Що таке r v. Дізнатися свій коефіцієнт бонус-малус (ОСАЦВ)

Останнім часом велике число водіїв в Росії при страхуванні свого автомобіля стикається з таким явищем: Пропала знижка по ОСАГО або ж при розрахунку страховки був застосований неправильний коефіцієнт КБМ. Причини, за якими виникають такі випадки, можуть бути різними: і ненадання попередніми страховими компаніями ваших даних в загальну базу, і свідомий (незаконний) неврахування знижки нової страховою компанією, і оформлення в попередні роки «лівого» поліса ОСАЦВ. Проте найчастіше знижку ОСАГО цілком реально відновити, І в цій статті ми якраз і спробуємо розібратися в яких випадках і яким чином це можна зробити.

Коефіцієнт бонус-малус (КБМ)

КБМ  - коефіцієнт бонус-малус - використовується для розрахунку ОСАГО показник, який відповідає за заохочення водія за безаварійну їзду. Може бути як підвищує, так і знижуючим в залежності від аварійності в попередні періоди.

Простіше кажучи, за кожен рік безаварійної їзди водієві передбачена знижка на вартість ОСАГО в 5%. При цьому враховуються тільки ті аварії, в яких клієнт був визнаний винним і покладалася страхова виплата з боку страхувати його компанії.

На ділі ж кожному водієві в залежності від його стажу та аварійності присвоюється один з 15 встановлених класів водіння, кожному з яких відповідає свій КБМ. Причому, спочатку кожному водієві присвоюється 3-й клас водіння і КБМ = 1. З усіма класами водіння і відповідними їм коефіцієнтами КБМ можна ознайомитися в таблиці нижче.

нижче Клас (поч.)  - водійський клас на початок строку страхування. Для перегляду таблиці на мобільних пристроях рухайте її вліво-вправо.

З таблиці видно, що максимально можлива знижка по ОСАГО - 50%, і досягається вона після 10 років безаварійної їзди.

Як перевірити КБМ

Свій коефіцієнт бонус-малус можна перевірити на сайті РСА (Російського Союзу Автострахувальників). Саме сюди стікаються дані про всіх оформленння в Росії полісах ОСАГО (надавати ці дані - обов'язок страхових компаній).

Для перевірки вам треба буде вказати наступні дані:

• Статус власника ТЗ (фіз. Особа або юр. Особа)
• Поліс ОСЦПВ з обмеженням або без обмеження
• дата народження
• Серія і номер посвідчення водія
• Дата початку дії договору

Законні випадки обнулення знижки ОСАГО

Тепер же докладно розглянемо випадки, коли обнулення знижки по ОСАГО (привласнення коефіцієнту КБМ значення 1) відбувається на законних підставах.

• Після закінчення останнього вашого поліса ОСАЦВ ви не страхувалися більше року.
    Справа в тому, що знижка по ОСАГО діє всього 1 рік, а потім, якщо вона не використовувалася, вона просто згоряє. І навіть якщо ви накопичили хороший коефіцієнт КБМ, а потім з якоїсь причини зробили перерву в страхуванні строком більше 1 року, то накопичення прийдеться починати заново. До речі дуже часто такі перерви відбуваються при користуванні послугами «лівих» автостраховиків, які не подають дані про вашому ОСАГО в єдину базу, і в вашій страхової історії якраз і трапляється цей річний пробіл.

• При оформленні нового поліса ОСАЦВ була проведена зміна з обмеженою страховки на необмежену.
    Дійсно, в разі, якщо попередній поліс передбачав обмежений список допущених до керування ТЗ водіїв, а нове ОСАГО оформляється без обмежень, то згідно із законом для розрахунку в новому договорі використовується КБМ дорівнює одиниці.

• При оформленні необмеженої страховки ОСАЦВ відбулася зміна власника ТЗ або ж змінилося сам транспортний засіб.
    Дійсно, при оформлення договору ОСАЦВ без обмежень знижка накопичена в попередньому договорі використовується тільки в разі повного збігу і власника ТЗ, і самого ТЗ. Інакше застосовується КБМ дорівнює одиниці. Тому, якщо ви оформили необмежену страховку, що не дивуєтесь тому, що в майбутньому при покупці нового автомобіля у вас пропаде накопичена знижка ОСАГО.

Також варто відзначити наступні 2 моменти:

• Знижка по ОСАГО збільшується саме за повний рік безаварійного водіння. Тому, якщо страховий договір був достроково розірваний або ж ви були вписані в страховку в середині його дії, то знижка за таким страховим полісом не нараховується.

• Якщо під час дії страхового поліса ОСАЦВ ви провели заміну посвідчення водія, Ви зобов'язані повідомити про це (письмово) свою страхову компанію.  Інакше можете зіткнутися з недосвідченим або ж просто недобросовісним співробітником страхової, який не знайде вашу знижку ОСАГО за новими водійськими правами.

Як відновити свій КБМ

1. Для початку визначаємо в який момент у вас пропала або стала некоректною знижка ОСАГО, Для чого робимо кілька запитів по різних дат на сайті РСА і фіксуємо той поліс, коли знижка ще була, і той поліс, в якому знижки вже немає. Зберігаємо обидва запиту в електронній формі для подальшої відправки скарги в страхову компанію.

2. Якщо у вас залишилися старі страхові поліси ОСАГО, Відносяться до цього періоду - відскануйте їх.

3. Далі вирушайте в «надувся» вас страхову компанію і пишіть заяву на ім'я їх керівника  з проханням відновити коректний КБМ і повернути частину необгрунтовано сплаченої вами страхової премії. Прикладіть всі зібрані вами документи.

4. Якщо протягом місяця відповідь страхової компанії так і не прийшов, або ж мала місце відмова з їхнього боку, то пишемо скаргу в Російський Союз Автострахувальників  і Центральний Банк Росії (Приклад заяви можна завантажити). Також можна залишити скаргу разом зі скані всіх документів на сторінках з формою зворотного зв'язку цих організацій:

• Звернутися в РСА
• Звернутися в ЦБ Росії

Якщо ж і тут нічого не вийде, то тоді тільки через суд. Але тут варто відзначити наступне: якщо Російський Союз Автострахувальників може тільки контролювати дії страхових компаній, але не має можливості карати їх за порушення, то Центральний Банк РФ цим правом володіє, і якщо він вважатиме вашу претензію обґрунтованою, то скоріше за все вам ваш КБМ відновлять, інакше страхова компанія ризикує нарватися на позбавлення ліцензії  і припинення своєї страхової діяльності.

За яких обставин у вас пропала знижка ОСАГО (обнулився КБМ)?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Ви можете додавати свої варіанти відповідей.

Після страхування в Росдержстраху * 37%, 705 голосів

Як виявилося, КБМ обнулився законно (перерва в страхуванні більше 1-го року, зміна обмеженою страховки на необмежену і т.д.). 13%, 251 голос

При переході з однієї страхової компанії в іншу * 9%, 174 голосу

При зміні автомобіля * 5%, 97 голосів

При оформленні страхового поліса в досить відомої страхової компанії. 4%, 85 голосів

Страхова компнії просто не нараховує знижку, мотивуючи це тим, що її немає в базі даних, хоча сама ж ці дані і не вносить. * 4%, 81 голос

Зараз на ринку обов'язкового автострахування в народі ОСАГО, твориться просто «чорти що». Якщо в 2007 - 2009 роках, як я пам'ятаю, можна було легко і просто застрахуватися, то зараз ЦЕ ПРОСТО незворушно СКЛАДНО! Звичайно, уряд намагається навести порядок шляхом покупки електронного поліса, але працює, як виявляється це не в усіх компаніях, хоча ніби як з 2017 року зобов'яжуть усіх. Але для того щоб застрахуватися звичайному рядовому водієві, потрібно обов'язково знати свій клас водія або як його називають страховики свій коефіцієнт бонус-малус (скорочено КБМ). А ось з цим у 90% водіїв складається велика проблема! Хоча начебто як все елементарно! АЛЕ я вирішив вам розповісти, як його реально розрахувати самому. Інформація дуже корисна, так що читаємо, додаємо в закладки ...

Власне що найбільше дратує. У мене була страховка ОСАГО в компанії «ЖАСО», дуже довго страхувався в цій організації - маю безаварійний стаж, близько 9 років! Пролонгація поліса в цій компанії, для таких водіїв як я, відбувалася максимум за півгодини. ТО є під'їхав і оформився ще на рік, швидко і зручно. Але ось вся проблема в тому, що компанія з 2016 року перестала займатися страхуванням саме по ОСАГО, а всі справи передала в «СОГАЗ». Вирішив я зателефонувати туди, на що мені було сказано - сьогодні ви вже не встигнете (я дзвонив о 13.00), приїжджайте з ранку перед відкриттям за годину, тоді можливо ви зможете застрахуватися цей день! Охренеть! Типу черзі просто величезні - ЛЮДИ ПО ДВА ДНІ СТОЯТЬ! І що найприкріше це практично в будь-якій організації, без різниці куди дзвонити. Я моніторив ринок весь день

електронне ОСАГО

«Гаразд» - подумав я, зараз же почали застосовувати електронний поліс ОСАГО. Я людина прогресивна з інтернетом на «ТИ», думаю легко і просто застрахуватися. Але не тут-то було, практично всі компанії, тільки пролонгують ОСАГО через офіційні сайти, а ось мова про те, щоб замовити новий, для знову звернувся - ТАКОГО НЕМАЄ! Просто жесть якась. Прикро до глибини душі.

Тому у мене виникло таке питання - ось уряд підвищив ціни в два з гаком рази на ОСАГО, а реально стало ще гірше. Раніше в 2008 - 2009 роках, застрахуватися проблем не було! Прийшов і вже через півгодини у тебе поліс на руках! Зараз що змінилося ТО? Скажіть мені будь ласка, і чому немає в законі ніякої статті яка описувала б терміни оформлення поліса, наприклад не більше 30 хвилин або в обов'язковому порядку через інтернет. Виходить це чергове ГИБДД, де можна чекати інспекторів до місця аварії годинами !!! Таке відчуття що - елементарну процедуру спеціально ускладнюють, ДЕ КОНТРОЛЬ ВЛАДИ ???

Гаразд, думаю з 1 січня 2017 року, РЕАЛЬНО настане ПРОДАЖУ ЧЕРЕЗ ІНТЕРНЕТ! Тобто як бачу це я - зайшов на сайт, заповнив форму на сайті, розрахувався з карти або електронних грошей і роздрукував поліс у себе вдома! Якщо зупинить інспектор ДАІ, і якщо немає підробки, поїдете далі. ДУМАЮ, ЛЮДИ ПРОСТО СКАЖУТЬ СПАСИБІ І ПІДУТЬ ЦІ НЕ ОБГРУНТОВАНІ ВЕЛИЧЕЗНІ ЧЕРЗІ!

А поки немає НОРМАЛЬНИХ калькуляторів на сайтах компаній, давайте будемо користуватися калькулятором на сайті РСА, все ж це контролююча організація.

Як розрахувати ОСАГО?

Власне все просто, заходимо на сайт РСА і бачимо напис «Калькулятор ОСАГО». Переходимо і бачимо багато не складних полів. Таких як:

• власник ТЗ
• Тип ТЗ
• Потужність двигуна
• Термін договору
• період використання
• клас водія
• Кілька пунктів про регіон і місті
• Далі інформація про водіїв, якщо два або три то вбиваємо всіх

Власне внизу виходить сума, яку вам потрібно заплатити. АЛЕ ЗАПАМ'ЯТАЄТЕ ЦЕ РЕКОМЕНДОВАНА БАЗОВА СУМА, ТОБТО СТРАХОВА КОМПАНІЯ МОЖЕ СВЕРХУ докрутили СВОЇ ВІДСОТКИ!

Ви навіть можете роздрукувати розрахунок і звернутися з ним до страхової, але є незрозумілий пункт - А САМЕ «КЛАС ВОДІЯ». Що це таке і звідки його брати? Давайте розбиратися

Клас водія ОСАГО на сайті РСА або КБМ

Власне розрахувати цей клас водія не складно! А якщо говорити правильно, то це - коефіцієнт «Бонус-Малус» . Чому він так називається так все просто - якщо ви катаєтеся рік без аварій, то вам дають «Бонус» - 5% знижки на наступний рік, а якщо потрапили в аварію (або дві - три) то вас карають, збільшуючи коефіцієнт страховки (це зрозуміло «Малус»).

Тепер понеслася корисна інформація для тих, хто не розуміє, як його розраховувати, дивимося ось цю табличку КБМ.

У ній всього 15 рівнів, починаються з «M», далі від «0» до «13» включно.

Власне, якщо ви початківець водій - тільки що здали на права, то для вас буде діяти самий максимальний КБМ, це нульовий рівень , Коефіцієнт для вас буде 2,3! Просто вдумайтеся, тобто якщо ставка на ваш авто наприклад 4000 рублів, то вам потрібно буде заплатити 4000 х 2,3 = 9200 рублів.

Прокаталися ми рік, без аварій, вам присвоюється «1» клас водія. І якщо дивитися в таблицю, то КБМ буде дорівнює - 1,55

Третій рік безаварійного стажу - «3» клас водія, КБМ - 1

Якщо будете дотримуватися правил і кататися 15 років без аварій, то максимальний клас водія це «13», можлива знижка 50%! Тобто вам КБМ - 0,5. Значить якщо базовий тариф на ваш авто, наприклад, 4000 рублів, ви заплатите всього 2000 рублів, не погано правда?

Ось так і розраховується клас водія, який характеризується КБМ. Але що робити, якщо ви зробили аварію, причому з вашої вини?

підвищуючий розрахунок

Тут також все просто, знову дивимося таблицю, тут є як підвищують, так і знижуючі коефіцієнти.

Припустимо, що ви є дисциплінованим водієм зі стажем в 8 років, ваш клас водія «7» (адже є ще і нульовий рівень) означає, ваш КБМ дорівнює - 0,8

НУ таке трапляється, ви потрапили в одну аварію, причому з вашої вини, тобто страхова компанія виплачувала гроші за пошкоджений автомобіль, не важливо сильно пошкоджений або просто «чиркнути бампер», тоді на наступний рік для вас буде діяти підвищує КБМ з таблиці це четвертий стовпець (одна виплата) - вам присуджується «4» клас водія. Якщо ви зробили дві аварії за рік, тоді п'ятий стовпець - «2» клас, а ось якщо три і більше аварій - присуджується штрафний КБМ, клас «M».

Що таке клас «M» - це штрафний індикатор, зазвичай так страховики позначають проблемних водіїв, ті хто постійно б'є свої авто. Як бачите у нього найбільший коефіцієнт - 2,45

Від себе скажу починаючим водіям (нульовий клас) дуже складно вибратися з цього рівня, тобто поки ви не вмієте водити, є велика ймовірність, що ви чіркну будь-якої авто і попадете в штрафний «M» клас. Тому обережність і ще раз обережність.

Перехід в іншу компанію і КМБ

Багато переживають при переході з однієї компанії в іншу за свою знижку, правильніше потрібно сказати за свій клас або показник КМБ. Однак турбуватися тут нема про що. При переході ваша колишня компанія повинна вам надати ваш показник КМБ. Якщо вони вперлися і говорять що це нібито секретна інформація, то її можна дізнатися у представників РСА (Російського Союзу Автострахувальників), адже там зараз повинна зберігатися вся ваша страхова історія.

Тому страхування при переході в іншу компанію повинен початися саме з показника на кінець попереднього року. Припустимо, ви пішли з «5» класом, значить повинні і почати саме з нього.

До речі, зараз на багатьох страхових полісах вказують ваш КБМ на кінець періоду, це також інформація для нового страховика.

Так для довідки закон про ОСАГО почав працювати з 1 липня 2003 року, так що ті хто страхується з цього року і є безаварійними водіями запросто вже накопичили на 50% знижки.

Правда тільки ваших слів для страхової буде мало, потрібно паперове підтвердження, тут або колишня компанія, або старий поліс ОСАГО (з відмітками), або інформація від РСА.

Зараз невелика пояснює відео, дивимося.

НА цьому закінчую, думаю, моя стаття була вам корисна, додавати в СТОРІНКИ ТА щиро ваш АВТОБЛОГГЕР.

Кожен автолюбитель знає що таке КМБ. Адже це єдиний показник при розрахунку страховки ОСАЦВ, який залежить від акуратності його водіння і впливає на вартість поліса.

КМБ або коефіцієнт Бонус-Малус - це заохочення за безаварійне водіння. Він прив'язаний до класу водія або ж - при «необмеженій ОСАГО» - до класу власника авто. Його значення визначає розмір знижки або підвищення ціни страховки.

Як розрахувати коефіцієнт КБМ знижки по ОСАГО?

Його впізнають декількома способами:

• Через Інтернет. Надійніше всього для цього скористатися сайтом союзу Автострахувальників (РСА).

• Або розрахувавши по таблиці.

Як дізнатися свій коефіцієнт Бонус-Малус (КБМ) за допомогою сайту РСА

Дану послугу пропонують безліч сайтів страхових компаній. Але про всяк випадок краще не користуватися сторонніми сервісами, і дізнатися потрібні відомості прямо на сайті РСА.

І хоча посилань на дану послугу сайту РСА в інтернеті безліч, на самому сайті дістатися до цієї функції не так просто.

• Перейдіть в розділ «ОСАГО», клацніть підрозділі «Відомості для страхувальників і потерпілих».

• Серед з'явилися посилань вам потрібно клікнути на третю зверху: «Відомості для страхувальників, необхідні для визначення КБМ».

• Вас перенаправляють на сторінку, де запитають дозвіл на обробку даних. Ставте в поле згоди галочку, натисніть «ОК».

• Після чого ви опинитеся на сторінці з формою персональних даних, необхідних для здійснення перевірки.

• Вводите прізвище, ім'я, по батькові та дату народження власника автомобіля і т. Д.

Змінюючи дати «додавання водія в договір» ви можете дізнатися як поточне значення бонус-малус для вас, так і те, яким воно стане після закінчення нинішньої страховки.

Даний сервіс допоможе вам перевірити правильність ваших даних в базі. А також проконтролювати достовірність поліса, якщо ви не впевнені в порядності вашої страхової організації.

Якщо у Російського союзу Автострахувальників вказана невірна інформація, ви можете подати їм претензію.

Як розраховується клас водія і КБМ для ОСАГО по таблиці

Зараз існує 15 класів водіїв, які передбачають використання коефіцієнта до тарифу.

Бонус-Малус береться з обліку аварійності за попередніми страховками ОСАЦВ, що закінчили термін дії менше одного року тому.

Приклад використання таблиці:

Якийсь громадянин вперше купив собі машину, і вперше застрахував її по ОСАГО.
  Так як відомостей по ньому в базі ще немає, то його клас буде прийнятий як 3. Коефіцієнт знижки на поліс буде дорівнює 1.

• Його їзда весь рік була безаварійної, то при зверненні за новим полісом йому присвоять 4 клас, а сам поліс обійдеться йому на 5% дешевше.

• Протягом першого року водіння він одного разу стане винуватцем ДТП, його клас зміниться до 1, а страховка обійдеться більш ніж в півтора рази дорожче, ніж в перший рік.

Особливості застосування коефіцієнта з «обмеженому ОСАГО»

Один з параметрів при впливає на кінцеву ціну ОСАГО - обмеження кола осіб, допущених до управління.

Розглянемо випадки з «обмеженим» полісом, в якому враховуються всі водії, які мають права водити цю машину.

• Розрахункове значення Бонус-Малус ґрунтується на історії виплат кожного з них і буде обчислюватися по водієві з найменшим класом. При цьому в базах РСА за кожним зберегтися його власний клас.

• Якщо протягом дії страховки станеться дорожньо-транспортна пригода з-за одного з водіїв, то втрата в класі при наступним страхування торкнеться тільки винуватця аварії.

приклад 1

За договором ОСАГО водіння машини дозволено двом людям. Назвемо їх Перший і Другий.

Перший є власником машини і має 6 клас водія, його КБМ 0,85 (тобто знижка при страхуванні 15%). Другий має тільки 4 клас, і його знижка 5%.

При оформленні поліса в базу даних РСА буде внесена наступна інформація:

• Перший - 7 клас, КБМ 0,8.
• Другий - 5 клас, 0,9.

Вартість поліса визначається з показників з найгіршим результатом, тобто розрахункове значення коефіцієнта буде 0,9.

Якщо під час дії страховки Перший один раз стане потрапить в ДТП зі своєї вини, то:

• Його клас - стане 4, а знижка стане всього 5%.
• Другий при безаварийном водінні до кінця договору придбає 6 клас водія.

Як розрахувати коефіцієнт КБМ знижки при «необмеженій ОСАГО»

Страховку ОСАГО можна оформити без обмеження допущених водіїв.

При використанні такої угоди розрахунок КБМ має такі особливості:

• Класом водіння володіє тільки безпосередньо сам автовласник.

• Коефіцієнт обчислюється за останньою страховці, якщо вона теж була «необмеженої», і об'єкт (автомобіль) і його власник збігаються з попереднім договором.

• Якщо ж власник або машина помінялися, або ж минуле угода передбачала обмеження, то в новий договір буде з коефіцієнтом 1.

приклад 2

Автовласник (6 клас власника) спочатку страхував свою машину по «необмеженого ОСАГО».

• При продовженні угоди «без обмеження по праву управління» на той же автомобіль він отримає Бонус-Малус 0,8 (7 клас).

• Якщо ж за час дії договору страховик компенсував збиток (не важливо, вини самого власника або когось іншого, який керував цим авто), то на оформленні наступного полісу автовласник отримає коефіцієнт власника відповідний 4 класу. Вартість поліса буде всього з 5% знижкою.

• Якщо після закінчення дії одного договору, автовласник купує такий же необмежений поліс на іншу нову машину. Те до нього буде застосовано КМБ = 1. Страхова історія за попереднім полісу враховуватися не буде.

Особливості визначення КМБ при переході з договору «обмеженого по колу осіб» на «необмежений»

Якщо попереднє угода не обмежувало кількість водіїв, і компенсації за нього не виплачувалися, то власнику машину в закінчилася полісі страховики повинні надати новий коефіцієнт при зверненні за ОСАЦВ.

приклад 3

За «необмеженого» договору машиною могли управляти ті ж самі персонажі: власник авто Перший (6 клас, КБМ 0,85) і водій Другий (4 клас). Ні один, ні другий не виявлялися в ДТП, і виплат не проводилося.

А на наступний рік оформлюється ОСАГО, в якому право на управління має тільки Перший. У такій ситуації, до водія і до вартості поліса буде застосовуватися Бонус-Малус водія рівний 0,8.

приклад 4

Машина була застрахована полісом «без обмеження на право водіння». Її зазвичай управляли двоє: ті ж самі Перший (6 клас) та Другої (4). Виплат по ОСАГО не проводилося.

А згодом купується вже «обмежений» договір, за яким машиною знову керують двоє. При цьому Перший, як власник автомобіля, отримає КМБ рівним 0,8, а Другий буде зарахований до 3 класу з коефіцієнтом 1. І формування ціни пройде без знижки.

КБМ при зміні транспортного засобу

Клас і коефіцієнт прив'язується до людини, а не до машини. При продажу старого автомобіля і покупку нового ваша знижка може зберігатися протягом року.

Правда для цього є кілька умов:

• Попередній договір повинен обмежувати кількість осіб, які мають право на управління.

• Ви не повинні достроково розривати поліс на попередню машину.

• І ви зможете отримати знижку з урахуванням безаварійного періоду не раніше закінчення дії попереднього.

приклад 5

Водій зі стажем безаварійної їзди і КБМ = 0,9 застрахувався по ОСАГО до липня 2015 року Але в березні 2015 року продав стару машину.

• Якщо він не стане купувати відразу машину, то його знижка буде протягом року зберігатися в базі даних РСА, після чого анулюється (тобто більше ніж через рік його клас знову стане 3, а КБМ = 1).

• Якщо він розірве ОСАГО на старий автомобіль достроково, то втратить право на знижку за минулий період. І при зверненні за ОСАЦВ на нове автотранспортний засіб його коефіцієнт буде вважатися, як на момент укладення угоди на продану машину. Тобто його КБМ не зменшиться, а залишиться як було - 0,9.

• Якщо ж він буде оформляти поліс на нове авто по закінченню минулого договору, наприклад в серпні, його КБМ = 0,85.

Максимально можливе значення КБМ

Найбільша знижка за беззбиткову їзду - 50% вартості поліса. Автовласник отримує її, якщо страхової компанії за 10 років жодного разу не довелося виплачувати компенсації з його вини.
  А ось максимально можливу націнку (ту при якій Бонус-Малус дорівнює 2,45) легко отримати, якщо стати 4 і більше разів за рік винуватцем ДТП.

Сподіваємося, стаття була вам корисна.

і в Пам'ятці Мінфіну для страхувальників, визначає головні характеристики КБМ:

• відомості про страховий випадок, по якому справили відшкодування,
• час здійснення відшкодування збігається з терміном дії минулого договору ОСАЦВ,
• дані про виплату по страховці зафіксовані в АІС ОСАГО, яку курирує РСА.

При дотриманні все трьох умов досвід водія впливає на ціну страхового поліса.

Де вказується в полісі

Законодавством не регламентовано фіксація КБМ в полісі ОСАГО. Типова форма поліса, затверджена Урядом, не містить додаткових полів для КБМ навіть в розділі 3, де перераховуються особи, допущені до водіння ТЗ.

Відсутність КБМ в полісі цілком логічно - інакше б довелося переписувати все коефіцієнти, що впливають на розрахунок страхової премії. Деякі страхові компанії прописують КБМ для всіх водіїв, ставлячи його в дужках після вказівки даних на обличчя.

Спочатку заповнюючи заяву про укладення договору ОСАЦВ, страхувальник вписує все присвоєні в минулі роки коефіцієнти в розділі 7. Цього достатньо для звірки з даними РСА.

Деякі страхові компанії все ж вважають за краще принцип гласності КБМ. І вписують його або навпаки кожного водія в розділ 3 поліси, або в розділ 8 - «особливі відмітки».

Від чого залежить

КБМ - коефіцієнт бонус-малус - поняття з буквальним перекладом з латинської «хороший - поганий», «багато - мало». КБМ - це одночасно система заохочення і покарання.

Якщо водій керує машиною акуратно, не потрапляє в аварії, не завдає матеріальної шкоди іншим особам - він економить гроші страхової компанії, тому що їй не доводиться виробляти страхові виплати. Відповідно його зразкову правову поведінку треба заохотити, надавши пільгу (знижку, бонус) на оплату наступної страховки за програмою ОСАГО.

Якщо ж поведінка водія на дорозі несумлінне, протиправне, байдуже до життя, здоров'ю та майну інших учасників дорожнього руху - компанія виконує додаткову роботу і несе витрати на страхові відшкодування по аварійним випадків. Ціна страховки на наступний рік зростає пропорційно ризикам виплат незалежно від компанії страховика. Ця функція КБМ - карально виховна (малус).

На коефіцієнт крім кількості страхових виплат впливають:

• Термін договору ОСАЦВ за законом КБМ розраховується тільки для договорів, укладених на 1 рік,
• Число водіїв, допущених до керування ТЗ. Договір ОСАГО з обмеженнями означає, що машиною може керувати будь-який водій зі списку. Тому для розрахунку максимальний КБМ.

Таблиця

Для коректного користування таблицею КБМ необхідно знати:

• кількість страхових випадків з виплатами, в період дії попереднього договору. При цьому всі виплати по одному випадку підсумовуються.
• клас, який був визначений на початок попереднього договору.

застосування КБМ

КБМ має прив'язку до водія, а не до машини. Кожен наступний КБМ встановлюється на підставі відомостей про страховий історії водія, взятих з документів або з АІС ОСАГО.

При достроковому розірванні ОСАГО і укладанні нового застосовується КБМ, розрахований по закритій договору.

Розрахунок КБМ залежить так само від форми договору ОСАЦВ.

При обмеженому переліку водіїв в полісі, КБМ прописується (в договорі) для кожного з них. Але для формули розрахунку страхової премії береться найгірший (найбільший) коефіцієнт. Якщо інформація про класи водіння водіїв невідома, то автоматично присвоюється КБМ, рівний 1.

приклад

У січні 2015 поліс вписується 3 водія. У двох термін безаварійної їзди 3 роки. КБМ третього на кінець 2013 року - 0,95, а в 2014 зафіксовано 3 страхових випадку з виплатою. Для розрахунку ціни ОСАГО буде використаний КБМ останнього водія рівний в 2015 - 1,55.

Якщо старий договір не обмежував коло водіїв, а новий так, то за умови, що

• в минулий період виплати не проводилися,
• страхувальник - власник,
• страхова компанія повинна застосувати знижений КБМ.

Якщо керувати автомобілем можуть водії, коло яких невідомий і не обмежений на момент укладення договору, то клас присвоюється тільки власнику ТЗ. Відповідно вся історія виплат за страховими випадками «лягає» в повній мірі на нього. Виплати по порушеннях інших водіїв зіпсують КБМ власника на наступний рік.

При укладанні необмеженого ОСАГО КБМ присвоюється за останнім договором. Якщо даних в АІС немає, то КБМ розраховується за класом 3 і дорівнює - 1.

У разі якщо старий договір обмежений, а новий немає, то КБМ присвоюється за останнім класу страхувальника ТС. Якщо клас з'ясувати неможливо, присвоюється клас 3 і застосовується повна тарифікація по КБМ без знижок і надбавок рівна 1.

Причина зниження КБМ

важливо

1. Зниження КБМ - це застосування пільгових умов страхування, тобто знижка в порівнянні з минулим періодом.
2. Підвищення КБМ - навпаки надбавка до останнього коефіцієнту.

Зробити ОСАГО більш вигідним можна у випадках:

• Безаварійного водіння протягом року дії старого поліса. Знижка складе по 5% за кожен рік.
• Висновки необмеженого договору, при якому у власника ТЗ КБМ нижче, ніж у водія. Однак вигода обмежиться тільки вартістю поліса, дані в АІС ОСАГО.
• Втрати всієї страхової історії ОСАГО, або перерві в водінні з 2011 року (з цього моменту ведеться централізована фіксація в АІС ОСАГО), за умови КБМ вище 1.

Ситуацій, при яких при укладенні нового договору страховик може застосувати до водія підвищений КБМ кілька:

• При наявності страхових виплат по аваріях за минулий період,
• При укладанні договору на обмежене число водіїв, при цьому знижений КБМ - розрахунковий, тобто застосовується тільки при калькуляції ціни поліса. Особистий КМБ в цьому випадку не зміниться.
• При відсутності даних в АІС ОСАГО про попередньому класі водія буде автоматом присвоєно КБМ-1. Так що, якщо в попередній рік КМБ був нижчим і не було аварій, водій втратить знижку до 50% (при 12 класі).

Якщо КБМ невірний

З 2015 року спрощено процедуру зміни КБМ в ОСАГО. Перевірити страхову історію можна через сервіси на порталі РСА. Якщо страхувальник виявив, що розрахунковий КБМ невірний, то безпосередньо звертається в свою страхову компанію із заявою про зміну коефіцієнта. Співробітник перевіряє відомості в системі і виправляє помилку.

Варто пам'ятати, що РСА не має повноважень щодо внесення даних в систему АІС ОСАГО, він тільки здійснює технічну підтримку. Дані в системі актуальні: за законом страховик зобов'язаний внести дані про укладення, продовження, зміну, припинення та інші. Пропущені дані так само вносяться, не дивлячись на давність. Загублені не відновлюються.

Заява на перерахунок

Заява на перерахунок страхової премії подається безпосередньо в страхову компанію (в офіс продажів і копія з відміткою про прийняття в головне відділення). Певної форми немає, так що зміст вільне.

• Необхідно відобразити факт вказівки в полісі невірного КБМ,
• додати копію виписки з АІС ОСАГО з сайту РСА, де прописаний вірний КБМ.
• Копію посвідчення водія, СТС,
• Вказати паспортні дані та адресу електронної пошти.

Термін розгляду - 30 днів по закону про розгляд звернень. Якщо страхова відмовляється перераховувати премію і вносити зміни КБМ, слід звернутися в Центробанк.

Скільки діє КБМ

Коефіцієнт зміни бонус-малус діє

• Протягом терміну дії договору ОСАЦВ, за яким присвоєно черговий клас водієві,
• При досягненні 13 класу і умови безаварійної їзди в подальшому - безстроково.

Коефіцієнт бонус-малус - єдина можливість водія правомірним поведінкою вплинути на вартість ОСАЦВ. Можливо, в 2017 році за пропозицією РСА законодавча база та підзаконні акти зміняться в бік поліпшення для власників транспортних засобів. Поки ж цього не сталося, не порушуйте правила і відстежуйте свою страхову історія через сервіс АІС ОСАГО.