Чи зобов'язаний водій страхувати особисте життя. Страхування життя при страхуванні ОСАЦВ - погоджуватися чи ні

Автоцивілка - узаконене примусове страхування відповідальності водія, керуючого конкретним автомобілем, на який і оформляється страховий поліс.

Автоцивілка передбачає культурне дозвіл дорожнього конфлікту, покриваючи збитки потерпілому в розумних рамках (ФЗ №40 ст.3).

Виїзд на дорогу без страхового поліса протизаконний і карний (ПДР п.2.1.1; КоАП ст.12.3).

Автоцивілка відшкодовує витрати, пов'язані з заподіянням шкоди майну потерпілої сторони, а також здоров'ю та життю громадян, залучених в дтп (ФЗ №40 ст.7), тобто покриває ризик відповідальності перед третіми особами. З цієї причини при страхуванні ОСАЦВ страхування життя є нав'язаної ініціативою страхової компанії, не виправданої ні законом, ні логікою.

Чи законно страхування життя при страхуванні автомобіля?

Вимога страхових компаній при оформленні ОСАЦВ попутно страхувати своє життя і / або оформляти ДСАГО (ФЗ №40 ст.4 п.5) перетворилося в систему, що викликає природне невдоволення автолюбителів, так як через це підсумкова вартість обов'язкової страховки суттєво зростає.

Обов'язок СК інформувати про факт відмови і його причини ЦБ і РСА введена в 2014 (ФЗ №40 ст.15 п.7, 7.1). Встановлено 4 законні причини для відмови в оформленні ОСАЦВ (Роз'яснення РСА «Порядок повідомлення страховими організаціями про відмову в укладенні договору ОСАГО власників ТЗ РСА» 2014/09):

відсутність необхідних документів (ФЗ №40 ст.15 п.3);
небажання представляти авто на ТО;
збій в роботі АІС (в моменті);
неможливість підтвердити повноваження представника ЮЛ.

Інші мотиви відмови протизаконні і є підставою для звернення до суду (ГК стт.426 п.3, п.4).

Небажання споживача йти на поводу страховика, відхилення їм нав'язуються послуг та відмову підкорятися необгрунтованим вимогам страхової компанії не можуть служити підставою для відмови в оформленні публічного договору.

Як відмовитися від страхування життя при ОСАГО?

«Добровільно-примусове» страхування життя при оформленні поліса ОСАЦВ веде до фактичного подорожчання останнього в 3 рази.

Автовласник має право відмовитися від наполегливо пропонованої послуги.

Отже, що потрібно робити:

При оформленні електронного Осаго слід уважно переглянути текст договору і зняти всі галочки, завбачливо проставлені в заготівлі документа. Якщо галочки категорично «не знімається», слід відмовитися від затії е-Осаго і відправитися в офіс страхової компанії.
При відмові у продажу Осаго в офісі слід отримати письмову мотивовану відмову із зазначенням причини (небажання оформляти страхування життя). Як варіант, діалог з представником СК може бути записаний на диктофон. Тепер можна звертатися до суду (ГК ст.937 п.1) і попутно зажадати компенсацію заподіяної шкоди (ГК глава 59). Крім того, на компанію будуть накладені штрафні санкції (КоАП) за відмову в укладанні публічного договору. Судова тяганина може розтягнутися на кілька місяців.
Автолюбитель підпорядковується вимогам СК і підписує нав'язаний договір. У 5-денний термін він може офіційно відмовитися від нав'язаної страховки і повернути свої гроші повністю (Вказівка ЦБ №3854-У 2015/20/11 редакція 2016/01/06 стт.1, 5). Неустойка за розірвання договору стягується після закінчення 5 днів (ст.6 Вказівок).

Як показує практика, озвучене клієнтом попередження страхового агента про намір звернутися до суду, ЦБ і Росспоживнагляд чарівним чином змінює ситуацію на користь автовласника: в офісі виявляються відсутні бланки, і вимоги компанії виявляються всього лише рекомендаціями і виправданим маркетинговим ходом. Таким чином, відбувається досудове врегулювання конфлікту.

Слід пам'ятати, що примус до прийняття додаткових послуг протизаконно і карається. Положення про ОСАЦВ затверджені ФЗ і роз'яснені ЦБ, а тому не підлягають вільному тлумаченню.

Куди скаржитися на страхову компанію?

Свавілля страхових компаній при оформленні автоцивілки необхідно припиняти, а тому подавати скаргу на дії страховика потрібно негайно.

Спираючись на ФЗ №40 ст.15 п.7 і 7.1, СК зобов'язана проінформувати ЦБ і РСА про відмову у видачі Осаго. Скарга в ці інстанції може бути подана особисто або через інтернет.

Алгоритм дій при онлайн зверненні в Центробанк http://www.cbr.ru/reception/:

перейти за посиланням https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register;
в рядку «тема скарги» вбити «страхові організації»;
в рядку «продукт» набрати «ОСАГО»;
в рядку «тип проблеми» вибрати «нав'язування додаткових послуг».

Скарга на дії СК може бути подана:

в Росспоживнагляд http://www.rospotrebnadzor.ru/feedback/new.php;
в ФАС http://fas.gov.ru/contacts/requests/obrazczyi-dokumentov/ (звернення до територіального органу більш продуктивно);

Звернення до суду (ГК ст.426 п.3; 445 п.4) і прокуратуру теж вітаються.

При подачі скарги слід дотримуватися певних правил:

уявити себе максимально докладно (анонімні скарги ігноруються);
назвати СК і її реквізити, вказати дату і час відмовного події;
вказати ПІБ представника СК, який відмовив в оформленні;
викласти суть звернення (без емоцій);
викласти суть санкцій: штраф, повернення грошей, укладення договору тощо.

До звернення обов'язково додають е-копії заяви в СК, офіційної відмови, оформленого з порушеннями поліса (якщо є).

У тому випадку, якщо немає часу (і бажання) на багатомісячну тяганину, слід взяти з собою свідка при поході в офіс СК, отримати письмову відмову, задокументувати свідчення і подавати заяву в суд.

Отже, нав'язування страхування життя при покупці Автоцивілки суперечить закону і карається великим штрафом. Клієнт може застрахувати здоров'я і життя добровільно, а не з примусу. Відмовити без вагомих підстав в оформленні ОСАЦВ страхова компанія не має права. За вирішенням конфлікту автовласник має право звернутися до суду, ФАС, Росспоживнагляд, Центробанк і РСА.

Дорогі читачі, дана стаття могла застаріти, скористайтеся безкоштовною консультацією в формі нижче.

Чи обов'язково страхування життя при страхуванні автомобіля таким питанням задаються автолюбителі, які вперше оформлюють страховку. Також він цікавить того, хто продовжує діючий документ. Ми спробуємо в цій статті відповісти на хвилюючі питання власників авто.

Оформлення страховки і нав'язування доп.услуг

Мало хто з страхують машину знають напевно, чи потрібно при цьому ще страхувати і своє життя. Цим зараз дуже стали користуватися інші в своїх же інтересах. Але подібні дії повністю незаконні.

Але мало хто захоче витрачати гроші, нерви і намагатися відстоювати свої права. Тому приблизно 70% автолюбителів погоджуються на цю непотрібну послугу.

Що про це говорить закон

Документ про ОСАГО не має на увазі наявність ніякий інший страховки.

«В захист прав споживачів» в ст. 16.2 проговорюється про те, що зумовлювати покупку придбанням іншого заборонено, а ст. 15.34.1. передбачає відповідальність за невмотивовану відмову при оформленні ОСАЦВ. Штраф за правопорушення 50 тисяч рублів.

Чому страхування необов'язково?

Безумовно, водій, перебуваючи в дорозі, дуже ризикує своїм здоров'ям і життям. Але ось страхувати йому своє життя при страхуванні машини, вирішує він сам. Так як ніде, ці поліси разом не згадуються і страхування життя не пов'язане ніяк з дією ОСАГО. Відповідно до закону людина сама має право розпоряджатися власним життям і здоров'ям. Тому примус його до цих дій є порушенням законодавства.

Чому так відбувається? Ну, в першу чергу надходять так недобросовісні страховики, прагнучи роздобути більше і більше неправомірної прибутку. Але з цим можна боротися.

Як можна знайти стоїть СК

Наприклад, в Уралсиб на питання «чи обов'язково страхувати життя при страхуванні машини» дадуть відповідь позитивно. За відгуками в інтернеті на цю страхову компанію надходить найбільша кількість нарікань. Але Втім і інші СК відстають не так вже занадто.

Існує мінімум дві поширені виверти і до них вдаються самі недобросовісні страховики. Ви приходите переоформити страховку і раптом у них закінчуються бланки або завис комп'ютер. Всі перешкоди зникають, коли клієнти згодні на оформлення додаткових страховок.

Дуже важко відповісти однозначно на питання де знайти кращу страхову організацію. Так як одна СК може працювати сумлінно в одному регіоні, але допускати великі порушення в іншому.

Якщо Ви сумніваєтеся, чи потрібно обов'язково страхувати життя, страхуючи машину, в «ТСК», краще Вам не ходити. У більшості офісів Вам навіть нічого пояснювати не стануть. Чи не будете брати страховку, тоді немає бланків ОСАЦВ, зайдіть до нас через тиждень.

Як можна захистити свої права

Дочитуючи до цього місця, Ви напевно зрозуміли, що не обов'язково страхувати життя страхуючи машину. У ОСАГО реально отримати, а також не оплачувати додаткові послуги. Але як це можна зробити? Існує мінімум 3 законних способу і як показала практика, вони дуже діючі.

Знаючи про додаткові складнощі при отриманні поліса, заздалегідь запасайтесь диктофоном, візьміть двох свідків. Пропонуючи співробітнику СК оформлення ОСАГО, вкажіть йому на те, що ніяких страховок Ви оформляти взагалі не мають наміру. Можна заздалегідь повідомити цього менеджера, що Ваша розмова зараз записується. Якщо Вам відмовлять, незалежно від причин вимагайте для себе письмове підтвердження цьому, що оформити ОСАГО неможливо.

Після чого Вам залишиться поставити свій автомобіль в гараж на деякий час і звертатися до суду. Потрібно до заяви додати докази: запис з диктофона, відмова, письмові свідчення від свідків.

У цього методу є свої переваги:

Ви отримаєте ОСАГО і не візьмете додаткових «опцій»;
зможете зажадати з кривдника за моральну шкоду - так як Ви змушені були використовувати громадський транспорт і дуже переживали через цій ситуації;
якщо авто використовувалося Вами в службових цілях, то можна додати і розмір упущеної Вами вигоди;
можна також стягнути збитки за таксі, жетони на метро, автобусні квитки.

Є у методу і недолік - все це розгляд займає близько 3 місяців.

Для того хто не має наміру довго чекати і постійно бігати по судах, існує один варіант:

заходите в вподобану страхову компанію;
заявляєте про своє бажання отримати ОСАГО;
слухаєте стогони менеджера, що немає бланків, після чого даєте згоду на всі його умови;
оплачуєте додаткові послуги і отримуєте заповітний ОСАГО на руки;
на другий день (можна звичайно і відразу в цей) написати заяву з проханням про розірвання договору страхування;
як причину можете вказати, що у Вас не було наміру укладати цей договір, менеджер Ви не роз'яснив нічого і Ви маєте право відмовитися від нього;
прикладаєте до заяви поліс, банківські реквізити, контактний телефон;
відправляєте це все рекомендованим листом і чекаєте два тижні.

Оскільки страхова компанія відмовити Вам у розірванні договору права не має, через тиждень Вам передзвонить менеджер, уточнить, як саме Ви бажаєте отримати гроші. Якщо заяву зафіксовано у співробітника страхової компанії, то Вам точно не відмовлять в придбанні автоцивілки.

Однак тут існує підводний камінчик і на нього варто звернути свою увагу. З причини є неустойка, яку доведеться Вам виплатити, анулюючи поліс. Вона становить 10-15% вартості і це сенсу не має. Цей спосіб не можна називати досить ефективним.

Відвідування антимонопольної федеральної служби також може приносити свої плоди. Але правда, Вам для цього доведеться добувати офіційну відмову. Тільки видавати його як Ви і розумієте, вони не поспішають.

У разі якщо письмову відмову не дають і не оформляють Вам поліс, все одно погоджуйтеся. Тільки при підписанні цього документа зі своїм підписом напишіть «без обов'язкового страхування життя в наданні ОСАГО Вам було відмовлено». Потім сміливо зі своїм примірником вирушайте в ФАС або Росспоживнагляд. Там Вам допоможуть у відновленні Ваших прав, а СК вони оштрафують.

висновок

Оскільки більшість автовласників не готові відстоювати закон і свої права, страхові організації продовжують вести незаконну політику в обслуговуванні клієнтів. Щоб як то можна було переломити ситуацію, потрібно завжди реагувати на такі випадки. Оскільки зараз Ви знаєте точно, що не обов'язково страхувати життя при страхуванні машини, Вам більше ніхто не зможе нав'язати непотрібне додаток.