Преміальні карти банків. Преміальна дебетова карта Visa Platinum ощадбанк

Ощадбанк для своїх клієнтів розробив унікальні пропозиції – три види преміальних карток: Visa Signature, World MasterCard Black Edition та Visa Signature Аерофлот. Усі вони пропонують користувачам низку особливих переваг. У статті ми розглянемо преміальні кредитні картки Ощадбанку детальніше.

Переваги преміальних кредиток

Преміальні кредитні картки Ощадбанку мають такі переваги:

Пільгове зниження відсотків за кредитними картками. Ставки знижено на 4-8% порівняно з аналогічними продуктами.
Збільшення обсягу отриманих бонусів. Збирати бонуси з цим пластиком можна простіше та швидше. До 10% витрачених коштів повертається у вигляді бонусів.
Збільшений кредитний ліміт до 3000000 рублів, що перевищує стандартні пропозиції до 600000 рублів. Можливість поновлення дії ліміту при поповненні балансу картки.
Збільшений пільговий період безвідсоткового використання коштів до 50 днів.
Відсутність обов'язкових вимог щодо оформлення пакету додаткових опційта послуг.
Відсутність умов до незнижуваного залишку грошових коштівна рахунку.
Система захисту платежів.

Статус клієнта визначає розмір відсоткової ставки. У той же час, ставка значно нижча порівняно із відсотками за кредитками цього рівня. Особливу вигоду отримують клієнти, які отримали попереднє схвалення щодо таких продуктів. До цієї категорії входять клієнти, які відкрили вклади, власники дебетових та зарплатних карток, користувачі з автокредитів, споживчих та іпотечних кредитів, які заробили ім'я сумлінного позичальника.

Платоспроможним клієнтам Ощадбанку, що зарекомендували себе з позитивного боку, пропонуються картки зі зниженими відсотками – 21,9%. Для решти діє ставка – 25,9%. Подібна лояльність банку знаходить відгук у благонадійних споживачів, мотивуючи користуватися послугами цієї установи.

Діючі умови кредиток Visa Signature та World MasterCard Black Edition

Вказані кредитки відносяться до розряду преміальних карток, і дозволяють своїм власникам повернути до 10% витрачених коштів на покупки. Бали «Спасибі» нараховуються у підвищеному розмірі, що стимулює клієнтів користуватися цим продуктом. Власники преміальних пластиків отримують бонуси «Дякую» у таких розмірах:

За скоєні покупки у супермаркетах повертається 1,5% від витраченої суми.
За оплату рахунків у кафе, барі, ресторані до 50%.
При оплаті послуг автозаправки, а також користувачам таксі перевізників Gett та Яндекс.Таксі повертається 10%. Надалі накопичені бали можна витратити на сертифікати на поїздку до таксі.
На решту покупок нараховується 0,5%.

Власникам преміальних кредиток накопичувати бонуси «Дякую» стало простіше. Після оформлення пластику необхідно зареєструватися в програмі нарахування бонусних балів «Дякую». Зробити це можна за допомогою одного SMS-повідомлення. Оплачуючи щоденні покупки преміальною карткою, можна отримувати більше балів «Дякую», ніж за звичайними пластиками Ощадбанку.

Власникам кредитки World MasterCard Black Edition зі зниженою ставкою відкриваються нові перспективи. Вони можуть стати учасниками спеціальних бонусних програм. Отримання запрошень на концерти, заходи спортивної спрямованості, участь у закритих розпродажах та інше. Також клієнти одержують високий рівень сервісу в період закордонних поїздок.

Особливості кредитки Visa Signature Аерофлот

Карта Visa Signature Аерофлот розроблена для клієнтів преміум класу, що літають авіакомпаніями альянсу SkyTeam та є учасниками програми накопичення миль Аерофлот-бонус. Купівля авіаквитків завжди потребує певних витрат. Тим, хто часто обирає подорож літаком, ця карта заощадить сімейний бюджет.

Особливу вигоду пластик принесе клієнтам, які витрачають на перельоти понад 150 000 рублів на місяць і накопичують бонусні милі. Надалі милі обмінюються на оплату квитків даної компанії та отримання високого рівняобслуговування в аеропорту та на борту літака.

Час очікування рейсу можна провести з користю та комфортом. Душ, газети, безкоштовний Wi-Fi в аеропорту, потішать власників карток. Також можливо купувати авіаквитки та користуватися послугами учасників партнерської програмина пільгових умовах.

Спеціально створений консьєрж-сервіс допоможе до дрібниць розпланувати поїздку за кордон. Арендувати автомобіль або забронювати готель не складе особливих труднощів.

При оформленні пластику Visa Signature Аерофлот клієнту нараховується 1 000 вітальних миль. За кожні витрачені з карти 60 рублів присвоюється 2 милі. Клієнт може брати участь у благодійній програмі Милі милосердя.

Для оформлення кредитки громадянину необхідно звернутися в офіс «Сбербанк-Прем'єр» з паспортом та залишити заяву на отримання преміального продукту. Кваліфікований персонал банку, індивідуальна лінія для телефонних дзвінків, зроблять використання кредитки найкомфортнішим.

Карта випускається на 3 роки, у платіжній системі Віза. Обслуговування пластику коштуватиме 12 000 рублів щорічно. Продукт захищений за допомогою електронного чіпа, можлива безконтактна оплата карткою. Високий ступіньзахисту убереже кошти від шахрайських дій при втраті чи крадіжці.

Поповнювати баланс карти можна за допомогою безкоштовних сервісів інтернет-банку та мобільного додатка, а також у банкоматах, терміналах та за допомогою смс-повідомлення Мобільний банк. Переказувати гроші можна з інших карткових рахунків, відкритих в Ощадбанку.

Преміальними кредитками Ощадбанку можуть скористатися не тільки віп-клієнти, а й громадяни, які мають середній рівеньприбутку. Карта зі зниженою ставкою та розширеною програмою отримання бонусів допоможе заощадити сімейний бюджет та отримувати висококласний сервіс під час авіаперельотів. Поїздки за кордон тепер стануть безпечнішими зі службою підтримки.

Між собою преміальні карти відрізняються не тільки кількістю і якістю додаткових сервісів, що надаються, але й вартістю - чим вищий статус карти, тим зазвичай вища вартість її річного обслуговування.

Так, наприклад, річне обслуговування класичної кредитної картки обійдеться вам в середньому в 700 - 900 рублів на рік, а ось золота кредитна картка (Visa Gold або MasterCard Gold) вже буде коштувати 1500-3000 рублів на рік, за платиновою кредиткою річна комісія може скласти 6000 – 7000 рублів. Вартість кредитних карток Visa Infinite варіюється від 10 000 до 30 000 рублів, а ось карти MasterCard World, MasterCard World Black Edition можуть коштувати як 7 000 рублів на рік, так і обслуговуватися і зовсім безкоштовно.

Саме через різницю у вартості обслуговування багато власників кредитних карт задаються питанням, чи коштує преміальна карта своїх грошей, і чи не вийде так, що оплачуючи досить пристойну комісію за картку, за фактом ви отримуєте гарну пустушку.

Класифікація преміальних карток

Насамперед, давайте розберемося в класифікації преміальних карток. Більшість випускаються на поточний моменткарток відносяться до двох платіжних систем - VISA International та MasterCard WorldWide International.

У VISA преміальними картами вважаються картки Visa Gold, Visa Platinum та Visa Infinite.

Платіжна система MasterCard пропонує широкий спектр преміальних карт - MasterCard Gold, MasterCard Platinum. Окремим сегментом йдуть карти World, розраховані на мандрівників: MasterCard World, MasterCard World Black Edition та MasterCard World Elite.

Тепер коли структура рівнів карт зрозуміла, спробуємо розібратися в тому, що ми отримуємо з кожною картою.

600 000 грн.
1-2 дні
50 дн.
за 2-ма документами
22,9-32,9%
22-60 років
2950 нар.
поштою/кур'єром
4,9%, хв 490 грн.
Master Card
так
так
2 селекти за 30 руб.
Бонусні бали за покупки "селекти" можна обміняти у партнерів на милі, знижки або отримати cash back. На великі покупки можна оформити розстрочку за ставкою 13.9-29.9%. читати огляд

500 000 грн.
3-7 днів
50 дн.
за 2-ма документами
21-30%
23-60 років
2500 нар.
поштою/кур'єром
3-4%, хв. 299р.
Master Card/Visa
8,5% на решту
Золота картка Соверен Банку з високим кредитним лімітом. На залишок власні кошти нараховується 8,5%. Процентна ставка змінюється залежно від терміну безперервної заборгованості. читати огляд

Сервіси, що надаються платіжною системою VISA

Найпростіше розібратися у функціоналі преміальних карток VISA.

Золота карта VISA відрізняється від звичайної класичної наявністю наступних сервісів: екстренна допомогапри втраті картки (блокування, терміновий перевипуск, видача готівки); медична та юридична підтримка; преміальна дисконтно - бонусна програма та консьєрж - сервіс. Щоправда, для золотих карт консьєрж-сервіс обмежується наданням інформації про наявність вільних столиків у ресторанах та їх резерв, а також інформування про програму знижок та привілеїв VISA.

Купуючи платинову картку VISA, ви додатково до сервісів карти Goldотримуєте дві безкоштовні страхові програми – «Захист покупок» та «Продовження гарантії». За картами Visa Platinum надається і розширений консьєрж – сервіс – вам зможуть організувати виклик таксі чи прокат автомобіля.

Найбільш високостатусна карта Visa Infinite до всіх привілеїв, що надаються по карті Visa Platinum, дає додаткові переваги у вигляді безкоштовної страховки мандрівника та всіх членів сім'ї, а консьєрж - сервіс розширюється до організації ремонтних робіт, послуг по дому, сприяння купівлі, підбору домашнього персоналу та навіть ведення індивідуального календаря. Докладніше про всі переваги цієї карти ви можете прочитати у статті «?».

Зверніть увагу, що не по одній з описаних вище карток VISA не включений такий популярний серед власників преміальних карток сервіс Priority Pass. Цей сервіс надається лише за бажанням банку-емітента.

Сервіси, що надаються MasterCard WorldWide

За картками платіжної системи MasterCard все набагато складніше. Це з тим, що сама платіжна система гарантує наявності дуже обмеженої кількості послуг за своїми преміальним картам. А всі інші послуги, обов'язкові для преміальних карток VISA, в MC йдуть лише на розсуд банку-емітента.

Так, по золотих картах MasterCard до доповнення до стандартного функціоналу, що надається за класичною кредитною карткою, додається лише привілейована бонусна програма. Правда, в МС вже за класичними картами включено сервіс «Цілодобова підтримка», завдяки якому ви зможете заблокувати картку, екстрено перевипустити або отримати готівку.

Купуючи платинову картку MasterCard або картку MasterCard World Elite, ви отримуєте гарантовану бонусну програму та сервіс з організації подорожей.

Карта MasterCard World позиціонується як картка для мандрівників, але, по суті, від класичної кредитної картки вона відрізняється також наявністю бонусної програми та кеш-беком за торгові операції по картці. Розмір кеш-бека встановлюється на розсуд банку, зазвичай - близько 0,5% від покупок.

По карті MasterCard World Black Edition доступний найширший функціонал – бонусна програма, сервіс з організації подорожей, Priority Pass та консьєрж – сервіс.

300 000 грн.
у день звернення
55 дн.
за паспортом
12,9 - 29,9%
18-70 років
590 нар.
поштою/кур'єром
2,9% + 290 грн.
Master Card
"Браво"
Легендарна карта Тінькофф Платінум, яку можна отримати без жодного візиту до банку: оформи заявку та отримай картку поштою або кур'єром. читати огляд

Як ви помітили, жодних страхових програм не включено в гарантовані сервіси навіть по картам World, розрахований на мандрівників.

Сервіси, що надаються банком-емітентом

Банки, що випускають преміальні картки, можуть доповнювати їх на власний розсуд будь-якими послугами. Найчастіше – це безкоштовні страховки, картки Priority Pass, безкоштовні дистанційні сервіси.

Крім того, більшість банків за преміальними картками розробляють і пільгові умови кредитування, наприклад, розмір кредитного ліміту збільшується зі зростанням статусу картки, а процентна ставка, Навпаки, знижується.

Як не купити «пустушку»?

Зупиняючи свій вибір на преміальній карті будь-якої з платіжних систем, перш за все, поцікавтеся у банку - емітента про функціональність вашої майбутньої карти: які послуги вже включені у вартість річного обслуговування, які надаються за додаткову плату.

Також зверніть увагу на вартість річного обслуговування картки. Купуючи, наприклад, картку MasterCard World Black Edition за кілька тисяч рублів на рік, ви неймовірно отримаєте дійсно преміальну картку. Але, не варто, і впадати в крайність, оформляючи картку з явно завищеною вартістю обслуговування – орієнтуйтесь на середньоринкові тарифи.

Окремо хотілося б звернути увагу до дисконтно-бонусні програми від платіжних систем. Придбавати преміальну картку тільки через бонусну програму не варто. Незважаючи на те, що платіжні системи щорічно збільшують кількість партнерів дисконтних програм, їх кількість поки що досить обмежена, особливо якщо ви живете в невеликому місті.

Терміни виготовлення картки

У Москві, Санкт-Петербурзі, Новосибірську, Єкатеринбурзі, Нижньому Новгороді та інших великих містах карта буде готова через 2-3 робочі дні, в областях виготовлення та доставка займе від 3 до 10 робочих днів. На доставку у віддалені населені пунктиможе знадобитися до 15 робочих днів. Точні терміни можна.

Під час випуску картки враховуються лише робочі дні. Якщо замовити її ввечері в п'ятницю, то термін виготовлення буде зважати на понеділок.

Подивитися, чи готова карта і коли її буде доставлено в офіс, можна в Ощадбанк Онлайн в розділі «Карти».

Які документи необхідні для отримання картки?

Щоб забрати картку, візьміть із собою паспорт або інший документ, який використовувався для подання заявки на картку. Щоб отримати картку за іншу людину, потрібна нотаріально оформлена довіреність.

Як почати отримувати бонуси ДЯКУЮ?

Після отримання картки необхідно зареєструватися у програмі «Спасибі від Ощадбанку». Найпростіший спосіб зареєструватися: відправити СМС на номер 900 з текстом СПАСИБО 1234, де 1234 - останні чотири цифри номера картки.
Зареєструватися в програмі також можна особистому кабінетіОщадбанк Онлайн та в банкоматі Ощадбанку - знайдіть розділ «Спасибі від Ощадбанку» та дотримуйтесь підказок.

Бонуси нараховуються автоматично при оплаті карткою – їхня кількість залежить від рівня привілеїв.

Слід пам'ятати, що бонуси нараховуються лише за оплати товарів та послуг. Цього не відбувається при знятті готівки у банкоматах. А ось при оплаті покупок дистанційно в Інтернет-магазинах на рахунок зараховуються бонусні подяки.

Як я можу використовувати бонуси ДЯКУЮ?

Бонуси ДЯКУЄМО можна обмінювати на знижки при придбанні товарів та послуг у Партнерів, повний перелікпартнерів доступний. Крім того, бонуси ДЯКУЄМО можна обміняти на знижку при купівлі авіаквитків та проживання в готелях (на сайті «Дякую від Ощадбанку. Подорожі»). Також бонуси можна обмінювати на знижки при купівлі квитків на заходи – сервіс доступний на сайті «Дякую від Ощадбанку, Враження».

Як мені дізнатися про реквізити своєї карти?

Щоб дізнатися про реквізити, в мобільному додатку Ощадбанк Онлайн знайдіть потрібну картута натисніть «Показати реквізити».

Інший спосіб: в особистому кабінеті Ощадбанк Онлайн зайдіть у розділ «Карти» та знайдіть потрібну карту, далі «Інформація по карті» → «Реквізити переказу на рахунок картки».

Безконтактною карткою користуватись безпечно?

Так, картка безпечна. Вона завжди знаходиться в руках у власника, тому її дані залишаються недоступними для шахраїв. Здійснювати покупки без пред'явлення картки та введення ПІН-коду набагато безпечніше, оскільки ніхто не бачить даних картки. Крім того, безконтактна технологія захищає від подвійних списань – після оплати покупки термінал подає звуковий сигнал та відключається автоматично.

Зазвичай до категорії привілейованих карток відносять пластик типу Platinum, Word Elite, а також Infinite (у перекладі з англійської – «безмежний»). Згідно з опитуванням кількох банків, власниками карток з найвищим статусом є від 1% до 10% клієнтів. За словами Костянтина Грінглоза, начальника управління організації роздрібних послуг банку "Авангард", близько 1% серед усіх клієнтів банку мають пластик MasterCard Elite, Visa Infinite та Visa Signature. У банку "Санкт-Петербург" поділилися докладною статистикою: близько 92% заможних клієнтів мають карти Visa Platinum, близько 8% - MC Word Elite і менше 1% - Visa Infinite.

Що ввімкнено?

Банки намагаються догодити навіть найпримхливішим клієнтам. Як правило, у вартість обслуговування включено такі види послуг:

персональний менеджер (відповідатиме на всі питання щодо банківського обслуговування, допомагатиме вибирати продукти);
поліс страхування подорожей (діє як у Росії, так і за кордоном – захищає на суму до кількох мільйонів доларів);
консьєрж-сервіс (допоможе замовити квитки до театру, влаштувати корпоративну вечірку або забронювати яхту у Монте-Карло на вихідні);
підвищені милі за кобрендинговими картками (дозволять майже вдвічі швидше накопичити на преміальний квиток);
додаткову картку Priority Pass (доступ до VIP-залів аеропортів (часто за невелику додаткову плату));
підвищений кешбек та відсоток на залишок (дозволить більше заробити на великих сумах).

Також преміальні карти надають знижки на проживання у дорогих готелях, оренду машин, майстер-класи, брендове взуття та одяг, ювелірні прикраси, меблі тощо.

Зазвичай в описі продуктів можна побачити ще більший набір можливостей, але частина з них і так надається безкоштовно, навіть клієнтам зарплатними картками. Наприклад, забезпечених людей залучають можливістю безконтактної оплати покупок чи інтернет-банкінгом. «Для якогось із клієнтів це додатковий сервіс, для когось – базові послуги. В описі продуктів, як правило, вказуються всі доступні опції, щоб клієнт міг скласти уявлення, за який набір послуг він платить і які додаткові можливості йому доступні. Особливо, якщо ми говоримо про преміальних клієнтів, які завжди очікують побачити наповнення продукту, що відповідає їхньому статусу», – пояснює Наталія Розенберг, начальник управління некредитних продуктів та дистанційного обслуговування Московського кредитного банку.

У кого краще?

Згідно з дослідженням "Сравни.ру", найбільший набір опцій для заможних клієнтів пропонує банк "Російський стандарт". Його карта "Visa Infinite" коштує 50 тис. руб. на рік. За ці гроші власник отримує безкоштовний вхід до VIP-залів аеропортів (в інших банках ця послуга коштує 27 доларів США), страхування при поїздах Росією та за кордон з максимальним лімітом виплати до 1 млн доларів, 2% кешбеку з усіх покупок, а також дохід у розмірі 7% від залишку коштів за рахунком. Заплачені за картку гроші окупляться, наприклад, при платежах на суму 2,5 млн. руб. або при зберіганні на рахунку 714,3 тис. руб.

Карта MasterCard World Black Edition від Московського кредитного банку принесе на позитивний баланс 7% доходу, а кредиту доведеться заплатити 26%. Пластик окупиться при незнижуваному залишку у розмірі 714,3 тис. руб. протягом року. Якщо буде більше, то на цьому можна буде ще й заробити.

На третьому місці картка Visa Infinite банку "Авангард". До неї додається страховка на 1 млн доларів, карта Priority Pass з можливістю відвідувати VIP-зали аеропортів разом із близькими та колегами (до 10 осіб), а також безліч знижок за покупки та бронювання. Карта окупиться, наприклад, за рахунок знижки при бронюванні Mercedes Clase V на новорічні канікули у Барселоні (125,5 тис. руб.).

Варто зазначити, що окупність картки – річ умовна, оскільки одні клієнти можуть заповнити плату кешбеками або дорогими покупками, а іншим досить особистого менеджера, який заощадить безцінний час заможних осіб. Наприклад, багато споживачів готові заплатити 10 тис. руб. за картку Ощадбанку лише для того, щоб не стояти в чергах, а отримувати обслуговування у комфортних умовах.

Топ-10 карток для VIP-клієнтів

1		Безкоштовний доступ до VIP-залів міжнародних аеропортів по всьому світу завдяки карті Priority Pass. Знижки за програмою "Світ привілеїв Visa". Страховий захист під час подорожей (до 1 млн доларів), екстрена допомога у разі надзвичайної ситуації, медичні та юридичні консультації, страхування покупок та продовження гарантії. Cash Back до 2% на витрати по карті. 7% на залишок за рахунком у рублях та по 1% у доларах та євро. Умовна окупність: при покупках на 2,5 млн. руб. або при зберіганні 714,3 тис. руб. протягом року.
2	Вартість обслуговування: 50 000 руб.	Знижки в мережі під час оплати за кредиткою. 7% на залишок по рахунку на суму від 10 тис. руб. Ставка за кредитом – від 26%. Безкоштовне зняття готівки у банкоматах по всьому світу. Умовна окупність: при зберіганні 714,3 тис. руб. протягом року.
3		Цілодобовий консьєрж-сервіс. Страхування з покриттям до 1 млн. доларів США. Ексклюзивні пропозиції по програмі. Захист покупок у сумі до 20 тис. доларів на рік. Карта IAPA (знижка до 50% у 20 тис. готелів, до 30% при бронюванні автомобілів в Avis, Hertz, National, Europcar та Holiday autos). Міжнародна мапа Priority Pass. Умовна окупність: за умови бронювання Mercedes Clase V на новорічні канікули в Барселоні (вартість бронювання 125,5 тис. руб.).
4	Вартість обслуговування: 30 000 руб.	Персональний менеджер. 1% бонусів «Ярко» за кожну покупку, знижки до 13% при покупках. Страхова програма для мандрівок (з покриттям до 750 тис. євро). Карта Priority Pass. Служба екстреної підтримки. 5% на залишок за рахунком (будь-яка сума). Умовна окупність: при зберіганні на рахунку від 600 тис. руб. протягом року або купівлі гаджетів на 600 тис. крб. у магазинах «Зв'язковий».
5	Вартість обслуговування: 30 000 руб.	Оформлення до 3-х безкоштовних карток категорії Gold. Знижка до 20% на оренду осередку. Обслуговування (поза загальною чергою) у всіх філіях та відділеннях банку. Страхування мандрівників. Знижки до 15% при оплаті. 1% на залишок при розміщенні на рахунку від 50 тис. руб. Умовна окупність: під час оплати послуг у «Новій поліклініці» у сумі від 300 тис. крб.
6	Вартість обслуговування: 21 750 руб.	Страховий сертифікат для власника картки та членів його сім'ї з покриттям на суму до 700 тис. євро. Програма «Захист покупок» та «Продовження гарантії». Консьєрж-сервіс. Програма. Екстрена видача готівки, заміна втраченої картки на нову. Умовна окупність: для придбання ювелірних прикрас в магазинах «Адамас» у сумі від 310 тис. крб.
7		Кредитний ліміт до 2,5 млн. руб. Консьєрж-сервіс 24 години на добу. Юридична підтримка за кордоном. Страхування покупок та продовження їх гарантії. Страховий мандрівників (до 3-х осіб). Екстрена заміна картки та надання готівки у найкоротші терміни. Обслуговування у VIP-відділеннях. Повернення 0,5% вартості купівлі у вигляді бонусів. Умовна окупність: при покупках у сумі від 4 млн крб.
8	Вартість обслуговування: 20 000 руб.	Нарахування 1,75 милі за кожні 40 рублів. 3 000 миль у подарунок за першу покупку. Знижка до 80% підвищення класу обслуговування на рейсах S7 Airlines. Реєстрація на стійках бізнес-класу S7 Airlines Страхування мандрівників у сумі до 20 тис. доларів. Карта Priority Pass. Консьєрж-сервіс. Умовна окупність: накопичення на квиток Москва-Сочі-Москва вимагатиме покупок на 388,5 тис. руб. (За звичайними картами - 760 тис. руб.).
9	Вартість обслуговування: 15 000 руб. чи 0 руб. при сумі покупок від 1 млн. руб. за рік.	Знижки за програмою. Знижки на автомобілі Mercedes-Benz. Сім-карта для закордонних дзвінків з балансом 10 у.о. Консьєрж-сервіс. Програми страхування: "Захист покупок", "Продовження гарантії", страхування тих, хто виїжджає за кордон (на суму до 3 млн руб.). Карта Priority Pass. Умовна вигода: вартість обслуговування коштує менше, ніж поліси страхування, що оформлюються до картки.
10	Вартість обслуговування: 10 000 руб.	Програми знижок та привілеїв. Обслуговування без черг у комфортних зонах. Персональний менеджер. Сервіс екстреної видачі готівки у разі втрати картки за кордоном. Програма «Захист покупок» та «Продовження гарантій». Медична та юридична підтримка за кордоном. Умовна вигода: обслуговування окупається при бронюванні 7 ночей в готелі All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow.

Пафос убік

Як видно, карти мають безліч переваг, за які часом можна не переплачувати. Наприклад, якщо заможна людина має великі залишки коштів на своєму картковому рахунку, то можна підібрати звичайну картуіз максимальним нарахуванням відсотків. Коли по карті відбувається багато покупок – заробити на цьому можна за допомогою карток із підвищеним кешбеком. Якщо відбувається багато поїздок, то краще вибрати картку з підвищеним нарахуванням миль, безкоштовним страхуванням та доступом до VIP-залів аеропортів.

Розглядалися кредитні та дебетові картки топ-100 банків за розміром активів на 1 листопада 2015 року. У рейтингу карти сортувалися за вартістю обслуговування та максимально можливим набором опцій, якого немає у звичайних карт.

Преміальні карти поділяються на такі категорії:

Для початку треба зрозуміти, що всі преміальні карти відносяться до однієї з двох можливих платіжних систем - VISA International або MasterCard World Wide International. Далі VISA вже випускає карти категорії Gold, Platinum та Infinite. і Platinum, і зовсім окрема під категорія World, розроблена для любителів подорожувати: MasterCard World, MasterCard World Black Edition, MasterCard World Elite. Зараз ми постараємося розкласти все по поличках.

Послуги та послуги преміальних карток платіжної системи VISA:

Золота карта має у собі в активі такі види сервісів: швидка допомогау разі втрати картки (видача з неї залишку коштів, екстрене блокування, терміновий випуск нової карти), консьєрж-сервіс, бонуси, знижки, медична та юридична допомога.

Єдине слід зазначити, що консьєрж-сервіс золотих карт системи VISA обмежений наданням оперативної інформації про кількість вільних місць у ресторанах, актуальні знижки.

У карту VISA Platinum додаються також програми захисту покупок і продовження гарантії. Консьєрж-сервіс тут буде більш розширений – додатися можливість виклику таксі або взяти на прокат машину. Консьєрж-сервіс максимально розширений, сюди включені домашні послуги, організація ремонту, допомога в покупках, підбір робочого персоналу і навіть управління особистим календарем та багато інших корисні функції. Про всі переваги цієї картки ви можете дізнатись з огляду: «Привілеї карток VISA Infinite».

І останнє, що можна додати, не по одній з перерахованих карток системи VISA не включається сервіс Priority Pass, який досить популярний у власників преміальних карток. Тільки банк-емітент може вирішити включати цей сервіс карту чи ні.

Переваги преміальних карток MasterCard World Wide:

Перша відмінність привілейованих кредитних карток MasterCard від VISA в тому, що кількість обов'язкових сервісів набагато нижче тут, ніж у конкурента. Багато що включається до карти на розсуд банку-емітента.
Наприклад, у золотій карті є тільки одна відмінність від класичної картки MasterCard, це бонусна програма. Щоправда варто зауважити, що навіть у класичних картках MasterCardє деякі функції золотої картки VISA – підтримка 24 години на добу, терміновий перевипуск або отримання коштів на карті, швидке блокування.

Платинова кредитка, як і карта категорії MasterCard World Elite об'єднує в собі програму накопичення бонусів і корисний сервіс для повної організації вашої подорожі. По суті карти MC World створювалися для затятих мандрівників, але насправді від класичної вона відрізняється лише бонусною програмоюта наявністю cash back, що становить приблизно 0,5% від витрачених коштів. MasterCard World Black Edition надає її власникам більш розширений функціонал, сюди також входить Priority Pass та консьєрж-сервіс із набором усіх його переваг.

Важливо! З усіх підключених до преміальних карт сервісів немає страховки, навіть на карті категорії World, де вона начебто дуже потрібна, адже ця кредитка розроблена для мандрівників.

Які послуги пропонує банк-емітент:

Крім стандартних, обов'язкових сервісів, банк на власний розсуд також може додавати до них додаткові. В основному це страховка, Priority Pass та різні дистанційні сервіси. Крім всіх переваг перерахованих вище, для преміальних карток банки, як правило, збільшують кредитний ліміт і зменшують відсоткову ставку.

Як правильно вибрати преміальну картку:

Якщо ви прийняли рішення про отримання преміальної картки, то не забудьте уточнити у банківських співробітників про те, які сервіси є на карті та включені у вартість обслуговування, а які необхідно додатково підключати та оплачувати.
Також звертайте увагу на вартість річного обслуговування, тому що не завжди у найдорожчій карті є всі переваги преміальних кредитних карток, потрібно вибирати таку картку, щоб не переплачуючи за неї ви отримували необхідні бонуси.

Щодо бонусних програм, то тут варто звернути увагу на кількість партнерів банку, адже ті магазини та організації, які співпрацюють із банком-емітентом є далеко не в кожному місті, тому буде не вигідно купувати картку з бонусною програмою, якщо ви живете у місті, де мало партнерів банку.