Bankning ish kuni. Bank tomonidan mijozlarni qabul qilishdan boshlab bankka olib boradigan ishlar

Bank uchun operativ kun - bankning ish kuni davomidagi faoliyati mijozlar va bankning birlamchi hujjatlarini qabul qilish, ro'yxatdan o'tkazish, nazorat qilish, ularni buxgalteriya bo'limiga taqdim etish, ma'lumotlarni qayta ishlash va m maydalangan qoldiqni formatlashni yakunlash bilan bog'liq. .

Bankning ish kuni kelgusi ish kunining boshidan kechiktirmay tuzilgan balansning majburiy shakllari bilan ma'lumotlarni qayta ishlash tugallangan paytdagi bank kunidan iborat. Bank kuni - bu mijozlarga va bankning tarkibiy bo'linmalariga xizmat ko'rsatish, shuningdek, mijozlar va bankning birlamchi hujjatlarini qabul qilish va ro'yxatdan o'tkazish, nazorat qilish va ularni buxgalteriya bo'limi tomonidan taqdim etish amalga oshiriladigan soat.

Operatsion kun va bank kunining boshi va oxiridagi soat bank bank rahbarining buyrug'i yoki buyrug'i bilan belgilanadi. Mijozlarga bank kunining tugashi qaysi vaqtda etkaziladi.

Bankning ish kunini tashkil etish quyidagi omborlarni o'z ichiga oladi:

1. registrlarda butun kun davomida sodir bo'ladigan operatsiyalarni taqdim etish shartlariga yagona yondashuvni ta'minlash; buxgalteriya jihati.

2. Operatsiyalarni bajarishda va buxgalteriya sohasida aks ettirilgan birlamchi buxgalteriya hujjatlarini qabul qilish va rasmiylashtirish, nazorat qilish.

3. qabul qilish yoki ro'yxatdan o'tkazish, joriy operatsiyalar davomida birlamchi buxgalteriya hujjatlarini nazorat qilish va ularni buxgalteriya bo'limida taqdim etish, Ma'lumotni shakllantirish uchun turli tarmoqlar o'rtasida majburiyatlarni taqsimlash va qayta muhimlik.

4. Operatsion xavfni kamaytirish maqsadida Ukraina Milliy bankining me'yoriy-huquqiy hujjatlariga va bankning mintaqaviy siyosatiga muvofiq bank tomonidan o'rnatilgan hujjatlarga muvofiqligi.

Katta mas'ul xodim - bank xodimi bo'lib, u barcha bank operatsiyalari bo'yicha birlamchi hujjatlarni tuzishi, imzolashi va buxgalteriya bo'limiga taqdim etishi va tayinlangan hujjatlar bo'yicha qo'shimcha (satr bo'yicha) nazoratni o'rnatishi kerak bank tegishli bo'lgan tarkibiy bo'linma. Bank subpudratchilarning ahamiyati va ishonchliligini mustaqil ravishda belgilaydi.

Birlashgan buxgalterlar buxgalteriya hisobi registrlarini yaratish natijasida yuzaga keladigan birlamchi buxgalteriya hujjatlarini imzolash huquqiga ega. Moliyaviy hujjatlarning asl nusxasini imzolash huquqiga ega bo‘lgan shaxslarni o‘tkazish bosh buxgalterning roziligini va bankning bank rahbari tomonidan tasdiqlanishini talab qilishi mumkin.

3. Hujjatlar, hujjat aylanishi va ichki bank nazorati

Barcha bank operatsiyalari qonun hujjatlarida belgilangan tartibda tuzilgan dastlabki buxgalteriya hujjatlari asosida bankdan undiriladi va buxgalteriya bo'limida aks ettiriladi. Birlamchi hujjatlar bankdan mijozlardan, boshqa banklardan olinadi, shuningdek, banklarda saqlanadi va ularning qonuniyligi va ichki real nazoratini tekshirish imkonini beruvchi operatsiyalarning mohiyati to‘g‘risida zarur ma’lumotlarni o‘z ichiga oladi.

Bank operatsiyalarini ro'yxatdan o'tkazishda birlamchi moliyaviy hujjatlarning shakllari ularni amalga oshirishdan oldin Ukraina Milliy bankining normativ-huquqiy hujjatlariga taqdim etiladi. Faoliyatning boshqa turlari bilan operatsiyalarni ro'yxatdan o'tkazishda Belarus Respublikasi Moliya vazirligi va boshqa organlar tomonidan tasdiqlangan standart hujjatlar shakllari talab qilinadi. suveren boshqaruv, Buxgalteriya bo'limida uslubiy yordamni va iqtisodiyotning asosiy yo'nalishlarini tashkil etishning yaxlitligini ta'minlash maqsadida.

Buxgalteriya bo'limlari bo'yicha yozuvlar mavjud bo'lgan birlamchi buxgalteriya hujjatlarida kerakli ma'lumotlarni o'z ichiga olishi uchun debet va kredit bo'yicha tegishli bo'limlarning raqamlari, operatsiya summasi, to'lovni tan olish kerak. operatsiyaning tabiati, operatsiya sanasi, vakolatli vakilning imzosi, nazoratchining imzosi (chunki operatsiya qo'shimcha nazoratga yordam beradi) haqida.

Milliy bank tomonidan tasdiqlangan, buxgalteriya hisobini o'z ichiga olgan birlamchi hujjatlar quyidagilarga bo'linadi:

· Rozrahunkov hujjatlari. Normativ hujjatlar bank va uning mijozlari uchun tayyorlanmagan operatsiyalarni rasmiylashtirish uchun ishlatiladi.

· Naqd pul hujjatlari. Kassa hujjatlari Ukraina Milliy bankining me'yoriy-huquqiy hujjatlari bilan kassa operatsiyalari orqali o'tkazilgan operatsiyalarni ro'yxatdan o'tkazish uchun qayta ishlanadi.

· Memorial ordenlar. Memorial orderlar ichki bank operatsiyalari va bank operatsiyalari buxgalteriya bo'limining ishlashi va aks ettirilishi uchun o'rnatiladi iv Ukraina Milliy bankining normativ-huquqiy hujjatlariga muvofiq mablag'larni tayyorlanmagan qayta sug'urta qilishdan bank va mijozlar.

· Balansdan tashqari buyurtmalar. Balansdan tashqari buyurtmalar (balans bo'yicha va balans bo'yicha topshiriqlar) balansdan tashqari operatsiyalarni qayta ishlash uchun ishlatiladi.

Mijozlarning bank hisobvaraqlari va (yoki) kassa hujjatlari bo‘yicha bank kunida sodir bo‘lgan barcha operatsiyalar buxgalteriya bo‘limida xuddi shu operatsiya kunida aks ettiriladi. Bank kuni tugaganidan keyin bankka kelib tushgan bank va (yoki) kassa hujjatlari kelgusi operatsiya kunidan kechiktirmay buxgalteriya bo‘limida ko‘rsatiladi.

Joriy (rozraxunk) hisobvaraqlardan barcha tijorat va (yoki) kassa hujjatlari bo‘yicha to‘lov ushbu hisobvaraqlar qiymati uchun ish kunining boshida (overdraft kreditlash sababli) qonun hujjatlarida belgilangan to‘lovlar muddati tugaganligi munosabati bilan to‘lanadi. . Joriy (rozrahunkov) bank hisobvarag'iga operatsion kun davomida kelib tushgan mablag'larni yechib olish tartibi bank va mijoz tomonidan qonun hujjatlariga muvofiq joriy (rozrahunkov) bank hisobvarag'i shartnomasida belgilanadi.

afv etish to‘g‘risidagi bayonnomalar tuzilgan bo‘limlar bo‘yicha tasdiqlovchi hujjatlarning mavjudligini tekshirish, qaytarish operatsiyalari va buxgalteriya bo‘limining ayrim bo‘limlari bo‘yicha summalarni jamlash tartibi asosida tuzatish. iqtisodiy mohiyati bajarilgan operatsiya. Noto'g'ri kiritilgan summalarni tuzatish to'liq summaga teskari yozuv kiritish va to'g'ri buxgalteriya yozuvini kiritish yoki noto'g'ri summaning bir qismini tuzatish orqali amalga oshirilishi mumkin.

Bankning mintaqaviy siyosati hujjat aylanishi jadvalini o'tkazishdan iborat. Hujjatlarni boshqarish - bu operatsiyalarni ro'yxatga olish, ro'yxatdan o'tkazish, tekshirish, ro'yxatga olish, nazorat qilish, shuningdek ularni qayta ishlash va saqlash bilan bog'liq bo'lgan birlamchi buxgalteriya hujjatlari va buxgalteriya registrlari jarayoni.

Har bir ish kuni, keyingi ish kunidan kechiktirmay, bank buxgalteriya hisobi yoziladigan birlamchi moliyaviy hujjatlarning shakllanishini ta'minlaydi. Bank mahalliy normativ hujjatlarda birlamchi moliyaviy hujjatlarni shakllantirish, tekshirish va saqlash tartibini mustaqil ravishda belgilaydi. huquqiy hujjatlar qonun hujjatlari bilan. Ayb kassa hujjatlari zimmasiga yuklanadi, ularning shakllanishi banklarda kassa operatsiyalarini tashkil etish uchun Milliy bankning normativ-huquqiy hujjatlarida belgilangan tartibda va tartibda amalga oshiriladi.

Har bir ish kuni uchun dastlabki hujjatlar omonatga qo'yilgan qoldiq bo'yicha yig'iladi. Mos kelishmovchiliklar aniqlanganda hujjatlar va aylanmalar balans va balansdan tashqari hisob-kitoblarga muvofiq tekshiriladi. Tuzilgan, bog'langan va to'g'ri balans bilan tasdiqlangan hujjatlarning asl nusxalari saqlash uchun yuboriladi. Birlamchi hujjatlar, buxgalteriya registrlari, ochiq va yopiq maxsus bo'limlarni ro'yxatga olish kitoblari (daftarlari), ma'lumotlar qonun hujjatlarida belgilangan qatorlar bo'yicha saqlanadi.

Operatsion kun davomida ishni tashkil etish jarayonida bank mahalliy normativ-huquqiy hujjatlarning bankka o'tkazilishi ustidan ichki (joriy va hujumkor) nazoratni amalga oshirishi shart.

Ichki nazorat arxivlarni ochish, dastlabki ma'lumotlar hujjatlarini chop etishdan oldin qabul qilish, shuningdek, ma'lumotlarni qayta ishlash, operatsiyalar va ko'rsatishning barcha bosqichlarida ishlaydi Ular buxgalteriya bo'limida.

Ichki nazorat quyidagilarga yo'naltirilishi mumkin:

mulk va boyliklarning saqlanishini ta'minlash;

Dastlabki biznes hujjatlarini tayyorlashdan oldin mijozlar tomonidan ushlab turish mumkin edi;

summalarni qayta sug'urtalash uchun mijozlarga to'lov yo'riqnomalarini joriy berish;

oxirigacha qabul qilingan to'lov yo'riqnomasida ko'rsatilgan rekvizitlarga aniq muvofiq ravishda mablag'larni qayta sug'urtalash va sug'urta qilish.

Ishonchli oqim nazoratini ta'minlash uchun bank mahalliy normativ-huquqiy hujjatlarga muvofiq, majburiy qo'shimcha nazorat qilinadigan operatsiyalarni bankka, shuningdek nazorat funktsiyalarini amalga oshirish huquqiga ega bo'lgan tegishli organlarga o'tkazilishini mustaqil ravishda belgilaydi. uni yaratish tartibi. Qo'shimcha nazoratni talab qiladigan bank operatsiyalarini bankning bir a'zosi tomonidan muayyan tartibda amalga oshirishga yo'l qo'yilmaydi.

1.7. 1. Operatsion kunning kobi

104. Operatsion kun boshlanishidan oldin gobov'yazan OPS markaziy nazorat bo'limi boshliqlari (himoyachilari):

1) kassa operatsiyalarini amalga oshirish bo'yicha yo'riqnomaga muvofiq kassa apparatini ochish;

2) ish joyiga qarang:

· Kvitansiya tikish f.1, f.47, imzo maydoni (avtomatlashtirilgan rejimda - elektr energiyasi mavjudligi, texnik muammolar va boshqalarga qarab); avtomatlashtirilmaganda - f.1 ga nazorat punkti belgisini qo'yib, f.10 ni ro'yxatdan o'tkazing (oldingi tomondan ko'rib turganingizdek);

· Jurnalga obuna bo'lish uchun nominal ma'ruzalarni qabul qilish va qabul qilish ko'rinishidagi nomli nutqlar, PSH tanlovini joriy kun sanasiga qayta tekshirish bilan skrinshotlar, o'tkazishning operatsion kunining davomiyligini doimiy nazorat qilish. PSH-yil kuniga (aniq va 8 g'ildirakli PSh uchun) yil davri;

· Jurnalga obuna bo'lish uchun qimmatbaho narsalarni saqlash uchun skrinshotlar;

· pishirish penny koshti f.55 kitobidan imzo ostida;

· DPO, filateliya mahsulotlari, konvertlar, varaqalar, iste'mol tovarlari va boshqalarning zarur assortimenti, ekspluatatsiya materiallari va zarur ishlab chiqarish hujjatlari bilan ta'minlash;

3) f.23 uchun yetkazib berish uchun posilkalar va boshqa paketlar tavsiya etiladi.

105. Harbiy ob'ektlarning ekspluatatsiya bo'linmalari xodimlari ish kunining boshlanishiga qadar:

1) o'zingizni tartibga soling, uniformada kiyimni almashtiring, belgilangan o'rindiq va P.I.B. uchun kiyimga nishonlarni yopishtiring;

2) kompyuterlarni, kassa apparatlarini, pochta qurilmalarini va boshqalarni qayta ishlashga tayyorligini tekshirish.

3) ish joyida tartibni ta'minlash;

4) qabul qilingan xabarlarni, shaxsiy nutqlarni va skrinshotlarni bekor qiling, 104-bandga o'ting.

106. Avtomatlashtirilmagan sinov ob'ektlari uchun 105-banddagi qoidalarga qo'shimcha ravishda quyidagilar zarur:

1) tegishli kvitansiyalardan noto'g'ri tushumlarning haqiqiyligini tekshirish;

2) 1-shakl va 47-shakldagi mijoz tomonidan ko'rilgan birinchi kvitansiya nusxasiga ushbu kun sanasi bilan PSH belgisini qo'ying. Kvitansiya qog'ozlarining pastki qismida sana va oy qo'lda ko'rsatilgan.

107. Xizmat ko'rsatuvchi xodimlar uchun DPO, filateliya mahsulotlari, konvertlar, varaqalar, iste'mol tovarlari va boshqalar uchun avans to'lanadi. uzluksiz xizmatlar ko'rsatish uchun buyurtmalar qabul qilish ostida.

108. Ariza xati ishlab chiqarish korxonasi rahbarida shaxsiy hujjat sifatida saqlanadi va zaruratga qarab yangilanadi.

109. Tarkibiy bo'linmalarning Kerivniki, ishlab chiqarish ob'ektlari (fermer xo'jaliklari) rahbarlari va ularning himoyachilari oyiga kamida bir marta ishchilarning avanslari mavjudligini va ularni to'ldirishning dolzarbligini tekshiradilar. Tekshirish natijalari to'g'risida kvitansiyaning orqa tomonida belgi bor: " Qayta ko'rib chiqilgan 25/05/05" va imzolang.

1.7. 2. Operatsion kunning sumkalarini to'ldirish va to'ldirish

110. Operatsion kunning oxirida keng jamoatchilikning operatsion bo'limlari amaliyotchilari quyidagilarga majburdirlar:

1) f.1, f.47 kvitansiya varaqlarida tasdiqlangan kvitansiyaning qolgan nusxasida belgilangan miqdor va miqdor bo'yicha pochta turini ko'rsating va imzo bilan tasdiqlang;

2) operatsion tizimni shaxsiy kompyuterdan barcha turdagi sumkalar bilan ajratib oling;

3) naqd depozitni katlama f. MS-42 kassa operatsiyalarini amalga oshirish bo'yicha yo'riqnomaga muvofiq;

4) xo'jayinga yoki uning himoyachisiga pochta qabul qilish uchun tayyorgarlik ko'rish;

5) pochta aloqasi bo'yicha f.22 xabarnomasini nazorat qilish uchun taqdim etish, chunki ular har kuni seriya raqamlarini oshirish uchun tanlanadi;

6) kirish va chiqish schyot-fakturalarini tanlash va taqdim etish f.16 va f.11 ro'yxatdan o'tkazish, har bir operatsiya kuniga pochta jo'natmalari oqimiga sumkalar qo'shish. Qoplar yo'l varaqasining qolgan strelkasiga muhrlangan, 16-shakl, qo'shimcha ravishda, qoplar 18-shaklda ko'rsatilgan. Qoplar ostida ro'yxatdan o'tgan barcha pochta jo'natmalari uchun bitta raqam qo'llaniladigan tarqatish ob'ektlarida ko'rish uchun qadoqlangan. Ro'yxatdan o'tgan pochta jo'natmalarini qabul qilish (turlari) vaqtida ko'rsatiladi;

7) ro'yxatga olingan nutqlarni (ilgari tozalangan), kvitansiyalarni markaziy nazorat bo'limi, OPS rahbariga (himoyachisiga) imzolash uchun taqdim etish;

8) quvvat manbai va kompyuterni yoqing, tartibga soling ish joyi va ish stolidagi kalitni yoping.

111. Operatsion kun tugagach, OPS zobovyazan markaziy nazorat bo‘limi boshliqlari (himoyachilari):

1) pochtani olgandan keyin kvitansiyalarni, shaxsiy nutqlarni, skrinshotlarni va qabul qilingan pochta jo'natmalarini qabul qilish;

2) f.1, f.47, kassa f.dagi sumkalarning to'g'riligini tekshiring. MS-42, ro'yxatga olish hujjatlarini rasmiylashtirishning to'g'riligi (reestrlar f.10, f.11, schyot-fakturalar f.16, bildirishnoma f.22, f.8 va f.23 kitoblar);

3) qabul qilingan, qabul qilingan, qabul qilingan va pochta orqali yuborilgan sumkalar bo'yicha hujjatlar bilan ishlash va ko'rsatishning to'g'riligini va kitoblar va hujjatlar uchun ortiqcha turini tekshirish;

4) 23-shakl bo'yicha Komori shahriga yetkazib berilmagan posilkalar va boshqa paketlarni qabul qilish;

5) tekshirish faktini barcha hujjatlar va f.8 va f.23 daftarlarida imzo qo'yish bilan tasdiqlaydi;

6) f 130 ga dastlabki hujjatlardan ma'lumotlarni kiriting va f ni to'ldiring.

7) pul va takliflar kitobini varaqlab, unda yozuv bor-yo'qligini bilish;

8) virobnichesky nazorat jurnalini yuritish;

9) ish joyingizga nazar tashlang: tartibda nima bor, pochta va hujjatlar nima qoldi va ekranlarni saqlash uchun nima qoldi;

10) kassa operatsiyalarini amalga oshirish bo'yicha ko'rsatmalarga muvofiq kartani yopish va muhrlash.

Bankning ish kuni - bankning bir turg'un moliyaviy muassasadan boshqasiga o'tish davri. Bank tomonidan tuzatilgan moliya sanoati, bu hujjat balansiga mos keladi. Operatsion kunning boshlanishi kunning boshlanishi va operatsion kunning sanasi o'rtasidagi muvozanat bilan tavsiflanadi. Standart operatsiya uchun ish kunining sanasi joriy sana bilan mos keladi. Ba'zi hollarda tranzaksiya kunining sanasi joriy sanaga to'g'ri kelmasligi mumkin, ammo operatsiya kunining sanasi mashina sanasiga to'g'ri kelishi mumkin. Tranzaktsiya kuni aniqlanmaguncha, ushbu sana uchun hujjatlar bilan barcha operatsiyalar bloklanadi.
Bankning ish kunini o'zgartirish bank operatsiyalarini kiritish uchun foydalaniladigan bank hujjatlarini kiritish platformasini yaratadi.
O'zgartirish hisobvaraqlardagi aniq qoldiqni o'zgartiradigan operatsiyalarni bajarish jarayonida amalga oshiriladi: ichki bank operatsiyalarini yangilash, kassa operatsiyalari, fayldan hujjatlarni kiritish, to'lov hujjatlarini kiritish. Hisoblar, shartnomalar atributlarini o'zgartiradigan ushbu operatsiya uchun operatsiya kunida hech qanday o'zgarish yo'q.
Kundalik xavfsizlik dasturiga ma'lumotlarni kiritish uchun asos qog'oz hujjatlarni qayta ishlashning standart tartibining mavjudligi hisoblanadi. Ma'lumotlar ketma-ket, hujjat bo'yicha, dasturga uzatiladi. Bunday holda, hujjatning birinchi o'rta qismi o'rnatiladi. Ushbu saytdagi hujjat hisoblardagi aniq qoldiqni o'zgartirmaydi, shuning uchun u to'lovdan oldin ko'rinmaydi.
To'lov uchun hujjatlarni tarjima qilish uchun turli xil texnologiyalar mavjud. Qoida tariqasida, joriy etilgan texnologiya bank an'analariga, xodimlarning malakasi va malaka darajasiga bog'liq.
To‘lov hujjatlarini qayta ishlashdan tashqari, butun operatsion kun davomida naqd pul hujjatlari bilan ishlash, shuningdek, kredit, depozit va vakillik hisobvaraqlari va shartnomalarini yuritish amalga oshiriladi.
Naqd pul operatsiyalari Siz uchta hujjatning yordamini olishingiz kerak bo'ladi: xarid buyurtmasi, to'lov topshirig'i va to'lov topshirig'i. Naqd pul operatsiyalari boshqa robotlar bilan parallel ravishda, o'zlarining texnologik chegarasigacha amalga oshiriladi.
Kredit va depozit hisoblari Vikonavitsia atrofida olib boriladi. Boshlashdan oldin quyidagilarni kiritishingiz kerak:
- shartnoma tipidagi ob'ektlarni shakllantirish;
- o'zgartirish kredit (depozit) shartnomasiga bog'liq;
- oylik nafaqalarni to'lash (mijozlarning alohida hisobvaraqlari uchun) va to'langan oylik nafaqalar summasini hisobga kiritish;
- Tokchalarni tikuvga qo'yish (o'lchamini o'zgartirish yoki yangi raftni ishga tushirish orqali).
Chig'anoqlarga oqib tushadigan hujjatlarning ba'zilari mashina ko'rinishida. Quyidagi hujjatlar taqdim etilishi kerak:
- filial tomonidan tayyorlanayotgan hujjatlar;
- mijoz-bank tizimida foydalaniladigan mijoz hujjatlari;
- boshqa avtomatlashtirilgan tizimlar tomonidan foydalaniladigan vakillik banklarining hujjatlari;
- diling tizimlari, davlat depozitlari tizimlari, ichki buxgalteriya hisobi bilan tuzilgan hujjatlar.
Ro'yxatda keltirilgan hujjatlar muomalada elektron ko'rinish, ma'lumotlarni eksport va import qilishning standart operatsiyasiga biriktirilgan.
Barcha kiritilgan hujjatlar nazoratni talab qiladi. Nazoratning ikki turi mavjud: to'lovning joizligi va to'lovning to'g'riligini nazorat qilish.
To'lovning ruxsat etilganligini nazorat qilish (va ruxsat etilgan aniq to'lov) buxgalter (yoki bosh buxgalter) tomonidan amalga oshiriladi. Nazorat to'lovni vizual ravishda, to'g'ridan-to'g'ri ekrandan va nazorat bo'limidan buxgalterning ish joyiga jo'natish mumkinligi atrofida aylanadi.
To'ldirishning to'g'riligini keyingi nazorat paketning nazorat paketlari yordamida vizual ravishda amalga oshiriladi. Ko'pgina tekshirishlar hujjatni kiritish jarayonida sodir bo'ladi.
RCC yoki boshqa vakillik bankiga jo'natish texnologiyasi ham boshqacha bo'lishi mumkin. Hujjatlarni yuklashda ular o'zgaradi va agar hujjatlar uchun to'lov hali amalga oshirilmagan bo'lsa, siz ularni ro'yxatdan o'tkazishingiz va hujjatlarni uzatish tizimi tomonidan qayta ishlanadigan mavjud fayldan tanlashingiz kerak.
To'lov uchun buyurtmalar partiyalarda va boshqa hujjatlar guruhlarida (masalan, kun davomida yuborilgan barcha hujjatlar) qayta ishlanadi. To'lov uchun o'tkazilganda zarur hujjatlar ko'rsatiladi va to'lov stantsiyasiga guruhni o'zgartirish tartibi yakunlanadi. Bunday holda, unga bo'ysunuvchi tarmoqlarning holati o'zgaradi (aniqrog'i, balans va aylanma).
Hujjatlarni RCCga o'tkazish, kunning hujjatlarini filialdan bankka yoki bankdan filialga o'tkazish bekor qilinishi mumkin. turli texnologiyalar almashish. Biroq, har qanday texnologiya ortida, birinchi qadam tizimga tashqi fayldan (matn, e/yoki boshqa turdagi format) hujjatlarni chiqarishdir. Keyin ushbu fayl uzatish tizimi tomonidan olinadi va belgilangan joyga uzatiladi. Dekonstruksiya qilish uchun hujjatlarni tanlash va so'rov ko'rinishida yangi faylni shakllantirish tartibini belgilang, bu keyinchalik ma'lumotni tanlashni va kerakli faylga tasdiqlash xabarini chiqarishni yoki izchil spetsifikatsiyalar bilan chiqishini boshlaydi.
Hujjatlarni jo'natishdan tashqari, boshqa tizimlardan hujjatlarni qabul qilish kerak. Oldindan biz RCCdan asl va qo'shimcha hujjatlar uchun kvitansiyalarni qabul qilamiz. Dastlabki debet hujjatlari bank tomonidan tayyorlanadi, keyin ular yig'iladi va RCCga o'tkaziladi. RCCda ishlov berilgandan so'ng, bankdan kvitansiya olinishi kerak. Ro'yxatdan o'tishdan oldin hujjatlarni tanlash va ularni to'lovga o'tkazish kerak. Shu bilan bir qatorda, kredit hujjatlari boshqa banklarda tayyorlanadi. Keyin ular RCCga o'tkaziladi va RCCdan ular darhol bankka ko'chirma sifatida keladi. Ko'chirma yozuvlari, standart protseduralardan tashqari, tizimga hujjatlar shaklida kiritiladi va tegishli davlatga (to'lov uchun emas) o'tkaziladi. Keyinchalik dunyoda RCCdan qo'shimcha hujjatlar to'lovga o'tkaziladi.

Barcha banklarda muntazam ish soatlari mavjud. Oschadbankda to'lov kuni elektron tizimlarning ishi kabi mashaqqatli. Bugungi kunda har bir mijoz uchun turli xil xizmat ko'rsatish jadvali belgilanishi mumkin va to'lov tizimlaridan foydalanadiganlar uchun tranzaktsiyalar ketma-ket bajarilishi mumkin.

To'lov topshirig'i liniyasi

Bank qoidalari to'lovlarni qabul qilish va qayta ishlash qoidalarini belgilaydi. Biroq, agar daromad solig'i statistikasini o'g'irlash haqida gapiradigan bo'lsak, unda ularning ko'rinishi va qayta ishlanishi aniq o'rnatilgan shartlar, shuningdek, "shartlar" belgisi bilan to'lovlar.

Har bir vakolatxona o'z ish jadvalini yuritadi, ko'rinishidan, bankning markaziy bo'limi dam olish kunlarisiz ishlaydi. Vakillar veb-saytiga kirish orqali siz darhol ularning ish jadvali bilan tanishishingiz mumkin. Bundan tashqari, ma'lum bir joyda aloqa raqamlarini topish yoki eng yaqin ofis manzilini tanlash imkonini beruvchi ma'lumotlar mavjud.

Operatsion qoidalarga asoslanib, Oschadbank belgilangan standartlarga muvofiq amalga oshirilgan to'lovlarni qayta ishlaydi. To'lovlar dam olish kunlari va muqaddas kunlardan tashqari ish kunlarida amalga oshiriladi. Siz bankning xizmat ko'rsatish shartnomasi tuzilgan shaxs yoki bank vakili bilan qancha to'lovni amalga oshirishi mumkinligini bilib olishingiz mumkin.

Bankning ichki qoidalari to'lov topshiriqlarini qayta ishlash muddatini belgilab qo'ydi

Shunday qilib, mijozdan olingan moliyaviy hujjatlarni identifikatsiya qilish bankka keladigan hujjat stendida amalga oshiriladi:

• qog'oz ko'zlari uchun - 9:00 dan 15:00 gacha;
• elektron versiyada soat 09:00 dan 17:00 gacha, juma kunlari va Muqaddas kunlar oldidan ishlov berish 09:00 dan 16:00 gacha amalga oshiriladi.

To'lovlarni qayta ishlash bo'yicha barcha ko'rsatmalar hujjatlar bankka kelganidan keyin ikki kun ichida bajariladi.

Varto ta'kidlashicha, Oschadbankdagi to'lov kuni tizimning ishlashi mumkin bo'lgan davr hisoblanadi. Elektron to'lov tizimining ochilishi ish kunining boshlanishini anglatadi. Bunday tizimlar o'z faoliyatini tugatgandan so'ng, bank to'lovi ish kuni boshlanadi. Ayni paytda Oschadbank vakolatiga kiruvchi turli operatsiyalar amalga oshirilishi mumkin.

Chiziqli to'lovlarni qayta ishlash qoidalari

Xushbo'y hidni muvaffaqiyatli o'rnatilgan davrning banki sifatida ko'rish mumkin. “Yetib olinmaydigan to‘lov” maqomiga ega bo‘lgan to‘lovlar bank tomonidan darhol ko‘rib chiqiladi. Ular odatda "depozitsiz" belgisini ko'rsatadilar, ular ish soati tugagandan so'ng, ehtimol valyutalarni yakuniy o'tkazishdan oldin va mijozning bankdagi hisobvarag'iga qo'yilgan summaning aniq chegarasi uchun yuborilishi mumkin.

Sberbank o'zining korporativ mijozlari uchun innovatsiyalarni taqdim etdi, bu esa to'lovlarni qayta ishlash soatini belgiladi (faqat korporatsiyalar uchun). Shunday qilib, Oschadbank Business Online tizimi orqali moliyaviy hujjatlarni almashtiradiganlar soatni 07:00 dan 23:00 gacha o'zgartirishi mumkin, dam olish kunlarida ham, Muqaddas kunlarda ham vaqtni o'zgartirish mumkin.

Shunday qilib, ketaylik axborot texnologiyalari o'z biznesingizni yo'lga qo'yish imkonini beradi, shu bilan chegaralarni kengaytiradi va soatdan ortda qolmaydi.

Korporativ mijozlar uchun to‘lov topshiriqlarini ko‘rish shartlari o‘zgaradi

Hozirgi bank dunyosidagi innovatsiyalar

Ishlash xavfsizlik dasturi Bank uchun real vaqt rejimida “onlayn biznes” unchalik katta ish emas, chunki bank vakillari tomonidan ishlab chiqilgan intellektual va qulay interfeys ularga sayohat va imzolash uchun bir soat vaqt sarflamasdan ko‘plab operatsiyalarni amalga oshirish imkonini beradi. juda ko'p pul.
Robotning afzalligi elektron tizim Nima bo'lishidan qat'iy nazar, muddatli to'lovlar opsiyasi ayniqsa foydalidir, shuning uchun muntazam rejimda mijozlar o'z hisoblari bo'yicha operatsiyalarni amalga oshirishlari mumkin.

Bank kuni - bu ma'lum bir bankning ish yilligi yoki kredit tashkiloti muntazam operatsiyalarni amalga oshiradigan va mijozlarga xizmat ko'rsatadigan davr. Kozhen banki bank operatsiyalari ushbu sanada amalga oshiriladigan bank operatsiyalari kunini mustaqil ravishda belgilash va amal qilish muddatini belgilash huquqiga ega. Bir bank kunidagi voqealarning butun operatsion va moliyaviy tsikli tasdiqlangan buxgalteriya hujjatlarida tuziladi va balansdan tashqari va balansdan tashqari hisobvaraqlar uchun yakuniy balansda ko'rsatiladi.

Rossiyada bank kuni

Bank va soliq qonunchiligi Rossiya Federatsiyasi"bank kuni" kabi tushunchaning aniq talqinini bermaydi. Ko'pincha bank kuni bir xil ish kuni yoki ma'lum bir kredit tashkilotining ish kunining operatsion yili hisoblanadi. Ayrim hollarda bankning ish kuni qisqa, eng past ish kuni esa bir xil bo‘ladi. Operatsiya kunining jiddiyligi teri banki uchun maxsus buyurtma bilan belgilanadi. Operatsion kunning yilini yozish uchun iz kredit sozlamalarigacha boradi.

Bank kunlarini taqsimlash

Shartnomada o'tkazilgan bank kunlarini to'g'ri ta'minlash uchun bankning barcha ish kunlarini, shu jumladan kredit tizimi ishlayotgan kunlarni hisobga olish kerak. Bank kunlaridan oldin quyidagi kunlarni kiritish shart emas:

• Dam olish kunlari;
• Muqaddas kunlar.

Shunday qilib, bank o'zining muntazam xizmatlarini amalga oshirayotganligi sababli, bank kunlarining kengayishi ko'proq kunlarni behuda sarflashi mumkin. Har qanday shartnomani tuzishdan oldin, "ish kuni", "kalendar kuni" va "bank kuni" tushunchalari bir xil emasligini unutmang va eng aniq iborani tanlang.

Bank kuni nimani anglatadi?

Kalendar kunini haqli ravishda bank kuni deb atash mumkin, chunki u barcha yaqinlashib kelayotgan belgilarni aks ettiradi:

1. Shu kunning boshidan e'tiboran chet el valyutasida ortiqcha sarf-xarajatlarni qayta baholash amalga oshiriladi;
2. Kun tugagandan so'ng, ro'yxatdan o'tish amalga oshiriladi raqamli shakllar tegishli bank sektoridan sizni tartibga solishning kuchayishi haqida xabardor qilish;
3. Bu kun kredit tashkiloti fuqarolarga muntazam xizmat ko'rsatish uchun ish vaqtini ajratgan kalendar kunidir;
4. Shu kuni tijorat bankining hisoblarini boshqaradigan Rossiya banki ish soatini ko'rishi mumkin.

Muayyan tashkilot uchun bank kuni

Bank faoliyati turli kredit-moliya tuzilmalari o'rtasida o'zaro frost operatsiyalarini amalga oshirishni o'z ichiga oladi. Muayyan tashkilot uchun "Bank kuni" atamasi moliyaviy operatsiyalarni yakunlash va ichki qoidalarni o'rnatish davrini tavsiflaydi. Penny tokenlarini qabul qilish/to'lash jadvali qisqartirilishi mumkin. Tushunmovchiliklarning oldini olish uchun operatorlar bilan ish yilingizni tekshiring.

Taxminan bir vaqtning o'zida dam olish kunlari va muqaddas kunlar uchun tartiblarni o'rnating. Kredit, valyuta va investitsiya operatsiyalarini amalga oshirish muddati uzaytiriladi, bu sug'urta qilishni talab qiladi.

Bo'lim va kassa xizmatlarini etkazib beruvchilar uchun bank kunlari

Shartnomada belgilangan kontragentlarning xarajatlariga to'lovlarni amalga oshirish shartlarining qonuniy buzilishi moddiy xarajatlarga olib kelishi mumkin. Kassa bo'limiga xizmat ko'rsatish uchun bank kunlari har bir moliyaviy tashkilot uchun turli xil operatsion faoliyat jadvali bilan tavsiflanadi. Bo'limning muayyan bo'limining ishlash tartibi sog'liqni saqlash xodimlari bilan aniqlanishi kerak.

To'lov vaqti to'lov turiga qarab belgilanadi. Operatsion kunning murakkabligidan qat'i nazar, boshqa turdagi operatsiyalarni bajarish muddati bir necha kunga etadi. Rojdestvo bayrami davrida yaqin atrofdagi moliyaviy tuzilmalar jadvallarida izchillik yo'qligi sababli kechikishlar bo'lishi mumkin.

Ta'minot shartnomalarida qo'llaniladigan muddat

Shunisi e'tiborga loyiqki, shartnomalarda mahsulot, tovarlarni etkazib berish muddati, olingan shartnoma muddati bilan tavsiflangan birlik sifatida, ba'zan bank kunini ko'rsatadi. Ushbu atamaning aniq ta'rifi yo'qligi sababli, tomonlarning huquq va majburiyatlarini tartibga soluvchi hujjatda uning matnini aniq belgilash kerak.

Muayyan vaqt oralig'ini ko'rsatmasdan ta'minot shartnomalarida muddatdan foydalanish sovuqda chalkashliklarga olib kelishi mumkin. Xizmat ko'rsatuvchi moliyaviy tashkilotlarning faoliyat usullarini ajratish yuridik shaxslar - umumiy sabab kontragentlar o'rtasidagi ziddiyatli vaziyatlarda aybdor

Bank kunlari ish kunlaridan qanday farq qiladi?

Faoliyat kredit tuzilmalari ularning ishining haqiqiy soatini anglatuvchi turli terminologik tushunchalarni tavsiflaydi. Bank kunlari ish kunlaridan qanday farq qiladi? Avvalo, operatsion ishchilar tiyin birliklarini qabul qilish/to'lash muddati o'tkaziladi turli xil turlari To'lovlar bank tomonidan belgilangan tartibda amalga oshiriladi.

Boshqa kontseptsiya tashkilotning kun davomida ishining takroriy ahamiyatini, shu jumladan operativ faoliyatni amalga oshirish soatlarini va mijozlarga xizmat ko'rsatishni o'tkazmaydigan boshqa operatsiyalarni bajarishni anglatadi.

Ish kuni nima?

Yagona talqin qilish zarurati to'lovlarni amalga oshirish va moddiy xarajatlarni o'z ichiga olgan chalkashlikni tushunishdir. Ish kuni nima? Operatsion faoliyatni amalga oshirish soatini va boshqa robotlarga texnik xizmat ko'rsatishni o'z ichiga olgan ushbu davr, xodimlar uchun zavod vazifalari doirasida past darajadagi operatsiyalarni bajarishni o'z ichiga oladi.

Bunday holda, ish kuni bank kunidan ko'ra muhimroqdir, lekin amalda ikkala shart ham ko'pincha birlashtiriladi. Bunday holda, birinchi holatda, ishchilar ish joyida bo'ladigan va mijozlarga xizmat ko'rsatmaydigan kalendar kunini hisobga oladi.