Яка сума виплат за осаго. Визначення розміру виплати за осаго

Встановлення суми, що підлягає виплаті страховиком в результаті події з ДТП, що відбувається, є завжди складною і часом неоднозначною.

Зрозуміло, що політика страхової компанії спрямована на те, щоб максимально заощадити на страховому відшкодуванні, оскільки страхування є чимось іншим, як звичайним бізнесом, зі специфічним напрямом діяльності.

У зв'язку з цим у жовтні 2014 року Центробанком Росії розроблено та впроваджено у відносини зі страхових виплат єдину методику. Згідно з цією методикою, страховик при розрахунку страхової суми з ОСАЦВ повинен розраховувати витрати на проведення відновлювального ремонту автомобіля та його пошкоджених елементів.

В цій статті:

Дії потерпілого щодо розміру виплат по ОСАЦВ

Щоб сума виплати за ОСАЦВ була реальною та достатньою для відновлення пошкоджень, громадянину, який звернувся за виплатою, варто серйозно поставитися до формування пакету документів. Потрібно максимально точно на стадії звернення до страховика викласти усі факти ДТП, додавши усі можливі документи.

Якщо були на місці очевидці, отримати по можливості їх свідчення письмовому вигляді, із зазначенням даних про місце їх проживання.

При описі пошкоджень, не слід забувати про приховані пошкодження. Навіть якщо їх не могло бути, зайвою не буде вказівка про їхню наявність.

Дотримуючись усіх встановлених термінів, направити документи на розгляд. Чим грамотніше Ви все викладете, тим більше у Вас шансів на отримання потрібної виплати.

Порядок визначення страхової виплати

Розрахунок збитків з ОСАЦВ здійснюється страховиком на основі наявних відомостей про ДТП, поданих заявником.

Виплати по ОСАЦВ можуть бути спрямовані на відшкодування шкоди об'єктам, що охороняються законом, а саме:

Компенсація шкоди майну – транспортному засобу

Виплати здійснюються на основі огляду, що проводиться, пошкоджень як видимих, так і прихованих, якщо про це вказав страхувальник.

Безпосередній огляд проводиться спеціалістом, який:

Вивчає характер ушкодження.
Вимірює розмір, глибину пошкодження.
Виявляє неробочі елементи конструкції автомобіля.

Одночасно визначається спосіб усунення несправності чи ушкодження. За результатами складається акт огляду.

Далі страховик звертається до методики розрахунку збитків по ОСАЦВ. Тут співвідноситься елемент пошкодження з новою деталлю, що має власний артикул та вартість. Підбір комплектуючих роблять за VIN-номером автомобіля.

За підсумками розрахунку виводиться кінцева сума, що підлягає виплаті.

Визначення суми для компенсації шкоди життю

Відшкодування шкоди життю відбувається шляхом виплати фіксованої суми - 475000 рублів потерпілій стороні, в ролі якої можуть виступати близькі родичі. Частина, що залишилася, в 25000 рублів підлягає виплаті на витрати з поховання.

Виплати на відшкодування шкоди здоров'ю

Вказані виплати проводяться на основі наявного медичного висновку. У його основі лежить формулювання про тяжкість шкоди здоров'ю, наприклад, важка, середня чи легка форма.

Виявити ці обставини шкоди здоров'ю дозволяє Постанова Уряду РФ №522 від 17.08.2007. У цьому підзаконному акті чітко викладено ознаки тяжкості шкоди здоров'ю, що кваліфікують.

Встановлення суми страхової виплати на компенсацію шкоди, заподіяної іншому майну

Це може бути як нерухомість, так і інше рухоме майногромадян. Розрахунок страхового відшкодування ґрунтується на ринковій вартості цієї речі, з урахуванням її ступеня зношеності, що не перевищує 80 відсотків.

Методика розрахунку шкоди з ОСАЦВ

Розрахунок збитків по ОСАЦВ відбувається поетапно.

У ході опису збитків страховик виявляє наступне:

Визначення порядку дослідницьких робітщодо встановлення характеру та ступеня пошкоджень автомобіля. У штаті страхової компанії є атестовані спеціалісти, які мають досвід технічного огляду пошкоджень ТЗ. За відсутності таких страхова зазвичай укладає договір на надання послуг у проведенні незалежних експертизз організаціями такого типу.
На основі фотоматеріалів та документів з ДТП, страховик встановлює винуватця аварії, а також випадки регресного відшкодування вимог щодо ОСАЦВ, якщо вони є.
Співвідносяться обставини зіткнень автомобілів із тими показниками ушкоджень, які встановив потерпілий, тобто, чи мали місце вони бути.
Розраховується вартість необхідних комплектуючих для ремонту автомобіля потерпілого. Тут має враховуватися не лише їхня вартість, а й витрати на їхню заміну, що включає демонтаж пошкоджених деталей та монтаж нових запчастин.
При розрахунку запасних частин страховик повинен спочатку визначити ступінь зносу деталей, вузлів і агрегатів, що експлуатуються на автомобілі, виходячи з відсоткового співвідношення, підбирається відповідна деталь.
Придатні залишки підлягають обліку страховиком, якщо мала місце повна загибель автомобіля внаслідок ДТП.
Далі за методикою, встановлюється початкова вартість автомобіля до його пошкодження, з урахуванням пробігу, року випуску, комплектації та ступеня зношеності, якщо це можливо.
За класифікатором довідкової системи комплектуючих запчастин для цього автомобіля встановлюється їхня вартість, а також витрати на ремонт з урахуванням ринку послуг у конкретному регіоні.

Таким чином, у сукупності за зазначеною методикою утворюються суми виплат потерпілому.

Якщо ви стали потерпілою стороною в ДТП, ви маєте повне право на відшкодування збитків по автоцивілці. При цьому розмір та форма відшкодування залежатимуть від умов аварії.

Максимальний розмірвиплат з ОСАЦВ у 2015 році за пошкодження майна становить 400 000 рублів. При цьому слід розуміти, що така сума виплачується далеко не завжди. Для цього необхідно, щоб ремонт автомобіля дійсно коштував таку суму за розрахунками експертизи, що проводиться страховою компанією. Слід також врахувати, що з розрахунку вартості ремонту віднімається знос авто, отже реальна вартість ремонту зазвичай коштує дорожче, ніж сума виплати.

Крім іншого, якщо в ДТП брало участь кілька автомобілів, то максимальний розмір виплат з ОСАЦВ ділиться між потерпілими водіями пропорційно до збитків, які отримали їхні автомобілі. Наприклад, якщо перша машина отримала пошкодження на суму 100 000 рублів, а друга на 200 000 рублів, то обом виплачується відшкодування по ОСАЦВ в повному розмірі, оскільки їх спільні пошкодження в 300 000 рублів вписуються в максимальний розмір виплати.

А ось в іншому випадку, якщо одна машина була пошкоджена на 300 000 рублів, а друга на 900 000 рублів, водії, що потерпіли, отримають тільки частину суми пошкоджень. Для першого автомобіля виплата становитиме 100 000, а для другого – 300 000. При розрахунку виплати по автоцивілці тут використовувався принцип пропорційного поділу максимальної суми за шкоду відповідно до пошкоджень авто.

Крім виплат за шкоду майну, ОСАЦВ передбачає відшкодування шкоди здоров'ю водія та пасажирів, які постраждали внаслідок ДТП. Максимальний розмір виплат за шкоду здоров'ю по ОСАЦВ становить 500 000 рублів і, на відміну від суми за шкоду майну, ця виплата не поділяється між усіма людьми, що постраждали в ДТП. Тобто кожен отримує повне відшкодування в межах 500 тисяч.

Якщо витрати на відшкодування шкоди чи шкоди здоров'я перевищують максимальні сумивиплат по автоцивілці, потерпіла сторона має право стягнути частину суми, що залишилася, з самого винуватця через суд.

Куди звертатися за виплатою по автоцивілці?

Якщо до 2014 року потерпілий водій завжди мав звертатися за виплатою з ОСАЦВ до страхової компанії винуватця, то тепер ситуація змінилася. З 2014 року було запроваджено пряме відшкодуваннязбитків по автоцивілці. Суть цього нововведення полягає в тому, що при аварії водій повинен звертатися до свого страховика за дотримання ряду умов, а саме:

У ДТП брали участь лише 2 автомобілі;
Збитки були завдані лише майну, постраждалих людей в аварії не було;
Обидва учасники ДТП мають діючі поліси автоцивілки.

У разі ПВУ страхова компанія потерпілої сторони виплачує відшкодування збитків з ОСАЦВ, а потім стягує цю суму з СК винуватця аварії.

Якщо хоч однієї з умов не дотримано, необхідно звертатися до Страховика винуватця, як і раніше.

Терміни виплат за ОСАЦВ

Відповідно до останніх змін до закону про ОСАЦВ, страхова компанія зобов'язана виплатити страхову суму в строк, що не перевищує 20 календарних днів з моменту подання заяви. При цьому заяву слід подати протягом 5 днів з моменту аварії.

Якщо раптом Страховик не виконує встановлених термініввиплат за автоцивілкою, то законом передбачається штраф на користь Страхувальника у розмірі 0,5% від суми виплати за кожен день прострочення.

Крім виплати за калькуляцією, страхова компанія може запропонувати Страхувальнику відремонтувати пошкоджений автомобіль на одній із станцій технічне обслуговування, з якою у страхової укладено договір про співпрацю. У цьому випадку направлення на ремонт має бути видане протягом 20 календарних днів з моменту подання заяви. Терміни завершення ремонту обговорюються індивідуально.

Як отримати виплату по ОСАЦВ?

Щоб отримати страхову виплатупо ОСАЦВ, зазвичай достатньо дотримуватися прості правиладій за ДТП. Потрібно дочекатися приїзду ДІБДР, отримати від них усі необхідні документита, не відкладаючи, їхати до страхової компанії та подавати заяву про відшкодування збитків.

Якщо ви все зробили правильно і протягом 5 днів подали заяву, то проблем із виплатою виникнути не повинно. Проте є низка випадків, коли через ті чи інші обставини у виплаті вам можуть відмовити:

Ваша страхова компанія затримує або відмовляє у виплаті з ОСАЦВ без законних підстав. У цьому випадку необхідно подати скаргу до РСА та написати досудову претензію до страхової компанії. Зазвичай ці заходи допомагають. Якщо страхова компанія продовжує відмовляти у виплаті, можна подати позов до суду з додатковою вимогою відшкодування моральної шкоди та шкоди за прострочений час.
Страхова компаніявинуватця збанкрутувала або у неї відкликана ліцензія на провадження страхової діяльності. В даному випадку з виплатами можуть виникнути проблеми, але постраждала сторона все одно отримає відшкодування. Справа в тому, що спеціально для цієї мети сформовано спеціальний фонд РСА, з якого постраждалі водії можуть отримувати компенсаційні виплати. Для їх отримання необхідно звернутися до РСА та заповнити заяву.