Статутний капітал та акції банку. Статутний капітал "Сбербанку". Публічне акціонерне товариство "Сбербанк Росії". Кому належить "Сбербанк"

У структурі зобов'язань Групи переважають кошти приватних та корпоративних клієнтів, загальна сума яких наприкінці 2016 року склала 18700000000000 рублів, або 82,9% зобов'язань. У 2016 році на 46,3% скоротилися запозичення у банківських організаціях. Основним чинником цього зниження є зниження обсягів фондування від Банку Росії. Загалом зобов'язання Групи знизилися у 2016 році на 9,7% – до 22,5 трлн рублів. Зниження обсягу фондування у 2016 році зумовлене переважно зниженням відсоткових ставок та зміцненням рубля.

Кошти клієнтів

Обсяг коштів приватних та корпоративних клієнтів у 2016 році знизився на 5,6% - до 18,7 трлн рублів. У цьому кошти приватних клієнтів зросли на 3,4 % – до 12,4 трлн рублів. У 2016 році у загальній структурі зобов'язань Групи частка коштів приватних клієнтів зросла порівняно з 2015 роком та становила 55,2 % (у 2015 – 48,3 %). Таким чином, кошти приватних клієнтів залишаються основним джерелом фінансування Групи. Обсяг коштів корпоративних клієнтів знизився на 19,6% - до 6200000000000 рублів. Головним чином на зниження коштів корпоративних клієнтів вплинула тенденція щодо зниження ринкових процентних ставок за терміновими депозитами.

Структура коштів клієнтів Групи

Боргові цінні папери, випущені Групою

Обсяг випущених боргових зобов'язань у 2016 році знизився на 15,8%. Найбільшою мірою це зниження викликано зміцненням рубля і погашенням низки боргових цінних паперів. Переклад: Участь у кредитах, випущені в рамках MTN-програми Ощадбанку, скоротилися на 21,9% внаслідок погашення низки випусків. Ощадні сертифікати скоротилися на 16,5%. При цьому зростання продемонстрували облігації, випущені на внутрішньому ринку (на 20,3%) внаслідок залучення Ощадбанком у 2016 році фінансування на російському ринку за Програмою біржових облігацій, номінованих у рублях. Також зростання показали векселі, які збільшились у 2016 році на 14,5 %.

Власні кошти Групи

Власні кошти Групи збільшилися за 2016 рік на 18,8% – до 2,8 трлн. Приріст обумовлений головним чином рекордним прибутком Групи за результатами діяльності.

Достатність капіталу Групи

За підсумками 2016 року коефіцієнт достатності основного капіталу становив 12,3%. Коефіцієнт достатності загального капіталу на кінець 2016 року становив 15,7%, що помітно перевищує мінімальний рівень, встановлений Базельським комітетом (8%). При цьому у 2016 році коефіцієнти достатності капіталу продемонстрували значне зростання порівняно з 2015 роком, яке пояснюється зростанням власних коштів Групи, а також зниженням активів, зважених з урахуванням ризику, в основному через зміцнення рубля та зниження кредитного портфеля Групи.

Сьогодні часто можна почути суперечки про те, яка частка Ощадбанку Росії належить державі в поточному 2019 році і чи варто чекати на зміни в її розмірі? У цій статті ви зможете дізнатися про розмір активів, а також про те, які компанії в нашій країні є державними.

Офіційні цифри

На сайті Ощадбанку вказано таку інформацію: на сьогоднішній день державі належить 52,32% акцій. Це дозволяє говорити про те, що на даний момент діяльність компанії, як і раніше, підпорядкована інтересам та політиці держави.

Саме такі банківські організації найчастіше є найбільш надійними як для кредиторів, так і для звичайних вкладників, рейтинг надійності представлений. Вони можуть запропонувати своїм клієнтам такі переваги:

1. Великий досвід роботи на ринку (як правило, вони з'являлися найпершими в країні),
2. Значну величину активів (власних коштів), завдяки чому підтримується висока платоспроможність,
3. Держпідтримка, яка має величезне значення- саме завдяки їй, ви зможете отримувати позикові кошти за зниженими відсотками, а також не турбуватися про збереження своїх заощаджень.

Звичайно ж, багато хто воліє обслуговуватися в невеликих комерційних фірмах, які пропонують високі відсотки прибутковості - до 10-11% річних за вкладами, коли той самий Ощадбанк зможе дати вам не більше 7-8%. Однак, ця різниця для невеликих сум вкладень не така відчутна, а ось різниця в надійності компаній колосальна.

Чому багато хто радить звертатися саме до державних банків?

Справа в тому, що в Росії зараз йде так називається «зачистка» банківського сектора, яка спрямована на його оздоровлення та звільнення від нежиттєздатних та малих підприємств.

За її підсумком на сцені залишаться лише найсильніші та конкурентоспроможніші фінансові підприємства, які зможуть надавати населенню якісні послуги. А ті організації, які втратили свою ліцензію, завдадуть клопоту своїм колишнім вкладникам, позичальникам і просто клієнтам, які змушені будуть чекати на отримання своїх грошей через АСВ.

У кого відкликали ліцензію у 2019 році:

1. Бінбанк,
2. Єврокапітал-Альянс,
3. Камчаткомагропромбанк,
4. Міжнародний розрахунковий банк
5. Радіотехбанк,
6. Роскомпостачбанк,
7. РТС-Банк.

У тому випадку, якщо у вас були накопичення або просто дебетові рахунки в одній з цих організацій, ви можете розраховувати на повернення коштів у сумі до 1,4 млн. рублів. Хто здійснюватиме виплати — потрібно дізнаватися на офіційному сайті Агентства зі страхування вкладів.

Щоб цього не сталося, Відносити свої заощадження потрібно лише у перевірені компанії, з великим досвідом роботи. Ми пропонуємо вам переглянути повний списокбанківських організацій, в акціонерному капіталі яких є частка держави.

1. Ощадбанк – 52,32%
2. ВТБ – 60,93%
3. Газпромбанк – 35,54%
4. Россільгоспбанк - 100%
5. ФК «Відкриття» – 9,99%
6. АК БАРС – 25,77%
7. Глобекс – 99%
8. МСП Банк – 100%
9. Російський Капітал – 100%
10. Всеросійський Банк Розвитку Регіонів – 84,67%
11. Пошта банк – 50%
12. Крайінвестбанк 98%
13. Банк Казані – 49%
14. Хакаський Муніципальний Банк – 26,28%
15. Банк «Єкатеринбург» – 29,29%
16. Росексімбанк – 60,97%.

Інші корисні статті на цю тему:

Однак ще в середині 2012 року в Уряді Росії були висловлені пропозиції щодо зниження частки ЦП у державні банки, куди відносяться Ощадбанк, банк ВТБ 24 та інші.

Історія найбільшого банку країни - Ощадбанку - налічує близько 170 років. Лідер банківської системи Росії був приймачем історія заснування яких сягає 1841 року. Стабільна робота фінансового інституту гарантується самою державою, оскільки саме йому належить контрольний пакет акцій в особі Центрального Банку РФ.

Широка сфера діяльності

Ощадбанк Росії є єдиним своєрідним фінансовим інститутом, який пропонує свої послуги по всій території країни. Відділення банку розташовуються не тільки практично в кожному місті держави, але й успішно функціонують у країнах СНД, Німеччині та Швейцарії, Китаї, Туреччині та Індії. Спектр фінансових послуг, що пропонуються, дуже широкий, що дозволяє віднести установу до категорії універсальних. В рамках партнерства надаються традиційні депозити та різноманітні кредити, банківські картита грошові перекази, страхування і навіть брокерські послуги. Ще у 2013 році на частку фінансового підприємства припадало близько 43,3% від усіх вкладів населення. Щодо обсягу державного кредитного портфеля, то на нього припадало 32,7% та 32,1% (кредити фізичним особам та юридичним). Громадяни країни охоче йдуть на співпрацю з підприємством і навіть не замислюються над питанням про те, чи російським банком є ​​Ощадбанк.

Інновації у фінансовому інституті

Ощадбанк завжди намагався йти в ногу з часом, удосконалюючи якість обслуговування своїх клієнтів та намагаючись запропонувати їм інноваційні продукти. Фінансовий інститут добре постарався, надавши своїм клієнтам можливість дистанційно керувати своїми рахунками. Завдяки віддаленим каналам, таким як онлайн-банкінг «Сбербанк Онлайн» та SMS-сервіс « Мобільний банк», розподіляти свої кошти та контролювати фінансові потоки стало набагато простіше. Саме Ощадбанк є власником найбільшої мережі банкоматів та терміналів по всій країні. Відзначено активну участь установи у різного роду соціальних програмах, що стимулюють розвиток національної науки та культури Для більшості просто не має значення, кому належить Ощадбанк Росії, тому що його керівництво та власники чудово справляються з усіма завданнями.

Монополія чи результат закономірних зусиль?

Ощадбанк відноситься до категорії комерційних фінансових організацій і одночасно є Відповідно до останніх досліджень, установа заслужено носить статус найпопулярнішого і надійного фінансового інституту РФ. За статистикою, кожен другий вкладник країни – це клієнт установи. Аналогічним чином складається ситуація із кредитами. Понад 30% позик у державі оформлено саме через РБ РФ. Говорити про те, що банк виступає у ролі монополіста, некоректно. Історія розвитку фінансової організації в найближчі десятиліття сягне позначки 200 років. Власний капітал інституту становить близько 1,6 трильйона рублів. Розглядаючи питання про те, кому належить Ощадбанк Росії, можна говорити, що він не має єдиного власника, більше того, придбати частину акцій великої фінансової структури може практично кожна охоча людина.

Хто виступає в особі власника банку?

Головним власником фінансового інституту є фактично вітчизняний уряд. Його частка в рамках статутного фонду банку становить 50%, але плюс одна акція, що голосує. Якщо оцінити відсоткове співвідношення власності в акціях, що голосують, то воно прирівнюватиметься до 52,32%. Менша половина акцій належить 270 тисяч різних Одна десята частина акцій є власністю фізичних осіб. Чверть акцій фінансового інституту є власністю зарубіжних інвесторів. Сказати однозначно, хто власник Ощадбанку Росії, дуже проблематично, оскільки акції інституту систематично купуються та продаються на біржах ММВБ та РТС починаючи з 1996 року. У першому кварталі 2007 року дирекція банку ухвалила рішення щодо додаткового випуску аукціонних паперів, що дозволило збільшити статутний капітал підприємства на 12%. У фінансовому еквіваленті цей показник відповідає 230 мільярдам рублів. Можна відзначити той факт, що близько 40% усіх операцій у рамках ММВБ мають пряме відношеннядо акцій найбільшого фінансового інституту країни.

Чому проблематично відповісти на запитання про те, хто власник Ощадбанку?

У зв'язку з тим, що менша половина акцій Ощадбанку перебуває у вільному обігу, проблематично достовірно назвати імена його власників. Ця інформація може бути надана співробітниками фінансового закладу, та й то тільки в тій ситуації, якщо особа, що цікавиться даною інформацією, і сама має намір придбати акції організації. Список тих, кому належить Ощадбанк Росії, систематично змінюється ще й з тієї причини, що купівля акцій останнього, здебільшого ситуацій, здійснюється з метою заробітку. Це призводить до постійної зміни власників. Сьогодні стратегічне та оперативне управління інститутом здійснюють одночасно три органи влади: Збори акціонерів, Наглядова рада та Правління банку. Посаду належить Герману Грефу.

Про що говорить федеральний закон?

На 1 листопада 2014 року ЦБ РФ є власником 52,32% голосуючих акцій Ощадбанку. Якщо детально розглянути питання, кому належить Центробанк Росії, можна назвати «опікунство» з боку держави над Ощадбанком. У публічному обігу сьогодні перебуває близько 47,68% акцій. Відповідно до федеральним законом номер 86, скорочення чи відчуження частки участі ЦБ РФ у статутному капіталі Ощадбанку, що призведе до скорочення частки акцій рівня менше 50% плюс одна акція, що голосує, може здійснюватися тільки виходячи з самого федерального закону. Допускається скорочення частки ЦБ РФ у статутному капіталі, яке не призведе до скорочення кількості акцій до рівня менше 50% плюс одна акція, що голосує. Дане рішення може бути прийняте лише після попереднього узгодження з Урядом Росії.

Перша зміна пайової участі

До моменту ухвалення рішення щодо продажу частини акцій Ощадбанку Росії у 2012 році ЦБ РФ мав у власності близько 60,25%. У публічному обігу перебувало лише 39,75% акцій. Незважаючи на зміну відсоткового співвідношення власників фінансового інституту, точно і однозначно відповісти на питання про те, кому належить Ощадбанк Росії, проблематично. Можна говорити, що важливі рішення ухвалювала та приймає держава в особі Центробанку. Решта акцій спрямована не так на поділ права власності, вона служить збільшення прибутковості фінансового інституту.

Як придбати акції Ощадбанку?

Акціонери Ощадбанку Росії, як говорилося вище, купують частку у праві власності на найбільший фінансовий інститут країни починаючи з 2006 року на вітчизняних фондових біржах ММВБ та РТС. Сьогодні ведеться на Московській біржі та на Лондонській біржовій торговому майданчику. Акціонером можна стати, звернувшись до будь-якого банківського відділення, яке розташоване в регіоні проживання. Оформлення права власності здійснюється за наявності документа, який затверджує особу громадянина Росії. При покупці акцій на біржі варто знати, що їхня вартість може кардинально змінюватися не лише протягом кількох днів, неодноразові зміни в ціні можуть бути зафіксовані протягом доби. Розглядаючи питання, кому належать акції ощадбанку Росії, можна говорити про численну кількість осіб, список яких постійно змінюється. Люди розглядають акції не як право власності на найбільший фінансовий інститут країни, а як торговий інструмент, шляхом продажу та купівлі якого можна отримувати стабільний дохід.

Публічне Акціонерне Товариство «Сбербанк Росії» - це сучасна банківська організація універсального типу, яка на сьогоднішній день входить до найбільших російських комерційних банків Російської Федераціїта країн СНД.

Мережа "Сбербанку" у Росії та СНД

Банк має в своєму розпорядженні величезну кількість філій - понад 18500 підрозділів, а також 17 територіальних банків, кожен з яких надають свої послуги у всіх суб'єктах нашої країни. Крім цього, останнім часом було запроваджено так звані віддалені канали обслуговування. Дуже широку клієнтську базу мають онлайн-додатки банки – «Мобільний банк» та «Сбербанк Онлайн», і це дуже зручно – можна користуватися послугами банку у будь-який момент часу та в будь-якому місці.

"Сбербанк" за кордоном

Крім усього вищепереліченого, "Сбербанк Росії" останнім часом сильно збільшив зону своєї присутності за кордоном. Якщо раніше до неї входили тільки країни СНД, то тепер кількість країн, що до неї входять, суттєво зросла. Представництва ПАТ «Ощадбанк Росії» з'явилися у Східній та Центральній Європі, а також у Туреччині, придбання якого стало одним із найзначніших за всю багаторічну історію існування банку. Крім цих країн, ПАТ «Сбербанк Росії» має представництва у країнах, як Німеччина, Китай та Індія. 20 червня 1991 року ПАТ «Сбербанк Росії» було офіційно зареєстровано у Центральному Банку РФ.

Найвище керівництво Ощадного банку

Публічне Акціонерне Товариство "Сбербанк Росії", відповідно до закону, має форму акціонерного товариства. Головним його акціонером, як і засновником, є Центральний банк Російської Федерації. Крім того, акціонерами ПАТ «Сбербанк Росії» є понад 250 тисяч фізичних та юридичних осіб. Вищим органом Ощадбанку, який здійснює керівництво, є загальне зібранняйого акціонерів. ПАТ «Ощадбанк Росії» - юридична особа, яка разом із усіма своїми філіями та підрозділами складає єдину систему.

Небагато історії банку

12 листопада 1841 р. почалася історія ПАТ «Ощадбанк Росії», коли російський імператор Микола I підписав указ про заснування в країні ощадних кас, для того, щоб вигідно зберігати свої кошти. І цю дату почали вважати днем ​​народження ПАТ «Сбербанк Росії».

1 березня 1842 р. Микола Крістофарі, службовець Позичної скарбниці, з'явився в таку касу, що тільки що відкрилася, в Санкт-Петербурзі і став найпершим клієнтом «Ощадбанку Росії», який згодом і став історичним наступником затверджених Миколою I Ощадних кас, яким спочатку були всього лише два невеликі установи в Москві та Санкт-Петербурзі. Згодом вони розрослися по всій країні в цілу мережу, а на сьогоднішній момент капітал "Сбербанку" - один із найбільших у країні.

Статутний капітал РБ РФ

Статутний капітал "Сбербанку" - це такий економічний показник, що характеризує надійність конкретної установи. Тобто це така сума фінансових коштів, яку внесли засновники цієї організації при її реєстрації. КК - це конкретна цифра, що виражає мінімальний розмір майна організації, що гарантує інтереси її кредиторів. Який статутний капітал "Сбербанку" на 2017 рік? Розмір цього показника на сьогоднішній день становить трохи більше 68 мільярдів рублів, а кількість акціонерів - близько 200 тисяч, з яких основна частка коштів, а саме 51%, перебуває у власності Центрального Банку, 45% - капіталу "Сбербанку" юридичним особам, які не є резидентами, 1,5 % - юридичним особам, які ними є, та 3 % - приватним акціонерам.

Кому належить "Сбербанк"?

Це дуже часті питання.

Історія найбільшого банку Росії налічує вже 170 років. І тут самою державою контролюється робота такого фінансового інституту, як ПАТ «Сбербанк Росії». Це пояснюється тим, що саме державі в особі Центрального Банку належить більша частина акцій цього банку, а різноманітна сфера його діяльності є єдиним подібним фінансовим інститутом, який здійснює таку діяльність на території всієї країни, включаючи її найвіддаленіші території. Користуватися цими послугами може абсолютно кожен громадянин РФ, що так само відрізняє Ощадбанк від інших банківських організацій насамперед щодо доступності та зрозумілості послуг для населення.

Відділення «Сбербанку» існують у кожному місті, і навіть селищі, вони функціонують і поза Російської Федерації - у Швейцарії, Китаї, Індії, Туреччини, країнах СНД, а спектр послуг «Ощадбанку» настільки величезний, що це дозволяє кваліфікувати його діяльність як універсальну. До таких послуг належать і різноманітні кредити, і депозити, і різноманітні грошові перекази, оплата ЖКГ та багато іншого. Ще в 2012 році на частку капітал "Сбербанку" припадало 43% від усіх вкладів населення країни, а на державний кредитний портфель - 32% за рахунок кредитів. Кожному громадянину Росії відомо, що розглядається фінансова організація- це російська фінансова організація і вони охоче вступають у співпрацю з ним.

В ногу з часом

Усі інновації, які розвиває цей фінансовий інститут, відповідають останнім досягненням науки та техніки, що дозволяє якісно вдосконалити обслуговування своєї клієнтської бази та запропонувати їм якісно нові, зручні для них послуги. Крім цього, «Сбербанк» чудово постарався, доклавши всіх зусиль до того, щоб його клієнти мали зручну можливість керувати своїми рахунками дистанційно, за допомогою таких інтернет-додатків як «Мобільний банк» та «Сбербанк Онлайн» - легко контролювати свої рахунки та розподіляти грошові кошти. Саме ПАТ «Сбербанк Росії» - власник найбільшої мережі терміналів та банкоматів по всій Росії. Це фінансове підприємство бере активну участь у численних соціальних програмах, які підтримують розвиток національної культури і науки.

"Сбербанк" - не монополія

Для більшості клієнтів просто не має значення, кому належить "Сбербанк", оскільки він чудово справляється зі своїми завданнями у сфері фінансового обслуговування громадян. Останні дослідженняпоказали, що «Сбербанк» має статус найзатребуванішого і найнадійнішого банку Росії, ставлячись у своїй до вигляду комерційних організацій і водночас найпотужнішим банком країни. Крім цього, було зазначено, що кожен другий вкладник у країні – клієнт Ощадбанку. Так само можна охарактеризувати ситуацію з кредитами. Більше 30% всіх кредитів у Росії оформлені саме у цій фінансовій організації. Тому не можна сказати, що дана фінансова організація є монополією.

Основний капітал "Сбербанку" складається понад 1,5 трильйона рублів. І дуже важливо відзначити, що ця організація не має єдиного власника, тим більше, що кожен бажаючий може будь-якої миті часу придбати частину її акцій. Центральний банк, маючи основну частину акцій «Ощадбанку», є основним його власником – у його власності перебуває половина всіх акцій, плюс – одна голосуюча. Інші акції належать 270 тисячам абсолютно різних юридичних та фізичних осіб (частка фізичних осіб - становить одну десяту частину цих акцій). Четверта частина акцій Ощадбанку Росії належить закордонним інвесторам. Така структура акціонерного капіталу аналізованої організації.

Таким чином, неможливо чітко визначити, хто ж є власником Ощадбанку, особливо, якщо врахувати той факт, що акції цього фінансового інституту систематично продаються та купуються на біржах, починаючи ще з 1996 року. У 2007 році дирекцією банку було вирішено випустити додаткові аукціонні папери, що надалі призвело до збільшення капіталу ПАТ "Сбербанк" на 12%, що становить 230 мільярдів рублів. Також важливо відзначити, що близько 40% основних операцій ММВБ безпосередньо пов'язані з акціями «Ощадбанку».

І оскільки менша половина акцій цієї фінансової компанії перебуває у вільному обігу, імена її власників назвати складно, тим більше, що таку інформацію мають лише співробітники самого банку, і надана така інформація може бути лише на певних підставах. Список власників капіталу "Сбербанку" постійно змінюється, що пояснюється постійним продажем чи купівлею акцій підприємства.

Підведемо підсумки

На сьогоднішній день управління банком здійснюється трьома основними органами влади – Зборами акціонерів, Правлінням банку та Наглядовою радою, а головою правління є Герман Греф. З кожним днем ​​ця фінансова установа стає все сильнішою та успішнішою.

Статутний капітал комерційного банку складається із суми вкладень всіх його учасників та визначає мінімальний розмір майна, що гарантує інтереси його кредиторів. Таким чином, він є початковим ресурсом для діяльності кредитної організації.

Комерційні банки мають сильний вплив на динаміку ринкових реформ у сфері інвестиційної діяльності. Саме тому створення власної ефективної бази капіталу, що відповідає вимогам чинної економічної системи- найважливіша передумова успішної діяльності будь-якого комерційного банку.

На сьогоднішній день існує проблема пошуку обґрунтованого підходу до визначення величини статутного капіталу банку, тому що в ряді випадків банк успішно працює при показниках менших за нормативні, а в інших ситуаціях - ефективність роботи банку низька при показниках вище за нормативні.

У статутному капіталі банку може бути позикових коштів. Мінімальний його розмір для банку, що знову реєструється, - 300 млн рублів.

На 01.01.2016 р. розмір статутного капіталу ПАТ Ощадбанку Росії становить понад 67 млрд. рублів, зокрема - 67760844000 рублів. Статутний капітал Ощадбанку складається з більш ніж 21 млрд. звичайних акцій та близько 1 млдр. привілейованих акцій, номінал кожної у тому числі дорівнює 3 рубля.

Загальна кількість акціонерів Ощадбанку перевищує 226 тисяч. Розглянемо структуру акціонерів ПАТ «Сбербанк Росії», подану у таблиці 3.1.

Таблиця 3.1. - структура акціонерів ПАТ «Сбербанк Росії»

Як видно з таблиці 3.1., на сьогоднішній день єдиним акціонером, частка участі якого становить не менше ніж 50% коштів цієї організації, є Центральний банк Російської Федерації (ЦБ РФ).

Очікується, що 2016 року статутний (статутний) капітал Ощадбанку Росії буде збільшений, як і частка президента компанії Германа Грефа.

Обсяг нормативного статутного капіталу прив'язаний до ліцензійних вимог щодо проведення окремих видівбанківських операцій Наприклад, комерційні банки, статутний капітал яких становить 1 млн. євро, що неспроможні здійснювати низку операцій, що з валютними цінностями і роботою на міжнародних ринках у повному обсязі, що підтверджує факт впливу статутного капіталу функціонування банку.

Статутний капітал - це так званий регулятор, що приводить у відповідність ефективність роботи банку у довгостроковій перспективі шляхом створення умов для організаційного зростання, розробки нових послуг, програм та оновлення обладнання надалі. Інакше висловлюючись, статутний капітал банку є інструментом зміцнення довіри з боку клієнтів, вкладників, кредиторів.

Головним показником при аналізі доцільності збільшення статутного капіталу банку є прибутковість акціонерного капіталу (ставлення прибутку після оподаткування до статутного капіталу). Цей показник встановлює розмір чистий прибуток, одержуваної акціонерами від інвестування власні кошти. Так, якщо вартість акцій не підвищується до належного рівня, який відповідає очікуванням акціонерів банку, то останні прагнутимуть позбутися їх, а банк, у свою чергу, зіштовхнеться з великими труднощами при залученні нового капіталу для забезпечення свого зростання у довгостроковій перспективі.

Таблиця 3.2. - відомості про випуски акцій ПАТ «Сбербанк Росії»

Як показують дані, представлені в таблиці 3.2., після акціонування Ощадбанк збільшував власний статутний капітал 12 разів, наростивши його з 2,5 млн. руб. до 67 млрд. руб. Отже, ВАТ «Сбербанк Росії» досить активно застосовував цей спосіб збільшення свого капіталу.

Одним із основних завдань статутного капіталу банку є максимізація вартості акціонерного капіталу, головним показником при цьому виступає прибутковість акціонерного капіталу (ставлення прибутку після оподаткування до статутного капіталу). За допомогою цього показника можна обчислити розмір чистий прибуток акціонерів від інвестування власні кошти. Ключовим завданням банку є максимізація вартості акціонерного капіталу банку за збереження прийнятного рівня ризику за своїми операціями, оскільки вартість акцій не підвищується рівня, відповідного очікуванням акціонерів, останні можуть позбутися них. У цій ситуації банку доведеться шукати шляхи залучення нового капіталу задля забезпечення свого зростання.

Акція банку підвищуватиметься у ситуації, якщо:

1) зниження рівня ризику, прийнятого банком як наслідок збільшення капіталу чи зниження збитків за кредитами;

2) зростання вартості прогнозованих надходжень дивідендів у майбутньому (вигідні придбання банку, розширення діяльності у деяких сегментах ринку банківських послуг);

3) збільшення рівня очікуваних дивідендів при одночасному зниженні очікуваного рівня ризику.

Таким чином, грамотно проведена та спланована на майбутнє політика у сфері підвищення ціни акцій виступить для засновників банку гарантією зростання доходу на вкладений капітал.

p align="justify"> Важливим аспектом при регулюванні величини статутного капіталу банку виступає облік інфляції, так як попит на кредити зростає пропорційно зростанню інфляції. Так, статутний капітал банку може збільшуватись у міру капіталізації доходу або шляхом залучення нових вкладів.

Капіталізація є формуванням фондового капіталу (капіталу у вигляді цінних паперів). Ступінь капіталізації безпосередньо залежить від обсягу отриманого банком доходу (обсягу капіталу, з яким він виходить на фондовий ринок). На біржовому ринку, маючи значну суму капіталу, банк капіталізує дохід шляхом емісії акцій.

На сьогоднішній день банки розширюють обсяги операцій з іноземними акціями та облігаціями, оскільки вони приносять банкам значний прибуток. Зростання випуску банками власних цінних паперів пояснюється також ліцензійними вимогами до величини статутного капіталу. Слід зазначити, що частина вартості цінних паперів банку втрачається у зв'язку з девальвацією грошової одиниці стосовно євро. Тим не менш, при стабільному рівні інфляції (до 20%) та позитивній процентній ставцікапіталізований дохід сприяє підтримці банком прийнятих коефіцієнтів ліквідності. Таким чином, банк утримує позиції в кредитному рейтингу. Певний захист від інфляційного ризику може бути забезпечений за допомогою таких інструментів:

Короткострокові цінні папери;

Плаваючі відсоткові ставки.

Усі перелічені заходи забезпечують велику гнучкість банку навіть за розвитку інфляційних процесів над ринком.

На сьогоднішній день одним із основних джерел зростання власних коштів Ощадбанку є додаткові внески до статутного капіталу колишніх чи нових акціонерів банку. Перевагою даного джерела і те, що банку доведеться за його використанні сплачувати додаткові податки. Проте, реалізація пов'язані з низкою об'єктивних труднощів. Так, банку необхідно переконати учасників у тому, що відволікання їх коштів на поповнення капіталу банку виправдане. Гарантією у своїй може бути забезпечення учасникам прийнятного рівня доходів як дивідендів, тобто. ціни, яку банк виплатить у разі користування аналізованим джерелом збільшення власного капіталу. Слід зазначити, що цей крок може бути невигідним для Ощадбанку.

Інструмент привілейованих акцій з фіксованим дивідендом, який дає акціонерам гарантії отримання доходу у вигляді дивідендів, може виступити в даній ситуації потужним стимулятором для Ощадбанку. Однак, отримане при цьому приріст статутного капіталу може бути включено тільки до складу додаткового капіталу, який буде врахований у розмірі, не вище 100% основного капіталу. Отже, цьому етапі є сильні обмеження для екстенсивного збільшення капіталів Ощадбанком.

Зазначимо, що в сучасних ринкових умовах РФ має в своєму розпорядженні невелику суму вільних грошей, на залучення яких до статутного капіталу Ощадбанк може розраховувати.

Ощадбанк може вдатися до норми п.15.3 Інструкції № 102-І «Про правила випуску та реєстрацію цінних паперів кредитними організаціями на території Російської Федерації», яка дозволяє спрямовувати на капіталізацію:

Кошти, отримані від продажу акцій банку їх першим власникам за ціною вищою за номінальну вартість (емісійний дохід);

Кошти, отримані в результаті переоцінки основних засобів, що знаходяться на балансі банку (приріст вартості майна при переоцінці);

Річні залишки коштів фондів спеціального призначеннята інших фондів у частині, сформованій за рахунок прибутку;

Річні залишки коштів фондів нагромадження;

Кошти, що становлять різницю між статутним капіталом та власним капіталом банку;

Залишки нерозподіленого прибутку попередніх років.

Проте, у разі збільшення статутного капіталу за допомогою капіталізації цінних паперів, значно можуть змінитися частки учасників у власності Ощадбанку, що може бути причиною переділу власності, який часто супроводжується нестабільністю. Банки при цьому, як правило, часто не прагнуть залучення нових учасників, не розраховуючи збільшувати статутний капітал.

Після визначення Ощадбанком вкладників, які готові внести кошти до його статутного капіталу, він має зіткнутися з низкою обмежень, встановлених як законодавчою базоюРФ, так і Центральним банкомРФ, а також пройти численні процедури обґрунтувань та погоджень.

Нова величина статутного капіталу тягне за собою додаткові проблеми, пов'язані з:

Розміщення статутного капіталу;

Кількість із запитами клієнтури, що обслуговується;

Новими банківськими продуктами (технологіями);

Планування всієї діяльності організації;

Кваліфікацією та вмінням співробітників та ін.

Для вирішення перелічених вище проблем статутний капітал слід нарощувати поступово.

Таким чином, у процесі визначення розміру статутного капіталу Ощадбанку слід враховувати всі аспекти, що регулюють функціонування та подальше збільшення розміру статутного капіталу. Його рівень має бути сформований під впливом економічних процесів, що відбуваються на сучасному ринку, а не шляхом прямого втручання регулюючих органів.

Також слід переглянути політику щодо створення нових філій з огляду на їх конкретні регіональні особливості, а також потреби клієнтів та банківського ринку.

Незважаючи на те, що механізм, за якого відсутній єдиний норматив розміру статутного капіталу, згладжує суперечності в проблемі нарощування обсягу статутного капіталу, слід враховувати специфіку та спеціалізацію окремих банків та обсяги їх фінансових оборотів. Це завданнядосяжна під час використання комплексного фінансового аналізу комерційних банків. Слід зазначити, що підтримка достатнього рівня прибутковості капіталу та активів кожного комерційного банку залучить додатковий вільний капітал, що у країні.