Осаго, що буде далі. У Росії набувають чинності нові правила виплат щодо осаго

Хто поїде на ремонт після ДТП?

Якщо власник автомобіля купив поліс ОСАЦВ після 28 квітня і звертається за відшкодуванням шкоди у свою страхову компанію (дотримано умов прямого відшкодування збитків — ПВУ), то його спрямують на ремонт. Грошову компенсацію у таких випадках тепер не виплачують. Якщо договір ОСАЦВ укладено до 28 квітня, можна наполягати на виплаті, а можна поїхати в автосервіс. Тут усе залежить від рішення постраждалого.

Якщо умов ПВУ не дотримано (наприклад, зіткнулося більше двох автомобілів), то постраждалий звертається до страхової компанії винуватця ДТП, і поліс останнього стає пріоритетним. Якщо винуватець уклав договір ОСАЦВ до 28 квітня, то потерпілому виплачується компенсація, а якщо після набуття чинності новим законом — обов'язковим стає ремонт.

Для кого ремонт не обов'язковий?

Страховик може запропонувати ремонт з ОСАЦВ замість грошової компенсації будь-якому потерпілому, але є ті, хто може обирати гроші замість "натури". До таких відносяться юридичні особи, іноземці, а також фізичні особиволодіють вантажним транспортом. Відповідно до нової редакції пункту 15 та нового пункту 15.1 статті 12 закону про ОСАЦВ, на ремонт безальтернативно спрямовуватимуться тільки легкові автомобілі, що перебувають у власності громадян та зареєстровані на території Росії.

Гроші також виплачуються інвалідам І та ІІ груп, у випадках повної загибелі транспортного засобу, смерті потерпілого чи заподіянні йому тяжкої чи середньої шкоди здоров'ю, якщо вартість ремонту виявляється вищою, ніж страхове покриття (400 тисяч рублів), а також у разі наявності письмової угоди між постраждалим та страховиком.

Як вибрати автосервіс?

Повний список автосервісів, що відповідають вимогам страхової компанії, має бути розміщений на сайті страховика. У станцій технічного обслуговування (СТО) можуть бути обмеження. Наприклад, деякі СТО ремонтуватимуть лише певні марки машин певних років випуску. У всіх мають бути вказані приблизні терміни ремонту. З 28 квітня 2017 року при покупці поліса ОСАЦВ у автовласників з'явилося право обирати автосервіс із такого списку, після чого обрана СТО використовуватиметься страховою "за умовчанням" для направлення на ремонт. Автовласник може і сам запропонувати будь-який інший автосервіс для ремонту своєї машини, але страховик повинен погодитися на це.

Де знаходиться автосервіс?

СТО має розташовуватись на відстані не більше 50 км від місця ДТП або від місця проживання потерпілого. Відстань вираховується дорогами загального користування(як найкоротший шлях у навігаторі), а відправну точку вибирає сам потерпілий у ДТП. Тобто житель Москви або Санкт-Петербурга, який потрапив в аварію в Москві або Пітері відповідно, може легко бути спрямований на ремонт на інший кінець міста або взагалі за місто.

Якщо автосервіс знаходиться далі за півсотні кілометрів, то доставку транспортного засобу в такому разі оплачує страховик. Якщо потерпілий відмовляється від транспортування автомобіля на відстань понад 50 км, йому виплачується грошова компенсація.

Які запчастини використовуватимуться?

У законі чітко прописано, що під час ремонту мають використовувати лише нові запчастини. Однак виробника цих запчастин обирає автосервіс, а їхню оплату здійснює страховик. Першому потрібно вкластися до бюджету ремонту, а другому – максимально заощадити, тож розраховувати на "оригінал" не варто.

Що із заводською гарантією?

Ремонт автомобілів, що знаходяться на офіційній гарантії, повинен здійснюватися лише офіційними дилерами чи сервісами, що мають договір із автовиробником. На жаль, усі машини за новим законом вважаються гарантійними лише протягом двох років з дня їхнього виробництва, а не з дня їхнього продажу. Якщо ваша гарантійна машина виявиться старшою за два роки, її відправлять на будь-який автосервіс зі списку страхової. Якби сталася поломка після такого ремонту, офіційний дилер може почати ухилятися від виконання гарантійних зобов'язань. Вирішувати питання доведеться через суд.

До речі, дворічну гарантію в Росії пропонують німецькі автовиробники, щоправда, віднедавна компанія Audi збільшила термін гарантії на свої автомобілі до трьох років. У багатьох випадках дилери продають "торішні" автомобілі з великими знижками, що, згідно з новим законом про ОСАЦВ, також скоротить їх гарантійність.

Термін ремонту

На відправку транспортного засобу в автосервіс за новим законом дається 20 робочих днів, а якщо потерпілий запропонував свій автосервіс і страхова погодилася, то доведеться чекати до 30 робочих днів. Ремонт повинен бути виконаний протягом 30 робочих днів, термін обчислюється з дня приймання автомобіля сервісом або з передачі автомобіля страховику для доставки на СТО. За кожен день понад норму страховик виплачуватиме потерпілому грошовий штраф у розмірі 0,5% від суми відновлювальних робіт. Наприклад, якщо ремонт машини коштує 100 тисяч рублів, а термін виконання збільшився на 10 днів, то власник отримає п'ять тисяч. Однак загальна сума штрафу не може бути вищою за вартість ремонту.

Якщо на ремонт не вистачає страховки

Якщо ремонт коштує більше, ніж покриває страхова сума (станом на квітень 2017 року це 400 тисяч рублів), то власник розбитого автомобіля може доплатити зі своєї кишені. Якщо страхова згодна, то укладається письмова угода. Якщо не згодна або якщо власник не має бажання вкладатися в ремонт — виплачується грошова компенсація.

Гарантія на ремонт

Гарантія на всі ремонтні роботи складає 6 місяців, а на відновлення лакофарбового покриття — один рік. Усі претензії щодо якості ремонту необхідно висловлювати страховій компанії перед підписанням остаточних документів. У разі неякісного ремонту страховик зобов'язаний організувати роботу з усунення недоліків.

Багато СТО вже відмовилися давати гарантію на ремонт для машин старше 5-7 років. Як докази автосервіси наводять приклад із фарбуванням подряпини на іржавому крилі старої машини. Якщо всі послуги, відібрані страховою компанією, відмовляться ремонтувати такий автомобіль, його власник або отримає грошову компенсацію, або погодиться на ремонт без гарантії.

Відповідальність страховика

Якщо ремонт виконано неякісно, ​​а розв'язання цієї проблеми не було, то потерпілий має право написати скаргу на страхову компанію до Союзу автостраховиків (РСА) або в Банк Росії. Якщо Банк Росії за рік виявить два або більше порушень порядку організації та оплати відновлювального ремонту, він має право обмежити право такого страховика на натуральне відшкодування. У цьому випадку страхова, як і раніше, платитиме виключно грошову компенсацію.

Зміни до закону про ОСАЦВ

Підстава для регресу (відшкодування виплат страховику)

До пункту 1 статті 14 додано ще одну умову, за якої страховик має право компенсувати свої виплати потерпілому. Якщо при оформленні електронного полісуОСАЦВ було запроваджено помилкові дані, результатом яких стало зменшення вартості страховки, то практичної користі від такого страхування не буде, оскільки з 2017 року страхова компанія має право вимагати відшкодування всіх витрат.

1. До страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить право вимоги потерпілого до особи, яка завдала шкоди, у розмірі здійсненої потерпілому страхової виплати, якщо:

"к) страхувальник під час укладання договору обов'язкового страхуванняу вигляді електронного документанадав страховику недостовірні відомості, що призвело до необґрунтованого зменшення розміру страхової премії.

Такий страховий поліс буде чинним та до нього не буде претензій від співробітників поліції під час перевірки документів.

Зверніть увагу, право регресу виникає лише у випадку, якщо недостовірні дані стали причиною зниження вартості страхової премії- вказівка ​​невірного віку та стажу, регіону страховки, потужності автомобіля та інше.

Надання недостовірних даних при оформленні електронного полісу ОСАЦВ, які не вплинули на зменшення вартості страховки не є підставою для регресу.

Пункт 4 статті 15 виводить страхові компаніїіз строгих рамок щодо отримання документів для оформлення ОСАЦВ. Для оформлення поліса за потреби можуть бути використані електронні копії необхідних документів.

4. За згодою сторін страхувальник має право подати копії документів, необхідні укладення договору обов'язкового страхування. У випадках, передбачених правилами обов'язкового страхування, зазначені документи можуть бути представлені у формі електронних документів. У разі укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа надання страхувальником документів, зазначених у підпунктах "б" - "е" пункту 3 цієї статті, не вимагається. Страховики отримують доступ до відомостей, що містяться у зазначених документах, шляхом обміну інформацією електронної формиз відповідними органами та організаціями.

4. За згодою сторін страхувальник має право подати копії документів, необхідні укладення договору обов'язкового страхування. У випадках, передбачених правилами обов'язкового страхування, зазначені документи можуть подаватись у вигляді електронних копій або електронних документів або за допомогою отримання страховиками доступу до відомостей, які містяться в документах, зазначених у підпунктах "б" - "е" пункту 3 цієї статті, шляхом обміну інформацією в електронній формі з відповідними органами та організаціями, у тому числі з використанням єдиної системи міжвідомчої електронної взаємодії.

Страховикам буде відкритий доступ до єдиної системи міжвідомчої електронної взаємодії, що спростить взаємодію між страховими компаніями та при оформленні поліса в новій страховій компанії всі дані страхувальника вже будуть доступні страховику.

ОСАЦВ онлайн - обов'язок страховика з 1 січня 2017 року

Страховик – страхова компанія, страхувальник – водій

Найважливіша зміна- це обов'язок всіх страхових компаній, що працюють з ОСАЦВ, укладати договори онлайн через Інтернет. Така можливість з'явилася з 1 липня 2015 року, а з 1 січня 2017 року надання можливості укладання таких договорів є обов'язком страховиків.

Страховик зобов'язаний забезпечити можливість укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа з кожною особою, яка звернулася до нього із заявою про укладання договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа, у порядку, встановленому цим Федеральним законом.

Сервіс для оформлення електронного полісу має бути розміщений на офіційному сайті компанії.

Створення та направлення страхувальником страховику заяви про укладення договору обов'язкового страхування у вигляді електронного документа здійснюються з використанням офіційного сайту страховика в інформаційно-телекомунікаційній мережі Інтернет.

Крім того, робота сервісу щодо укладання електронних договорів повинна здійснюватися безперервно.

1.1. Страховики, професійне об'єднання страховиків зобов'язані забезпечувати безперебійність та безперервність функціонування своїх офіційних сайтів в інформаційно-телекомунікаційній мережі "Інтернет" з метою укладання договорів обов'язкового страхування у вигляді електронних документів у порядку, встановленому пунктом 7.2 статті 15 цього Федерального закону.

Бажаючі отримати страховий поліс, оформлений онлайн, на паперовому бланку з 1 січня 2017 року можуть це зробити звернувшись до офісу страхової компанії з якою укладено договір. І тут банк видається безкоштовно.

Бланк може бути надісланий поштою, при цьому поштові послуги оплачує страхувальник.

За бажанням страхувальника страховий поліс, оформлений на бланку суворої звітності, може бути виданий йому в офісі страховика безкоштовно або надісланий страхувальнику за його рахунок за допомогою поштового відправлення. При цьому ціна, за якою страхувальником оплачується послуга за направленням йому страхового полісу, оформленого на бланку суворої звітності, вказується окремо від розміру страхової премії за договором обов'язкового страхування.

Яка вартість ОСАЦВ з 1 січня 2017 року?

У 2016 році Мінфін виходив з ініціативою запровадження нового підвищуючого коефіцієнта, який враховує кількість порушень Правил дорожнього руху. Вартість ОСАЦВ для порушників могла збільшитися вдвічі та втричі з проміжними значеннями. Але дана ініціатива станом на 1 січня 2017 року була відхилена.

Можливо, це питання ще буде порушено у 2017 році. Дивлячись на таку поправку з оптимізмом не виключено, що цей коефіцієнт може стати навіть знижуючим для водіїв у яких немає порушень правил дорожнього руху.

Електронний поліс ОСАЦВ

З 1 січня 2017 року всі страхові компанії зобов'язані надавати послуги з купівлі та продовження полісів обов'язкового автострахування в електронному вигляді. Якщо дана процедура буде недоступна через технічні проблеми з сайтом, страхові компанії повинні негайно інформувати про це Центробанк РФ. Для тих компаній, які не забезпечать можливість оформити поліс ОСАЦВ онлайн, ЦБ РФ встановив штраф у розмірі 300 тисяч рублів.

Можливість оформляти поліси в електронному вигляді через Інтернет з'явилася у автовласників 1 липня 2015 (п.7.2. ст.15 закону про ОСАЦВ). Для цього достатньо створити та направити на офіційному сайті страховика заяву про укладання договору обов'язкового автострахування. При цьому страхувальник звільняється з обов'язку пред'являти оригінали документів, оскільки страхова компанія може отримати всі необхідні дані шляхом інформаційного обміну з відповідними органами та організаціями. Якщо ж даних про заявника немає, то зазначені документи можуть бути представлені у вигляді електронних копій.

Оформити поліс відповідним чином не вдасться, якщо надані страхувальником відомості не відповідають даним, які містяться в автоматизованій інформаційної системи(Далі АІС) Російського союзуавтостраховиків. Наприклад, якщо водій промовив про факт аварії з вини у минулому страховому періоді.

Після оплати страховик направить страхувальнику його поліс у вигляді електронного документа, підписаного посиленою кваліфікованою електронним підписомстраховика. Електронний поліс рівнозначний документу на паперовому носії, підписаному власноручним підписом. Однак його краще роздрукувати та возити із собою, оскільки до чинного законодавства ще не внесено змін, які скасовують обов'язок водіїв мати поліс на руках (абз. 5 п. 2.1.1 ПДР).

За бажанням страхувальника оформлений на бланку суворої звітності страховий поліс може бути виданий йому в офісі страховика безкоштовно або направлений страхувальнику за його рахунок у вигляді поштового відправлення. Після цього, пізніше одного робочого дня від дня укладання договору, страхова компанія має внести дані про виданому полісі в АІС (п.7. ст.15 закону про ОСАГО).

Введення електронного полісу покликане допомогти автовласникам максимально спростити процедуру укладання договорів ОСАЦВ.

Натуральне відшкодування по ОСАЦВ

У 2017 році закон про ОСАЦВ зазнав ще одного нововведення – грошових виплат при наступі страхового випадкузамінили на відновлювальний ремонт пошкодженого транспортного засобу Таким чином, збитки, отримані страхувальником, будуть відшкодовані страховиком у натуральному вигляді.

До організації відновлювальних робіт висунуто певні вимоги:

• Тривалість ремонту має перевищувати 30 робочих днів. У разі недотримання за кожен день прострочення зі страховика стягуватиметься штраф у розмірі 0,5% від повної вартості ремонту.
• У ході ремонту не допускається використання вживаних або відновлених комплектуючих виробів (деталей, вузлів, агрегатів).
• Мінімальний гарантійний термін на роботи з ремонту пошкодженого транспортного засобу становить 6 місяців, а на кузовні роботи та роботи, пов'язані з використанням лакофарбових матеріалів, 12 місяців.
• Відстань до станції технічне обслуговування(далі СТО) не повинно перевищувати 50 км від місця ДТП або місця проживання потерпілого на вибір потерпілого (за винятком випадків, коли страховик організував та (або) сплатив транспортування пошкодженого транспортного засобу до місця проведення відновлювального ремонту та назад).

З урахуванням їх дотримання страхові компанії повинні укласти зі СТО договори та розмістити їх перелік на своєму офіційному сайті. Страхувальник має право вибрати будь-яку станцію з цього списку, або іншу, яка не є партнером страховика, але тільки за його письмовою згодою. Для автомобілів віком до двох років, що знаходяться на гарантії, страховик повинен буде організувати ремонт у офіційного дилера. Якщо відповідний автосервіс у списку партнерів відсутній, а на інший потерпілий не погоджується, то страхова виплата провадиться в грошах.

До інших випадків, за яких страховик здійснює страхову виплату потерпілому в грошовій формі відносяться:

• повна загибель ТС;
• смерть потерпілого;
• отримання потерпілим каліцтв сильного або середнього ступеня тяжкості;
• якщо потерпілий є інвалідом, який має МС відповідно до медичних показань;
• якщо вартість ремонту пошкодженого транспортного засобу перевищує 400 тис. руб.;

  за наявності угоди про це у письмовій формі між страховиком та потерпілим.

Якщо на страховика надходитиме багато скарг щодо організації ремонту (дві і більше протягом одного року), Банк Росії зможе обмежувати право компанії на натуральне відшкодування, і страховик розраховуватиметься з потерпілим у грошах.

Відповідні зміни покликані забезпечити посилення боротьби зі страховим шахрайством, що дозволить оптимізувати розмір коштів, що виділяються на страхове відшкодування, стабілізувати в умовах збереження діючих тарифів ситуацію, що склалася в галузі обов'язкового автострахування, а також сприяти підвищенню рівня захисту потерпілих осіб.

При управлінні транспортного засобу поліс ОСАЦВ є обов'язковою умовою. Відповідно до ПДР, відсутність ОСАЦВ — це серйозне порушення, яке карається штрафом. Щоб уникнути цього, необхідно завчасно подбати про покупку страхового полісу.

Страховики пропонують власникам ТЗ різні видидоговорів. Кожен страхувальник вибирає відповідний тип страхування залежно від наступних факторів: кількість осіб, які мають потенційне право керувати ТЗ; час, на який потрібна страховка (рік, 6 місяців, 3 місяці, кілька днів); сезонність застосування; територія дії полісу; форма укладання договору.

Виходячи з кількості водіїв, яких автовласник допускає до керування, є можливість укласти договір з обмеженням цих осіб або без обмежень.

Що стосується другого варіанту, то він припускає, що поліс покриє відповідальність будь-якого водія, що сяде за кермо автомобіля. А якщо під керуванням цієї особи авто опиниться в аварії, потерпілій стороні буде виплачено компенсацію за завдану їм шкоду. Однак вартість страховки без обмежень, як правило, суттєво вища, ніж у поліса, в якому вказано наперед визначені водії.

А тепер поговоримо про обмежену страховку. Даному видустрахування віддає перевагу переважна більшість автомобілістів, оскільки він дає змогу заощадити. Максимальна кількість водіїв, яких можна внести до полісу, — п'ять осіб. Потрібно вказати їхні номери посвідчень водіївта ПІБ. Страхова компанія перевірить їхню історію водіння і, ґрунтуючись на зареєстрованих аваріях, а також інформації про водійському стажі, розраховує вартість страховки

При купівлі нового авто, покупець не завжди має можливість поставити її відразу на облік. Буває, що потрібно перегнати авто в інше місто або навіть регіон країни. А оскільки в дорозі можуть статися непередбачені ситуації та керувати ТЗ без поліса заборонено законом, існує ще один вид страхування – транзитний.

Останнім часом електронні послуги активно впроваджуються в цивільний обіг, що дає змогу економити гроші та час. Подавати документи, здійснювати угоди, отримувати виписки та довідки в електронному вигляді дуже зручно. Не стала винятком і сфера страхування: віднедавна можна оформити поліс онлайн.

Де придбати ОСАГО

Оформляючи поліс ОСАЦВ, водії прагнуть отримати максимальні гарантії виплат у разі ДТП. Однак не кожен власник ОСАЦВ отримує фінансову компенсацію. Через різні причини страхові компанії відмовляються перераховувати грошові коштисвоїм клієнтам. Щоб уникнути проблем із виплатами, необхідно правильно вибрати страховика.

Для цього необхідно заздалегідь вивчити контракти, які пропонують страхові фірми, і знайти оптимальне співвідношення між якістю і ціною. Засумніватись у надійності фірми вас може змусити наявність великої кількостінегативних відгуків про неї. Важливим критерієм надійності страховика є наявність ліцензії, оскільки отримати будь-які виплати без відповідного дозволу на діяльність практично неможливо.

Також переконайтеся, що ліцензія СК не прострочена та не припинена. Інакше клієнт, який підписав недійсну угоду, може втратити гарантії на отримання компенсації. У РФ найбільшою поширеністю користуються такі СК:

1. "Росдержстрах".
2. «СОГАЗ».
3. "ВТБ Страхування".

Техогляд для ОСАЦВ 2017

Останнім часом процес отримання ОСАЦВ суттєво змінився. Чотири роки тому талони техогляду замінили на діагностичні карти, в яких відображено всі відомості щодо автомобіля, його характеристики, техстан, а також термін її дії.

Зміни торкнулися і техогляду. Якщо раніше після оформлення полісу та проходження техогляду водій отримував талон ТО, то зараз потрібна діагностична карта. З неї і розпочинається процедура оформлення ОСАЦВ.

Відповідно до законодавства, для нових авто техогляд для ОСАЦВ усунуто на три роки. ТС із попереднім роком випуску розглядатиметься як уживане, хоча майже не було в експлуатації. У такому разі ТЗ виконується через два роки.

При проходженні ТО необхідно мати при собі таку документацію:

• ПТС або свідоцтво про його реєстрацію.
• Документ, що засвідчує особу автовласника – права чи паспорт.
• Довіреність, якщо автовласник відсутня на процедурі.

ОСАЦВ з 25 вересня 2017 року, детальна інформація

Наприкінці вересня 2017 року в РФ набули чинності деякі зміни до статті закону про ОСАЦВ. Цього разу зміни стосуватимуться відшкодувань за масові аварії, де постраждало два та більше МС. Наразі всі такі зіткнення без постраждалих, які сталися після 25 вересня, передбачають пряме відшкодуванняшкоди.

Це означає, що потерпілий повинен звертатися за отриманням страхового відшкодування над СК винуватця, а свого страховика. Згодом страхові фірми самі між собою розберуться. При цьому відповідальність щодо виплати у будь-якому випадку лежить на СК винуватця.

Що чекає на водіїв після 25 вересня 2017

Раніше пряме відшкодування збитків стосувалося лише зіткнення двох автомобілів. В інших ситуаціях автовласники змушені були звертатися до СК винуватця. Як вважають експерти, зміни сприятливо позначаться на житті автомобілістів, оскільки зроблять їх захищенішими, а також позбавлять зайвого клопоту при отриманні відшкодування з боку страховика.