Обмін валюти більш 15000. Що потрібно знати росіянам про нові правила обміну валют

Центробанк Росії посилив правила продажу і купівлі іноземної валюти. В силу вступило положення регулятора про правила обміну валюти.

Положення російського Центробанку 499-П почало працювати. В даному документі вказані нові правила ідентифікації клієнтів кредитних організацій. Ці правила були прийняті з метою посилення боротьби з фінансуванням тероризму та відмиванням грошей. Відтепер зобов'язаний грунтовно перевіряти всіх тих, кого він обслуговує. Валютно-обмінних операцій це теж стосується. Важливо відзначити, що положення поширюється і на роботу обмінних пунктів. Все залишається як і раніше тільки в разі продажу або покупки іноземної валюти через інтернет-банк або через безготівкові розрахунки.

Як тепер купувати і долари?

Вказівки Центробанку Росії стосуються операцій, яких починається від 15 тисяч (195 євро або 213 за офіційним курсом на сьогоднішній день). Раніше обміняти валюту можна було тільки пред'явивши паспорт. Тепер же фінустанова повинна повністю ідентифікувати клієнта. Для цього заповнюється відповідна анкета, в якій має бути вказано прізвище, ім'я, по батькові, місце і дату народження, адресу проживання і громадянство. Крім цього, вказується контактна інформація (електронна пошта, факс, номер телефону), ІПН. Також банк має право вимагати відомості про фінансове становище людини, походження його доходів і його діловій репутації.

Якщо людина вже був клієнтом конкретного банку (наприклад, оформляв кредит), то у фінустанови вже є вся інформація і в такому випадку досить лише пред'явити паспорт. Як пояснили в ЦБ, ніяких незручностей клієнти відчувати не будуть: анкету заповнять самі фахівці кредитної організації, використовуючи різні бази даних. Іншими словами, від людини, яка хоче придбати євро або долари, потрібно лише паспорт. «Скасовано процедура спрощеної ідентифікації, яка застосовувалася раніше для сум від п'ятнадцяти до шестисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Працівник банку сам фіксує дані про клієнта », - сказав представник Ощадбанку.

Згідно зі словами Наталії Степанової, представника Московського кредитного банку, додаткову інформацію про клієнта фінустанова може отримати за допомогою інформаційних баз даних. «Якщо враховувати той факт, що більшість громадян, які обмінюють валюту, несуть дуже низький рівень ризику, то необхідність в отриманні додаткових даних - про ділову репутацію або про походження коштів - носитиме вибірковий характер», - сказала вона.

Біля обмінників вишикуються черги?

Як запевняють в ЦБ, клієнти не відчують різниці. Однак не всі переконані, що не буде ніяких проблем. У касах може вирости час обслуговування, сказали в Промсвязьбанк. Разом з тим там вважають, що нові правила будуть сприяти підвищенню прозорості фіноперацій, оскільки тепер людям набагато простіше буде використовувати безготівкові розрахунки, які досить легко контролюються.

Катерина Сиротіна з Абсолют Банку зазначає, що раніше клієнти теж повинні були заповнити анкету при обміні валюти на 600 і більше неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, тому «зміни несильно вплинуть на швидкість обслуговування в касах».

Через вступ в силу нових правил продажу і покупки валюти з'явилися чутки про введення в РФ жорсткого валютного контролю. Євген Федоров ( «Єдина Росія) раніше пропонував прийняти закон, який забороняє оборот американської валюти на російській території. А минулорічної осені Сергій Глазьєв (помічник президента) пропонував ввести фіксований курс російської нацвалюти. Зазначені ініціативи не були реалізовані. Більш того - глава російського в жовтні сказав, що відмова від євро і стане відмовою від побудови в сучасній економіки.

Положенням 499-П не забороняють займатися обміном валюти. Просто тепер буде легше користуватися безготівковими. Ще одне побоювання - податок на обмінні операції. В з'явилася інформація, що положення ЦБ крім введення ідентифікації зобов'язує платити валютний збір. Однак в тексті положення нічого не сказано про такого роду податок. Також немає нічого про це і в роз'ясненні регулятора про новий порядок обміну.

Якщо вірити обіцянкам Центробанку, труднощів з обміном ні у кого не виникатиме. Так що не варто вірити чуткам і піддаватися паніці. Загалом, режим залишається тим самим: у банку потрібно пред'явити паспорт. Інше питання, чи треба взагалі зараз купувати євро або долари. Офіційні курси цих валют на 28 грудня - 77,05 і 70,27 рубля відповідно. Протягом останніх тижнів російська валюта знецінювалася в умовах дешевшає. Що буде далі - передбачити неможливо. Наприклад, президент Ощадбанку Герман Греф, допускає, що російська нацвалюта ослабне, однак при цьому зазначив, що не береться прогнозувати вартість «чорного». А в СБ порахували, що в середньому в 2016-му буде коштувати в межах 62,3 рубля при нафтової ціною 53-55 доларів.

Експерти очікують підвищення комісії за конвертацію і кілометрові черги

ЦБ відновив правила обміну валюти. З 27 грудня, щоб конвертувати суму понад 15 тисяч рублів, громадянину доведеться пройти повну ідентифікацію. Крім паспортних даних, банк може зажадати вказати номер телефону, місце роботи або ІПН. У разі неперевищення ліміту кошти як і раніше обмінюються без встановлення особи, тобто без пред'явлення паспорта. Цей захід став черговим кроком влади до мінімізації сірого сектора. Втім, як запевняють в ЦБ, для росіян нічого не зміниться. Законодавство не зобов'язує громадян самостійно вносити додаткові про себе дані. Всю тяжкість щодо заповнення візьмуть на себе співробітники банків. Єдине, що може не порадувати наших співвітчизників - це трата часу. Тепер обміняти гроші за кілька хвилин не вийде. Які ще «сюрпризи» чекають росіян, «МК» запитав у експертів.

Павло МЕДВЕДЄВ, фінансовий омбудсмен:

«Є небезпека, що на обслуговування одного клієнта тепер буде йти 10-15 хвилин. І деякі обмінні пункти можуть виявитися нерентабельними і банки скоротять свою валютно-обмінну мережа. В результаті традиційно витрати будуть перекладені на громадян, які обмінюють валюту. Не виключено, що кредитні організації підвищать комісію за конвертацію. Крім того, з'являється можливість враховувати всі обмінні операції громадянина. Людина перестає бути контртагентом і стає клієнтом, інформація про всі операції якого буде зберігатися в досьє. Тобто, якщо з'явиться необхідність дізнатися про людину більше, то це можна буде зробити досить легко. А це в свою чергу стає причиною до оподаткування з ПДФО операцій з продажу валюти. Наприклад, людина купила валюту сьогодні, а продав її через рік, то цей його рублевий дохід може бути оподаткований. А враховуючи, що вся інформація тепер буде фіксуватися в досьє, обчислити скільки той чи інший громадянин повинен державі по ПДФО не складе труднощів. Зробити це цілком реально автоматично ».

Василь СОЛОДКОВ, директор Банківського інституту Вищої школи економіки:

«Як пояснюють в ЦБ, основне завдання нових правил обміну валюти полягає в протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом та фінансуванню тероризму. Але для цього досить проводити ідентифікацію особи. І тут всю необхідну інформацію можна отримати з паспортних даних. Правда, якщо і наявність цього документа не дозволяє встановити особу, то нам залишається лише поміняти паспорта. В іншому випадку крім як кілометрових черг в банках ми нічого іншого не побачимо. Подібні заходи буквально відкидають нас в кам'яний вік і виглядають як спосіб залякати населення. Нам як би говорять, щоб в нинішніх складних економічних умовах ми і не намагалися міняти рублі на валюту ».

Олена Афанасьєва, старший аналітик ГК FOREX CLUB:

«Подібна практика націлена на обмеження спекулятивних обмінних операцій, а також стримування панічних покупок валюти, яке часто спостерігається під кінець року. Це ще раз підтверджують і терміни вступу нових правил в силу - з 28 грудня, а не з 1 січня 2016 року. Приведе все це до первісного росту черг в «обмінниках», збільшення обсягів операцій, що проводяться через інтернет. Не виключено, що всі додаткові дані (наприклад, ІПН) допоможуть в фіксації угод в податковій інспекції. Надлишкові обсяги покупок цілком можуть зацікавити відповідні органи. Є ймовірність, що ці кроки - лише підготовка до більш глобальним обмеженням покупок валюти. Але не факт, що такі кроки як квотування все ж будуть реалізовані. Якщо рубль в 2016 році перейде до зміцнення, навіть ці нові правила можуть бути скасовані ».

Олександр Базикіна, керуючий партнер компанії Heads Consulting:

«Такі заходи нагадують« полювання на відьом ». Реальне відмивання коштів вони не допоможуть запобігти, але життя банкам і рядовим росіянам ускладнять. Останнім часом населення часто купує валюту для заощаджень накопичень. Однак постійно пояснювати, звідки взялися ці невеликі кошти, дуже втомлює. У банків додасться паперової роботи, що в нинішніх економічних умовах у них для цього немає ресурсів. Так, якщо великі банки можуть дозволити собі витратити на клієнта до 15 хвилин обслуговування, то невеликі - немає. В результаті почнеться перетікання клієнтів в масштабні банки, які, цілком ймовірно, підвищать комісію за конвертацію. Все це виглядає грою проти населення і реального ефекту не дасть ».

Оновлене 20.06.2016.

Під кінець 2015 року увага громадськості привернуло валютне законодавство. Багато галасу наробило положення ЦБ № 499-П про нові правила ідентифікації клієнтів, яке відразу віднесли до заходів, спрямованих на обмеження операцій з валютою. Моментально поповзли чутки, що вільне ходіння валюти взагалі хочуть заборонити. До того ж з'явилася думка, що в найближчому майбутньому продаж валюти буде обкладатися ПДФО.

Однак, як це часто буває, якщо ретельно у всьому розібратися, то тим для сенсацій як таких і немає. Про все по порядку.

Наприклад, згідно зі ст. 7, п. 11 і 12 банк може відмовити в проведенні операції, пославшись на правила внутрішнього контролю, до того ж є вказівка ​​в пункті 12, що цивільно-правова відповідальність в цьому випадку не наступає (тобто іншими словами, стаття федерального закону якимось чином скасовує дію Цивільного Кодексу):

Стаття 7, пункт 1.1: банк зобов'язаний запитувати у вас відомості про походження коштів. Причому, не вказується, що є достатнім обґрунтуванням, а що ні:

Стаття 7, пункт 14: клієнти зобов'язані надавати всю необхідну банкам інформацію:

Звичайно, поки «цікавість» банків не набрав масового характеру. Однак варто мати на увазі, що в рамках Закону «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму» банкам дозволено запитувати у вас будь-які  документи і відмовляти вам у проведенні будь-яких операцій (крім зарахування грошових коштів на рахунок).
  Тому потрібно бути готовим, що в один прекрасний момент банки почнуть дуже скрупульозно виконувати положення «антивідмивного закону»:

UPD: 20.06.2016
  В середині червня Держдума прийняла в третьому читанні закон, який дозволяє купувати або продавати валюту на суму до 40000 рублів без паспорта. При валютообмінних операціях на суму більше 40000, але менше 100000 досить одного паспорта:

Чи потрібно платити податок на валюту

Одночасно з обговоренням нових правил обміну валюти з'явилася думка, що складання досьє потрібно для того, щоб змусити населення платити податок на доходи від валютно-обмінних операцій. Правда, наш міністр фінансів Антон Силуанов в кінці грудня 2015 заявив, що планів щодо введення податку на валютно-обмінні операції немає:

У квітні 2015 року Силуанов також говорив, що введення додаткових податків на обмін валюти не планується:

У травні 2015 року про те, що податок на дохід від продажу валюти платити не потрібно, писали «Известия» і портал banki.ru:

Варто відзначити, в багатьох листах Мінфін заявляє, що податок на доходи від продажу валюти платити все-таки потрібно, тому що валюта є майном, при продажу якого виникає обов'язок заплатити податок на доходи фізичних осіб. Наприклад, в листі від 4 лютого 2013 р N 03-04-06 / 0-33 «Про порядок сплати податку на доходи фізичних осіб при здійсненні операцій з іноземною валютою» сказано, що база оподаткування розраховується як різниця між ціною покупки і продажу валюти , і податок платити потрібно, тому що валюта є майном:

Правда, є інший лист Мінфіну ( Лист Департаменту податкової і митно-тарифної політики Мінфіну РФ від 24 грудня 2012 р N 03-04-06 / 4-361), В якому стверджується, що платити податок на дохід при обміні валюти не потрібно, тому що матеріальна вигода з курсової різниці не входить до переліку випадків, коли матеріальна вигода визнається доходом для цілей справляння податку на доходи фізичних осіб (стаття 212 глави 23 Податкового кодексу РФ):

UPD: 13.05.2016
  Мінфін пропонує ввести податок на доходи громадян від продажу валюти на біржі:

Однак, на думку юристів, одних листів Мінфіну недостатньо, для справляння податку від продажу валюти на біржі все-таки потрібні зміни до Податкового кодексу:

На практиці переважна більшість громадян свої доходи, отримані від валютно-обмінних операцій, не декларує, і податки, відповідно, не платить. Причому, поки будь-яких санкцій з боку податкової не спостерігається.

Чи заборонять вільне ходіння іноземної валюти

В кінці 2015 року, на тлі ослаблення рубля і зростання курсу долара, будь-які новини, пов'язані з валютою, викликали особливий інтерес. Тому зовсім не дивно, що один з депутатів партії ЛДПР вирішив скористатися ажіотажем і привернути до себе увагу.

Іван Сухарєв пропонує заборонити будь-які операції з валютою між резидентами (включаючи покупку валюти в банку і зберігання її там же):

Причому, раніше інший депутат з тієї ж самої партії (ЛДПР) Михайло Дегтярьов також пропонував заборонити оборот і зберігання доларів на території Росії:

Хоча, якщо планів на обмеження операцій з валютою поки немає, це не означає, що відповідні плани не з'являться в майбутньому. Будемо уважно стежити за ситуацією.

Сподіваюся, моя стаття була вам корисна, про всіх додатках і уточнень пишіть в коментарях.

За оновленнями в цій та інших статтях тепер можна стежити на Telegram каналі: @hranidengi .

Підписуйтесь, щоб бути в курсі всіх змін :)