Інтервали потужність двигуна в осаго. Як розраховується осаго, формула розрахунку осаго

ОСАГО  - обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності. З 1 липня 2003 року почав діяти Федеральний закон № 40-ФЗ від 20 квітня 2002, завдяки йому ми і дізналися про ОСАГО. І тепер кожен водій автомобіля повинен мати при собі такий поліс автострахування.

Якщо при управлінні транспортним засобом у Вас відсутній поліс ОСАГО, або Ви не вписані в нього як допущена до управління водій (за винятком поліса без обмеження числа водіїв), то за це покладається адміністративне покарання за статтею КоАП РФ 12.37 частина 2 (Штраф від 500 до 800 руб., заборона експлуатації транспортного засобу із зняттям державних реєстраційних знаків).

Як розраховується ОСАГО.

Кожен автолюбитель задається цими нескромно питанням, від чого залежить вартість ОСАЦВ, як розрахувати вартість поліса ОСАЦВ. Сума складається з формули яка складається з 7 коефіцієнтів і базової вартості страхового поліса.

Формула розрахунку ОСАГО.

К-тр * К-вз * К-сс * К-МЩ * К-ткс * К-ср * К-бн * базова вартість = Сума страховки

де:

Базова вартість  страховки Легкові автомобілі (категорії "В") дорівнює:

для юридичних осіб = 2375;

для фізичних осіб, підприємців без утворення юридичної особи = 1980

Легкові автомобілі (транспортні засоби категорії "В"), що використовуються в якості таксі = 2965

К-тр  - це територіальний коефіцієнт. У кожного регіону РФ свій коефіцієнт, де більше ризик дорожньо-транспортної пригоди тим він вищий. наприклад: в Москві К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурзі К-тр = 1.8

К-вз  - це коефіцієнт в якому враховуються вік і загальний стаж водія. Вам 23 роки і Ви отримали водійське посвідчення 3 роки тому то сума страховки зміниться в меншу сторону, так як   К-вз = 1.  Але є і нюанс, якщо Ви купуєте поліс ОСАГО з необмеженою кількістю допущених до управління водіїв, то коефіцієнт буде максимальний К-вз = 1.8.

К-сс  - це коефіцієнт страхових випадків в яких Ви були винуватцем ДТП чи ні. Якщо немає, то страховка обійдеться Вам значно дешевше.

К-МЩ  - це коефіцієнт в якому враховується потужність Вашого автомобіля. Чим більше потужність двигуна в кінських силах, тим дорожче буде страховка.

Потужність Вашого двигуна менше 50 кінських сил, то К-МЩ = 0.6

Потужність Вашого двигуна більше 50 кінських сил, але не перевищує 70 включно, то   К-МЩ = 0.9

Потужність Вашого двигуна більше 70 кінських, але не перевищує до 100 включно, то   К-МЩ = 1

Потужність Вашого двигуна понад 100 кінських, але не перевищує до 120 включно, то К-МЩ = 1.2

Потужність Вашого двигуна понад 120 кінських, але не перевищує до 150 включно, то К-МЩ = 1.4

Потужність Вашого двигуна понад 150 кінських сил, то К-МЩ = 1.6 максимальний.

К-ткс  - даний коефіцієнт поширюється на автомобілі які використовуються для найму в таксі

К-ср- це коефіцієнт тривалості терміну страхування. Чим менше термін страхування, тим дорожче. Тому вигідніше купувати поліс відразу на 12 місяців.

К-бн  - це бонусний коефіцієнт, чим довше Ви страхуєтеся в одній і тій же страховій компанії тим страховка буде дешевше.

для розрахунку  розміру страхового тарифу ОСАГО  сьогодні не обов'язково дзвонити або їхати в страхову компанію, так як в Інтернеті існує безліч різних онлайн-калькуляторів ОСАГО. Однак, знаючи формулу розрахунку ОСАГО, Можна легко порахувати розмір страхового тарифу самостійно.

Для розрахунку тарифу ОСАГО  необхідно помножити базовий страховий тариф на відповідні коефіцієнти. Для фізичних осіб, які володіють транспортними засобами категорії "B" (в тому числі таксі) і які є громадянами РФ, формула виглядає наступним чином:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

де ТБ - базовий страховий тариф (для ТЗ категорії «В», що належать фіз. особам ТБ = 1980 руб.)

КТ - коефіцієнт страхових тарифів залежно від території переважного використання транспортного засобу (табл. 1)

КБМ - коефіцієнт страхових тарифів залежно від наявності або відсутності страхових виплат при настанні страхових випадків, що сталися в період дії попередніх договорів ОСАГО (так званий коефіцієнт «бонус-малус», табл. 2)

КВС - коефіцієнт страхових тарифів залежно від віку і стажу водія, допущеного до керування транспортним засобом (табл. 3)

КО - коефіцієнт страхових тарифів залежно від наявності відомостей про кількість осіб, допущених до керування транспортним засобом (табл. 4)

КМ - коефіцієнт страхових тарифів залежно від технічних характеристик транспортного засобу, зокрема потужності двигуна легкового автомобіля (табл. 5)

КС - коефіцієнт страхових тарифів залежно від періоду використання транспортного засобу (табл. 6)

КН - при наявності порушень, передбачених пунктом 3 статті 9 Федерального закону "Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів", застосовується коефіцієнт КН - 1,5.

Таблиця 1. КТ (для Республіки Татарстан)

Таблиця 2. КБМ

Таблиця 3. КВС

Таблиця 4. КО

Таблиця 5. КМ

Таблиця 6. КС

Отже, підставивши всі коефіцієнти в формулу, можна порахувати розмір страхового тарифу. Наприклад, у мене в 2013 році були наступні коефіцієнти:

КТ - 1,1 (інші міста і населені пункти РТ, тому що я прописаний не в Набережних Челнах)

КБМ - 0,85 (клас на початок річного терміну страхування 6, страхових виплат 0)

КВС - 1 (більш 22 років зі стажем водіння понад 3 років)

КО - 1 (обмеження кількості осіб, допущених до керування транспортним засобом)

КМ - 1,1 (від 70 до 100 к.с.)

КС - 1 (10 міс. І більше)

КН - без порушень.

Т = 1980 x 1,1 x 0,85 x 1 x 1 x 1,1 x 1 = 2036,43 руб.

Саме така сума і фігурує в моєму нинішньому полісі ОСАГО.

Таким чином, стає ясно, що сума страховки не залежить ні від марки Вашого автомобіля, ні від року його випуску та ін. Питання щодо марки Вашого автомобіля, моделі, року його випуску, а іноді навіть і Вашого сімейного стану часто фігурують як при заповненні полів онлайн-калькуляторів, так і при дзвінках в деякі страхові компанії. Ці параметри не впливають на вартість поліса, а використовуються страховими компаніями для нав'язування додаткових послуг (КАСКО, страхування життя і здоров'я) і складання бази даних клієнтів.

Самостійний розрахунок страхового внеску ОСАГО під силу кожному автовласнику. Для цього важливо знати діючі тарифи, які часто змінюються.

З кожним роком вартість страховки змінюється. З квітня поточного року ціна зросла в середньому на 40% .

Зміни торкнулися і територіальних, що зробило страховку для окремих регіонів країни дорожче практично в два рази. для водіїв транспортних засобів, що належать юридичним особам, зросли до 60%.

критерії типологізації

Більш докладно розглянемо основні показники, що визначають вартість оплати:

Показник потужності (КП).

Залежність коефіцієнта від потужності транспортного засобу приведена в таблиці:

Показник, що враховує наявність причепа згідно страхового договору (КПР):

Коефіцієнт сезонності (КС).

Залежність даного параметра від періоду використання зверніться до таблиці:

З огляду на всі нюанси і індивідуальні характеристики автовласника, можна не тільки безпомилково визначити вартість страхового внеску, але і мінімізувати її

Варіанти як розрахувати і купити ОСАГО самому

Існує кілька варіантів розрахунку ОСАГО:

Варіанти придбання поліса:

докладна інструкція

Розглянемо процес формування вартості ОСАГО крок за кроком.

Формування базової ставки. Загальна вартість поліса визначається твором базового тарифу на різні коефіцієнти.

Для початку, потрібно визначити базовий тариф для авто з таблиці:

Крім того, враховуються:

Перемноживши між собою всі наведені показники, можна визначити повну вартість поліса.

Застереження за результатами

Чи можна зменшити цифру

Вартість страховки знижується в міру збільшення досвіду водіння при безаварійної їзди. Це найбільш дієвий варіант.

Також існують і інші способи:

• не купувати поліс з необмеженою кількістю водіїв;
• важливість врахування відповідного коефіцієнта при експлуатації автомобіля не круглий рік;
• покупка поліса на термін менше десяти місяців.

як заощадити

Деяким водіям вдається заощадити на покупці поліса значну суму.

• Акуратна, безаварійна їзда дозволить знизити ціну поліса на 5% , Порівняно з попереднім періодом страховки.
• При сезонної експлуатації транспортного засобу немає сенсу купувати страховку на цілий рік.
• Намагайтеся придбати страховку з обмеженою кількістю водіїв, бажано автомобілістів з хорошим стажем.
• При активній експлуатації авто найвигідніше купувати поліс на рік.

Для того щоб краще розібратися в питаннях економії, важливо вміти розраховувати вартість поліса самостійно.

При покупці авто кожен замислюється про вартість щорічної страховки. Для повного уявлення алгоритму розрахунку, важливо знати всі нюанси і показники, що визначають кінцеву суму внеску.

Перед оформленням поліса визначитеся з компанією-страховиком. Бажано вибрати перевірену фірму, що має велику кількість позитивних відгуків.

Якщо клієнт не довіряє даним, наданим йому страховою компанією, завжди є можливість зателефонувати за телефоном гарячої лінії та дізнатися відповіді на всі запитання.

Кожен клієнт має право запросити страхового агента компанії до себе додому або в будь-який офіс, що належить даної компанії.

У світлі змін, що відбуваються в «автоцивілки», а також з причини надзвичайної актуальності питання підвищення тарифів ОСАГО, Російський Союз Автострахувальників, основний координатор діяльності страхових компаній, запропонував внести в розрахунок ОСАГО чергові зміни. На цей раз вони стосуються коефіцієнтів за віком і стажу водіїв. Розроблені поправки повинні стати інструментом зниження вартості страховки для старших і досвідчених водіїв і значного її збільшення для молоді. Однак як зміниться положення страхувальників ОСАГО насправді?

поточні коефіцієнти

Таблиця 1. Поточні коефіцієнти.

Як ми бачимо, на даний момент існує всього 4 групи страхувальників. На думку багатьох аналітиків, цього недостатньо, щоб в повній мірі врахувати поведінковий фактор, який набагато більшою мірою залежить від віку і стажу водіїв. Так, за різними даними 70-80% договорів ОСАГО купують автовласники зі стажем більше трьох і віком старше двадцяти двох років. Але це дуже велика і вкрай неоднорідна група, в якій не зовсім чесно зрівнюються за вартістю ОСАГО, наприклад, Двадцятитрирічний студент зі стажем водіння чотири роки і поважний батько сімейства зі стажем 20-30 років. Виходячи з цих міркувань, РСА розробив набагато більш диференційовану тарифну сітку, збільшивши число градацій майже в шість (!) Разів.

Що пропонує РСА?

Таблиця 2. Таблиця коефіцієнтів, пропонована РСА.

Безумовно, ми бачимо перед собою більш детальну розбивку, яка, на думку РСА, регулюватиме поправочні коефіцієнти з максимальною точністю і чесністю. Але що, по суті, ховається за цими зовсім маленькими цифрами для клієнтів ОСАГО?

Благо або примха?

Центробанк Росії, куди РСА направив свою пропозицію за коефіцієнтами, поки зберігає мовчання. Зате інтернет гуде, обговорюючи запропоновані зміни, намагаючись вирахувати у відсотках, наскільки і для кого зросте чи зменшиться ціна ОСАГО. Хто виграє, а хто програє? Очевидно, що поки процес реформування «автоцивілки» не завершиться, робити будь-які прогнози безглуздо. Але все ж деякі моменти хочеться прокоментувати.

• ЗМІ: «Пропоновані коефіцієнти дозволять істотно знизити вартість ОСАЦВ для водіїв старше 45 років і зі стажем більше 11 років». Після підвищення тарифів ОСАГО і очікуваного в деяких регіонах збільшення територіальних коефіцієнтів, фраза «дозволять істотно знизити» звучить некоректно і вводить в оману. Крім цього, невідомо ще, що принесе нам 2015 рік, в якому тарифи ОСАГО теж обіцяють підкоригувати. І малоймовірно, що в меншу сторону.
• РСА: «В даний час старші і досвідчені водії субсидують молодших і менш досвідчених, переплачуючи за поліс ОСАГО». Тобто, запропонована коригування дозволить розгорнути ситуацію на 180 градусів: переплачувати-субсидувати будуть вже молоді автовласники. У цьому є деяка частка лукавства.

Щоб розібратися в питанні трохи більше досконально, розглянемо параметри стажу-віку більш критично. Отже, 45 років - це вік, коли у людини, як правило, діти вже досягли повноліття і отримали права. Але далеко не у кожного є можливість придбати для свого сина машину. Тому дбайливі батьки зазвичай вписують молодих водіїв в свій поліс ОСАГО (або роблять страховку необмеженої, що обходиться в таку ж суму), щоб ті мали можливість удосконалювати мистецтво водіння під чуйним керівництвом старших. Але ж вартість страховки визначається по наймолодшому водієві! У підсумку наш досвідчений автовласник повинен буде платити за ОСАЦВ дуже і дуже дорого.

Таких варіантів подорожчання поліса багато. Будуть обов'язково вписувати родичів, друзів, товаришів по службі, чоловіки - дружин, дружини - чоловіків. А розбивка на таку велику кількість груп призведе до того, що поліс залишиться відносно недорогим тільки за умови, що в нього буде вписана компанія водіїв однаково солідного віку і з великим стажем. Тобто об'єктивно страхова премія значно виросте по абсолютній більшості полісів ОСАЦВ.

трохи порахуємо

Будемо виходити з того, що поправки РСА схвалені, і коефіцієнти перетворилися в реальність. Яку суму покаже новий калькулятор ОСАГО молодому водієві автомобіля зі збільшеним на 25% тарифом (потужність двигуна від 70 до 100 к.с.)?

Таблиця 3. Вартість страхування.

Прямо скажемо, для нашого рівня життя суми зовсім демократичні.

Поки РСА просить лише розглянути запропоновані зміни, і не факт, що дані поправки отримають позитивну оцінку. Через занадто високих значень нова таблиця коефіцієнтів багатьма сприймається, як замаскована спроба підняти вартість ОСАЦВ під слушним приводом турботи про клієнта. Проте, тенденція позначена, і в цьому вигляді або іншому, але розширена тарифікація за віком і стажу водіїв буде прийнята в найближчий рік.