Кредитна картка для іп ощадбанку. Тонкості карткових переказів. Скільки часу займає зміна ліміту бізнес-картки

Євген Смирнов

# Карти для бізнесу

Особливості бізнес-картки від Ощадбанку

При оформленні пакета послуг «Легкий старт» щомісячна плата за користування бізнес-карткою складає 0 рублів.

Навігація за статтею

Що це таке – бізнес-картка Ощадбанку
Можливості бізнес-карти від Ощадбанку
Особливості оформлення продукту
Тарифи та умови користування карткою
Тонкощі карткових перекладів
Ліміти для власників картки
Як активувати бізнес-картку
Як користуватися бізнес-карткою
Які картки пропонує банк для ІП
Особливості бізнес-карти Ощадбанку для юридичних осіб

Для індивідуальних підприємців та юридичних осіб Ощадбанк розробив спеціальна пропозиція- Бизнес-карту. Але перш ніж замовити карту онлайн або у відділенні банку, пропонуємо ознайомитись з її основними характеристиками, перевагами, тарифами та іншими особливостями.

Що це таке – бізнес-картка Ощадбанку

Бізнес-карта від найбільшого банку країни є комфортним інструментом для управління фінансами. Оформити її можна не виходячи з дому, залишивши заявку на офіційному сайті Ощадбанку.

Продукт дозволяє її власнику здійснювати операції з бізнес-рахунку. Користуватися такою карткою має право уповноважена особа або кілька осіб, але виключно з дозволу керівника – за довіреністю (якщо картку випущено на розрахунковий рахунок компанії). Використання картки дозволено як біля РФ, а й її межами.

Можливості бізнес-карти від Ощадбанку

Щоб розібратися, для чого потрібна бізнес-карта, слід розглянути її переваги:

індивідуальність продукту;
відсутність комісії при безготівковому розрахунку за покупки;
банківська картка прив'язується до розрахункового рахунку підприємства, кількість випущених карток для співробітників не обмежена;
поповнювати баланс та знімати гроші можна через банкомат;
є можливість зручно контролювати витрати на карті, передбачено SMS-інформування клієнта.
на витрати встановлюються індивідуальні ліміти.
за видатками на картковому рахунку автоматично формується звіт.
бізнес-карту можна підключити до різних програм (Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay).

Особливості оформлення продукту

Оформити та отримати карту для бізнесу досить просто. Процедуру можна провести повністю в дистанційному режимі через сервіс Ощадбанк Бізнес Онлайн. Якщо принцип роботи сайту незрозумілий або недоступний потенційному власнику картки, можна звернутися до найближчого відділення банку.

Отже, потрібно заповнити заявку на оформлення картки. Під час заповнення потрібно одразу встановити необхідні варіації лімітів за витратними операціями. Для повноцінної роботи з карткою слід у своєму особистому кабінетізареєструвати рахунок.Робиться це так:

Вибираєте пункт "Дії з рахунком" - розділ формування рахунку.
Натискаєте пункт "Зробити рахунком для бізнес-карток".
У розділі "Продукти та послуги" активуєте пункт "Бізнес-карта".

У анкету слід внести особисті дані власника: ПІБ, персональні відомості (вони будуть розташовані на титульній частині бізнес-карти), дату народження, стать, громадянство тощо. Також потрібно вибрати тип платіжної системи, наприклад MasterCard або Visa. Останнім етапом є підписання договору отримання картки. Робиться все в електронному вигляді.

Якщо ви бажаєте відстежити заявку, увійдіть до розділу «Заяви». Бізнес-картка надсилається замовнику за місцем ведення розрахункового рахунку. Отримання та активація повинні проводитися строго власником картки. Разом із пластиком видається конверт із ПІН-кодом.

Клієнт, який самостійно не може відвідати банк для отримання бізнес-картки, має право делегувати це завдання своїй довіреній особі. Щоб Ощадбанк не відмовив у проханні, потрібно буде скласти довіреність на отримання картки, засвідчену нотаріально.

Тарифи та умови користування карткою

Стандартна вартість обслуговування картки складає 2500 рублів на рік. При оформленні пакету "Легкий старт" перший рік обходиться клієнту безкоштовно. Тарифи за основними операціями представлені в таблиці.

Банк пропонує кілька пакетів послуг своїм клієнтам. Залежно від їх переваг, статусу (ІП чи юридична особа) та суми обороту робиться вибір. Список пакетів на відкриття рахунку та вартість обслуговування:

"Легкий старт" - 0 рублів на місяць.
"Вдалий сезон" - 490 рублів. Підходить для сезонного бізнесу.
"Гарна виручка" - 990 рублів.
«Активні розрахунки» – 2490 рублів. Можливе перенесення ліміту наступного місяця.
"Великі можливості" - 8 000 рублів. Надається 50% знижка на всі послуги, що входять до цього пакету.

Відкриття рахунку в Ощадбанку здійснюється безкоштовно у всіх пакетах послуг.

Оформити бізнес-картку

Тонкощі карткових перекладів

А тепер розглянемо деякі нюанси та обмеження щодо карткових перекладів:

Переказати гроші з сервісу Ощадбанк Бізнес Онлайн на особисту картку Ощадбанку неможливо. Тому не варто шукати на сайті організації зразок переказу з рахунку юр. особи на особисту картку.
Перевести гроші з рахунку ІП на картку в принципі можливо, проте важливо правильно вказати призначення платежу, щоб уникнути підозр у податкової та банку. Крім того, потрібно залучити керівника підприємства, який має доступ до сервісу.
Можна дуже швидко виділити і перевести гроші з карти на карту як відрядження. Виведення коштів на картку контролюється бухгалтерією підприємства.
Перерахувати на бізнес-картку зарплату працівникам компанії неможливо.

Карта може бути оформлена кожного співробітника підприємства. Можливе встановлення індивідуальних лімітів.

Ліміти для власників картки

Основний власник картки (директор фірми) може встановити ліміт за корпоративною карткою. Існують такі типи лімітів, відповідно до умов Ощадбанку:

Загальний ліміт на місяць: безготівкові операції, видача готівки. Встановлюється обов'язково.
Ліміт на отримання готівки на добу.
Ліміт на безготівкові операції на добу.

Встановлення відповідного ліміту відбувається перед початком використання картки. Процедура доступна в розділі "Сбербанк Онлайн" - "Карти". Тут вказується розмір отримання готівки на день та сума можливих транзакцій на місяць. Зміна ліміту по бізнес-картці доступна шляхом написання відповідної заяви.

Як активувати бізнес-картку

Оформивши бізнес-карту, слід її активувати і потім повноцінно використовувати. Зазначимо, що через інтернет або телефоном гарячої лінії послуга не доступна. Активація корпоративної карти онлайн неможлива для підвищення безпеки клієнтів. Зробити це можна через банкомат.

У цьому варіанті використовується ПІН-код, який видається банківським фахівцем при отриманні картки для бізнесу. Послідовність дій така:

Розпишіться на обороті пластику - це робиться у відділенні Ощадбанку.
Знайдіть найближчий банкомат партнера.
Вставте картку у пристрій та введіть ПІН-код із конверта.

Тепер можна знімати готівку з картки, здійснювати покупки та інші доступні операції.

Як користуватися бізнес-карткою

А тепер розберемо деякі особливості використання бізнес-картки від Ощадбанку:

Корпоративна карта може бути застосована як розплата за товари, послуги в Інтернеті.
У разі зміни номера телефону необхідно підтвердити дію в системі «Сбербанк Бізнес Онлайн». Слід написати заяву на заміну SIM-картки, щоб банк мав можливість надсилати SMS-повідомлення на новий номер утримувача. Зразок знаходиться на сайті Ощадбанку. У разі потреби напишіть заяву на відключення послуги SMS-інформування.
Можна додати картку до «Сбербанку Бізнес Онлайн». Обмежень щодо випуску бізнес-карт на один розрахунковий рахунок у банку не існує.
Припинення дії картки, пов'язане, наприклад, із втратою роботи власника, має також фіксуватися шляхом написання тематичної заяви. Ця ж дія провадиться у разі втрати картки або відмови від використання бізнес-продукту.

Юридична особа або ІП може тимчасово або назавжди заблокувати картку, якщо є припущення, що грошима користуються сторонні особи.

Які картки пропонує банк для ІП

Що таке картка Ощадбанку для ІП та як користуватися продуктом ми вже з'ясували. Зручний платіжний бізнес-інструмент дозволяє керувати фінансами підприємства: встановлювати ліміти на витрати, видавати кошти співробітникам на витрати на відрядження, контролювати кожну здійснену по карті операцію. Суб'єктам малого бізнесу надається два види карток до закладу: Visa або MasterCard Business.

Крім того, ІП може бути видано картку підприємця для користування кредитом. Кредитна картавидається окремо, шляхом подання до банку відповідної заявки. Потрібно вибрати мету позики, вивчити пропозиції, завантажити на сайт все необхідні документита надіслати запит. Інформація про рішення кредитора надійде на телефон клієнта або на адресу електронної пошти. Якщо у підприємця немає кредитної історії, це не стане перешкодою для отримання фінансової допомоги.

Особливості бізнес-карти Ощадбанку для юридичних осіб

За фактом, бізнес-карта для ТОВ та ІП не має суттєвих відмінностей. Різниця полягає лише в пакеті вибраних послуг (різняться тарифи). У підприємця з'являється можливість керувати своїми витратами дистанційно за допомогою сервісу Ощадбанк Бізнес Онлайн, а юридичні особи, що мають великий штат співробітників, полегшують собі безліч завдань, пов'язаних з їхньою діяльністю. Наприклад:

Можна видати кеш-карту підприємства всім своїм працівникам, пояснити їм, як користуватися та контролювати витрати в електронному вигляді без чеків та квитанцій.
Призначити ліміт зняття готівки на день/місяць.
Отримувати повідомлення про скоєні операції SMS.

Отже, корпоративна картка юр. особи скорочує тимчасові витрати за багатьма операціями. Купувати іноземну валютудля закордонних відряджень, відкривати валютний рахунок, оформлювати декларації для перетину кордону також не потрібно. Конвертація відбувається автоматично, і гроші списуються згідно з курсом тієї країни, де знаходиться власник картки.

У діяльності будь-якої компанії виникає потреба витрачання грошових коштівна поточні потреби, представницькі та витрати на відрядження. Спеціально для цього використовується корпоративна картка Ощадбанку для юридичних осіб та підприємців. Гроші перераховуються на пластик під звіт та витрачаються на користь фірми. Усі операції з картки обов'язково підтверджуються бухгалтерськими документами.

Переваги використання

Карта юридичної особи завжди випускається з ім'ям працівника організації. Для чого заповнюється на отримання корпоративної картки Ощадбанку в режимі он-лайн або у відділенні. По ній він може здійснювати такі операції:

зняття готівки у банкоматах різних країн;
розрахунок у торгових точках;
переказ коштів співробітникам організації.

Використання пластику дає низку переваг:

Відсутність фінансових втрат у разі втрати картки. Співробітник може мати доступ до великих сум без ризику для їх збереження. Достатньо зробити дзвінок на лінію підтримки та заблокувати пластик.
Отримання готівкових закордоном без використання валютного рахунку у відрядженнях. Конвертація відбувається в автоматичному режимі.
Зниження комісії на банківські та валютні операції.
Співробітник не витрачає особистих грошей, а отримує аванси на витрати з картки.
Спрощення процесу управління фінансами та оперативного контролю. Директор чи бухгалтер самостійно бачать усі операції за рахунком.
Можливість отримання переказу в іншій країні, оплата готелю, авіа та залізничних квитків в Інтернеті.
Користування системою знижок різні види товарів та послуг.

Для покупок в Інтернеті передбачено оптимальний режим укладання угоди. Операція виконується після введення пароля. Список із 10 паролів видається в терміналах Ощадбанку. Необхідно вставити картку у пристрій самообслуговування та роздрукувати чек.

Як відкрити

В даний час організації можуть подати заяву на отримання корпоративної картки Ощадбанку платіжних систем Visa та MasterCard. Перелік доступних карток:

Business до бізнес-рахунку;
Business "Бюджетна".

Для замовлення картки достатньо виконати кілька простих дій:

Звернення до відділення банкупо роботі з юридичними особами та відкрити розрахунковий рахунок згідно з умовами та тарифами. Заява приймається від юридичних осіб, ІП, адвокатів та нотаріусів. Обов'язково додаються установчі документи.
На рахунок вноситься плата за річне обслуговування кожного пластику. До одного рахунку організації можна прив'язати потрібну кількість карт.
Потім від клієнта приймається бланк-заява на отримання корпоративної картки Ощадбанку.. Якщо компанія вже має рахунок, то заяву можна подати через відділення, де він ведеться або в системі Ощадбанк Бізнес Онлайн.
По кожному пластику визначається ліміт витратних операцій співробітника.Його розмір залежить від обсягу повноважень працівника. У банк надається спеціальний реєстр працівників та їх дані паспорта. Відповідно до нього встановлюються ліміти. За необхідності їх зміни до банку надається новий реєстр.
Після закінчення 7-10 днів отримати у банку.

На картці відображається її номер, термін дії (3 роки), прізвище та ім'я працівника, та найменування підприємства.

Використання в роботі

Вивчаючи питання про те, як користуватись корпоративною карткою Ощадбанку для юридичних осіб, важливо пам'ятати, що всі її кошти належать виключно компанії. За необхідності здійснення витрати на карті бухгалтер здійснює її поповнення з рахунку фірми. Обов'язково вказується номер пластику та мета перерахування коштів. Після цього гроші розміщуються на карті працівника компанії. Розпорядження фінансами відбувається відповідно до вимог та потреб підприємства.

Витрата можна зробити безготівково або зняти суму в банкоматі. Після виконання завдання співробітник надають у бухгалтерію організації чеки, квитанції про купівлю товарів, послуг, чеки про зняття коштів. З цих документів заповнюється звіт про витрати підзвітних коштів.

Використання картки дозволяє уникнути проблем із поданням звітності при втраті документів, їх завжди можна відновити, знаючи дані про операції. При витрачанні коштів компанії не виникне проблем зі збільшенням чи зменшенням суми, співробітнику не доведеться витрачати власні гроші чи повертати аванс до каси.

Через війну збільшується швидкість розрахунків за купівлю товарів чи послуг. Підприємство знижує організаційні витрати, операції проводяться у зручний час без відвідування офісу банку та залежно від операційного дня. До того ж на цей банківський продукт поширюються сучасні послуги: безкоштовні SMS-повідомлення про транзакції та безконтактна технологія PayPass. При застосуванні корпоративної карти існують особливості відображення операцій та бухгалтерські проводки:

Видача пластику підприємству в бухобліку не відбивається, оскільки належить банку. Випускається ім'я працівника, що виключає необхідність вести відповідний журнал.
Кошти, отримані через банкомат, не проходять через касу компанії. При складанні залишку каси на кінець дня не враховуються готівка, знята з пластику.
Система звітів про витрати на карті дозволяє уникнути плутанини, а також захистить організацію від неуважності або крадіжки з боку працівників – власників карток.
У разі неможливості подання звіту або надати кошти, що підтверджують документи доцільності витрат, утримуються із зарплати співробітника.
Бухгалтер списує гроші, витрачені співробітниками з карток за рахунком 71 – розрахунки з підзвітними особами. Обов'язково враховується тип пластику.

Розглядаючи, що таке корпоративна карта Ощадбанку для ІП, важливим є можливість перерахування на неї грошей з рахунку та переведення в готівку їх. Вона застосовується у Росії, а й у світі. Усі фінансові операції можна проводити за допомогою картки.

Тарифи та послуги

Коли використовується Ощадбанк корпоративна картка, тарифи застосовуються відповідно до виду оформленої послуги. Рахунок відкривається безкоштовно. Річний сервіс у розмірі 2500 руб. або 50 доларів/євро та початковий внесок вносяться лише за продуктами Visa/MasterCard Business. Банк безкоштовно надає такі послуги, як:

Зарахування коштів з цього приводу фірми.
Зупинення впливу пластика при втраті.
Плановий перевипуск чи достроковий.
Обслуговування картки у сфері торгівлі чи надання послуг. За Business "Бюджетна" обмеження встановлено на 100 тис. рублів.

Також за картою Business «Бюджетна»безкоштовно здійснюється видача готівки у відділеннях Ощадбанку та банкоматах, прийом грошей через касу. За добу зняти по карті можна не більше 300 тис. рублів.

Продукт «Business до бізнес-рахунку»надає ширші можливості, але на платній основі. Додатково можна отримати готівку в інших банках та їх банкоматах, запросити детальнішу інформацію щодо операцій. Ліміт на зняття встановлено у розмірі 170 тис. рублів за добу. На місяць можна зняти не більше 5 млн. рублів. Плата за переведення в готівку становить 1% від суми. Термінове отримання готівки коштує 6 тис. рублів.

Отже, корпоративна карта досить вигідний платіжний інструмент, який підходить для міжнародних розрахунків. Її застосування в бізнесі дозволить скоротити час, проведений у банку, підвищить ефективне витрачання грошей компанії та спростить аналіз та контроль витрат на господарські потреби. Сьогодні Ощадбанк надає широкі можливості застосування пластику. Визначивши потреби компанії, можна легко підібрати відповідний тариф по карті.

Кожен підприємець у процесі ведення свого бізнесу змушений мати справу з численними фінансовими операціями. Причому це стосується не лише великих підприємств, а й індивідуальних підприємців. Ощадбанк постійно працює над якістю обслуговування клієнтів та намагається запропонувати максимально прості рішеннядля розпорядження власними коштами.

Тому для швидкого розпорядження засобами організації підійде бізнес-карта, що випускається як індивідуальним підприємцям, так і юридичним особам. Рахунок цієї картки доступний для здійснення платіжних операцій у рамках ведення підприємницької діяльностівідповідно для ведення бухгалтерського облікувсі операції з картки мають бути підтверджені відповідними документами. У цій статті розглянемо, на яких умовах видається бізнес-картка Ощадбанку для ІП, що це таке та які операції з неї доступні.

Про банківську пропозицію

По суті, картка бізнесу - це платіжний інструмент, необхідний співробітнику або керівнику компанії для вільного розпорядження грошовими коштами. Насамперед такий продукт необхідний тим працівникам, які в силу своїх посадових зобов'язань здійснюють розрахунки, наприклад, закуповують сировину, розплачуються з постачальниками або змушені виїжджати у відрядження. За допомогою бізнес-карти можна здійснювати стандартні операції, у тому числі: знімати готівку, розраховуватися через торговий термінал або в режимі он-лайн, та переказувати кошти іншим співробітникам.

Зверніть увагу, що бізнес-карта призначена лише для здійснення платіжних операцій у рамках підприємницької діяльності, використовувати кошти в особистих цілях працівників заборонено.

Переваги картки

Бізнес-карта має кілька своїх переваг для самої компанії. А саме:

кошти на карті надійно захищені, у разі втрати самого пластику, достатньо заблокувати рахунок, щоб фінансами не змогли скористатися зловмисники;
карткою можна розплачуватись за межами Росії, це особливо актуально для всіх працівників, які змушені виїжджати у відрядження за кордон, у даному випадку їм не потрібно буде обмінювати валюту, тому що по карті конвертація здійснюється автоматично;
за допомогою картки можна розплачуватись за товари без сплати комісійного збору, це своє чергу економить бюджет підприємства;
картка дає доступ до віддаленому серверуОщадбанк Бізнес онлайн, відповідно індивідуальний підприємець та бухгалтер можуть відстежувати усі фінансові операції по карті та таким чином контролювати витрати своїх довірених співробітників;
за допомогою віддаленого сервісу можна переказувати кошти між картками за лічені хвилини;
картка підходить для оплати товарів через інтернет.

Процедура оформлення

Як видно, корпоративна картка Ощадбанку для ІП є незамінним інструментом, тому варто відповісти на питання, як відкрити картку в банку. Насамперед потрібно буде відкрити окремий банківський рахунок, до якого буде прив'язана картка. Цей рахунок буде використано контролю руху коштів на балансі підприємства. Після цього потрібно буде поповнити рахунок та оформити до нього дебетову картку. Якщо оформляти пластик у рамках пакету послуг «Легкий старт», то плата за обслуговування в перший рік не стягуватиметься.

Після того, як картка буде готова, підприємець повинен з'явитися в банк і оформити заяву, потім активувати сам пластик. Якщо підприємець має доступ до особистого кабінету в системі Ощадбанк Бізнес онлайн, весь процес можна буде провести віддалено. В крайньому випадку можна на офіційному сайті завантажити зразок заяви на отримання та активацію пластику.

Після того, як картка буде готова, а термін виготовлення становить від 5 до 14 днів, потрібно буде отримати її у відділенні банку. Крім усього іншого, усіма питаннями щодо оформлення пластику повинен займатися безпосередньо керівник підприємства, тому що йому необхідно встановити ліміт на витрати, який у майбутньому може бути скоригований залежно від потреб підприємства.

Зверніть увагу, що пластикова карткамістить деякі відомості, а саме особисті дані засновника та назву компанії, а також номер і термін дії, який, до речі, становить 3 роки.

Вартість обслуговування

Бізнес-карта Ощадбанку для ІП, тарифи якої ми обов'язково розглянемо має деякі особливості в залежності від типу послуги. У основні витрати підприємця входить вартість річного обслуговування, як говорилося раніше, за перший рік плата не стягується, далі тариф становить 2500 рублів на рік. До речі, до основної банківської картки можна випустити необмежену кількість додаткових. По карті діють такі тарифи:

внесення готівки – 0,3%;
максимальна сума зарахування на добу – 100000 рублів;
тарифи на зняття готівки: через Ощадбанк – 1,4% від суми, через сторонні кредитні організації – 3%;
на отримання готівкових ліміт на добу становить 170 000 рублів, на місяць - не більше 5 млн рублів за розрахунковим рахунком;
послуга SMS-інформування – 60 рублів щомісяця.

Зверніть увагу, що послуга SMS інформування підключається з ініціативи власника банківської картки, за необхідності від неї можна відмовитись.

Як користуватись бізнес-карткою Ощадбанку для ІП

Бізнес-карта не є особистим фінансовим інструментом, тому використовувати кошти з неї можна лише на користь компанії, адже вона є її власністю. Усі операції з картці повинні відстежуватися бухгалтерією чи безпосередньо керівником, можуть давати розпорядження здійсненні різних платіжних операцій. При оплаті будь-яких товарів та послуг за допомогою картки потрібно обов'язково надати звітні документи, а саме товарні чеки, квитанції та інше.

Насамперед картка дозволяє скоротити час на вирішення різних виробничих питань, розраховуватися по ній буде набагато простіше. Вона дозволяє здійснювати операції у будь-який час, незалежно від часу доби та місцезнаходження, у тому числі й за межами нашої країни. Картка також дозволяє спростити роботу бухгалтера, який веде облік.

Але для того, щоб використання пластику не супроводжувалося якими-небудь труднощами, потрібно знати деякі правила її використання. А саме:

для того щоб отримати картку потрібно відкрити окремий розрахунковий рахунок у банківській організації після чого повідомити про свої дії контролюючі органи, а саме Податкову інспекцію та Пенсійний фондРосії;
пластикова карта є власністю підприємства, тому будь-які особисті операції здійснювати з рахунку не можна, кожен платіж має бути підтверджений відповідними документами, так само як і зняття готівки для інтересів компанії;
якщо працівник, який розпоряджається карткою, не зміг підтвердити цільове використання коштів, то суму транзакції може бути утримано з його заробітної плати;
що стосується бухгалтерського обліку, всі операції по карті проводяться як розрахунок з підзвітними особами.

Бізнес-карта для індивідуальних підприємців в Ощадбанку є незамінним платіжним інструментом, що дозволяє найкоротший термінздійснювати видаткові операції та водночас контролювати своїх співробітників. Карта проста у використанні та оформленні, якщо ви бажаєте скористатися цією пропозицією від банку, достатньо заявити про свій намір до кредитної організації.

По-перше, вам чи вашим співробітникам можна розплачуватись бізнес-картою у будь-який час. По-друге, оплата не залежить від роботи та завантаження вашої бухгалтерії. По-третє, витрати на бізнес-карті ви регулюєте встановленням лімітів, які можна оперативно змінити залежно від ваших потреб. Зменшити або збільшити ліміт бізнес-карти ви можете без відвідування банку за допомогою «Сбербанку Бізнес Онлайн».

Для яких витрат можна використати бізнес-карту?

Ви можете сплачувати за бізнес-картку будь-які витрати компанії. Особливо зручно використовувати бізнес-карту для бронювання квитків та готелів у відрядженнях, покупки канцтоварів, оплати будь-яких господарських витрат, палива на АЗС, представницьких та інших витрат.

Як відбувається облік витрат за бізнес-карткою?

Облік витрат на бізнес-карті можна вести так само, як і у випадку з будь-якими іншими витратами. Якщо у вас ІП на УСН 6%, патент або ЕНВД, то ви можете користуватися бізнес-карткою як звичайною банківською карткою. Якщо ваша компанія для обліку податків використовує традиційну систему з ПДВ або УСН 15%, необхідно збирати весь пакет документів (накладні, чеки тощо), щоб ви могли врахувати витрати по бізнес-карті при розрахунку податку.

Скільки карток можна випустити до одного розрахункового рахунку?

Ви можете випустити будь-яку кількість бізнес-карток, обмежень немає.

Чи ви доставляєте бізнес-карти додому?

Ми надаємо карти та ПІН-конверти в офісах банку за місцем ведення розрахункового рахунку. Зараз доставку карток додому ми не здійснюємо, але працюємо в цьому напрямку. Як тільки з'явиться така нагода, ми опублікуємо новину на нашому сайті.

Чи можна знімати готівку з бізнес-картки?

Так, готівку можна знімати, але за це стягується комісія. При цьому відсоток за зняття буде нижчим, ніж при використанні чекової книжки. Дізнайтесь подробиці на сторінці «Тарифи відкриття та обслуговування розрахункового рахунку». А оплачуючи покупки бізнес-картою, ви заощадите на комісії: для безготівкових платежів вона відсутня.

Чи можна переказувати гроші на бізнес-картку з особистої картки за номером картки або за номером телефону?

Ні, така послуга не надається.

Чи можна з бізнес-картки переказувати на особисту картку?

Ні, операція переведення з бізнес-карти на особисту картку або іншу корпоративну картку не доступна.

Чи існують обмеження щодо видачі готівки з бізнес-картки?

Утримувач бізнес-карти може отримувати готівку з розрахункового рахунку в межах встановленого ліміту, але не більше 170 000 рублів за всіма рахунками підприємства на добу та не більше 5 000 000 рублів за розрахунковим рахунком протягом календарного місяця.

Які ліміти з бізнес-картки може встановити моя компанія, щоб обмежити витрати?

Кожному власнику бізнес-картки можна встановити індивідуальні ліміти на місяць або на добу. Типи лімітів:

Загальний ліміт на здійснення видаткових операцій на карті протягом місяця. Сюди входять як безготівкові операції, і видача готівки. Цей ліміт необхідно встановити обов'язково
Ліміт на отримання готівки за картою протягом місяця та доби
Ліміт на безготівкові операції на карті протягом доби. Сюди входять операції у торгово-сервісних підприємствах, безготівкові перекази та оплата послуг у банкоматах та терміналах

Чи можна використати бізнес-карту за кордоном?

Так, ви можете використовувати бізнес-карту в закордонних поїздках для оплати товарів та послуг або для зняття готівки.

Які бонуси та знижки можна отримати при оплаті бізнес-карткою?

Бізнес-карта Ощадбанку відкриє вам доступ до знижок та додаткових переваг, які надаються партнерськими компаніями. Ознайомтеся з пропозиціями партнерів, що відповідають типу вашої картки: Mastercard Business або Visa Business, та виберіть те, що підходить саме вашій компанії.

Чи можна використовувати зарплатні картки замість бізнес-карток?
Наприклад, переказувати кошти на особисту картку співробітника, якщо він надалі зніматиме через банкомат кошти на відрядження або господарські витрати.

Правильніше оформити для цього саме бізнес-карти. Їх використання дозволяє встановити ліміти та контролювати цільове витрачання коштів, щоб виключити шахрайські дії.

Перебуваючи у відрядженні, керівнику зручніше купувати квитки та оплачувати рахунки в готелях та ресторанах особистою карткою, адже за це нараховуються бонуси.
Чи обов'язково використовувати бізнес-карту для оплати витрат на відрядження?

Використання бізнес-картки дозволяє розвести фінансові потоки власних коштів та коштів підприємства, що спрощує та робить прозорішим бухгалтерський облік, не допускає перевитрати коштів, виключає необхідність постійного контролю їх цільового використання. Крім того, за бізнес-картками Ощадбанку, як і по особистим картамдіють знижки. Ви можете дізнатися про пропозиції партнерів, що відповідають типу бізнес-карти: Mastercard Business або Visa Business.

Бухгалтерія зазвичай перераховує кошти на зарплатні картки співробітникам і потім просить їх надати стандартний авансовий звіт щодо використання коштів у відрядженнях.
Які переваги під час оформлення звітності забезпечить використання бізнес-картки?

У разі використання бізнес-картки надання авансових звітів не є обов'язковим, що скорочує документообіг і дозволяє економити матеріальні та трудові ресурси вашої організації.

Нашій організації зручніше розраховуватися з контрагентами через стандартні платіжки, тому що потім продавцям простіше отримати повернення ПДВ.
У чому переваги використання бізнес-картки у розрахунках із контрагентами?

Розрахунки з контрагентами з використанням бізнес-карток є безкоштовною послугою банку, на відміну від безготівкових розрахунків, ціна яких залежить від банку-контрагента.

При частих відрядженнях різних співробітників доводиться випускати нову бізнес-карту для кожного, що пов'язано з додатковими витратами.
Чи можна випустити універсальну бізнес-картку?

Для випуску доступні лише іменні бізнес-картки. При цьому бізнес-карта дозволяє чітко розуміти, хто саме робить транзакції, та керувати лімітами для кожного власника.

Чи потрібно за наявності овердрафту відкривати другий розрахунковий рахунок?
Адже це спричинить додаткові витрати.

Для використання бізнес-карти з овердрафтом відкриття організаціями другого розрахункового рахунку не потрібне. Виняток становлять організації, які користуються послугою "Сбербанк-Корпорація".

Оскільки бізнес-карта безпосередньо прив'язана до розрахункового рахунку, чи є ризик неконтрольованої витрати коштів?

Використання бізнес-карт виключає можливість витрачання коштів підзвітними особами понад встановлені ліміти.

Скільки часу триває зміна ліміту бізнес-картки?

Зміна ліміту бізнес-карти в інтернет-банку займе значно менше часу, ніж подорож до банку. Максимальний час, протягом якого це відбувається, – одна година.

Чи надходять звіти про бізнес-картки в режимі онлайн?
Чи можна контролювати витрати організації щодня?

Під час проведення операцій з прийому або видачі готівки за допомогою бізнес-картки звіти надходять протягом 20 хвилин, що дозволяє щодня контролювати витрати на відображення в бухгалтерському обліку.

Ведення різних видівдіяльності обов'язково передбачає проведення розрахункових операцій. Щоб спростити процедуру фінансових та розрахункових операцій, Ощадбанк пропонує оформити бізнес-карту. Перш ніж отримати бізнес-карту від Ощадбанку, необхідно з'ясувати основні її особливості використання та отримання.

Картка бізнес від Ощадбанку для ІП та інших видів юридичних є дуже зручний інструмент, який дозволяє управляти фінансовими процесами по підприємству. Такий пластик не тільки дозволяє керувати фінансовими коштами, а ще й полегшує такий вид управління.

Карта випускається на розрахунковий рахунок підприємства, у своїй дозволяється оформляти необмежену кількість аналогічних товарів. Користуватися карткою мають право уповноважені співробітники, але лише з дозволу керівника. Даний тип пластику підходить для ТОВ, ІП та юридичних осіб. До переваг таких типів пластиков ставляться:

Призначається індивідуальний утримувач пластику, що говорить про те, що ця мапа індивідуальна.
На рахунок встановлюється певний ліміт.
Є можливість перевипуску карти.
Можливість здійснювати оплату не тільки на території Росії у безготівковий спосіб, а й за кордоном. Начальник може видати пластик працівникові, який вирушає у відрядження. На рахунок пластику перераховується певна сума, яку працівнику можна витрачати відповідні потреби. При цьому начальству не потрібно буде надавати всі чеки з витрат, оскільки всі операції з пластику будуть відображені у виписці за рахунком, який можна переглянути в особистому кабінеті сервісу «Сбербанк Онлайн».
Оплата товарів та послуг, а також інших витратних матеріалів. При цьому платнику карткою не доведеться подавати додаткові документи.
Поповнення рахунку можна проводити за допомогою бізнес-карти, для чого гроші зараховуються за допомогою банкомату.
Здійснення контролю над фінансовими процесами, що можливо завдяки особистому кабінету. Наявність оптимізації витрат.
Отримання інформації про скоєні операції керівником.

Такі можливості також притаманні і для бізнес-карток, які оформлюються ІП. При цьому прискорюється процедура оплати, відсутня потреба у проведенні платежів через відділення, а також наявність можливостей з управління витратами дистанційним шляхом.

Це цікаво! За допомогою інтернет банкінгу надається можливість замовлення випуску та перевипуску пластику, а також встановлення доступних лімітів та зміни даних власника. Всі операції будуть відображатися на телефоні у вигляді SMS-повідомлень.

Випуск пластику або особливості оформлення

Замовити виробництво пластику можна в сервісі Ощадбанк Бізнес Онлайн. Якщо користувач не розібрався з принципом роботи в особистому кабінеті, можна звернутися до найближчого відділення банку. Заявка заповнюється на сервісі або у відділенні банку.

Під час заповнення заявки необхідно встановити необхідні варіанти витратних лімітів. Для роботи з бізнес-картками знадобиться попередньо в особистому кабінеті зареєструвати рахунок. Зробити це можна шляхом виконання наступних маніпуляцій:

У розділі формування рахунку потрібно вибрати пункт "Дії з рахунком".
Після цього натиснути на пункт "Зробити рахунком для бізнес-карт".

Активується пункт «Бізнес картки», який знаходиться у розділі «Продукти та послуги».

Тепер розглянемо особливості створення утримувача для пластику. Для замовлення пластику знадобиться зареєструвати утримувача, якому і призначатиметься даний продукт. Робиться шляхом виконання наступних маніпуляцій:

У вкладці потрібно вибрати розділ «Тримачі карт», після чого вибрати пункт «Додати та заповнити анкету».

В анкеті вносяться такі дані: персональні відомості, прізвище та ім'я, які будуть розташовані на титульній стороні пластику, стать та дата народження, громадянство, а також адреса проживання та прописки.
На наступному етапі з'явиться відповідний запит на виготовлення бізнес-карти. Її можна замовити зараз чи пізніше у цьому розділі.
Після того, як обрано власника пластику, знадобиться заповнити заяву, за допомогою якої буде випущена картка. І тому вказуються такі відомості, як рахунок, якого прив'язується пластик, тип платіжної системи (Visa чи MasterCard), і навіть дані про власника.
На кроці, що укладає, знадобиться поставити електронний підпис ТОВ або ІП, і відправити заяву в банк.
За потреби можна відстежувати статус заявки. Для цього потрібно увійти до розділу «Заяви».

Використовуючи даний сервіс та аналогічний принцип, можна здійснювати подання заявок на зміну статусу карти, а також даних власника. Після виготовлення даного пластику його буде доставлено безпосередньо до місця ведення розрахункового рахунку. Отримувати картку та її активувати повинен виключно власник. ПІН-код видається разом із пластиком у відповідному конверті.

Встановлення лімітів для корпоративної картки

Перед тим, як користуватися бізнес-картою для ІП від Ощадбанку, необхідно встановити відповідний ліміт. Як встановити ліміт карти Ощадбанк бізнес онлайн, розглянемо докладно.

Необхідно увійти до розділу «Карти», в якому відображаються корпоративні продукти. Тут можна знайти номер пластику, ПІБ власника та іншу корисну інформацію.
Вибравши відповідну картку, можна виконати такі види дій, як встановлення ліміту, блокування картки та перегляд звіту за останніми 10 операціями.
Вибирається розділ "Встановлення ліміту". У ньому потрібно вказати такі відомості, як отримання на день та місяць, а також сума можливих транзакцій на день та за місяць.

Далі заявка підписується електронним підписом, після чого вирушає до банку. Встановлювати обмеження можна у будь-який час дня та ночі. Якщо потрібно уточнити поточну суму балансу, зробити це можна через розділ «Подивитися ліміти і встановити нові».

Після цього залишається активувати пластик і користуватися ним.

Тарифи на бізнес-карти

Користуватися бізнес-картою необхідно так само, як і звичайною. Першого дня після отримання продукту, його потрібно активувати. Якщо цього не зробити, активація відбудеться автоматично наступного дня. Тарифи, встановлені на картку Ощадбанку, такі:

Можливість внесення до 100 тисяч за кожним типом пластику.
За поповнення стягується комісія у розмірі 0,3 відсотка.
Обмеження зі зняття у сумі до 170 тисяч рублів на день та 5 млн. на місяць.
За зняття готівки стягується комісія у розмірі 1,4%. Якщо ж знімати гроші з картки у відділенні іншого банку, то комісія становитиме 3%.
Для кожної картки вартість сервісу "Мобільний банкінг" складає 60 рублів на місяць.

Важливо згадати той факт, що перший рік обслуговування безкоштовний. В інших випадках вартість річного обслуговування складає 2500 рублів. Існує кілька видів пакетів, які передбачаються для юридичних. Для ІП та ТОВ підходять різні тарифи, що відрізняються між собою за обсягами можливих безкоштовних операцій:

Для тарифного плану «Легкий старт» кількість безкоштовних операцій на день складає 3 платежі. З кожного наступного ціна дорівнює 100 рублів.
Для тарифу «Мінімальний +»: 5 платежів, і з кожного наступного вартість дорівнює 50 рублів.
"Базис +": 20 операцій на день, і кожна наступна становить 11 рублів.
Тариф "Оптіма +": 100 операцій.

Якщо перекази здійснюються усередині банку, то комісія за це не стягується. За другим і третім тарифом є можливість безкоштовного поповнення рахунку до 30 і 100 тисяч рублів. Вартість обслуговування у своїй становить 990 рублів другого варіанта тарифу, 2100 рублів для Базиса і 3100 рублів для останнього.

Особливості правильного переказу на картку

За функціоналом бізнес-карта багато в чому схожа на звичайну картку Ощадбанку. Однією з найважливіших відмінностей такого типу продукту є виконання перекладу бізнес карту. Виконати таку процедуру з картки іншого пластику неможливо.

Це цікаво! Не можна виконати переклад з бізнес-карти на свій пластик.

Якщо ж виникає потреба у переказі коштів на бізнес пластик, то для цього є лише один спосіб. Полягає він у наступному: потрібно переказати гроші на розрахунковий рахунок, а вже з нього здійснити поповнення пластику. Для цього необхідно залучити керівника, оскільки він має доступ до сервісу Онлайн. Не варто забувати про те, що внести на пластик гроші можна за допомогою банкоматів чи терміналів самообслуговування.

Користуємося бізнес-картою: особливості освоювання

Корпоративний тип пластику може використовуватися щодо платежів у мережі інтернет. Користувачеві надає можливість розплачуватись безготівковим способом за товари та послуги в інтернеті. Як зняти гроші з такої картки Ощадбанку? Для цього необхідно вдатися до виконання наступних маніпуляцій:

Вставити картку в картоприймач.
Вибрати розділ «Видача готівки».
Вказати необхідну для зняття суму.
Отримати кошти.

Зняття готівки здійснюється у межах встановленого власного ліміту. При цьому варто пам'ятати про розмір комісії, яка становить 1,4% для банкоматів Ощадбанку та 3% для інших видів банкоматів.

Це цікаво! Блокування бізнес-пластика – ця опція, яка доступна для його власника або представника юрособи. Функція зупинення дії пластика здійснюється у разі виявлення припущень про те, що пластиком користуються сторонні особи.

Чи можна оформити в Ощадбанку Бізнес Онлайн зарплатну картку

Крім корпоративних карток, юридична особа також має можливість замовити зарплатну карткусвоїм працівникам. Таке замовлення можливе не тільки за персонального звернення до відділення банку, але й за допомогою сервісу «Сбербанк Бізнес Онлайн».

Замовити таку пропозицію можна шляхом виконання наступних маніпуляцій:

Відкрити розділ «Послуги», після чого вибрати «Зарплатний проект», а потім «Реєстр на відкриття рахунків та випуск карток».
Вибрати пункт "Створити".
Заява буде практично на 80% заповненою, тому користувачеві слід внести лише ім'я виконавця та номер телефону.
Заповнюється блок під назвою «Список фізичних осіб». Це список працівників, яким планується виплачувати заробітну плату. Далі слід натиснути на пункт «Додати», і ввести таку інформацію, як ПІБ, заробітна картка, адреса проживання тощо.
Аналогічно заповнити інформацію про кожного співробітника.
Як тільки заявка буде сформована, потрібно її лише підписати та відправити на обробку до банку.

За цією заявкою можна стежити, і як тільки вона висвічуватиметься зі статусом «Виконано», можна вивчити відомості від банку. Як тільки пластик буде випущений, з'явиться відповідний запис. Карти на співробітників надходять до офісу, після чого їх можна отримати та приступати до користування.

Навіщо потрібна бізнес-картка від Ощадбанку? Завдяки такому продукту юридичні особи можуть оптимізувати витрати, які проводяться з фінансами. До кожного власника пластика встановлюється відповідний ліміт. Пластик практично нічим не відрізняється від звичайної дебетової карти, а за винятком відсутності можливості її поповнення шляхом перекладів. При цьому також доступна функція поповнення пластику через банкомати або термінали. Тарифікація залежить від пакету вибраних послуг, тому перед її замовленням потрібно ознайомитися з усіма подробицями та характеристиками.