Преміальні карти. Преміальні карти банків: які дають привілеї

Зазвичай до категорії привілейованих карток відносять пластик типу Platinum, Word Elite, а також Infinite (у перекладі з англійської – «безмежний»). Згідно з опитуванням кількох банків, власниками карток з найвищим статусом є від 1% до 10% клієнтів. За словами Костянтина Грінглоза, начальника управління організації роздрібних послуг банку "Авангард", близько 1% серед усіх клієнтів банку мають пластик MasterCard Elite, Visa Infinite та Visa Signature. У банку "Санкт-Петербург" поділилися докладною статистикою: близько 92% заможних клієнтів мають картки Visa Platinum, близько 8% – MC Word Elite та менше 1% – Visa Infinite.

Що ввімкнено?

Банки намагаються догодити навіть найпримхливішим клієнтам. Як правило, у вартість обслуговування включено такі види послуг:

• персональний менеджер (відповідатиме на всі питання щодо банківського обслуговування, допомагатиме вибирати продукти);
• поліс страхування подорожей (діє як у Росії, так і за кордоном – захищає на суму до кількох мільйонів доларів);
• консьєрж-сервіс (допоможе замовити квитки до театру, влаштувати корпоративну вечірку або забронювати яхту у Монте-Карло на вихідні);
• підвищені милі за кобрендинговими картками (дозволять майже вдвічі швидше накопичити на преміальний квиток);
• додаткову картку Priority Pass (доступ до VIP-залів аеропортів (часто за невелику додаткову плату));
• підвищений кешбек та відсоток на залишок (дозволить більше заробити на великих сумах).

Також преміальні карти надають знижки на проживання у дорогих готелях, оренду машин, майстер-класи, брендове взуття та одяг, ювелірні прикраси, меблі тощо.

Зазвичай в описі продуктів можна побачити ще більший набір можливостей, але частина з них і так надається безкоштовно, навіть клієнтам зарплатними картками. Наприклад, забезпечених людей залучають можливістю безконтактної оплати покупок чи інтернет-банкінгом. «Для якогось із клієнтів це додатковий сервіс, для когось – базові послуги. В описі продуктів, як правило, вказуються всі доступні опції, щоб клієнт міг скласти уявлення, за який набір послуг він платить і які додаткові можливості йому доступні. Особливо, якщо ми говоримо про преміальних клієнтів, які завжди очікують побачити наповнення продукту, що відповідає їхньому статусу», – пояснює Наталія Розенберг, начальник управління некредитних продуктів та дистанційного обслуговування Московського кредитного банку.

У кого краще?

Згідно з дослідженням "Сравни.ру", найбільший набір опцій для заможних клієнтів пропонує банк "Російський стандарт". Його карта "Visa Infinite" коштує 50 тис. руб. на рік. За ці гроші власник отримує безкоштовний вхід до VIP-залів аеропортів (в інших банках ця послуга коштує 27 доларів США), страхування при поїздах Росією та за кордон з максимальним лімітом виплати до 1 млн доларів, 2% кешбеку з усіх покупок, а також дохід у розмірі 7% від залишку коштів за рахунком. Заплачені за картку гроші окупляться, наприклад, при платежах на суму 2,5 млн. руб. або при зберіганні на рахунку 714,3 тис. руб.

Карта MasterCard World Black Edition від Московського кредитного банку принесе на позитивний баланс 7% доходу, а кредиту доведеться заплатити 26%. Пластик окупиться при незнижуваному залишку у розмірі 714,3 тис. руб. протягом року. Якщо буде більше, то на цьому можна буде ще й заробити.

На третьому місці картка Visa Infinite банку "Авангард". До неї додається страховка на 1 млн доларів, карта Priority Pass з можливістю відвідувати VIP-зали аеропортів разом із близькими та колегами (до 10 осіб), а також безліч знижок за покупки та бронювання. Карта окупиться, наприклад, за рахунок знижки при бронюванні Mercedes Clase V на новорічні канікули у Барселоні (125,5 тис. руб.).

Варто зазначити, що окупність картки – річ умовна, оскільки одні клієнти можуть заповнити плату кешбеками або дорогими покупками, а іншим досить особистого менеджера, який заощадить безцінний час заможних осіб. Наприклад, багато споживачів готові заплатити 10 тис. руб. за картку Ощадбанку лише для того, щоб не стояти в чергах, а отримувати обслуговування у комфортних умовах.

Топ-10 карток для VIP-клієнтів

Пафос убік

Як видно, карти мають безліч переваг, за які часом можна не переплачувати. Наприклад, якщо заможна людина має великі залишки коштів на своєму картковому рахунку, то можна підібрати звичайну карту з максимальним нарахуванням відсотків. Коли по карті відбувається багато покупок – заробити на цьому можна за допомогою карток із підвищеним кешбеком. Якщо відбувається багато поїздок, то краще вибрати картку з підвищеним нарахуванням миль, безкоштовним страхуванням та доступом до VIP-залів аеропортів.

Розглядалися кредитні та дебетові картки топ-100 банків за розміром активів на 1 листопада 2015 року. У рейтингу карти сортувалися за вартістю обслуговування і максимально можливим набором опцій, якого немає звичайних карт.

Ощадбанк виходить на новий рівеньякості обслуговування клієнтів З 2017 року розпочався випуск преміальних дебетових та кредитних карток. У продукти включено досить багато опцій, проте вартість обслуговування збільшена в порівнянні зі стандартними пропозиціями. Преміальні карти орієнтовані на категорію населення з рівнем доходу вищим за середній.

Дебетові преміальні карти

Преміальні дебетові картки Ощадбанку надаються клієнтам банку, які мають оформлений депозит чи зарплатний проект. Втім, подати заявку на оформлення може будь-який клієнт на сайті банку. Крім розширених можливостей безпеки, наявності додаткових страхових послуг та підтримки безконтактних платежів, програми передбачають наявність безлічі знижок при обслуговуванні в організаціях, які є партнерами банку.

Преміальні дебетові карти «Світ»

Карта "Мир" преміальна від Ощадбанку випускається порівняно недавно, раніше позичальникам були доступні лише пропозиції для пенсіонерів та класичний варіант. Продукт може бути оформлений для працівників бюджетної сфери у рамках зарплатного договору. Карта міжнародної платіжної системи діє 5 років. За програмою "Спасибі" нараховуються підвищені бонуси (10% від витрат). Поповнення рахунку здійснюється без комісій, сума щоденних операцій з переведення в готівку може становити до 300 000 рублів на добу. Плата за обслуговування складає 150 рублів на рік.

Преміальні карти «Сбербанк Прем'єр»

Преміальні платинові карти Ощадбанк Прем'єр – це вид дебетових рахунків. Оформити договір можна за особистого звернення до банку віком від 18 років. Вартість річного обслуговування становить 4900 рублів на рік. Термін дії пластику – 3 роки.
В рамках пакету, клієнт може безкоштовно оформити до 5 преміальних дебетових карток Visa Platinum Прем'єр та World MasterCard Black Edition Прем'єр, для себе та близьких людей.

Кредитні картки Visa Signature та World MasterCard Black Edition

За програмами Visa Signature та MasterCard World Black Edition Ощадбанк наголошує на наявності великих бонусів, в рамках яких повертається до 10% від суми покупок. Продукт передбачає наявність збільшеного кредитного ліміту. Кредитка є зручною для використання при поїздках за кордон.

Преміальна картка Ощадбанку забезпечує такі види сервісного обслуговування:

• виділяється персональний менеджер;
• безкоштовна консультаційна лінія підтримки "Сбербанк прем'єр";
• велика мережа точок преміального обслуговування (понад 200 пунктів лише у Москві).

Преміальна картка mastercard black edition Ощадбанку не передбачає випуску додаткових карток. По продукту Visa Signature цієї послуги також немає.

Умови користування та відсотки

World MasterCard Black Edition дозволяє накопичувати милі за покупку авіаквитків (2 милі за кожні 60 рублів). У разі активації рахунку клієнту в подарунок надають 1000 миль. Надалі ці бонуси можна буде обмінювати на квитки та рейси Аерофлотом та SkyTeam. Крім цього, передбачена компенсація до 600 євро за затримку або відміну рейсу з Compensair, а також 20% знижки на трансфери в аеропорт і назад з Gett і Wheely і безкоштовне пакування багажу.
В особистому кабінеті клієнта буде доступний калькулятор премій, сервіси «Автоплатіж» та смс-банк. Позичальники автоматично беруть участь у програмі «Світ привілеїв Visa», при яких діє безліч знижок та спеціальних пропозицій.

Преміальна карта Ощадбанку вартість обслуговування не змінюється протягом її терміну дії. Рахунок буде активним 3 роки.

Плюси і мінуси

Оскільки цей вид продукту впроваджено нещодавно, користувачі ще не всі встигли оцінити наскільки вигідні умови. Ці кредитки більше підходять для користувачів, у яких рух коштів на місяць перевищує 150 000 рублів. Найбільш вигідно користуватися безготівковим способом оплати, оскільки за це нараховуються преміальні бали.
Карти класу преміум дають такі переваги клієнтам:

1. Захист та безпека, задіяна технологія 3D Scure.
2. Низька процентна ставка.
3. Збільшений кредитний ліміт у порівнянні із класичними умовами.
4. Страхування коштів при виїзді за кордон, територія дії – світ.
5. Наявність додаткових страхових програм (захист покупок, розширена гарантія).
6. Безліч знижок, акцій та привілеїв при здійсненні покупок у магазинах, ресторанах, готелях, аеропортах.
7. Підтримка безконтактних платежів Visa PayWave та PayPass.
8. Підключення "Priority Pass".
9. Управління рахунком за допомогою програми « Мобільний банк» та «Сбербанк ОнЛ@йн».
10. Отримання готівки у Росії і в дочірніх банках за кордоном на однакових умовах.

Відразу можна сказати, що тільки при активному користуванні клієнт зможе оцінити всі переваги карти. Якщо не знімати кошти, але рахунок було активовано, то плата за обслуговування все одно стягується.
Серед недоліків зазначають:

• немає додаткових карток;
• отримання лише у відділенні банку;
• дороге щорічне обслуговування (комісія);
• високі санкції за пропуск платежу;
• не всім клієнтам доступна така пропозиція.

Отримати пластик преміум класу вдається тільки «обраним» клієнтам, наприклад тим, хто має в Ощадбанку розміщений зарплатний проект чи депозит. В цілому, ці умови можуть бути цікавими як фізичним особам, так і бізнесменам, які активно здійснюють безготівкові розрахункиі таким, що здійснює часті перельоти за кордон.

Як оформити?

Договір укладається згідно із заявою клієнта. На сайті банку можна подати заявку онлайн. У цьому випадку позичальник повинен мати доступ до особистий кабінетклієнта чи пройти легку реєстрацію у системі.


Укладання угоди здійснюється лише за особистої присутності клієнта у відділенні. Активувати рахунок можна вже на день видачі пластику на руки.
Преміальна кредитна карта Ощадбанку надається, якщо позичальник відповідає таким вимогам:

1. Громадянство - РФ.
2. Вік – від 21 до 65 років.
3. Наявність реєстрації біля РФ;
4. Стаж роботи на останньому місці роботи повинен становити не менше 1 року безперервно (за останні 5 років) та мінімум 6 місяців безперервного стажу.

Visa Signature Аерофлот надається виключно за персональною пропозицією банку. Це може бути смс-інформування, письмове повідомлення або особистий дзвінок від працівника банку.

Умови погашення

Преміальна карта віза Ощадбанк зручна у використанні ще тим, що відсутня вимога до суми мінімальної сумиплатежу. Проте кредитний ліміт також поширюється лише на безготівкові операції. Також слід пам'ятати, що гроші потрібно платити до кінця платіжного періоду (він становить 1 місяць). Внести кошти можна з іншого грошового рахунку через банкомати та термінали або за допомогою мобільного банку.

- Платіжні засоби підвищеного класу обслуговування, вони орієнтовані на громадян з доходом вище середнього, які забезпечують пристойні обороти за рахунками.

Про преміальні карти

Це карти типу Голд, Платінум, Інфініті, World Elite та деякі інші. Утримувачі таких карток перебувають у особливому становищі, банки розробляють їм ряд привілеїв і додаткових послуг. У кожному банку свій перелік преміальних послуг, стандартно обслуговування включені:

• консьєрж-служба. Це свого роду довідкова служба, яка надасть будь-яку інформацію та виконає практично будь-яке доручення клієнта, де б він не знаходився. Це організація заходів та дозвілля, надання довідкової інформаціїпро країни, бронювання авіаквитків та готелів, надання послуг перекладача, кур'єра та багато іншого;
• виділена телефонна лінія, персональний менеджер, банк може виділяти у своїх офісах ВІП-зони для обслуговування статусних клієнтів;
• надання різних послуг у подорожах та ділових поїздках: страховка, юридична підтримка, надання доступу до ВІП-залів аеропортів та інше;
• пільговий курс конвертації валюти, екстрена допомога при втраті картки за кордоном (термінове відновлення, переведення в готівку рахунку), пільгове здійснення переказів тощо;
• хороша бонусна частина: нарахування миль, великий кешбек, відсотки на залишок коштів тощо;
• підключення привілеїв від платіжних систем (Віза, Мастеркард);
• ведення рахунку у зручній для клієнта валюті;
• преміальні карти орієнтовані роботу по всьому світу.

Це приблизний списокдод. послуг, точну інформацію необхідно уточнювати у банку.

Огляд преміальних дебетових карт

Преміальні дебетові карти можуть багатьом здатися привабливими, але за сервіс та підвищений клас обслуговування потрібно платити: вартість обслуговування таких продуктів завжди значно вища, ніж для стандартних карток.

Карта з великими бонусами від Ощадбанку

Новий продукт найбільшого банку країни. Не можна сказати, що цей продукт доступний лише спеціальним, статусним клієнтам. Вартість обслуговування картки прийнятна і для громадян із середнім статком. Більше того, ці витрати легко окупаються завдяки розширеному бонусному функціоналу. При цьому розширеного функціоналу, властивого преміальним продуктам, банк не пропонує.

Характеристики:

• річне обслуговування коштує 409 рублів на місяць, а це 4908 рублів на рік;
• підключено високий кешбек: 0,5% за всі покупки, 1,5% за покупки в супермаркетах, 5% при оплаті в кафе та ресторанах, 10% при оплаті послуг АЗС та таксі (Яндекс, Gett);
• підвищене нарахування балів за програмою «Дякую»: у 20 разів більше, ніж за звичайними картами.

Українська Стандарт, дебетова карта Visa Infinite

Преміальний продукт із ексклюзивними привілеями для статусних клієнтів. Власникам забезпечується високий сервіс та низка додаткових послуг. Ця карта буде зручною для використання її у всьому світі.

Характеристики:

• річне обслуговування - 50000 рублів;
• це мультивалютна картка з можливістю ведення трьох рахунків у різних валютах;
• при витратах на покупки до 300 000 на місяць застосовується кешбек 2%, після перевищення цього ліміту – 1%;
• надання доступу до ВІП-залів аеропортів по всьому світу, страхування при виїзді за кордон, екстрена допомога у складних ситуаціях за кордоном;
• надання медичних та юридичних консультацій, страхування покупок та продовження гарантії на них;
• персональний менеджер та консьєрж-служба.

Карта Visa Infinite від банку Уралсіб

Це дебетова карта з можливістю підключення овердрафту до 500 000 рублів. Якщо користуватися наданою кредитною лінією, діє пільговий період зі сплати відсотків на строк до 62 днів.

Характеристики:

• річне обслуговування коштує 21 750 рублів;
• участь в бонусної програми"Комплімент" (подробиці на сайті програми);
• надання страхового сертифіката для власника картки та членів його сім'ї, покриття – понад 700 000 євро;
• підключення програм продовження гарантії та страхування покупок;
• консьєрж-сервіс, персональний менеджер, обслуговування у спеціальних ВІП-зонах в офісі банку;
• екстрена допомога за кордоном при втраті картки.

Visa Platinum від банку Східний Експрес

Наявний преміальний продукт. Карта не має серйозного розширеного функціоналу і не характеризується високою платою за обслуговування. Проте це преміальний продукт: клієнту надається підвищений рівеньобслуговування, деякі преміальні послуги, також може користуватися привілеями від системи Visa (програма «Світ привілеїв Visa»).

Характеристики:

• річне обслуговування коштує 3000 рублів;
• передбачений кешбек на 1% на всі покупки;
• персональний менеджер, обслуговування у ВІП-офісах;
• юридична та медична підтримка при виїзді за кордон;
• програма захисту покупок та продовження гарантії;
• екстрена допомога при втраті картки.

Преміальні картки Альфа Банку з пакетом послуг «Максимум+»

Пакет послуг розроблений спеціально для клієнтів, які цікавляться преміальним обслуговуванням. Альфа Банк пропонує максимально великий набір додаткових послуг та опцій для привілейованих клієнтів. Пакет «Максимум+» можна підключити як до звичайних преміальних карток, так і до преміальних карток з нарахуванням бонусних миль.

Характеристики:

• щомісячне обслуговування коштує 3000 рублів, тобто це 36 000 на рік. Щомісячної плати можна уникнути, якщо виконати одну з таких умов: залишок на рахунках клієнта в Альфа Банку перевищує 1000000 рублів і він витратив на покупки не менше 50000 рублів на місяць, сумарний залишок на рахунках клієнта перевищує 3000000 рублів;
• програми захисту покупок та продовження гарантії;
• медична та юридична підтримка у будь-якій точці світу;
• можливість відкрити окремі рахунки у різних валютах: євро, рублі, англійські фунти стерлінгів, долари, швейцарські франки;
• пільговий курс конвертації валюти;
• 4 безкоштовні переведення в готівку дебетової картки при знаходженні клієнта за кордоном;
• персональний менеджер, який у тому числі надає інвестиційні консультації;
• відкриття накопичувального рахунку з прибутковістю до 7,5% річних;
• страхування клієнта та членів його сім'ї при виїздах за кордон;
• організація трансферу з аеропортів та залізничних вокзалів.

Карта Evolution від Ак Барс банку

Карта категорії Платинум. Вона доступна масовому споживачеві, оскільки передбачає високої вартості обслуговування. Але й набір преміальних опцій невеликий, зберігається лише доступ до програми «Світ привілеїв» від Visa, а також банк встановлює підвищений кешбек у високий відсоток на залишок коштів клієнта.

Характеристика:

• щомісячне обслуговування - 79 рублів, це всього 948 рублів на рік. Але цієї щомісячної плати можна уникнути, якщо протягом місяця клієнт поповнив баланс картки на 10000 рублів і більше або здійснив покупки з оплатою карткою на суму від 20000 рублів;
• кешбек у сумі щомісячних покупок до 20000 рублів — 1%. При перевищенні порога 20000 рублів кешбек підвищується до 1,25%;
• Якщо клієнт зберігає на карті суму в рамках 30000-100000 рублів, Ак Барс нараховує на цю суму дохід 8% річних. За іншої суми дохідність знижується до 3% річних;
• організація екстреної допомогиза кордоном: блокування картки, термінове виготовлення нової картиотримання готівки при втраті картки;
• знижки до 50% за програмою "Друг компанії". До партнерів Ак Барса входять понад 300 компаній, докладну інформацію дізнавайтеся на сайті програми.

Карта Райффайзенбанку Platinum MasterCard/Visa Platinum

До карт цього типу банк підключає пакет послуг «Преміум Директ», який і забезпечує набір привілеїв та додаткових сервісів. Це персональний набір послуг, актуальний під час перебування клієнта у Росії її межами.

Характеристика:

• щомісячне обслуговування - 1500 рублів, за рік виходить 18000 рублів;
• підключення програми страхування мандрівників, причому поліс підійде для отримання візи;
• екстрена видача готівки у разі втрати картки за кордоном;
• цілодобова телефонна лінія, консьєрж-сервіс;
• послуги фінансового радника.

Дебетова картка Юнікредит з пакетом послуг Екстра

Карта категорії Платинум, яка наголошує на статусі власника. Банк підключає до неї пакет послуг Екстра, який дає привілеї та дозволяє отримувати обслуговування на спеціальних умовах.

Характеристика:

• обслуговування картки коштує 1500 рублів щомісяця, це 18000 на рік. Щомісячної плати можна уникнути, якщо на рахунках клієнта у банку Юнікредит зберігається більше 1,5 мільйона рублів або якщо на рахунках знаходиться від 500 000 рублів, але при цьому клієнт здійснив протягом місяця покупки по картці на суму від 50 000 рублів;
• передбачається кешбек до 5%: при витратах протягом місяця до 20000 рублів кешбек становитиме 1%, після перевищення 20000 і до 100000 рублів кешбек становитиме 3%, після перевищення порога 100000 кешбек досягне максимального розмірув 5%. Наступного місяця звіт сум витрат починається наново;
• підключення програми Priority Pass, яка надає доступ до ВІП-залів аеропортів;
• страхування під час виїзду за кордон, пільговий курс обміну валюти;
• виділена телефонна лінія, знижка 20% на оренду банківського осередку.

Orange Premium Club - преміальна карта Промзв'язкубанку

Цю карту банк видає у межах статусного пакета обслуговування. Вона має великий набір опцій та ексклюзивних привілеїв. Клієнт може безкоштовно випустити до неї три преміальні карти та передати їх на користування своїм близьким.

Характеристика:

• вартість обслуговування картки - 2800 рублів щомісяця;
• підключення до програми PSBonus: під час здійснення витрат клієнт накопичує бонуси, які може витратити на покупки у партнерів Промзв'язку банку;
• безкоштовне переведення в готівку рахунку в будь-яких банкоматах;
• - підтримка клієнта при виїзді за кордон;
• програма привілеїв від Мастеркард;
• програма Priority Pass – доступ до ВІП-залів аеропортів.

Висновки

Асортимент преміальних карток великий, їх можна розділити на категорії. Перша категорія - це карти, які не сильно вищі за класом обслуговування стандартних дебетових карт. Плата за обслуговування за ними не дуже висока, але при цьому банк включає деякі преміальні послуги. Якщо вам потрібна преміальна карта, але ви не потребуєте статусного обслуговування, зверніть увагу на карту з великими бонусами від Сбербанку, Visa Platinum від банку Східний Експрес, карту Evolution від Ак Барс банку. Вони мають невисоку плату за обслуговування та мають деякі преміальні опції.

Друга категорія – преміальні карти для привілейованих клієнтів банку. Вони орієнтовані громадян із високим достатком, які часто виїжджають зарубіжних країн, відкривають пристойні вклади, забезпечують великі обороти за рахунками. Такі клієнти отримують найкраще обслуговування, їм забезпечується повноцінний доступ до всіх преміальних сервісів та послуг. Плата за обслуговування таких карток висока - зазвичай від 20000 рублів. Якщо вам потрібний повний набір привілеїв, вам може здатися особливо привабливою пропозиція Альфа Банку — преміальні картки з пакетом послуг «Максимум+».

Преміальні карти банків - це карти, що підкреслюють VIP-статус клієнта з річним обслуговуванням, що в кілька разів перевищує обслуговування звичайної класичної картки. Чи виправдана така велика переплата, що окрім статусу отримує власник елітної картки?

Преміальні картки банків — це платіжні картки банків, які, крім стандартних функцій платіжного інструменту, надають її власнику масу додаткових опцій, а також гарантують підвищену увагу банку до його персони.

Картки високого статусу є в лінійці всіх платіжних систем. Раніше вони відрізнялися від інших лише змістом у назві слова Gold. Згодом високий статус власника підкреслювало наявність платинової карти.

На сьогоднішній день кількість назв преміальних банківських карток просто не порахувати. Це і infinity, signature, black edition, world elite та інші. І при цьому «золоті» платіжні картки вже є практично у кожної людини. Так що ж дає на поточний моментнаявність преміальної банківської картки? Чи виконує вона тепер свої функції, чи це все-таки вдалий маркетинговий хід банків?

Види преміальних карт

У лінійці платіжної системи Visa на сьогоднішній день є такі види преміальних карток:

• Gold;
• Platinum;
• Signature;
• Infinity.

У сім'ї MasterCard присутні такі різновиди преміальних карток:

• Gold;
• Platinum;
• World;
• World Black Edition;
• Word Elite.

Крім різних назв преміальна банківська картка також буває дебетовою та кредитною. Саме за цими характеристиками найкраще знайомитися з перевагами платіжних карток високого статусу.

Дебетові карти Gold

Як люблять говорити в кожному банку – картки Visa Gold та MasterCard Gold підкреслять високий статус їхнього власника. Крім цього, їх користувачі отримують доступ до знижок та спеціальних пропозицій, які постійно з'являються у платіжних системах.

Так, наприклад, власнику Visa Gold покладено знижку 15% на меню в ресторані «Чайхона No1» та «Буйабес» або 10% на проїзд таксі від «Таксовичкоф».

Плюс користувачеві картки Gold банки нараховують більше бонусів за оплату товарів чи послуг, ніж він міг отримати, розраховуючись класичною карткою.

Додатково утримувачі картки отримують:

• цілодобове обслуговування через контакт-центр;
• обслуговування екстреної видачі грошей у разі втрати картки за кордоном;
• прив'язку до електронних гаманців.

Обслуговування золотої картки Visa або MasterCard, наприклад, в Ощадбанку коштуватиме її власнику 3 000 руб./100 доларів/100 євро щорічно. Помітною перевагою цієї карти є більш висока порівняно з класичними картамиліміт на зняття коштів із каси чи банкомату.

Елітні банківські картки підкреслюють особливий статус їхнього власника. Від звичайних карток преміальні відрізняються не тільки серйозним кредитним лімітом, але й розширеним пакетом додаткових сервісів та можливостей.

Більшість привілеїв автоматично «підв'язується» до картки платіжною системою: MasterCard, Visa або American Express. Однак деякі російські банки розширюють лінійку "преміальних сервісів" вже за рахунок власних бонусів, подарунків та послуг.

Додаткові можливості за преміальними картами найчастіше пов'язані з поїздками за кордон. Наприклад, власник "елітної" картки може цілодобово уточнити по телефону будь-яку необхідну для подорожі інформацію (розклад авіарейсів або вартість номера в готелі).

Консьєрж-службі можна доручити організацію відпочинку за кордоном – від замовлення готелю до медичної допомогиу екстрених ситуаціях.

Ще один привілей для власника преміальної картки – знижки та бонуси у мережах-партнерах банку-емітента та платіжної системи. Крім того, власники таких карток отримують можливість відвідувати закриті покази, аукціони та розпродажі, а також культурні та світські заходи, організовані MasterCard або Visa.

Преміальні карти від Visa

Платіжна система Visa випускає три види преміальних карток: Visa Gold, Visa Platinum та Visa Infinite.

Власник будь-якої преміальної картки Visa автоматично стає учасником програми «Світ привілеїв». Нижче наводимо далеко не вичерпний перелік послуг, наданих учаснику цієї програми.

Visa Gold

Консьєрж-сервіс

У будь-якій точці світу консьєрж-служба від імені власника картки забронює квиток на літак, замовить готель, зарезервує місце в ресторані, надасть інформацію щодо актуальних знижок та привілеїв.

Юридична та медична підтримка за кордоном

Для отримання допомоги власнику достатньо зателефонувати в службу, представитися та назвати перші шість цифр картки.

Підтримка включає: екстрену медичну евакуацію; довідку про наявність лікарів та медустанов у країні перебування; доставку обладнання та медикаментів; інформацію про нюанси митних, податкових та візових правил.

Visa Platinum

Для власників карток класу Platinum список можливостей та привілеїв розширюється.

Консьєрж-сервіс

- цілодобове замовлення таксі у будь-якій точці світу;
- Організація прокату автомобіля від імені клієнта;
- надання інформації про місце та дату проведення культурних та спортивних заходів у будь-якому регіоні та замовлення квитків.

Захист покупок та продовження гарантії

Утримувачі карток Platinum беруть участь у програмі страхування товару від його втрати, випадкового пошкодження та крадіжки протягом 90 днів після покупки. Крім того, якщо товар купується за допомогою картки Platinum, стандартний гарантійний термін подвоюється автоматично.

Visa Infinite

Максимальний функціонал консьєрж-служби

- сприяння з питань покупок, ремонтних робіт, послуг з дому та підбору персоналу;
- організація доступу на закриті прем'єри та спецпокази.

Медична страховка для мандрівників

Страхове покриття діє протягом перших 90 днів поїздки власника картки (як по території Росії, так і за її межами). Поширюється на клієнтів віком до 76 років, а також на членів їхніх сімей.

Страхування при поїздках за кордон

Страховий захист діє лише за межами країни і поширюється не лише на власника картки, а й на її неповнолітніх дітей. Покриває непередбачені витрати, пов'язані із затримкою багажу чи рейсу більш як чотири години.

Преміальні картки від MasterCard

Платіжна система MasterCard пропонує три типи преміальних банківських карток: Gold MasterCard, Platinum MasterCard та MasterCard World Signia.

Gold MasterCard

Участь у програмі MasterCard Плюс

Утримувач картки Gold MasterCard отримує право на знижки та бонуси у мережах-партнерах платіжної системи.

Участь у програмі «Безцінна Москва:
- запрошення на цікаві театральні постановкита кінопокази;
- знижки у найкращих магазинах та ресторанах столиці;
- компліменти від готелів та салонів краси.

Цілодобова підтримка

Цілодобова служба підтримки доступна як за межами Росії, так і на території нашої країни. Утримувач картки може, наприклад, терміново перевипустити картку або отримати аванс готівкою у разі втрати.

Platinum MasterCard

До можливостей картки Gold MasterCard додаються додаткові опціїта послуги.

Наприклад, власник картки отримує доступ до закритого тревел-клубу NILSEN CLUB, який забезпечує своїм членам організацію подорожей рівня «люкс» у будь-яку точку світу.

MasterCard World Signia

Кредитна картка вищої категорії в лінійці продуктів від MasterCard з особистим підписом власника золотом на лицьовій стороні.

Привілеї: страховий поліс для поїздок за кордон на суму до 1,5 млн. євро; участь в міжнародних програмах IAPA, Priority Pass та Hotel Express; персональний менеджер обслуговування.

Преміальні карти від American Express

American Express® Gold Card

Організація подорожей (від бронювання номерів до оренди авто) у будь-якій точці світу.

Накопичувальна бонусна програма Membership Rewards.

Страхування на час подорожі на суму до 250 000 євро.

Юридична та медична допомога.

Захист покупок.

Організація вимушеного повернення з подорожі.

The Platinum Card®

Щомісяця власник картки отримує список цікавих культурних та спортивних заходів, які він може відвідати. Крім того, йому оформляється передплата журналу Departures, де публікуються ексклюзивні пропозиції від бутіків, ресторанів та готелів.

Преміальні карти російських банків

Ощадбанк Росії

"Золоті" кредитні картки MasterCardта Visa

Видаються лише у російських рубляхтри роки. Річна процентна ставка за такими картами варіюється від 17,9% до 23%. Карти Віза Голд та Голд МайстерКард захищені електронним чіпом. Максимальна вартість обслуговування – 3000 рублів на рік. Відновлюваний кредитний ліміт за картою: від 15 000 до 600 000 рублів.

Окрім стандартних привілеїв від платіжних систем Ощадбанк пропонує власникам карток участь у бонусній програмі «Спасибі від Ощадбанку», знижки та Спеціальні пропозиціївід банку, послугу екстреної видачі готівки за кордоном у разі втрати чи крадіжки картки.

«Платинові» картки American Express Platinum

Карта з лімітом до 3 мільйонів карбованців видається на три роки. Процентна ставка за користування позиковими коштами варіюється від 17% до 22% річних. Максимальна вартість обслуговування - 15 000 рублів на рік.

Привілеї: персональний менеджер для обслуговування у комфортних зонах Ощадбанку; програма страхового захисту для власника картки та членів його сім'ї з лімітом до 1 000 000 доларів США; PriorityPass з необмеженим відвідуванням VIP/Бізнес-залів аеропортів.

Обов'язкова вимога до позичальника: сума розміщених у Ощадбанку коштів має бути не менше 3 мільйонів рублів за останні три роки.

Банк Російський Стандарт

"Золоті" кредитні картки Visa, MasterCard та American Express

Кредитний ліміт по карті із вбудованим електронним чіпом та унікальним дизайном досягає 750 000 рублів (карта випускається на п'ять років). Річна плата обслуговування становить 3000 рублів, розмір відсоткової ставки – 28% річних.

Карта American Express може бути видана в одній із трьох валют: рублі, долари США або євро. Її випуск та обслуговування обійдуться власнику картки 6 000 рублів на рік.

«Платинові» картки VISA PlatinumРЕШ та The Platinum Card®

Максимальний кредитний ліміт досягає 1500000 рублів. Річна вартість обслуговування: від 2000 до 6000 рублів. Процентна ставка варіюється від 20% до 28% річних.

За покупками з картки VISA Platinum РЕШ 1% від суми перераховується до РЕШ плюс 50% вартості річного обслуговування. Карта The Platinum Card® видається у євро, рублях та доларах США.

Альфа Банк

У 3 000 рублів обійдеться річне обслуговування за «золотими» картками Visa Gold та Gold MasterCard. Річна процентна ставка варіюється в межах від 17,99% до 29,99% річних. Карту можна оформити в рублях, євро або доларах. Максимальний кредитний ліміт: до 300 000 рублів, 25 000 доларів або 19 000 євро.

«Платинові» картки VISA Platinum і Platinum MasterCard обійдуться своєму власнику трохи дорожче - від 5500 до 5600 рублів за рік обслуговування. Зате максимальний кредитний ліміт за рублевими картками буде збільшено до 750 000 рублів за тієї ж процентної ставки.

Хто може отримати преміальну картку?

Сьогодні преміальна карта доступна не лише політикам, бізнесменам та знаменитостям. «Елітні» карти вибирають уже не стільки через їхню «статусність», а через розширений функціонал.

Портрет типового власника преміальної карти виглядає так: жінка або чоловік віком від 30 до 40 років з високим рівнемофіційного доходу та активним способом життя (часті поїздки за кордон, покупки у брендових магазинах, звичка до комфорту та якісного обслуговування). Обов'язковою умовою оформлення такої картки є тісна співпраця з банком протягом останніх місяців (депозити, інвестиції, розрахункові рахунки).