Закон про нарахування зарплати за картку. найвигідніших банків для зарплатної картки. Інші плюси зарплатної картки «Халва» Радкомбанку

Безготівкові розрахункиз найманим персоналом можуть бути реалізовані у межах або з використанням особистих карток працівників. У першій ситуації організація підписує з обраною банківською структурою угоду про випуск карток для співробітників, порядок їх обслуговування та розмір комісійних платежів. Другий варіант для роботодавця менш зручний – перерахування грошей усьому колективу вже неможливо здійснити однією платіжкою, відсутні гарантії зарахування коштів на рахунок людини щодня.

Чи правомірно перераховувати зарплату на прохання співробітника на чужу картку

Ступінь правомірності виплати заробітку співробітника на його особисту картку або рахунок третьої особи має оцінюватись за нормами:

Трудового кодексу(Ст. 136);
Міжнародного трудового права, Вираженого в Конвенції №95 (ст. 5);
Цивільного кодексу.

Перерахування виплат на картки третіх осіб у примусовому порядку можливе за дотримання особливих умов здійснення операції. Якщо людина страждає від залежності (алкогольної, наркотичної, не може відмовитися від азартних ігор), рішенням суду до неї можуть застосовуватися заходи щодо обмеження дієздатності. У цій ситуації за ст. 30 ДК РФ над громадянином призначається опікун, який має право отримувати заробітки свого підопічного.

Переведення частини доходів на користь третіх осіб обов'язково здійснюється у випадках сплати аліментів або погашення кредиторських заборгованостей за виконавчими листами. Конвенція №95 дозволяє за бажанням працівника зараховувати усі зароблені ним кошти на ім'я інших осіб.

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ!ТК РФ наголошує на необхідності виплати доходів саме співробітнику, але кодекс не забороняє виконувати волю співробітника щодо зміни виплатних реквізитів на користь третіх осіб.

Неправомірними дії щодо перерахування доходів працівників на чужі розрахункові рахунки можуть бути визнані у ситуаціях:

недотримання свободи вибору (п. 1 ст. 421 ЦК України), якщо на одного з учасників угоди було чинено тиск;
коли у трудовій угоді між роботодавцем та працівником є формулювання, що забороняє перекази на банківські картки поза рамками зарплатного проекту;
якщо в локальному нормативному документі, що стосується питань трудового права, є обмеження за можливостями роботодавця проводити перерахування на картки, що не належать до зарплатного проекту.

ВАЖЛИВО! Заробіток, який перераховується на карту третьої особи з волевиявлення співробітника, не може бути прирівняний до утримувань через відсутність ознак утримання (ст. 137 ТК РФ).

Розмір доходів, які зараховуватимуться на чужі розрахункові рахунки, визначається співробітником. Це може бути частина заробітної плати чи вся її сума. Відсоток зазначається працівником у заявній формі. Заява має бути складена на ім'я керівника організації, яка сплачує зарплату. У ньому працівник вказує відомості про себе та своє бажання щомісячно переказувати зароблені ним кошти за банківськими реквізитами третьої особи у певному обсязі.

При примусовому списанні доходів на карти третіх осіб як обґрунтування виступає судове рішення. Для забезпечення правової легітимності операції у документі прописують:

термін проведення виплати;
суму, що підлягає компенсації;
реквізити для переказу коштів на розрахунковий рахунок отримувача.

Конституційний суд РФ пояснив у Ухвалі, датованому 21.04.2005 № 143-О, що роботодавець наділений повноваженнями задовольнити прохання співробітника про переведення його заробітку третім особам або відмовити. Право відповісти відмовою на прохання співробітника передбачено нормою, за якою виплата заробітної плати відбувається за принципом узгодженості інтересів усіх учасників. У ролі учасників виступає співробітник та його роботодавець. Якщо одна із сторін з певних причин не готова або не може реалізувати побажання другої, то вона має право цього не робити.

Нюанси оформлення

За наявності добровільного волевиявлення співробітника на перерахування сум його заробітків на банківську картку третьої особи підприємству необхідно отримати документальні підтвердження. У формі письмового підтвердження бажань працівника виступає заява, складена та підписана ним власноруч. Правила оформлення заяви:

Документ подається роботодавцю до настання дати виплати заробітної плати (термін подання – за 5 днів до дня перерахування коштів).
Формулювання повинні пояснювати, які види виплат поширюється побажання про перерахування з цього приводу іншої особи: оклад, премія, відпускні, компенсаційні нарахування чи всі види доходів.
Прописується, у якому розмірі мають бути перераховані доходи третій особі: повністю або у відсотковому відношенні до загальної суми заробітку.
Фіксується періодичність виплат: щомісяця, при кожній виплаті раз на квартал.
Для безготівкових розрахунків не потрібно складати довіреність, але у заяві мають бути зазначені необхідні персональні дані про одержувача коштів: його прізвище та розшифрування ініціалів, банківські реквізити картки або розрахункового рахунку для зарахування коштів.

При розгляді заяви співробітника роботодавець орієнтується утримання укладеного трудового угоди і колективного договору, що діє на підприємстві. Якщо одним із документів передбачається можливість виходу за рамки зарплатного проекту та реалізації переказів на користь третіх осіб (які не перебувають з компанією у трудових відносинах), то заява може бути задоволена. На етапі узгодження деталей уточнюється питання про покриття витрат на комісійне обслуговування.

ПАМ'ЯТАЙТЕ!У ситуації з примусовими переказами за рішеннями суду або виконавчими листами оформлення заяви від працівника не потрібне. Документ, який є підставою для виплат, надходить безпосередньо роботодавцю від державних органів.

При формуванні платіжного доручення з примусового переказу коштів на користь третіх осіб роботодавцю слід зазначити у призначенні платежу:

за кого провадиться перерахування коштів;
факт здійснення утримань;
використання як базу утримання заробітної плати;
який документ є основою утримань.

У бухгалтерському обліку переведення заробітку співробітника за заявленими їм реквізитами відображатиметься на рахунку 76. До нього необхідно відкривати окремий субрахунок, на якому передбачається акумулювати суми розрахунків та утримань за заявами співробітників. Кореспонденції рахунків застосовують такі:

Д70 – К76 під час здійснення утримань основний суми із заробітку;
Д70 – К73 – запис відбиття утриманої суми банківської комісії за переказ коштів у користь інших;
Д76 – К51 – коли зарплата за заявою працівника перераховується за реквізитами третіх осіб.

Спірні моменти з оподаткуванням та врахуванням виплат

Проблеми з переведенням сум заробітку на особисті картипрацівників або на користь третіх осіб зумовлені заплутаним механізмом обліку комісійних винагород банкам та можливими затримками перерахувань сум через сторонні банківські структури. Для бухгалтера складності можуть виникнути через різні терміни зарахування грошей за картками банків. Якщо відправляти зарплату всім співробітникам в один день з одночасною сплатою ПДФО та внесків, то вийде, що:

частина персоналу отримає гроші того ж дня;
співробітники, чиї доходи повинні зараховуватися на чужі або на їхні особисті картки, але в інших банках отримають гроші із затримкою, що може стати причиною конфліктів.

Другий аспект – оплата комісії банку. Якщо працівник письмово висловив згоду на утримання з його доходів коштів та спрямування їх на оплату винагороди на користь банківської організації за зроблений нею переказ, роботодавець має право скористатися цим. Не забороняється робити оплату комісії за рахунок коштів роботодавця.

Витрати за розрахунками з банком повинні зараховуватися у базі оподаткування за нормами п. 29 ст. 270 НК РФ. Якщо кошти перераховуються на карткові рахунки, які не відносяться до зарплатного проекту, то суми їх обслуговування не можуть бути враховані при обчисленні бази з податку на прибуток. Ці суми прирівнюються до оплати товарів, призначених для власного споживання співробітниками. Аналогічним чином враховуються кошти, що витрачаються на відкриття карток, їх перевипуск. Суми винагород, що стягуються банком під час перерахування зарплати, зменшують базу для оподаткування податком на прибуток (пп. 25 п. 1 ст. 264 ПК). Таку позицію озвучено у Листі Мінфіну від 22 березня 2005 р. № 03-03-01-04/1/131.

Перерахування зарплати на картку іншої особиека— досить поширене явище у трудових відносинах, проте воно мало висвітлено як у законодавстві, так і в юридичній літературі. У нашій статті ми розкриємо основні аспекти цього питання.

Нормативне обґрунтування переказу зарплати на картку іншої особи

Загальні положення, що визначають порядок виплати заробітку, містяться у ст. 136 Трудового кодексу РФ (далі - ТК РФ) та ст. 5 Конвенції № 95 Міжнародної організації праці «Щодо захисту заробітної плати», прийнятої в м. Женеві 01.07.1949 та ратифікованої Указом Президії Верховної РадиСРСР від 31.01.1961 № 31 (далі - Конвенція).

Відповідно до ч. 3 ст. 136 ТК РФ, зарплата перераховується безпосередньо працівнику (готівкою чи його банківський рахунок). Однак можуть бути винятки, якщо інший порядок встановлюється:

законами федерального рівня (ч. 5 ст. 136 ТК РФ);
конкретним трудовим договором (ч. 5 ст. 136 ТК України);
рішенням суду (ст. 5 Конвенції).

Так, прикладом встановлення федеральним законом відмінних від стандартних умов виплати заробітку є абз. 3 п. 1 ст. 30 Цивільного кодексу РФ (далі - ЦК РФ). У силу зазначеної норми піклувальник має право отримувати заробіток громадянина, дієздатність якого обмежена за рішенням суду через пристрасть до азартних ігор або через алкогольну чи наркотичну залежність.

Щодо трудового договору, то в силу загальних положеньпро договори, які у ст. 421 ДК РФ, будь-яка угода здійснюється за принципом свободи, тобто сторони самостійно визначають умови договору та укладають його без примусу. Отже, вирішувати питання про порядок оплати праці можуть як працівники, так і роботодавці (тобто останні мають право не включати до трудових договорів умову про можливість перерахування зарплати на картку іншого громадянина).

Чи не знаєте свої права?

Остання підстава, за якою роботодавець зобов'язаний переказувати іншій особі гроші свого працівника, є рішення суду. Характерним прикладом такої нагоди можна назвати виплату аліментів.

Як отримувати зарплату на карту іншої людини та правильно це оформити?

Отже, за наявності зазначених вище підстав ми можемо говорити про перерахування заробітку на картку іншого громадянина. При цьому важливо розуміти, що закон або рішення суду автоматично створюють передумови для цього, стаття ж у трудовому договорі починає працювати лише після надходження відповідної заяви від працівника (зразок такої заяви можна завантажити на нашому сайті).

Однак існують деякі тонкощі застосування процедури, що розглядається:

Заява має бути написана щонайменше за 5 робочих днів до дати розрахунку.
Працівнику обов'язково слід зазначити, чи всі належні виплати, пов'язані з трудовими відносинами, він довіряє отримувати іншій людині. Адже, крім зарплати, існують також різні премії, компенсації, відсотки та інші нарахування.
Довіреність отримання заробітку не потрібна. В даному випадку ми говоримо про безготівкові перерахування, тому достатньо буде того, що працівник у заяві вкаже прізвище, ім'я, по батькові одержувача та повні реквізити його картки та рахунки для перерахування зарплати.
Перераховувати лише частину заробітку на карту іншої особи припустимо лише за умови, що така можливість передбачена трудовим договором.
Деякі роботодавці стверджують, що у разі перерахування зарплати на картку іншої людини всі витрати та комісії виробляються за рахунок працівника, оскільки картка одержувача в жодному разі не входитиме до зарплатного проекту. Законодавчо це питання не врегульовано, проте в силу загальних положень про договір, про які йшлося вище, можна зробити такі висновки:
- всі умови мають бути обумовлені у трудовому договорі;
- якщо є відповідна умова, роботодавець має право сплачувати комісії за рахунок працівника;
- якщо ця умова була втрачена, то робити якісь зайві відрахування із заробітку забороняється.
Можливість отримання родичами зарплати, належної безвісно відсутньому громадянину, жодним законом передбачено. Тільки якщо у трудовому договорі зазначено на це і є особиста заява співробітника, один із родичів може отримати зарплату безвісно відсутнього.

Таким чином, можливість перерахування заробітної плати на картку іншої людини має бути передбачена трудовим договором. Якщо такої умови немає, то насамперед слід внести зміну до угоди. Далі працівник може написати заяву, якщо йому раптом знадобиться дана функція. При цьому важливо розуміти, що у разі неприйняття такої статті роботодавцем працівник не має права вимагати переведення свого заробітку на картку третьої особи.

Ще п'ять років тому було прийнято Федеральний закон№333-ФЗ, який назвали як «скасування зарплатного рабства». Сьогодні я хочу розповісти про його деякі нюанси і провести аналіз найвигідніших дебетових зарплатних карток, щоб виявити найбільш підходящий банк для перерахування зарплати чи іншої допомоги.

Закон про відміну зарплатного рабства

Відповідний Федеральний закон було ухвалено 04.11.2014 року. Право працівника обрати банк для перерахування зарплати самостійно закріплено у ньому. Нагадаю, що раніше людям доводилося підлаштовуватися під компанію, де вони працювали. Сам співробітник не міг обрати банк перерахування зарплати. Фірма укладала договір із кредитною організацією про обслуговування всіх працівників у ній.

Після набрання чинності законом про відміну зарплатного рабства ситуація змінилася кардинально. Наразі вибір банку для перерахування зарплати проводиться самостійно кожним співробітником. Він може виявити бажання отримувати належні йому гроші в будь-якому зручному для нього банку.

Необхідно відзначити ще кілька важливих нюансів:

Для переведення зарплати до іншого банку співробітник має скласти заяву про перерахування зарплати. Подається воно до бухгалтерії підприємства заздалегідь. У більшості компаній намагаються відмовити від цієї витівки, оскільки компанія-роботодавець отримує бонуси від банку, з яким у неї укладено договір. Але ці бонуси особливо не торкаються співробітників. Їм не завжди вигідно користуватись нав'язаним банком.
Комісія з переказу коштів з основного банку до установи, обраної працівником, лягає на плечі компанії, а не співробітника. Майте це на увазі, оскільки бухгалтер може спеціально дезінформувати співробітника про те, що зарплата перераховуватиметься за мінусом комісії. Це не правда! Просто прийом бухгалтерів, яким начальство ставить за мету не допустити переведення зарплати співробітників в інші банки.
Співробітник, оформляючи дебетову карту, бере він зобов'язання вносити вартість річного обслуговування, якщо воно передбачено. Це вже лягає на його плечі. Але як правило, при щомісячному перерахуванні зарплати на картку, вона стає безкоштовною або є невелике річне обслуговування, яке окупається за пару покупок по картці (завдяки підвищеним відсоткам кешбеку та відсотку на залишок!)

8 найвигідніших банків для зарплатної картки

Щоб допомогти визначити найкращий банк для перерахування зарплати, ми вирішили скласти огляд-рейтинг найпопулярніших і найвигідніших дебетових карт, які можна використовувати як вигідну зарплатну картку. Оцінюючи ефективність, ми звертали увагу на такі фактори:

Вартість випуску банківської картки.
Вартість річного обслуговування.
Наявність кешбеку, пільг із кредитування, додаткові привілеї та послуги.
Мережа банкоматів та терміналів банку або його партнерів для зняття та внесення коштів із пластику.

Ознайомившись із пропозиціями, кожен зможе сам для себе зрозуміти, де краще відкрити зарплатну картку в 2019 році.

1. Найкраща зарплатна карта від банку Тінькофф з онлайн-заявкою та доставкою додому

Тінькофф Банк – один з банків країни, що найбільш динамічно розвиваються. Обслуговування тут також повністю дистанційне, а відкривається зарплатна картка онлайн. Протягом кількох днів фахівець банку доставить її за зручною для Вас адресою.

"Флагманська" дебетова карта в банку - Tinkoff Black, яку можна назвати найвигіднішою зарплатною карткою в 2019 році, якщо на неї перераховувати свою зарплату. Перераховувати зарплату на картку Тінькофф вигідно практично кожному, бо:

Нарахування відсотків на залишок за рахунком (6% річних для карбованцевих карток).
Індивідуальні категорії кешбеку за покупки: 1% у всіх магазинах, 30% у партнерів банку та 5% у категоріях підвищеного кешбеку. Ці категорії можна безкоштовно вибирати щокварталу. наприклад, можна вибрати категорії Супермаркети, АЗС, Краса, Аптеки та багато інших.
Відсутність комісії за зняття готівки на суму понад 3 тисячі рублів у будь-яких банкоматах світу. Забудьте про пошуки певного банкомату або про черги до цих банкоматів. З карткою зарплатною карткою Тінькофф можна знімати гроші в будь-якому банкоматі та навіть за кордоном.
Наявність особистого накопичувального рахунка-сейфа з вигідними ставками.
Зручний інтернет та мобільний банк безкоштовно. Протягом кількох років визнається найзручнішим додатком та інтернет-банком!
Для зарплатних клієнтівє спеціальний тариф, який передбачає безкоштовне обслуговування картки. Для цього, після оформлення та отримання картки просто напишіть або зателефонуйте до банку та попросіть перевести Вас на зарплатний тариф 6.2. Якщо не переводити на цей тариф умови такі: безкоштовне обслуговування картки у разі наявність кредиту або вкладу на суму від 50 тисяч рублів або якщо зберігати на карті від 30 тисяч рублів. У решті випадків – 99 рублів щомісяця.
Можливість безкоштовно робити перекази в інші банки з рахунку картки, а також перекази з картки на картку. Не треба платити відсотки та комісії за перекази у будь-які банки Росії. Надсилайте гроші рідним, друзям, знайомим, близьким без комісії!
До зарплатного рахунку можна випустити безкоштовно до 5 додаткових карток і встановити за ними ліміти! Дуже зручно випустити картку для дружини, дитини чи інших близьких людей. І всі разом заробляти на кешбеку із покупок.

Хочу зазначити, що відкрити рахунок можна не лише у рублях, а ще й у доларах та євро.

На мій погляд, дана карта одна з найкращих, а можливо навіть найкраща картадля перерахування заробітної плати. Тому, якщо Ви все ще думаєте, чи варто відкривати зарплатну картку в Тінькофф, наша рекомендація — звичайно відкривати! Докладніше читайте: « Огляд дебетової карти Тінькофф Блек«.

2. Зарплатна карта «Користь» у Хоум Кредит на вигідних умовах

У Хоум Кредит банку минулого року оновив свою дебетову картку, яка сьогодні чудово підходить як для зберігання власних коштів під високий відсоток, так і для отримання зарплати на картку. І якщо аналізувати умови та тарифи цієї картки, то можна однозначно сказати, що це одна з найвигідніших карток для перерахування зарплати на картку без зарплатного проекту вашої компанії.

Дебетова картка «Користь» буде чудовою зарплатною карткою за рахунок наступних умов:

Кешбек за оплату в категоріях «Розваги» — 10%, а також за покупки партнерів кешбек до 10%. В інших магазинах – 1%.
Безкоштовне обслуговування картки при щомісячному зарахуванні зарплати, або якщо зберігати на карті від 10 тисяч рублів, або купувати від 5 тисяч. В інших випадках – 99 рублів на місяць.
Безконтактна оплата карткою. Також можна додати картку до Google Pay, Samsung Pay або Apple pay та платити з картки за допомогою смартфона.
Безкоштовне зняття готівки у будь-яких банкоматах світу.
Відсоток залишок власні кошти — 7 річних у сумі до 300 тисяч рублів.
Вигідні перекази з рахунку на рахунок – 0 рублів.

Для того, щоб користуватися всіма привілеями та вигода картки необхідно зробити таке:

Отримати дебетову картку.
Заповнити заяву на переведення зарплати.
З 1 числа наступного місяця ваша дебетова картка буде вважатися зарплатною карткою з усіма вищезгаданими перевагами.

3. Безкоштовна зарплатна картка з онлайн-оформленням та доставкою від Рокетбанку

Для тих хто не чув про назву Рокетбанк, відразу скажу, що це банківський бренд, що належить корпорації QIWI. Рокетбанк спеціалізується на дистанційному онлайн-обслуговуванні сучасних та розвинених громадян Росії. У банку немає офісів, зате є зручний і функціональний мобільний додаток для всіх смартфонів. Цього достатньо для здійснення всіх необхідних фінансових послуг. Причому умови цієї карти дуже привабливі.

Чому варто звернути увагу на картку Рокетбанку як дебетову картку для зарахування зарплати?

Дебетова картка без плати за обслуговування, тобто вона обслуговується безкоштовно!
Усі кошти на карті застраховані АСВ. Боятися і переживати нема рації.
Безкоштовне зняття готівки з картки в будь-якому банкоматі світу до 150 тисяч рублів.
Безкоштовні перекази на рахунок або картку до інших банків.
Кешбек у певних магазинах до 10%. Магазини із запропонованого списку можна вибирати самостійно щомісяця.
Заробляти на запрошенні друзів відкрити безкоштовну картку - 500 рублів за кожного наведеного друга!
Карту доставлять кур'єром додому, а надалі всі питання можна вирішити дистанційно через інтернет. Жодних черг, паперової тяганини і тд. Дуже зручний сервіс. Обов'язково спробуйте. Я сам користуюся цією карткою вже кілька років.

4. Дебетова Альфа-карта для зарахування зарплати

Альфа-Банк пропонує діючим і потенційним клієнтам розглянути одну з вигідних дебетових карток на російському ринку - Альфа-карта. Дана карта дозволяє отримувати переваги дебетової картки та користуватися нею як своєю зарплатною карткою, просто зараховуючи на неї свою зарплатню. Пластик випускається міжнародних платіжних систем VISA та MasterCard.

Звичайна Альфа-карта- Абсолютно безкоштовна дебетова карта. Дозволяє отримувати на неї заробітну плату та знімати грошові коштиу банкоматах Альфа-банку. Відмінно підійде більшість людей, яким потрібна зарплатна карта в надійному банку.
Альфа-карта з перевагами- Дебетова карта з кешбеком до 3 відсотків та відсотком на залишок на карті. Але для отримання цих переваг необхідно здійснювати покупки на суму понад 10 тис. рублів або тримати на балансі від 30 тисяч. Також вона буде платною (100 рублів на місяць), якщо не виконувати вищеописані умови. Відмінно підійде для всіх, хто вважає за краще використовувати одну картку для зарахування зарплати, зняття готівки та оплати покупок у магазинах та в інтернеті.
Альфа-карта Premiumкартковий продукт для тих, хто цінує преміальне обслуговування. Для цього відкривається пакет банківських послуг та випускається ця карта. Ви отримуєте не лише картку, а й преміальне обслуговування. Даний варіант відмінно підійде людям з статком вище середнього, для топ-менеджерів та директорів у компаніях.

5. Зарплатна дебетова карта OpenCard з безкоштовним обслуговуванням від банку

Банк «Відкриття» — це один із найбільших приватних банків після об'єднання Бінбанку та банку «Відкриття». Цей банківський гігант пропонує для потенційних клієнтів дуже цікавий зарплатний проект — дебетова карта Opencard з безкоштовним обслуговуванням та бонусною програмою OpenBonus.

Чому варто відкрити зарплатну картку у банку Відкриття:

Надійний та один із найбільших банків країни з величезною мережею відділень та офісів колишнього Бінбанку та Відкриття.
Бонусна програма OpenBonus із нарахуванням бонусів за покупки до 3%. 1 бонус = 1 карбованець.
Зняття зарплати з картки у будь-яких банкоматах — без комісії.
Можна відкрити просто Opencard, або Opencard Premium. Якщо відкривати звичайну Opencard, то можна вибрати Золоту зарплатню картку VISA Gold, MasterCard World чи зарплатну картку СВІТ. Якщо відкривати преміальну картку, то доступно для вибору VISA Signature або Mastercard Black Edition.
Комісія за відкриття звичайної Opencard складає 500 рублів, які повертаються назад після покупок по карті від 10 тисяч. Тобто, вважайте, що без комісії, оскільки все одно повертається ця сума. Преміум картка відкривається без комісії. Але там є платня за обслуговування.
Звичайна картка Opencard обслуговується безкоштовно, а Premium - 2500 рублів на місяць. Але є можливість користуватися преміальною карткоюбезкоштовно, якщо зберігати на рахунках понад 1 млн. рублів; 600 тис. рублів і покупок від 50 тисяч рублів або надходження від 200 тисяч (наприклад зарплата) і витрати по карті від 50 тисяч рублів.
Преміальна карта більше підійде для заможних клієнтів (топ-менеджерів, керівників компаній), які витрачають по карті від 50 тисяч, отримують зарплату від 200 тисяч або зберігають на рахунках від 1 млн. Як привілеї — безкоштовне страхування подорожей, безкоштовний роумінг за кордоном, консьєрж -сервіс, трансфер в аеропорту і т.д.
Для більшості читачів нашого блогу чудово підійде зарплатна карта Opencard з безкоштовним обслуговуванням. Як ми вже говорили, комісія за відкриття повертається.

6. Універсальна зарплатна картка безкоштовно від Совкомбанку

Дуже популярний останні кілька років Радкомбанк також не відстає, і пропонує перераховувати зарплату на універсальну карту «Халва». Для тих, хто не знайомий із карткою, скажемо, що це універсальна кредитно-дебетова карта розстрочки. Основне її призначення — це оплата товарів та послуг у партнерській мережі банку на виплат на строк до 36 років. Тобто пільговий безвідсотковий період за карткою може становити аж 3 роки. Але карта діє в будь-яких магазинах, єдине, що у партнерів покупки вважаються на виплат.

Незважаючи на те, що по карті передбачений кредитний ліміт, можна користуватися карткою можна як дебетову. Саме так і роблять багато власників картки. Для цього можна просто зберігати на ній свої кошти. Оплата покупки або зняття готівки відбувається за рахунок власних коштів. Кредитний ліміт Ви навіть не чіпаєте. Але за бажання можна звернутися у банку на його зменшення до 0 рублів. Хоча я залишив його про всяк випадок для великої покупки, якщо не вистачить своїх коштів.

Інші плюси зарплатної картки «Халва» Радкомбанку:

Мапа повністю безкоштовна, без річного обслуговування.
Зняття власних коштів з картки до 100 тис. рублів на місяць у будь-якому банкоматі світу без комісії.
Кешбек по карті у партнерів до 12% (при оплаті смартфоном), або до 6 відсотків якщо платити карткою.
Безкоштовна доставкою кур'єром або відділенням банку.
Якщо картка буде з кредитним лімітом, хай навіть невеликим, за допомогою неї можна також виправити кредитну історіюабо почати її, якщо у Вас її не було досі. Це позитивно позначиться на шансах отримання кредитів, іпотеки як у Совкомбанку, і у інших банках.

Рекомендуємо цю картку, навіть якщо як зарплатна у Вас буде інша. Безкоштовна карта з можливістю купити будь-який товар у партнерів банк на виплат без відсотків до 3 років — це велика перевага!

7. Дебетова зарплатна картка з кешбеком до 10% від Росбанку

Росбанк, який сьогодні є дочірнім банком французької банківської групи Societe Generale входити до ТОП-20 найбільших банків Росії. Він є універсальним російським банком, який обслуговує різних клієнтів (приватні, корпоративні особи).

Росбанк пропонує відкрити зарплатну картку VISA «#МожноВСЕ» з кешбеком до 10% або бонусами для оплати витрат на подорожі!

Основні переваги зарплатної картки «#МожноВСЕ» Росбанк:

Можна вибирати категорії, де Ви бажаєте отримувати підвищений кешбек.
Кешбек або travel-бонуси до від 2 до 10%. Залежить від того скільки Ви будете витрачати по карті. Найвигідніший кешбек, якщо витрачати на карті від 50 до 80 тисяч рублів.
Відсоток на залишок коштів за карткою – від 4 до 6% річних.
Зарплатну картку можна відкрити у чотирьох різних валютах: рублях, євро, доларах чи фунтах.
Сама картка безкоштовна, але вона обслуговується в рамках пакету. Вибрати необхідно один із 3 пакетів, який підходить для Вас краще: класичний (199 руб/міс), золотий (499 руб/міс) та преміальний (3000 руб/міс). за пакети можна не сплачувати, якщо виконувати умови безкоштовності. Наприклад, зберігати на рахунках у банку від 100 тисяч рублів або здійснювати покупки по карті від 15 тисяч.
Широка мережа банкоматів та відділень банку у всіх великих містах Росії.

Даний продукт як зарплатна картка підійде людям із середнім або доходом вище середнього, які витрачають по карті на місяць більше 50-80 тисяч, часто подорожують і зберігають постійно на вкладі від 100 тисяч рублів. Для таких клієнтів усі переваги картки будуть без певних витрат.

8. Карта для зарплати з кешбеком від Промзв'язку банку

Досі не визначилися, де краще відкрити зарплатну картку з кешбеком? Тоді зверніть увагу на цікаві умови по дебетовій карті «Твій кешбек» Промзв'язокбанку, яка з легкістю стане для Вас ідеальною карткою.

Спочатку трохи про сам банк. Промзв'язокбанк — банк, який належить державі, відповідно розмови про надійність тут безглузді. Банк із цього погляду максимально надійний. Тому, якщо Ви бажаєте відкрити зарплатну картку в державному банку, Промзв'язокбанк ваш вибір!

Тепер більш детально про умови картки Промзв'язку банку:

Кешбек за покупки від 2 до 5%. По карті можна вибрати 3 категорії на вибір, де можна отримувати підвищений кешбек до 5%. За решту покупок — стандартні 1%. Кешбек нараховується у вигляді балів, якими можна компенсувати покупки. 1 бал - 1 рубль.
5% на решту нараховуються у вигляді балів.
Обслуговування картки безкоштовно, за умови витрат на картку від 20 тисяч або зберігання на рахунку цієї ж суми. Інакше - 149 рублів/міс.
Безкоштовне поповнення з картки іншого банку до 150 тисяч рублів на місяць.
Безкоштовні перекази від 3000 рублів на карти та рахунки в інші банки. Максимум 20 тисяч на місяць.
Безконтактна картка MasterCard World або СВІТ Просунута.
Пільгові умови щодо кредитів та рефінансування для тих, хто отримує стабільно дохід на картку Промзв'язкубанку. Особливо банк «любить» бюджетників (лікарів, вчителів тощо).
Відкрити зарплатну картку можна самостійно на сайті банку. Отримати її можна в будь-якому найближчому офісі або кур'єром.

Яку зарплатну картку обрати у 2019 році?

Розглянувши всі пропозиції, можу сказати, що вирішувати яку зарплатну картку вибрати для перерахування своїх доходів у 2019 році тільки Вам. Підібрати універсальну пропозицію неможливо, тому що у кожного свої потреби та інтереси. Звертайте увагу на ставку відсотка на залишок та категорії кешбеку. Де Ви частіше витрачаєте гроші з такою категорією підвищеного кешбеку і треба вибирати картку.

Багато хто ознайомився з рейтингом, не знайшли у ньому зарплатні картки Ощадбанку, ВТБ чи Пошта банку. Справа в тому, що ці державні банкимонополісти у цьому сегменті і залучення нових клієнтів вони нічого вигідного не придумують. Умови щодо зарплатних карток у цих банках, м'яко кажучи не дуже. Ну, самі подумайте, ощадбанку за зарплатною карткою не нараховує відсотки на залишок і дає кешбек всього 0.5%. Смішно ж? банки, які представлені в нашому рейтингу, надають і кешбек в 10 разів більше, ніж Ощадбанк, і відсотки на залишок дає порівняні з вкладом в Ощадбанку, і знімати можна в будь-яких банкоматах світу, а не стояти в чергах в один банкомат Ощадбанку. сподіваюся, Ви зрозуміли, що ми рекомендуємо міняти нав'язані компанією-роботодавцем банки та відкривати зарплатні рахунки та картки у тих, банках, де умови дійсно вигідні!

Рекомендуємо Вам уважно ознайомитись з нашим списком вигідних зарплатних карток та прийняти правильне рішення. Але врахуйте, що імовірно бухгалтерія вашої компанії Вас умовлятиме залишитися в колишньому банку під різними приводами. Не вірте та стійте на своєму. Але навіть якщо не вдалося оформити заяву на перерахування зарплати в інший банк, можна просто оформити наприклад картку Тінькофф і поповнювати її з картки Ощадбанку. Тобто, прив'язуєте свою карту, що дієОщадбанку в інтернет-банку Тінькофф, і при надходженні зарплати на Сбер просто «стягуєте» кошти з неї на карту Тінькофф, де за кожен день можете отримувати відсотки, кешбек з покупок і знімати в будь-яких банкоматах. Тоді навіть ваша організація не дізнається, якою реальною картою Ви користуєтеся як зарплатна.

Якщо у Вас є досвід зміни зарплатного банку, пишіть свої відгуки під цим записом. Яку картку Ви використовуєте як зарплатну, чому і як Вам вдалося змінити зарплатний банк.

Чи має роботодавець право відмовити працівникові та не здійснювати перерахування зарплати на картку іншого банку?

Заробітня платау нашій організації виплачувалася готівкою. На даний час виплата заробітної плати переводиться у безготівковий розрахунок. З якихось міркувань роботодавець визначив банк, до якого будуть переказувати наші гроші і який виготовить для нас пластикові картки. Але я не хочу отримувати заробітну плату у банку, визначеному роботодавцем. Мені вигідніше перевести зарплату до банку, де маю кредитні зобов'язання.
Я написав роботодавцю заяву на перерахування зарплати на картку іншого банку. Роботодавець мені в цьому відмовив, пояснивши, що наша організація уклала договір на участь у зарплатному проекті.
Чи має роботодавець право відмовити у перерахуванні зарплати на картку іншого банку? Якщо має, то з яких підстав?

В даний час роботодавець не має законних підстав відмовити у перерахуванні заробітної плати до того банку, в який бажає сам працівник. Така можливість роботодавця мала до листопада 2014 року. Нині діє змінена редакція частини 3 статті 136 Трудового кодексу РФ. Відповідно до цієї нормою працівник має право замінити кредитну організацію, до якої має бути переведена заробітна плата.

Перерахування зарплати на картку іншого банку - алгоритм дій

Що необхідно зробити працівникові, у які терміни:

Подати на ім'я роботодавця заяву про перерахування зарплати на картку іншого банку.
Подати заяву слід за п'ять робочих днів до дня виплати заробітної плати або раніше.
У заяві необхідно вказати реквізити для переказу заробітної плати.

Що необхідно зробити роботодавцю:

Прийняти заяву працівника про перерахування заробітної плати до іншого банку.
Вивчити трудовий договір працівника та у разі, якщо в ньому зазначено, що заробітна плата переводиться безготівковим шляхом до конкретного банку, укласти додаткова згодаз працівником. Додатковою угодою необхідно закріпити новий банк, до якого перераховуватиметься заробітна плата.
При необхідності видати наказ про перерахування заробітної плати працівника до нової кредитної організації та за новими реквізитами.

Що не слід робити роботодавцю

відмовляти у перерахуванні зарплату на картку іншого банку, посилаючись на участь у «зарплатному проекті»;
вимагати від працівника додаткових відомостей для перерахувань заробітної плати, за винятком письмової вказівки банківських реквізитів. Наприклад, вимагати документального підтвердження відкриття розрахункового рахунки з його ім'я.

Резюмуючи.Перерахування зарплати на картку іншого банку – це право працівника. Він може змінювати банк — одержувач заробітної плати — хоч щомісяця. Зрозуміло, що це може стати головним болем для роботодавця, але жодних обмежень на періодичність зміни способу отримання заробітної плати чи кредитної організації чинне законодавство не встановлює.

Коротка відповідь: добре подумати, чи є в цьому сенс, якщо є - написати заяву роботодавцю

Довга відповідь.

Вже кілька місяців росіяни можуть отримувати зарплату на рахунок у будь-якому банку на власний вибір. Насправді більшість працюючих могла це робити і раніше (якщо конкретний банк не був зазначений у трудовому договорі), але тепер стало простіше доводити бухгалтерії своє право на вільний вибір банку. Декілька порад для тих, хто задумався про зміни.

1. Добре подумайте і визначте максимально точно, навіщо вам це. Цілком можливо, що банк, запропонований роботодавцем, не такий поганий, як вам здається, і що його можна використовувати більш ефективно, ніж ви робили це досі. Багато клієнтів не сприймають свій поточний зарплатний банк як повноцінний банк, за багаторічною звичкою знімаючи гроші з картки в найближчому роботі банкоматі в перший день після отримання. Але насправді, для зарплатних клієнтів у банку можуть бути особливі умови, наприклад, за кредитами, комунальними платежами та іншими послугами. Є ймовірність, що правильно «налаштувавши» свої відносини з поточним банком, ви отримаєте все те ж, що є в іншому, більш привабливому на перший погляд банку.

2. Якщо ви все ж таки вирішили, що інший банк пропонує більш цікаві умови обслуговування, необов'язково отримувати зарплату на рахунок у ньому безпосередньо, напружуючи свою бухгалтерію Багато працівників, зав'язані на зарплатні проекти свого роботодавця, роблять просту річ: налаштовують автоматичне перерахування отриманих на зарплатний рахунок грошей зручніший рахунок у іншому банку. Інші роблять цю операцію вручну: при надходженні зарплати на рахунок їм приходить смска, після чого за хвилину-дві через додаток у смартфоні або інтернет-банку вони за готовим шаблоном перекидають суму в більш зручний або вигідний банк. До речі, і в цьому випадку можна частково користуватися послугами поточного зарплатного банку, налаштувавши у ньому автоматичні комунальні платежі, оплату телефону тощо. Вони зазвичай безкоштовні.

3. Нарешті, якщо жодні аргументи на користь збереження статус-кво не працюють, і вам необхідно змінити банк для зарахування зарплати, напишіть заявуна ім'я керівника організації та передайте його у відділ кадрів, приймальну керівника чи бухгалтерію. Заява має просту коротку форму:

(«Шапка» – кому, від кого, все як завжди).

Відповідно до статті 136 Трудового кодексу РФ прошу перераховувати мою заробітну плату, починаючи з (дата), на банківський рахунок за реквізитами:

ПІБ власника рахунку (ваші дані):
Номер розрахункового рахунку:
Банк (назва):
Кор. рахунок:
БІК:
ІПН:
КПП:

Дата, підпис.

Реквізити рахунку вам дадуть у відділенні банку, також вони, напевно, доступні в інтернет-банку. Переписуйте цифри дуже уважно, від цього залежить отримання вами вчасно.

Заява має бути передана не пізніше, ніж за п'ять днів до нарахування зарплати. Краще, звісно, раніше, т.к. у великих організаціях рух заяви по всіх інстанціях може тривати кілька днів, або навіть тижнів.

У вашого бажання змінити банк можуть бути і додаткові наслідки. Якщо конкретний «зарплатний» банк був зазначений у вашому трудовому договорі, то тепер цей пункт доведеться поміняти. Швидше за все відділ кадрів оформить додаткову угоду з вами, а директор компанії повинен буде його підписати, як і ви. Трудовий договір змінюється лише один раз: замість пункту із зазначенням конкретного банку вписується таке формулювання: «Заробітна плата перераховується на банківський рахунок працівника, вказаний ним у заяві». Це означає, що якщо ви потім захочете поміняти банк ще раз, достатньо буде написати нову заяву, більше нічого міняти не доведеться. Внесення змін до трудового договору також може зайняти деякий час, що ще раз свідчить про важливість початку цього процесу якомога раніше.

Ще гірше, якщо ви найняті на роботу на підставі колективного договору, в якому вказано конкретний банк для перерахування зарплати У цьому випадку доведеться або змінювати колективний договір, або знаходити якісь особливі варіанти угоди з роботодавцем «як виняток». Тут краще проконсультуватися з юристом, який спеціалізується на трудовому праві.

4. Бухгалтерія може чинити опір вашому бажанню, т.к. Перерахування зарплати до різних банків збільшує обсяг її роботи. Проте, законних підстав для відмови у неї немає, всі можливі аргументи та погрози - просто слова. У будь-якому випадку, ви пишете заяву на ім'я керівника організації, і саме керівник повинен її передати до бухгалтерії на виконання. Нормальному керівнику простіше додатково трохи напружити бухгалтерію, ніж вплутуватися в нудні суперечки з працівником (особливо хорошим та корисним). Ненормальний може зайняти позицію бухгалтерії та спробувати «замилити» це питання (прямо відмовити у письмовій формі він не може, це порушення закону). Ваше право в цьому випадку звернутися до профспілки (якщо вона є на підприємстві), трудової інспекції або суду. Проблема в тому, що після цього, швидше за все, жити в цій компанії ви будете погано, але недовго (с).

5. Роботодавець може погодитись перераховувати зарплату в інший банк, але компенсувати за ваш рахунок додаткові витрати, які у зв'язку з цим понесе. Тут є два міркування: по-перше, такі витрати справді можуть виникнути. По-друге, певності з тим, хто має їх нести, немає. Читайте трудовий договір, спілкуйтесь із юристами. Якщо маєте досвід вирішення цього питання – напишіть тут у коментарях.

6. Зверніть увагу на вибір рахунку у новому банку для отримання зарплати. Найкраще, щоб це був простий поточний рахунок без прив'язаної до нього картки та мобільного банку. Будь-яка банківська карта - це дірка у безпеці, довіряти картковому рахунку всю зарплату дещо необачно. Мобільний банк- теж саме. Безпечніше отримувати гроші на захищений від можливих загроз рахунок, а потім за необхідності переказувати ту чи іншу суму на картку. Якщо вибору немає, то зарплатну картку в жодному разі не «світите» в інтернеті (використовуйте для інтернет-платежів додаткові або разові картки), знімайте з неї готівку тільки в банкоматах, встановлених у відділеннях банків, і не платіть цією карткою в магазинах. Або дійте по-старому - якнайшвидше знімайте всю зарплату готівкою в банкоматі, але в наш час це не найефективніший шлях.

PS Якщо у вас є питання щодо особистих фінансів, інвестицій та банківської діяльності, ставте у коментарях. Я намагатимусь на них відповісти максимально докладно та зрозуміло.