Навіщо потрібен созаемщик іпотеки? Наділяється він правами на квартиру і обов'язками по оплаті позики? Чим відрізняється титульний позичальник від просто співпозичальника

Найчастіше при оформленні іпотеки, виданої банком суми недостатньо для придбання житла. У таких ситуаціях позичальник вдається до допомоги співпозичальника. Про те, хто такий созаемщик і чим він може допомогти, буде розказано в даній статті.

Хто такий созаемщик

Созаемщик по іпотеці - це особа, яка несе відповідальність за іпотечним кредитом перед кредитором спільно з основним позичальником. Іншими словами він повинен буде погашати іпотечний позику в тому випадку, якщо основний позичальник не зможе цього робити.

Зазвичай до допомоги співпозичальника вдаються в тому випадку, якщо банк вважає дохід клієнта для виплат по іпотеці недостатнім. Тут може бути два виходи: погодитися на більш дешеве житло, або інший варіант - іпотека на двох.

Хто може стати созаемщиком

Залежно від умов і вимог банку, може бути кілька людей, які виплачують кредит, але не більше чотирьох-п'яти. Созаемщик по іпотеці - це не тільки чоловік або дружина, а також родичі, а й будь-яка особа. Однак в кожному банку можуть бути різні умови, тому перед тим, як оформити кредит, необхідно уточнити всі тонкощі.

Згідно із законодавством Російської Федерації напарником по іпотечному кредиту автоматично визнається законний чоловік. Однак, в тому випадку, якщо подружжя не бажають спільно відповідати за іпотечні виплати, або частка на придбану житлову нерухомість буде різною, тоді необхідно укласти шлюбний договір.

Якщо созаемщиком буде один, або знайомий основного платника, тоді він повинен знати і розуміти, що стає точно таким же відповідальною особою перед кредитором, і в разі непередбачених обставин повинен буде погашати іпотечні платежі з правом подальшої власності на житло.

Необхідні документи

Набір документів, які повинен буде представити созаемщик по іпотеці - це ті ж самі документи, що і для основного позичальника, а саме:

дохід співпозичальника

Різні банки по-різному ставляться до доходу співпозичальника. Деяким не настільки важливий розмір їх заробітної плати, а інші розглядають кандидатуру на спільне отримання іпотечної позики нітрохи не простіше, ніж основного позичальника. Наприклад, созаемщик по іпотеці в Ощадбанку повинен підтвердити свою платоспроможність, а розмір його заробітної плати - відповідати необхідної процентної частини виплачуваних платежів. Тобто до нього пред'являються практично такі ж вимоги, як і до позичальника.

Созаемщик по іпотеці: права і обов'язки

Позичальник в будь-якій ситуації несе відповідальність так само, як і созаемщик по іпотеці. Права на власність можуть бути позначені в договорі іпотечного кредитування, тобто вони можуть бути як рівними частками, так і розділені на певні частини самостійно.

В іпотечному договорі необхідно вказувати, якою мірою солідарності будуть погашатися кредитні платежі. Так, наприклад, созаемщик по іпотеці в Ощадбанку може виплачувати борг спільно з позичальником рівними частками. А також є інший варіант, в якому созаемщик буде погашати платежі тільки в тому випадку, якщо цього не зможе робити позичальник.

У будь-якому випадку відповідальність і права діляться між іпотечними боржниками порівну. Тому всі фінансові взаємини між позичальником і напарником по іпотеці повинні бути оформлені документально, особливо, якщо вони не є родичами.

Созаемщик і кредитна історія

Банки дуже уважно ставляться до кредитної історії клієнтів, тобто, як в минулому ними погашалися кредитні платежі. Протягом п'ятнадцяти років в зберігаються кредитні звіти всіх громадян Росії. І не важливо, в якому банку був оформлений попередній грошову позику, головне, щоб кредитна історія була позитивною. Це стосується і позичальника, і созаемщика. У тому випадку, якщо у одного з них історія позик є негативною, то банк має право відмовити у видачі іпотеки обом.

Тут є ще один нюанс. У тому випадку, якщо позичальник з якихось обставин виявиться неплатоспроможним та созаемщик не зможе самостійно погасити іпотечний позику, то кредитна історія обох стане негативною. Таким чином, бажаючи допомогти, людина разом з основним боржником може потрапити в список неблагонадійних і недобросовісних клієнтів. А це може дуже негативно вплинути в майбутньому при бажанні оформити новий кредит.

Созаемщик і поручитель

Багато хто думає, що созаемщик по іпотеці - це той же самий поручитель. Однак, це не так, хоча функції у них схожі.

Поручитель є гарантом повернення виданих кредитором коштів, але при цьому не має права власності на придбане в іпотеку житло або нерухомість. Також при процедурі оформлення поручитель може не пред'являти банку довідку про підтвердження доходів.

Також ще однією відмінністю між созаемщиком і поручителем є те, що доходи поручителя не враховуються при розрахунку максимального розміру кредиту і не можуть вплинути на розмір доходу позичальника. А ось дохід співпозичальника, навпаки, залучається в тому випадку, якщо у позичальника недостатньо високий рівень заробітної плати.

У міру черговості погашення позик поручитель стоїть на останньому місці, тобто спочатку борг сплачує позичальник, потім в разі неплатоспроможності починає виплачувати созаемщик, і тільки потім поручитель, якщо позичальник і созаемщик не можуть погасити кредит.

Умови банку для співпозичальника

Так як позичальник і созаемщик при іпотеці мають однакові права і обов'язки перед банком, то і вимоги він виставляє їм однакові. Таким чином, напарником по іпотеці може стати громадянин Російської Федерації, не молодший вісімнадцяти років, що знаходиться як в с основним позичальником, так і немає. Одним з основних умов банку, що гарантує повернення виданого іпотечного кредиту, є наявність безперервного трудового стажу не менше півроку на момент подачі заявки.

За законодавством созаемщиком автоматично визнається чоловік позичальника, при цьому можна навіть не подавати заявку. Якщо у чоловіка недостатньо високий рівень доходу, тоді банк може висунути умову для видачі іпотечної позики - залучення ще одного або двох позичальників. Швидше за все, молоді чоловіки не захочуть ділити своє житло з друзями або знайомими, тому можуть вибрати в ролі «помічників» батьків або близьких родичів.

ризики

В першу чергу ризикують, звичайно ж, більше созаемщики, ніж позичальники по іпотеці. Бажаючи допомогти, багато хто не думають про можливі наслідки і можливі проблеми. Іпотечний кредит не погашається протягом декількох місяців, а береться на багато років. Тому такі неприємності, як хвороба, непрацездатність та інші несподіванки можуть боляче вдарити по кишені співпозичальника. Особливо, це стосується тих випадків, коли в договорі зазначено, що всі обов'язки повністю переходять на нього в ситуації неплатоспроможності основного боржника.

Буває і так, що батьки стають созаемщиками молодого подружжя, оформляючи під заставу свою власну нерухомість, а коли їх діти несподівано розлучаються, виявляються у вкрай неприємної ситуації - борги і квартира в заставі.

Якщо друзі вирішили допомогти і взяли на себе таку відповідальність, а через деякий час позичальник став неплатоспроможним і відмовляється платити по кредиту, то банк буде утримувати кредитні платежі з них. І добре, якщо в майбутньому позичальник зможе віддати витрачені кошти созаемщиками.

Існує ще одна особливість, коли між декількома людьми оформляється іпотека. Сбербанк, а також багато банків можуть відмовити Созаємщиков, коли він вирішить купити квартиру в кредит для себе через недостатньо вільних коштів в загальній сумі доходу.

Як видно, існує велика кількість ризиків для співпозичальника, і перед тим, як стати помічником в такому відповідальному заході, як покупка квартири, варто багато разів подумати, щоб потім не втратити друзів і родичів.

Страховка по кредитуванню

Для того щоб не потрапити в скрутну ситуацію, кожна сторона при оформленні кредиту повинна знати свої права, в тому числі і созаемщик. Права при оформленні іпотечного кредиту, як було сказано вище, дуже схожі між боржниками по кредиту. Але головне, що повинен зробити созаемщик - це підстрахувати себе.

Будучи гарантом виплати кредиту, слід застрахувати свою дієздатність, і в разі неплатоспроможності вже страхова компанія візьме на себе обов'язкові платежі. Таким чином, страховий поліс забезпечує своєчасні гарантовані виплати іпотечного боргу в разі непередбачених обставин.

Іноді созаемщиками стають колеги, купивши нерухомість під бізнес. Відповідно, виплачуючи спільно іпотечний кредит, їм необхідно застрахувати як нерухомість, так і свою дієздатність.

Полягає практично у всіх банках, особливо, якщо послуга кредитування іпотека. Сбербанк, наприклад, при оформленні страхового поліса в ряді випадків скасовує комісії, щоб клієнти були найбільш зацікавлені в послузі даного банку.

Страховка вигідна не тільки созаемщиками, але і самому банку. Вона забезпечує гарантовані виплати і захищає від безлічі проблем, таких як стягнення боргів, фінансові втрати.

Оформлення іпотечного кредиту разом з созаемщиками - справа дуже серйозна, тому при укладенні договору необхідно ретельно його вивчати і з'ясувати всі спірні питання.

Величина іпотечного кредиту може доходити до декількох десятків мільйонів рублів. Кредитний борг накладає на бюджет позичальника жорсткі обмеження. Одержувач житлової позики може знизити фінансове навантаження шляхом залучення созаёмщіков. Хто може бути созаёмщіком по іпотеці в Ощадбанку? Созаёмщіком по кредиту може виступати особа, що відповідає нормативним вимогам фінансової організації.

Згідно з умовами кредитного договору чоловік позичальника стає созаёмщіком в безумовному порядку. Це положення не діє, якщо чоловік і дружина уклали шлюбний контракт. У цьому випадку чоловік не зобов'язаний бути созаёмщіком по позиці. У разі розірвання шлюбу боржник може змінити созаёмщіка, написавши відповідну заяву.

Колишній созаёмщік по іпотеці може відмовитися від своїх претензій на житлову площу за умови повернення грошових коштів, сплачених Ощадбанку. Якщо титульний позичальник згоден виплатити зазначену суму, то іпотечний договір може бути змінений. В іншому випадку созаёмщік може звернутися до суду.

Хто може бути созаёмщіком по іпотеці в Ощадбанку? Созаёмщіком по позиці може бути не тільки чоловік. Титульний позичальник має право залучити до 3 фізичних осіб, доходи яких будуть враховуватися при розрахунку розміру кредиту. Созаёмщіком не може бути громадянин, який не має російського громадянства.

Вимоги до созаёмщікам по іпотеці в Ощадбанку

Фінансисти пред'являє наступні вимоги до созаёмщіку по іпотеці в Ощадбанку:

• Наявність робочого місця і офіційного окладу;
• Відсутність кримінальних судимостей та адміністративних правопорушень;
• Позитивна кредитна історія і низьке боргове навантаження;
• Відсутність компрометуючої інформації про особу созаёмщіка в інтернеті;
• Вік від 21 року;
• Дієздатність.

Кредитні експерти Ощадбанку розглядають не тільки довідки, але і документацію, що підтверджує наявність у созаёмщіка додаткових доходів. З кожним созаёмщіком проводиться очна бесіда, в ході якої менеджер складає свою думку про претендента.

Для оформлення кредитної угоди созаёмщік по іпотеці в Ощадбанку зобов'язаний пред'явити:

• Заповнену анкету;
• Паспорт з відміткою про постійну прописку;
• Додатковий документ, що засвідчує особу (військовий квиток, закордонний паспорт і т. Д.);
• Копію трудової книжки (всі листи);
• Довідку 2-ПДФО.

Якщо созаёмщік збирається стати учасником програми «Молода сім'я», то йому необхідно пред'явити свідоцтво про укладення шлюбу. Також потрібно надати папір, що підтверджує народження дітей. В іпотечному угоді повинні бути прописані відносини позичальника і созаёмщіков. Також там повинен бути описаний механізм погашення заборгованості. Созаёмщік має право на частку в заставної нерухомості, розмір якої залежить від обсягу внесених внесків.

Созаёмщік зобов'язаний підписати страховий договір. Розмір страхової премії визначається виходячи з розподілу боргового навантаження між позичальником і созаёмщікамі. Якщо настане страховий випадок, то страховик виплатить матеріальну компенсацію постраждалій стороні. Решта страхувальники продовжать виплачувати премії в колишньому обсязі. Документи для созаёмщіка по іпотеці в Ощадбанку необхідно зібрати до того, як титульний позичальник подасть заяву на отримання позики.

Шлюбним договором називається угоду, що регулює майнові відносини громадян, що вступили в шлюб. Шлюбний контракт вимагає обов'язкового нотаріального посвідчення. Юристи рекомендують вказувати в шлюбному договорі наступні моменти:

• Порядок виплати початкового внеску;
• Алгоритм перерахування;
• Хто стає власником іпотечної квартири (потрібно вказати розмір частки кожного з подружжя);
• Як зміняться перераховані умови в разі народження дітей.

Співробітники кредитного відділу Ощадбанку позитивно дивляться на наявність шлюбного контракту. Іпотечний договір укладається на тривалий термін, під час якого можуть наступити різні несприятливі події. Шлюбний договір дозволяє уникнути конфліктних ситуацій під час розподілу спільно нажитого майна і.

Позичальник бажає припинити виплату іпотеки повинен надати:

• Заява;
• Копію паспорта;
• Свідоцтво про розлучення;
• Копію та оригінал кредитної угоди;
• Довідку про доходи за формою банку;
• Пакет документів по заставному об'єкту;
• Проект угоди, за яким буде відбуватися перехід права власності.

Комплект документів розглядається банком два тижні. Після цього созаёмщік отримує попередню згоду банку на висновок созаёмщіка зі складу боржників (в письмовому вигляді). Далі оформляється договір про розподіл майна (вимагає обов'язкового нотаріального завірення). Після того як по іпотеці буде анульована, созаёмщік буде виведений зі складу боржників.

Перед підписанням договору созаёмщік повинен тверезим поглядом подивитися на своє фінансове становище. Бажання допомогти близькому родичу вирішити житлове питання може закінчитися судовими процесами. Якщо позичальник не зможе виплачувати іпотечний кредит, то банк буде вимагати залишок боргу з созаёмщіка.

Созаёмщіку, що не володіє необхідною сумою, доведеться віддати свою частку заставної нерухомості Ощадбанку. Гроші, виручені від продажу житла, підуть на погашення позики. Якщо грошових коштів буде недостатньо, то созаёмщіку доведеться відповідати особистим майном за кредитними зобов'язаннями.

Якщо созаёмщіком є ​​близький родич позичальника, то невиконання фінансових зобов'язань по іпотеці може вилитися в сімейну трагедію. Гроші - це золота стіна, що розділяє людей. Банкноти і цифри на рахунку не можуть замінити людських взаємин. Припинення спілкування між близькими родичами через проблеми з іпотекою - це досить поширена проблема. Созаёмщіку часто доводиться робити вибір між втратою довіри родичів і погашенням фінансових зобов'язань.

Деякі созаёмщікі стають учасниками злочинних схем. Вони отримують гроші від сумнівних ділків за підписання іпотечного договору. «Легкі гроші» завжди обертаються великими неприємностями. Шахраї отримують іпотечний кредит, а потім зникають у невідомому напрямку. Зобов'язання з погашення іпотеки повністю лягають на плечі созаёмщіка.

Існує і другий варіант кримінальної схеми. Шахраї роблять созаёмщікамі по іпотеки громадян, які ведуть асоціальний спосіб життя. Банк не може стягнути кошти з алкоголіків, наркоманів і бомжів. Йому доведеться списувати «токсичні активи» зі свого балансу. Описані злочинні схеми дозволяють шахраям отримувати дохід в особливо великому розмірі. Злочин зазвичай відбувається при активному сприянні корумпованих кредитних менеджерів і співробітників служби безпеки Ощадбанку.

Висновок співпозичальника з числа позичальників

Созаємщики - це ті люди, які нарівні з позичальником беруть участь в отриманні банківського іпотечного позики і приймають відповідальність за договором на себе. Хто може бути созаемщиком по іпотеці в Ощадбанку? Розбираємося з питанням.

Навіщо потрібні созаемщики в банку

При оформленні іпотеки громадяни часто стикаються з тим, що їх платоспроможності недостатньо для схвалення кредиту. В цьому випадку, якщо позичальникові недостатньо для оплати щомісячних іпотечних платежів свого заробітку, залучаються созаёмщікі. Хто може бути созаемщиком по іпотеці в Ощадбанку? Созаємщики за іпотечним кредитом в Ощадбанку - це, в першу чергу, чоловік основного позичальника та інші близькі люди: батьки, повнолітні діти, інші родичі, друзі і навіть колеги по роботі. Якби не вони, багатьом заявникам в іпотечному кредиті було б відмовлено. Завдяки їх участі людина може купити ту нерухомість, яка йому подобається, а не шукати більш дешеву, тому що тільки сукупний дохід дає йому таку можливість.

Кандидат в созаемщики повинен буде надати в Ощадбанк пакет документів, ідентичний пакету позичальника, тому підходити до його вибору потрібно відповідально, вірно оцінюючи його фінансове становище.

За замовчуванням, в Ощадбанку в ролі созаемщика обов'язково виступає чоловік. У разі якщо чоловік відмовляється брати участь в іпотеці, слід просто підписати шлюбний договір, в якому обумовити відсутність претензій «другої половини» в разі розлучення на придбану квартиру.

Хто такий созаемщик в іпотеці в Ощадбанку? Не потрібно плутати цей статус і статус поручителя по кредиту. Созаемщик - перший, хто повинен відповідати за боргами після позичальника перед банком. В цьому і є його головна відмінність від поручителя. Як правило, до поручителя же обов'язок виплати кредиту перейде в найостаннішу чергу, коли основний позичальник і созаемщик з нею впоратися не можуть. Також созаемщик може мати майнові права на взяту в кредит квартиру.

Які права та обов'язки співпозичальника

Сбербанк покладає права і обов'язки на співпозичальників, які детально прописуються в договорі:

1. Позичальник і созаемщик при іпотеці в Ощадбанку несуть перед банком однакову відповідальність, тобто, кожен з співпозичальників відповідає перед Ощадбанком у повній сумі і за кожен платіж.
2. Созаемщик може стати законним власником частки нерухомості, що купується, наприклад, часто така ситуація буває, якщо в ролі созаемщика виступає офіційний чоловік.
3. Якщо созаемщик, за домовленістю сторін, є власником придбаної квартири, то він також може отримати податкове вирахування.

вимоги

У банку виникають абсолютно стандартні вимоги до Созаємщиков по іпотеці в Ощадбанку відповідно до законодавства. За однією іпотечній програмі допускається участь не більше трьох созаёмщіков.

Документи для співпозичальника по іпотеці в Ощадбанку:

• паспорт, з пропискою в цьому регіоні і з обов'язковою відміткою про громадянство;
• довідку, що підтверджує платоспроможність клієнта, трудову книжку;
• інформацію про членів сім'ї: свідоцтва про шлюб, про народження дітей;
• диплом про освіту.

Це основний пакет документів, який потрібно надати до Ощадбанку для схвалення кандидатури. Подружжю необхідно прикласти до нього свідоцтво про укладення шлюбу.

В процесі оформлення пакету документів Созаємщиков доведеться заповнювати анкету, в якій, серед іншого, йому буде потрібно вказати:

• поточні ПІБ і ті, що були коли-небудь змінені;
• зайнятість;
• розмір доходів офіційних і непідтверджених;
• наявність майна і ТЗ із зазначенням їх вартості;
• при наявності - відмітку про отримання зарплати через Ощадбанк.

Які права отримує созаемщик на квартиру

Право співпозичальника на придбану житлоплощу обмовляється в договорі іпотеки і в договорі купівлі-продажу. Допускається оформлення частини нерухомості в його власність. Право позначається в договорі, воно не може бути скасоване або переглянуто за бажанням банку або основного позичальника.

У деяких випадках (зазвичай під час розлучення), може виникнути ситуація, коли основний позичальник не бажає більше виплачувати платежі по іпотеці. У цьому випадку постає питання: чи можна переоформити іпотеку на созаемщика в Ощадбанку? Сбербанк може піти на заміну титульного позичальника, з цим питанням потрібно звернутися в офіс банку.

Якщо в будь-який момент перестає бути потрібна допомога 3-ї особи, то в банку потрібно уточнити, як його вивести із статусу співпозичальника. Це не відноситься до подружжя. Процедура проводиться при подачі заяв від обох сторін про необхідність звільнення громадянина від боргових зобов'язань. У деяких випадках, коли платоспроможність клієнта невелика, може виникнути необхідність дострокового гасіння частини боргу, провадиться перерахунок залишку і щомісячного платежу.

Вивести співпозичальника можна в разі його важкої хвороби або виникла недієздатності. Також це можливо за рішенням суду. Одностороння відмова особи від участі в іпотеці не допускається. У деяких випадках можна поміняти співпозичальника по іпотеці в Ощадбанку іншим платоспроможним особою, на що також потрібне схвалення банку.

Для збільшення шансів схвалення на видачу іпотеки зазвичай привертають співпозичальника - це повнолітня фізична особа, громадянин РФ, який несе солідарну відповідальність по виплатам з основним (титульним) позичальником. Про те, які вимоги пред'являються до нього в різних банках, докладно розповідається далі.

Іпотечний кредит є найбільш дорогим для фізичних осіб: як правило, мова йде про видачу декількох мільйонів або сотень тисяч рублів. Оскільки офіційні доходи одну людину нерідко недостатні для виплати великого щомісячного платежу (це близько 15-30 тисяч рублів), необхідне залучення созаемщика.

До нього пред'являються ті ж вимоги, що і до основного боржника:

• вік 21-65 (іноді до 75) років;
• офіційне працевлаштування;
• офіційний щомісячний дохід (зарплата).

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ. Залучення співпозичальника може бути і обов'язковою вимогою банку - наприклад, у випадку з подружжям, що складаються в офіційному шлюбі, а також в разі придбання нерухомості за рахунок материнського капіталу.

Права і обов'язки

Банки виходять з того, що він візьме на себе частину зобов'язань з виплати кредиту. Тому основні обов'язки наступні:

1. Відповідальність за виплату кредиту, комісій, можливих неустойок, штрафів і т.п. нарівні з основним позичальником.
2. Внесення відповідних грошових сум (щомісячні платежі), розмір яких обумовлюється заздалегідь і вказується в іпотечному договорі.
3. Несення солідарної з основним боржником відповідальності в разі можливих невиплат по кредиту.

Ця відповідальність настає лише в тих випадках, коли титульний позичальник з якихось причин не може виплачувати борг, наприклад:

• проблеми зі здоров'ям;
• смерть;
• звільнення з роботи;
• інші несприятливі обставини.

Всі обставини докладно прописуються в договорі по іпотеці. Як правило, зміст прав і обов'язків повністю збігається.

До прав можна віднести:

1. Отримання податкового вирахування, якщо мова йде про оформлення часткової власності на квартиру (рівні частки).
2. Оформлення частини нерухомості в спільну власність (якщо мова йде про подружжя, які перебувають в офіційному шлюбі або про материнський капітал: в цій ситуації співвласниками повинні стати обоє і всі їхні діти).

У різних банках умови можуть відрізнятися. Наприклад, в Ощадбанку созаемщики, що складаються в офіційному шлюбі, можуть оформити нерухомість у спільну власність як на себе і дітей, так і на своїх батьків. У будь-якому випадку основний (титульний) боржник є або повноправним, або пайовою власником.

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ. Якщо він на якомусь етапі відмовляється від володіння нерухомістю, це не знімає з нього зобов'язань по виплаті боргу перед банком. Тобто сам по собі відмова від власності не позбавляє банк права вимагати повернення коштів за кредитом.

Необхідні документи

В основному всі документи, які вимагає банк, необхідні для підтвердження:

• особистості, віку і громадянства РФ (паспорт громадянина);
• факту його офіційного працевлаштування (копія трудової книжки, яка обов'язково завіряється роботодавцем: ставляться печатки та підпису на кожному копіювати аркуші);
• факту отримання стабільного офіційного доходу (зазвичай оформляють довідку 2-ПДФО; допускається також отримання довідки по формі банку).

Громадянин може надати і додаткові документи, які підтверджують його доходи:

• виплати по дивідендах;
• договір на здачу квартири в найм з доданими квитанціями;
• гонорари за використання інтелектуальної власності та ін.

Важливо розуміти, що банк буде вивчати кредитну історію як основного боржника по іпотеці, так і його співпозичальника: ця обставина має велике значення. Тобто не варто залучати на допомогу близьких або друзів, які мають неодноразові прострочення по платежах. Банк завжди має право відмовити в оформленні кредиту, не пояснивши причину такого рішення.

Таким чином, основні вимоги пов'язані з його фінансовим становищем. Громадянин, який одержує стабільну «білу» зарплату і до того ж має хорошу кредитну історію, має найбільш великі шанси для схвалення заявки.

Як стати созаемщиком по іпотеці в Ощадбанку

В цілому умови однакові - повнолітня фізична особа, яка має російське громадянство і стабільні доходи (зарплату), яку можна підтвердити документально.

Для Ощадбанку - це людина, яка бере на себе частину фінансових зобов'язань - їх обсяг заздалегідь обмовляється і прописується в договорі. У загальному випадку вимоги до громадянина точно такі ж, як і до основного боржника:

1. Вікові обмеження. На момент подачі заявки мінімальний вік 21 рік, на момент повного погашення - не більше 75 років.
2. Дієздатність, громадянство РФ.
3. Стаж роботи - від півроку на поточному місці. Загальний стаж становить не менше року за останні 5 років.
4. Можливість підтвердити факт офіційного працевлаштування та платоспроможності. Для цього в більшості випадків надають копію трудової книжки та довідку 2-ПДФО.

Важливо розуміти, що банк може укласти договір максимум з 3 созаемщиками, тобто загальна кількість боржників становить не більше 4 осіб. Якщо - це чоловік основного боржника, в такому випадку вони в обов'язковому порядку підписують договір обидва і беруть на себе фінансові зобов'язання по виплаті кредиту. Тобто якщо іпотеку бере чоловік, дружина виступає обов'язковим созаемщиком і навпаки.

В даному випадку не має значення, чи працює чоловік або дружина, які їхні доходи і т.п. Однак є 3 випадки, коли чоловік НЕзобов'язаний стати созаемщиком:

1. Якщо особи не перебувають в офіційному шлюбі.
2. Якщо чоловік не має російського громадянства.
3. Якщо подружжя складаються в офіційному шлюбі, але при цьому мають шлюбний договір, в якому встановлений режим роздільного володіння власністю.