30 від іпотеки молода сім'я. Що таке іпотека для молодої сім'ї? Соціальне іпотечне кредитування для молодих сімей

Посторонній людині? Ваша квартира вас більше не влаштовує? Ви потребуєте розширення площі?

А може просто хочете вигідно вкласти капітал у нерухомість? Всі ці та інші питання можна вирішити за допомогою для молодих сімей.

Іпотечне кредитування дозволяє купити житло та проживати у ньому вже сьогодні, а не відкладати гроші на покупку кілька років!

Хто може сподіватися на отримання іпотеки для молодої сім'ї?

Слід спочатку визначитися з поняттям «молода сім'я». Яка сім'я вважається молодою і чи є обмеження за віком? Обмеження дійсно існують, і вони суттєво відрізняються в рамках іпотечних програм, які пропонують комерційні банки та федеральна цільова програма.

У федеральній програмі іпотечного кредитування "Молодій сім'ї - доступне житло" (термін дії 2005-2015 р.) верхній вікова межа не обумовлена, однак молоді громадяни – це категорія осіб віком 18-30 років. І якщо один із подружжяпотрапляє в подібну категорію, то сім'я набуває статусу молодої і має право брати участь у програмі кредитування для молодих сімей.

Цільова федеральна програма: "Молодій сім'ї - доступне житло"

Програма триватиме до 2015 року та планує забезпечити житлом понад 170 тисяч молодих сімей. Учасниками програми є молоді сім'ї, вік яких не перевищує 35 років, або ж неповна сім'я, що складається з одного з батьків, які не досягли 35-річного рубежу.

Окрім присвоєння статусу “потреби”, потенційні учасники програми повинні мати доходи, необхідні для погашення кредитних зобов'язань на ринкових умовах. І лише тоді вона може стати повноправним учасником цієї програми та отримає державні субсидії на нерухомість.

Молода сім'я має право використовувати видані субсидії на:

• придбання квартири, будинку чи його будівництво;
• виплату первісного внеску;
• сплату відсотків за іпотечним кредитом чи погашення основної суми боргових зобов'язань.

Розмір визначається з розрахунку не менше 35%від вартості нерухомості для молодої сім'ї, яка не має дітей, та не менше 40% – для молодої сім'ї, які мають одного та більше дітей.

Участь у цільовій федеральній програмі можна взяти тільки один раз. Однак, якщо після отримання дозвільних документів молода сім'я не встигла скористатися ними, вона має право домагатися повторного дозволу для участі в житловій програмі.

Соціальне іпотечне кредитування для молодих сімей

Коли молода сім'я не має можливості скористатися іпотечним кредитуванням за умов комерційного банку, можна розглянути соціальне , заснований на принципах поліпшення житлових умов незахищених верств населення шляхом фінансової підтримки держави та іпотечного кредиту.

Серед найпоширеніших категорій бажаючих виділяються “черговики”, працівники бюджетної сфери, молоді сім'ї, військовослужбовці та інші категорії.

Соціальна іпотека може мати кілька варіантів:

• видача субсидії на певну частину від розрахункової вартості нерухомості, тобто коли держава відшкодовує частину коштів банку на сплату кредиту;
• дотування ставки відсотка за іпотечним кредитом, тобто коли держава відшкодовує частину відсоткової ставки за кредитом, роблячи її тим самим менше для вас;
• продаж за пільговою ціною кредит державного житла.

До безумовних "плюсів" соціального кредитування відносять триразове зниження вартості придбаного житла в порівнянні з ринковими цінами, а також наявність пільгового відсоткаіпотечний кредит.

Найвигіднішими варіантами іпотечного кредитування є останні два, оскільки підсумкова сума переплати за нерухомістьу вас буде набагато нижче. Однак, якщо ви не проходите в рамках цієї програми, то ви можете скористатися комерційною іпотекою з більшою підсумковою переплатою. До речі, розрахувати вигідність того чи іншого кредиту вам допоможе наш.

Сказати однозначно іпотека це добре чи погано – не можна. В одній з наступних статей ми розберемо всі плюси і мінуси, щоб ви могли прийняти осмислене рішення і знати всі підводні камені цього процесу.

Житлове питання є актуальним для багатьох молодих сімей. Деякі з них змушені мешкати зі старшим поколінням на невеликій площі, інші сплачують чималі гроші за оренду. Класичну іпотеку можуть дозволити собі далеко ще не все, оскільки рівень доходу молодих сімей який завжди дозволяє погашати кредит. Вирішити питання можна за допомогою державної програми підтримки молодих сімей. Про умови цієї програми на 2017 рік ви можете дізнатись із цієї статті.

Соціальна іпотека для підтримки молодої сім'ї

Соціальна іпотека – це державна програма, метою якої є покращення умов проживання соціально окремих верств населення.

Існують такі види соціальної іпотеки:

1. надання субсидії для часткової оплати вартості житла, що купується у кредит;
2. надання муніципального житла за зниженою ціною із можливістю отримати іпотеку під низький відсоток;
3. зменшення процентної ставки з іпотеки з допомогою її часткової компенсації державою.

У різних регіонах функціонують додаткові програми, які спрямовані на допомогу молодим сім'ям у покращенні умов житла Для того щоб дізнатися докладнішу інформацію, варто звернутися до органів місцевого управління, у відділ, що займається житловими питаннями.

Програма "Молода сім'я": хто може брати участь?

Однією з найпопулярніших програм, за допомогою якої можна придбати житло, є «Молода сім'я». Умови часто бувають заплутані та не зрозумілі для претендентів, оскільки регіони часто вносять до неї свої зміни. Загалом можна виділити такі вимоги для учасників:

1. Основною умовою, яка не підлягає зміні, є вік позичальників. Кожному з подружжя має бути до 35 років. Це обмеження діє і для одиноких батьків із дітьми.
2. Повинно бути офіційно визнано, що сім'я потребує поліпшення умов проживання.

Другий пункт вважається виконаним якщо:

• у житлі, де проживає сім'я, кожного члена припадає менше площі, ніж зазначено у регіональних нормах;
• сім'я живе у приміщенні, яке не відповідає санітарним нормам для житла;
• сім'я живе у комунальній квартирі, в якій є хвора людина, спільне проживання з якою неможливе.

Для того, щоб молода сім'я була визнана такою, що потребує нового житла, потрібно звернутися до місцевої районної адміністрації.

Брати участь у програмі можуть лише громадяни Російської Федерації.

Помилковим є думка, що у програмі можуть взяти участь лише сім'я з дитиною чи з дітьми. Вимога щодо наявності дітей не є обов'язковою.

Суть програми

Суть програми полягає в тому, що сім'ї виплачується субсидія, яку вони можуть використовувати виключно для покращення умов проживання. Це може бути:

• для повного чи часткового розрахунку при оформленні купівлі-продажу квартири чи будинку;
• для фінансування будівництва приватного житлового будинку;
• для виплати останнього платежу, якщо один із членів сім'ї є учасником житлово-будівельного кооперативу. Після сплати цього внеску житло має перейти у повну власність учасника програми;
• для сплати початкового внеску при оформленні іпотеки;
• для розрахунку за договором, за яким для молодої сім'ї купується житло економ-класу;
• на погашення іпотечного кредиту, крім оплати пені, штрафів, комісій і процентов.

Розмір субсидії не може бути більшим, ніж 35% розрахункової вартості житлового приміщення для сімей без дітей, та 40% - з дітьми.

Схема отримання

На початковому етапі необхідно отримати сертифікат на субсидію. Для цього потрібно звернутися до органу місцевого самоврядуванняіз заявою у довільній формі, додавши такі документи:

• документи, що підтверджують особу всіх членів сім'ї;
• свідоцтво про реєстрацію шлюбу;
• документальне підтвердження необхідності покращення умов проживання;
• виписка із домової книги;
• документальне підтвердження наявності інших грошових коштів, які сім'я може направити на придбання житла:
  • копію виписки банківського рахунку, у якому є необхідна сума коштів;
  • письмовий документ, який виданий банком та підтверджує можливість отримання кредиту;
  • документи на нерухомість, що є у власності молодої сім'ї, а також попередній договір на її реалізацію.

Сертифікат на субсидію видається після того, як будуть перевірені всі документи та надана вся інформація.

Кошти виплачуються у безготівковій формі на банківський рахунок. Банк перераховує гроші за призначенням при наданні документів про придбання житла.

Як отримати іпотеку у рамках «Молода сім'я»

Щоб взяти іпотеку на пільгових умовах, насамперед необхідно отримати сертифікат, який є підтвердженням участі у програмі Молода сім'я. Далі необхідно звернутися до одного з банків, де існує така програма. Кожен банк має свої вимоги до позичальників, але загалом вони збігаються із вимогами державної програми. До них зазвичай додаються такі:

• наявність певного виробничого стажу;
• офіційне працевлаштування подружжя;
• можливість сплатити первісний внесок (у деяких фінансових установах його наявність необхідно підтвердити документально).

Іпотека для молодих вчених

Молоді люди, які працюють у сфері науки, можуть скористатися спеціальною іпотечною програмою. Для отримання пільгового кредиту необхідно відповідати таким умовам:

1. Вік від 23 до 35 років. Для докторів наук допускається максимальний вік 40 років.
2. Позичальник повинен працювати у структурах державної академіїнаук, державному університетічи науково-дослідному інституті.
3. Займана посада не повинна бути нижчою за провідного чи молодшого наукового співробітника, інженера-конструктора.

У межах програми допускається залучення созаемщика збільшення суми кредиту, але може виступати виключно чоловік чи дружина.

Крім зниженої відсоткової ставки, позичальник має інші переваги. Наприклад, у разі народження дитини сім'я отримує пільгові умови обслуговування кредиту протягом 18 місяців.

Найактивніше програма працює у Москві, Новосибірську, Нижньому Новгороді та Санкт-Петербурзі. Список банків, які беруть участь у програмі, можна дізнатись на офіційному порталі державного Агентства з іпотечного кредитування.

Ощадбанк

Іпотека для молодої сім'ї видається позичальникам, які відповідають таким вимогам:

1. вік менше 35 років;
2. шлюб має бути зареєстрований офіційно;
3. обов'язкове залучення поручителів.

Можлива участь батьків подружжя як співпозичальників з метою збільшення максимальної сумикредиту. Але це, крім переваги, несе для позичальника і значний недолік. Максимальний термін кредиту буде обмежений віком найстаршого учасника кредитної операції.

Кошти для придбання житла в Ощадбанку надаються на строк до 30 років. За рахунок власних коштів позичальник має сплатити не менше 20% вартості нерухомості. Процентна ставка залежить від терміну кредитного договору, початкового внеску та кількості дітей у сім'ї. На мінімальну ставку може розраховувати сім'я з трьома дітьми, якій необхідний кредит у розмірі не більше 50% вартості житла, при цьому термін кредитування не може перевищувати 10 років. Максимальна ставка в Ощадбанку за цією програмою – 13%. Вона пропонується позичальникам, які готові сплатити трохи більше 30%, а термін кредиту становить 20-30 років.

Для отримання необхідно надати такі документи:

• анкета-заява за формою банку;
• паспорти громадянинів Російської Федерації всіх учасників правочину;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтво про народження дитини;
• довідки про доходи за формою ПДФО-2 всіх осіб, доходи яких беруться до уваги при розрахунку максимальної суми;
• копії трудовий книжки, завіреною роботодавцем;
• документи, що підтверджують наявність первісного внеску позичальника.

Документи на нерухомість можна надати до банку протягом 3-х місяців після прийняття позитивного рішення та видачі майбутньому позичальнику письмового підтвердження.

Як частину початкового внеску Ощадбанку можна використовувати материнський капітал.

Газпромбанк

На сьогоднішній день у Газпромбанку немає спеціальних умовдля молодої сім'ї, але його умови є цілком прийнятними.

У фінансовій установі можна одержати іпотеку без початкового внеску на таких умовах:

1. процентна ставка – від 14,5%;
2. термін кредитування до 30 років;
3. максимальна сума кредиту – 10 мільйонів рублів.

Квартира в рамках цієї програми може бути придбана виключно у Казенного підприємства м. Москви "Управління цивільного будівництва". Будинок має бути розташований у межах міста. Якщо житло купується тільки в новобудові, допускається тимчасова відсутність приєднання до центральних систем газо- і водопостачання, внутрішньої обробки та сантехнічного обладнання.

Молода сім'я може отримати іпотеку під мінімальний відсоток 11,5%, якщо придбає квартиру в будинку, що будується за участю Банку ДПБ (АТ) та Групи компаній "Газпромбанк Інвест". Умови такі:

1. первісний внесок 15%;
2. термін кредитування – 30 років;

Якщо потенційний позичальник має право на материнський капітал, сума первісного внеску може бути зменшена на суму сертифікату, але не більше ніж на 50% від його суми.

Отримати кредит можуть фізичні особи, які відповідають таким вимогам:

1. вік – від 20 років;
2. безперервний трудовий стажна останньому місці роботи понад 6 місяців;
3. відсутність негативної кредитної історії;
4. дохід позичальника повинен дозволяти обслуговувати кредитну заборгованість.

Кредит на вторинному ринку у банку можна отримати на таких умовах:

1. процентна ставка – 12% річних;
2. термін кредиту до 30 років;
3. максимальна сума – 45 мільйонів рублів.

Вимоги до позичальника аналогічні до попередньої програми.

Дельтакредит

У банку «Дельтакредит» існує спеціальна програма «Іпотека молодим». Вона має на увазі те, що позичальник, який раніше отримав у банку кредит на придбання житла, може скористатися відстрочкою та протягом певного періоду платити лише відсотки. Основною умовою для її надання є народження чи усиновлення дитини. Кількість звернень по відстрочку не обмежена.

Також банк пропонує досить вигідні умови іпотеки, які зацікавлять молоді сім'ї.

Кредит на купівлю кімнати на вторинному ринку у банку оформлюють на таких умовах:

1. відсоткову ставку від 11,5%;
2. первісний внесок від 10%;
3. термін кредитування до 25 років.

Якщо позичальник має право отримання материнського капіталу, він має право використовувати його для часткової оплати початкового внеску.

У рамках цієї програми можна придбати не лише квартиру, а й частку у ній. Така пропозиція буде особливо цікавою для молодих сімей, якщо частину квартири вони отримали у спадок, а другу необхідно викупити у інших родичів.

Кредит можуть отримати фізичні особи віком від 20 років. При цьому дохід вони можуть отримувати як у вигляді заробітної плати, так і як засновники юридичного лицячи підприємці.

В умовах обмежених фінансових можливостеймолодих людей, можливо, також зацікавить кредит на кімнату. У рамках цієї програми позичальнику доступне придбання:

• кімнати у комунальній квартирі;
• викупити останню кімнату у квартирі, за умови, що решта площі вже належить позичальнику.

В останньому випадку позичальник повинен враховувати той момент, що іпотеку необхідно буде оформити не тільки на куплену частину, а й на всю квартиру повністю.

Багато сімей, які вирішили оформити іпотеку, повинні уважно вивчити всі доступні пропозиції великих банків. Важливо дізнатися, щоб вибрати найвигіднішу програму. Деякі категорії позичальників можуть скористатися допомогою держави у погашенні іпотеки, завдяки якій їм вдасться суттєво знизити витрати на обслуговування кредиту.

У чому полягає державна допомога?

Сьогодні держава намагається піклуватися про всіх своїх громадян. Особлива увага приділяється сім'ям із дітьми, які потребують поліпшення житлових умов. Для них розробляються спеціальні програми, за якими передбачено виплату різних сум субсидій. Багато людей не знають про свої права і тому не користуються соціальною допомогою. Ті сім'ї, які вже ухвалили допомогу від держави в обслуговуванні іпотек, змогли знизити свої витрати приблизно на 40%.

Для кожної категорії позичальників розмір допомоги встановлюється в індивідуальному порядку, тому що на її величину впливають різні фактори. Перш ніж вона буде видана, орган, уповноважений здійснювати контроль за виділенням та витрачанням державних субсидій, уважно вивчить склад сім'ї та її сукупний дохід. Після цього буде ухвалено рішення щодо розміру допомоги позичальнику, який може придбати житло як в іпотеку, так і кредит.

Протягом усього 2016 року на території України діяла державна програма «Житло». Вона була цільовою та призначалася спеціально для молодих сімей з дітьми. Уряд, який затвердив цю програму, ставив кілька пріоритетних завдань:

1. Вирішити по всій країні житлове питання.
2. Сформувати ринок житла економ-класу.
3. Ліквідувати дефіцит, що спостерігається на ринку комфортного житла.

Порада: паралельно цій цільовій програмі в усіх регіонах Російської Федерації було реалізовано аналогічні проекти. Молоді сім'ї з дітьми, які взяли в них участь, змогли придбати житлову нерухомість з первинного та вторинного ринків, а також звести приватні будинки.

Державна цільова програма передбачає виділення молодим сім'ям з дітьми кошти, які можуть витратити на оплату придбаної в іпотеку нерухомості чи будівництво заміських будинків. У планах Уряду РФ було надання допомоги у придбанні житла у вигляді цієї програми приблизно 172 000 сім'ям. Її бюджет - 313130000000 рублів, який формувався наступним чином:

Хто може претендувати на допомогу держави?

Щоб отримати від держави фінансову допомогу на оплату іпотеки (держава оплачує 30% вартості житла, а решта 70% учасник програми), позичальники повинні відповідати таким критеріям:

• вік кожного з подружжя не повинен бути вищим 35 років;
• у сім'ї має бути хоча б одна дитина (кількість дітей суттєво впливає на розмір субсидії);
• претендентам на державну допомогу необхідно документально підтвердити факт відсутності своєї житлоплощі (або якщо квадратура наявного приміщення недостатня для проживання всіх членів сім'ї);
• молода сім'я повинна мати стабільне джерело доходу або достатню для придбання нерухомості суму коштів.

Незважаючи на основну вимогу державної програми (обов'язкова наявність дітей), бездітні пари також отримали можливість скористатися субсидією, розмір якої становить 35%. Тут є один важливий аспект. Сім'я, яка не має дітей, повинна мати щомісячний сукупний дохід, що перевищує 21 621 рублів. І тут розмір компенсації може сягнути 600 000 рублів.

Претендувати на субсидію у розмірі 40% можуть ті сімейні пари, які мають мінімум одну неповнолітню дитину і можуть підтвердити щомісячний дохід у сумі 35 510 рублів (матеріальна допомога становитиме 800 000 рублів). Сім'ї, які виховують двох дітей, для отримання сорока відсоткової матеріальної допомоги повинні заробляти на місяць не менше 43350 рублів (держава виплатить близько 1000000 рублів).

Якщо в процесі дії іпотечної програми в сім'ї народиться ще одна дитина (або пара ухвалить рішення про усиновлення малюка з дитячого будинку), то розмір матеріальної допомоги буде збільшено на 5%. Багатодітні сім'ї можуть претендувати на додаткові пільги, які дозволять покрити більшу частину витрат на обслуговування іпотечного кредиту. Аналізуючи умови державної цільової програми, можна дійти невтішного висновку, що Уряд РФ крім поліпшення житлових умов громадян активно підтримує зростання народжуваності країни.

Пакет документації для отримання державної допомоги

Щоб отримати допомогу від держави у погашенні іпотеки, молодим сім'ям із дітьми потрібно зібрати великий пакет документації:

• ксерокопії цивільних паспортів подружжя;
• заяву встановленого зразка (складається у 2-х примірниках);
• свідоцтво про укладання шлюбу (ксерокопія);
• свідоцтво про народження дитини (дітей);
• довідка, видана відповідною інстанцією, що підтверджує, що молода сім'я стоїть у черзі на муніципальне житло;
• повний пакет документів з іпотеки чи кредиту;
• документація на об'єкт нерухомості, яка купуватиметься за допомогою іпотечної або кредитної програми.

Щоб отримати допомогу від держави на погашення вже чинної іпотеки, молодим сім'ям з дітьми потрібно сформувати стандартний пакет документів:

• іпотечний договір;
• правовстановлюючі документи на куплений у кредит об'єкт нерухомості;
• довідка з фінансової установи, що оформила іпотеку, в якій зазначено суму поточної заборгованості (окремо вказується тіло кредиту та відсотки).

Після того, як документи буде зібрано, молодій сім'ї потрібно передати їх до профільного органу, який їх розглядатиме протягом 30 днів. Про прийнятому рішенніпретендентам на державну допомогу буде повідомлено у письмовому вигляді. Якщо за заявкою буде ухвалено позитивне рішення, сім'я отримає свідоцтво, яке потрібно передати банку-кредитору, який є учасником державної програми. Після цього сім'ї буде відкрито окремий рахунок, який держава переведе певну суму коштів. Решту грошей на купівлю житла виділить фінансова установа.

Порада: за допомогою державної програми може бути оформлена . Для того, щоб взяти участь у такій програмі, позичальникам слід передати у заставу фінустанові свою квартиру або будинок, що перебуває в особистій власності.

Нюанси оформлення іпотеки з державною підтримкою

Нині багатьма російськими банками пропонується. Потенційні позичальники, які планують взяти в ній участь, повинні знати про деякі нюанси:

1. Кошти по субсидії не видаються на руки позичальникам, вони переводяться на його розрахунковий рахунок, відкритий у банку-кредиторі.
2. Після набуття статусу учасника державної програми сім'я отримує відповідний сертифікат.
3. Оформляти іпотеку молоді сім'ї можуть у будь-яких російських банках, які беруть участь у державній програмі. Для них сьогодні доступна в Ощадбанку, Райффайзенбанку, Промзв'язку банку і т.д.
4. Матеріальна допомога молодим сім'ям із дітьми державою видається 1 раз.

У 2016 році отримали можливість скористатися державною субсидією, виділеною на оплату іпотеки, такі категорії громадян:

• молоді сім'ї із дітьми;
• інваліди;
• сім'ї, які мають дітей-інвалідів;
• громадяни, які мають звання ветерана бойових дій;
• військові (для них розроблено спеціальну програму).

Чи можуть скористатися допомогою позичальники, які втратили платоспроможність?

На допомогу держави у погашенні іпотеки можуть розраховувати сумлінні позичальники, які з незалежних від них причин тимчасово втратили платоспроможність. До таких причин можна зарахувати звільнення з роботи, серйозне захворювання, смерть близького родича. Для того, щоб звернутися за державною допомогою, позичальникам потрібно надати банку-кредитору документи, здатні підтвердити один із нижченаведених фактів:

• кожного члена сім'ї припадає менше двох прожиткових мінімумів;
• сукупний прибуток сім'ї за останні 3 місяці знизився мінімум на 30%;
• збільшилася сума щомісячного платежу на понад 30%.

Якщо позичальнику вдасться документально підтвердити свою неплатоспроможність, він повинен буде написати своєму кредитору лист із проханням погашення заборгованості по іпотеці з допомогою держави. Варто зазначити, що в цьому випадку не йдеться про повне погашення боргу позичальника, але на оплату його частини він може розраховувати. Позичальникам після проведення реструктуризації може бути знижено відсоткову ставку, а також надано відстрочку на сплату основного боргу строком до півтора року. Взявши участь у такій програмі, вони можуть розраховувати на допомогу держави у розмірі 10% від суми заборгованості, що залишилася (не більше 600 000 рублів).

Компенсацію іпотеки можуть отримати власники таких об'єктів нерухомості:

Порада: позичальники, які не можуть обслуговувати іпотеку, можуть взяти участь у спеціальній програмі. Наприклад, передбачає зменшення щомісячних платежів з допомогою продовження терміну дії кредитного договору.

На яку суму субсидії може розраховувати молода сім'я?

Державними програмами, що субсидують іпотечні кредити, не встановлюються конкретні суми матеріальної допомоги (від 600 000 до 1 000 000 рублів). Але для того, щоб скористатися допомогою держави для покриття заборгованості перед банком, сім'ям потрібно врахувати деякі нюанси:

• якщо у сім'ї є одна дитина, вона може розраховувати на погашення іпотечної програми, що передбачає до 18 кв. житлової площі у придбаному об'єкті нерухомості;
• якщо після оформлення іпотеки в сім'ї народиться друга дитина, їй буде надано додаткову субсидію у тому ж обсязі;
• якщо сім'ї народиться третя дитина, її борг може бути повністю погашений державою (враховується вартість і квадратура придбаної нерухомості).

Державні програми, що діють на сьогодні

Уряд Російської Федерації регулярно розробляє своїх громадян соціальні програми, які дозволяють їм поліпшити житлові умови. У 2016 році населенню країни було запропоновано скористатися такими видами держпрограм субсидування іпотек:

1. Житло для російської родини.
2. Соціальна іпотека
3. Для молодих сімей.
4. Іпотеки з допомогою коштів материнського капіталу.
5. Багатодітним сім'ям.
6. Військова іпотека.
7. Для державних службовців.
8. Для мешканців Крайньої Півночі.
9. Для молодих вчених.

Переваги оформлення пільгової іпотеки

Молодим сім'ям, які не можуть накопичити гроші на покупку власного житла, цікаво буде розглянути пропозиції російських банків, що діють. Для них сьогодні доступні різні іпотечні програми з державною підтримкою, які мають масу переваг:

• встановлені занижені відсоткові ставки;
• допускається використання коштів материнського капіталу;
• можна отримати відстрочку на оплату щомісячних платежів, якщо у сім'ї народилася дитина;
• суттєво знижується або зовсім скасовується початковий внесок з іпотеки;
• допускається дострокове погашеннякредитної програми, причому до позичальників не застосовуються штрафні санкції;
• у разі виникнення фінансових труднощів можна провести реструктуризацію заборгованості, що зменшує суму щомісячних платежів тощо.

Порада: якщо російські громадяни планують оформити іпотеку, їм попередньо потрібно дізнатися як про всі пропозиції банків, так і про доступні державні програми. Скориставшись допомогою держави, вони зможуть суттєво знизити фінансове навантаження, яке багато років лягає на них тяжким тягарем.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Щоб взяти участь у державній програмі субсидування іпотеки, молодій сім'ї в першу чергу потрібно дізнатися, чи вона підходить для неї за всіма параметрами. Після цього слід звернутися до профільного органу та отримати список документів, які можна туди подати як перед оформленням іпотеки, так і маючи кредит, що діє. Скористатися такою субсидією російські громадяни можуть лише один раз. Якщо в процесі обслуговування пільгової іпотеки у них виникнуть фінансові труднощі, позичальники можуть звернутися до банку із проханням про реструктуризацію. Деякі категорії клієнтів можуть розраховувати погашення частини заборгованості державою, якщо зуміють документально підтвердити тимчасову втрату платоспроможності.

Вконтакте

Іпотека молодим – вид соціальної іпотеки, розрахований молоді сім'ї.

Існують як державна програма, і програми соціальної іпотеки для молодих сімей, запроваджені окремих банках.

Федеральна програма для молодих сімей

Федеральна підтримка здійснюється в рамках державної цільової програми «Житло», підпрограма має офіційну назву «Забезпечення житлом молодих сімей». Вона розрахована на молодих, тобто на сім'ї, де кожному члену менше 35 років. Для того, щоб скористатися програмою, необхідно стояти в черзі на покращення житлових умов.

Розмір субсидії різний і залежить від вартості житла у регіоні. Наприклад, у Москві на двох належить виділення 42 кв. метрів, якщо дітей немає, а якщо є – 18 кв. метрів на людину.

Квартира в іпотеку молодій сім'ї надається за умов: якщо дітей немає, то держава оплачує до 30% вартості житла. За кожну дитину покладаються додаткові 5%. На суму, що залишилася, можна взяти позику в одному з комерційних банків, які надають кредити на житло молодим сім'ям. Таким чином, з урахуванням первісного внеску, виходить пільгова іпотека.

Оформлення державної допомогиза федеральною програмою може бути з рядом складнощів. Для того, щоб оцінити можливість її отримання в конкретному регіоні, найкраще переглянути обговорення на місцевому форумі та дізнатися думку тих, хто вже зміг такою субсидією скористатися.

Іпотечний кредит «Молода сім'я» Ощадбанку

Власні іпотечні програми для молодих сімей надають комерційні банки, зокрема Ощадбанк, який пропонує молодим сім'ям отримати кредит за зниженою ставкою, порівняно зі стандартними умовами.

У той же час часто банки виділяють в окремий банківський продукт програму іпотечного кредитування молодої сім'ї як маркетинговий хід. У цьому умови іпотечного кредиту мало відрізняються від стандартних.

Як взяти іпотеку молодій сім'ї

Насамперед необхідно постаратися скористатися державною програмою підтримки молодих сімей. Для цього треба стати в чергу тих, хто потребує поліпшення житлових умов. При цьому отримана соціальна виплата може бути використана на

купівлю житла на вторинному ринку;

Придбання нерухомості на етапі будівництва;

Будівництво індивідуального житла.

Крім того, ці гроші можна буде спрямувати як на сплату початкового внеску, так і на здійснення останнього платежу в рахунок пайового внеску молодої сім'ї, яка є членом житлового, житлово-будівельного, житлового накопичувального кооперативу (після чого житлове приміщення переходить у власність цієї молодої сім'ї). ).

Далі необхідно підготувати документи та звернутися до банку за іпотечною позикою, попередньо зібравши папери, що підтверджують дохід сім'ї. Необхідно враховувати, що банки неохоче вступають у кредитні відносини з молодими людьми, тому що вважають, що чоловіки можуть бути покликані до армії, а жінки піти в декретну відпустку. Тому має сенс шукати спеціальні програми іпотечного кредитування молодих сімей, такі як Ощадбанк Росії. Водночас остаточне рішення слід приймати, спираючись насамперед на відсоткові ставки та умови позики.

Відповідно до вимог Ощадбанку, Молода сім'я- це сім'я, в якій хоча б одному з подружжя менше 35 років.
(Обом подружжю по 36 років – сім'я не «молода»;
якщо їй – 20, а йому – 70 років (або навпаки) – сім'я вважається молодою).
Також « Молода сім'явважається неповна сім'я, що складається з матері та дитини (або батька та дитини), якщо матері (батькові) менше 35 років.

Різні програми «Молода сім'я»

Ощадбанківські програми «Молода сім'я»не є самостійними програмами, а розширюють можливості позичальників (відповідного віку та сімейного стану) по більшості іпотечних програм Ощадбанку:

Особливості програм «Молода сім'я»

У програм «Молода сім'я»є ряд особливостей, що вигідно відрізняють їх від інших кредитних програм Ощадбанку:

1. Як позичальників за кредитом "Молода сім'я", можуть розглядатися доходи як «молодого подружжя» а й батьків кожного з подружжя (що може бути важливим щодо максимальної суми кредиту).
   Причому:
   • у разі, коли Созаемщиками є подружжя і Батьки (Батьки), у розрахунок платоспроможності кожного із Созаемщиков-супругов крім доходу за основним місцем роботи можуть прийматися Додаткові види доходів, а розрахунок платоспроможності кожного із Созаемщиков-Батьков може прийматися лише доход, одержуваний ним по одного місця роботи (пенсія);
   • у разі, коли Созаемщиками є мати (батько) з неповної сім'ї та її (його) Батько (Батьки), для розрахунку платоспроможності кожного із Созаемщиков крім доходу за основним місцем роботи (пенсії), програмі «Молода сім'я»можуть враховуватися додаткові видидоходів.
2. За бажанням Позичальника/Сопозичальників за програмі «Молода сім'я»може бути надана відстрочка у погашенні основного боргу (з загальним збільшеннямтерміну кредитування до 5 років):
   • на період будівництва Об'єкта нерухомості, але не більш як на два роки;
   • при народженні дитини (дітей) у період дії кредитного договору до досягнення нею (ними) віку трьох років.
     Відстрочка зі сплати відсотків не надається.

Не плутайте програму «Молода сім'я» Ощадбанку з програмою «Молодій сім'ї – доступне житло»

Багато хто плутає іпотечну програму «Молода сім'я»Ощадбанку та Державну програму «Молодій сім'ї – доступне житло».
Але це – різні програми.
Державна програма – призначена для черговиків: їм, відповідно до програми «Молодої сім'ї – доступне житло», житло надається на пільгових умовах. Чи не черговикам житло по Державній програміне надається.
Програма Ощадбанку – звичайна Іпотека. "Молода сім'я"- Розширює можливості звичайних іпотечних програм Ощадбанку так, як це було описано вище. Щоб брати участь у програмі «Молода сім'я» Ощадбанку – не треба бути черговиком: черговикам за цією програмою пільги не надаються. Для участі у програмі Ощадбанку, крім відповідного віку, потрібно мати доходи, що дозволяють сплачувати за іпотечним кредитом.

Кредит на придбання готового житла під заставу

Процентні ставки не залежать від розміру первісного внеску та від терміну кредитування.

Процентні ставки для учасників програми «Молода сім'я»:

• • При початковому внеску понад 15%, включно від вартості предмета застави, процентна ставка становитиме 9,5%

Кредит на придбання готового житла під заставу іншого житлового приміщення, яке є у власності позичальника

Кредит за цією програмою може бути наданий не обов'язково під заставу житлового приміщення, але також під заставу іншого житлового приміщення.
Але цією можливістю позичальники користуються рідко, воліючи кредит брати під заставу житлового приміщення, що купується. Але така нагода є.

При цьому, важливо мати на увазі, що кредит повинен становити не більше 85% як банку, що купується, так і передається в інше житлове приміщення.

У разі, коли предметом застави є індивідуальний житловий будинок або таунхаус, оформлений як індивідуальний житловий будинок, у заставу банку передається також земельна ділянка, на якому цей будинок розташований.

• Розмір кредиту від 300 000 рублів включно
• Термін кредиту від 1 року до 30 років включно
• • При співвідношенні кредит/застава від 0% до 85% включно від вартості предмета застави процентна ставка становитиме 9,5%

Зверніть увагу: на офіційному сайті Ощадбанку ставки наведені нижче. Справа в тому, що Ощадбанк вказує низькі ставки, які можливі тоді, коли позичальник отримує зарплату в Ощадбанку, позичальник згоден на електронну реєстрацію, а об'єкт, що купується, знаходиться на сайті ДомКлік.
Ми ж вказуємо ставки, за якими кредити видаються більшості позичальників.

Якщо Ви порахуєте відсоткові ставки з урахуванням усіх знижок, передбачених різними акціями, позначеними нижче, - вийдете на ті значення, які вказує Ощадбанк.

Процентні ставки збільшуються на 1% – на період до реєстрації іпотеки.

У разі оформлення забезпечення за кредитом застави іншого житлового приміщення до видачі кредиту або у разі проведення операції купівлі-продажу через сейфові осередки Ощадбанку процентні ставки не збільшуються, а застосовуються ставки як після реєстрації іпотеки

Якщо Ви не підпадаєте під дію програми «Молода сім'я», процентні ставки для Вас будуть вищими. Рекомендую ознайомитись із процентними ставками та умовами програми « ».

До того, як будинок буде збудовано, квартира оформлена у власність позичальника та передана у заставу банку, відсоткова ставка вища на 1%.

Процентні ставки вказані за умови комплексного іпотечного страхування позичальника, що включає:
- Страхування об'єкта застави від руйнування - цей вид страхування передбачений Законом про іпотеку. Відмовитися від нього позичальник не може;
- Страхування титулу власника;
- страхування життя та працездатності позичальника.

При відмові від:
- страхування життя та працездатності відсоткові ставки стають вищими на 1%
- страхування титулу власника процентні ставки за цією програмою не змінюються

Спеціальна акція «Зарплата в Ощадбанку»

За цією акцією передбачено зниження процентних ставокна 0,5% від базових значень.