розмір шрифту

ІНСТРУКЦІЯ ЦБ РФ від 28-04-2004 113-І ПРО ПОРЯДОК ВІДКРИТТЯ ЗАКРИТТЯ ОРГАНІЗАЦІЇ РОБОТИ ОБМІННИХ ПУНКТІВ І ПОРЯДКУ ЗДІЙСНЕННЯ... Актуально в 2017 році

Глава 3. Операції з готівковою валютою та чеками

3.1. В обмінних пунктах здійснюються такі види операцій з готівковою валютою та чеками:

3.1.1. Купівля готівкової іноземної валюти за готівку Російської Федерації.

3.1.2. Продаж готівкової іноземної валюти за готівку Російської Федерації.

3.1.3. Продаж готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави (групи держав) за готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави (групи держав) (конверсія).

3.1.4. Розмін грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на грошові знаки (грошовий знак) тієї ж іноземної держави (групи держав).

3.1.5. Заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) тієї ж іноземної держави (групи держав).

3.1.6. Заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) іншої іноземної держави (групи держав).

3.1.7. Купівля пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) за готівку Російської Федерації.

3.1.8. Прийом грошових знаків іноземних держав (групи держав) та грошових знаків Банку Росії, що викликають сумнів у їхній справжності, для направлення на експертизу.

3.1.9. Купівля чеків за готівкову валюту Російської Федерації.

3.1.10. Купівля чеків за готівкову іноземну валюту.

3.1.11. Продаж чеків за готівку України.

3.1.12. Продаж чеків за готівкову іноземну валюту.

3.1.13. Оплата чеків готівкою Російської Федерації.

3.1.14. Оплата чеків готівкової іноземною валютою.

3.1.15. Прийом для направлення на інкасо готівкової іноземної валюти та чеків.

3.1.16. Прийом готівкової іноземної валюти для зарахування на рахунки з використанням платіжних карток.

3.1.17. Прийом готівкової валюти Російської Федерації для зарахування на рахунки з використанням платіжних карток.

3.1.18. Видача готівкової іноземної валюти з рахунків із використанням платіжних карток.

3.1.19. Видача готівкової валюти Російської Федерації з рахунків із використанням платіжних карток.

3.2. Уповноважені банки, філії уповноважених банків, додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касовим вузлом та інші внутрішні структурні підрозділи крім операцій з готівковою валютою та чеками, зазначених у пункті 3.1 цієї валюти, можуть також здійснювати наступні операції з готівкою :

3.2.1. Купівля чеків із зарахуванням коштів на рахунки фізичних осіб в іноземній валюті.

3.2.2. Купівля чеків із зарахуванням коштів на рахунки фізичних осіб у валюті Російської Федерації.

3.2.3. Продаж чеків за рахунок коштів на рахунках фізичних осіб у іноземній валюті.

3.2.4. Продаж чеків з допомогою коштів у рахунках фізичних осіб, у валюті Російської Федерації.

3.2.5. Прийом готівкової іноземної валюти для здійснення переказу з Російської Федерації за дорученням фізичної особибез відкриття банківського рахунку (за винятком поштових переказів).

3.2.6. Прийом готівкової валюти Російської Федерації здійснення переказу з Російської Федерації за дорученням фізичної особи без відкриття банківського рахунки (крім поштових переказів).

3.2.7. Виплати готівкової іноземної валюти з переказів у Російську Федерацію без відкриття банківського рахунку на користь фізичної особи.

3.2.8. Виплати готівкової валюти Російської Федерації з переказів у Російську Федерацію без відкриття банківського рахунку на користь фізичної особи.

3.2.9. Прийом грошових знаків іноземних держав (групи держав), що викликають сумнів у їхній справжності, для перевірки їхньої справжності.

3.2.10. Прийом ушкоджених грошових знаків іноземних держав (групи держав) для зарахування на рахунки фізичних осіб.

3.2.11. Прийом готівкової іноземної валюти для зарахування на рахунки фізичних осіб у іноземній валюті.

3.2.12. Прийом готівкової іноземної валюти для зарахування на рахунки фізичних осіб у валюті Російської Федерації.

3.2.13. Прийом готівкової валюти Російської Федерації для зарахування на рахунки фізичних осіб у іноземній валюті.

3.2.14. Видача готівкової іноземної валюти з рахунків фізичних осіб у іноземній валюті.

3.2.15. Видача готівкової іноземної валюти з рахунків фізичних осіб у валюті Російської Федерації.

3.2.16. Видача готівкової валюти Російської Федерації з рахунків фізичних осіб, у іноземній валюті.

3.3. Операція, зазначена у підпункті 3.1.8 цієї Інструкції, є обов'язковою для уповноваженого банку(філії уповноваженого банку).

3.4. Оформлення операцій з прийому (видачі) готівкової іноземної валюти та валюти Російської Федерації з використанням платіжних карток здійснюється відповідно до нормативними актамиБанку Росії, що регулюють зазначені операції.

3.5. Уповноважені банки, філії уповноважених банків, додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касовим вузлом та інші внутрішні структурні підрозділи повинні бути обладнані стендом, що знаходиться в доступному для огляду фізичними особами місці та містить, крім інформації, зазначеної в пункті1. , інформацію про встановлений уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) порядок та умови здійснення операцій з переведення грошових коштівз Російської Федерації за дорученням фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, засвідчені підписом керівника уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) та скріплені відбитком круглого друку уповноваженого банку (філії уповноваженого банку).

3.6. Порядок та умови здійснення операцій з переказу грошових коштів з Російської Федерації за дорученням фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, а також зобов'язання уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) щодо переказу коштів встановлюються уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) відповідно до вимог законодавства Російської Федерації та нормативних актів Банку Росії.

Інформація про порядок та умови здійснення уповноваженим банком (філією уповноваженого банку) операцій з переказу грошових коштів з Російської Федерації за дорученням фізичних осіб без відкриття банківського рахунку, розміщена на стенді відповідно до пункту 3.5 цієї Інструкції, вважається доведеною до відома та прийнятою фізичною особою підписання ним документа на перерахування коштів.

Уповноважені банки (філії уповноважених банків) здійснюють операції з переказу коштів з Російської Федерації за дорученням фізичної особи без відкриття банківського рахунку на підставі документа, що подається фізичною особою. Форма документа, призначеного для заповнення та подання фізичними особами при перерахунку коштів з Російської Федерації без відкриття банківського рахунку, встановлюється уповноваженими банками (філіями уповноважених банків) за умови, що у зазначеному документі передбачені всі необхідні для перерахування коштів реквізити.

3.7. Уповноважений банк (філія уповноваженого банку) самостійно вирішує питання про необхідність роботи з монетою іноземних держав (групи держав) під час здійснення операцій із готівковою валютою та чеками.

Готівкова іноземна валюта немає ходіння біля РФ. Здійснення розрахунків та платежів у ній заборонено чинним російським законодавствомо валютному регулюванніта валютному контролі (3). У той же час заборонено вивозити з Росії понад встановлену мінімальної сумивалюту РФ – рублі. Тому нерезиденти, які приїжджають до Росії, а також резиденти та нерезиденти, які виїжджають з неї, зобов'язані для здійснення платежів на території іноземної держави у відповідній валюті проводити валютно-обмінні операції. Їх скоєння РФ покладено на уповноважені банки, які цих цілей відкривають у собі обмінні пункти іноземних валют. Відкриття останніх реєструється у ГТУ Центрального банку РФ за місцем знаходження уповноваженого банку. Обмінний пункт може відкриватися у приміщенні касового вузла банку, а також поза ним. Створення пункту оформляється наказом банку. У ньому відбуваються наступні валютно#x2011;обмінні операції:
-купівля та продаж готівкової іноземної валюти за готівку;
-купівля та продаж платіжних документів в іноземній валюті за готівку, а також за готівкову іноземну валюту;
-прийом для направлення на інкасо готівкової іноземної валюти та платіжних документів у ній;
-Прийом на експертизу грошових знаків іноземних держав та платіжних документів в іноземній валюті, справжність яких викликає сумнів;
-Видача готівкової іноземної валюти за кредитними та дебетовим картам, а також її прийом для зарахування на рахунки фізичних осіб у банках, розрахунків за кредитними та дебетовими картками;
-обмін (конверсія) готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави на готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави;
-розмін платіжного грошового знака іноземної держави на платіжні грошові знаки тієї ж іноземної держави;
-заміна неплатіжного грошового знака іноземної держави на платіжний грошовий знак тієї ж іноземної держави;
-купівля неплатіжних грошових знаків іноземних держав за готівку.
Банк може здійснювати всі або деякі з перерахованих валютно-обмінних операцій.
Курс купівлі та курс продажу готівкової іноземної валюти та платіжних документів у ній за готівкові рублі, а також крос обміну (конверсії) готівкової іноземної валюти встановлюються банками самостійно. Разом з тим для регулювання внутрішнього валютного ринку Росії та обмеження розмірів валютного та курсового ризиків Центральний банк РФ може встановлювати межу відхилення курсу купівлі готівкової іноземної валюти та платіжних документів в іноземній валюті за готівку від курсу продажу, а також межу відхилення курсів купівлі та продажу від курсу іноземних валют до рубля, що встановлюється Центральним банкомРФ.

Порядок здійснення уповноваженими банками операцій з готівковою валютою з фізичними особами, а також порядок обліку цих операцій уповноваженими банками встановлено Інструкцією Банку Росії від 28 квітня 2004 р. № 113-І «Про порядок відкриття, закриття, організацію роботи обмінних пунктів та порядок здійснення уповноваженими банками окремих видівбанківських операцій та інших операцій із готівковою іноземною валютою і валютою Російської Федерації, чеками (зокрема дорожніми чеками), номінальна вартість яких зазначено іноземній валюті, з участю фізичних лиц»1. Операції з готівковою валютою та чеками можуть здійснювати обмінні пункти, додаткові офіси, кредитно-касові офіси, операційні каси поза касовим вузлом та інші внутрішні структурні підрозділи кредитної организации2. Проте більшість цих операцій відбувається саме в обмінному пункті. Уповноважений банк (його філія), який бажає відкрити обмінний пункт, направляє на адресу територіальної установи Банку Росії за місцем від-
Вісник Банку Росії. – 2004. – № 33.
Інструкцію ЦБ РФ від 14 січня 2004 року № 109-І «Про порядок прийняття Банком Росії рішення про державної реєстраціїкредитних організацій та видачі ліцензій на здійснення банківських операцій».
криття обмінного пункту необхідні для цього документи, а саме: повідомлення; належно засвідчені копії документів, що підтверджують право власності (оренди, суборенди) уповноваженого банку (філії уповноваженого банку) на завершену будівництвом будівлю (приміщення), в якій розташовується обмінний пункт; план розташування приміщень для розміщення кредитної організації з експлікацією (розміри займаної площі та призначення приміщень) та інші документи. Територіальна установа Банку Росії за місцем відкриття обмінного пункту протягом двох тижнів з дати отримання зазначених документів готує висновок про відповідність приміщення для здійснення операцій з цінностями вимогам, встановленим нормативними актами Банку Росії, та спрямовує його до уповноваженого банку (філія уповноваженого банку).
Якщо подані уповноваженим банком документи відповідають вимогам законодавства, територіальна установа Банку Росії за місцем відкриття обмінного пункту вносить до Книги державної реєстрації кредитних організацій інформацію про обмінному пункті уповноваженого банку (філії). Обмінний пункт має право розпочати роботу лише після отримання позитивного висновку територіальної установи Банку Росії за місцем відкриття обмінного пункту.
Лист про відмову у видачі уповноваженому банку (філії) позитивного висновку складається територіальною установою Банку Росії за місцем відкриття обмінного пункту у довільній формі із зазначенням підстави відмови та надсилається на адресу уповноваженого банку (філії) не пізніше двох тижнів з дати отримання територіальною установою Банку Росії про відкриття обмінного пункту
Підставами для закриття обмінного пункту є:
Ухвалення органом управління уповноваженого банку (філії), якому це право надано статутом уповноваженого банку (положенням про філію), рішення про закриття обмінного пункту.
Видання Банком Росії наказу про відкликання уповноваженого банку ліцензії здійснення банківських операцій.
Видання Банком Росії наказу про анулювання у уповноваженого банку ліцензії здійснення банківських операцій.
Видання Банком Росії (територіальною установою Банку Росії) розпорядження про запровадження обмеження для проведення уповноваженим банком банківських операцій з іноземною валютою.
Видання Банком Росії (територіальним установою Банку Росії) розпорядження про запровадження заборони здійснення уповноваженим банком банківських операцій із іноземною валютою.
Обмінний пункт повинен бути обладнаний стендом, що знаходиться в доступному для огляду фізичними особами місці та містить таку інформацію та документи:
Найменування, адреса та телефон уповноваженого банку (філії уповноваженого банку), що відкрив обмінний пункт.
Режим роботи обмінного пункту
Перелік окремих видів банківських операцій та інших угод з готівковою іноземною валютою та валютою Російської Федерації, чеками, що здійснюються цим обмінним пунктом.
Курси іноземних валют до валюти Російської Федерації та крос-курси іноземних валют, що використовуються при здійсненні операцій з готівковою валютою та чеками.
Інформація для звернень та скарг фізичних осіб, пов'язаних із роботою обмінного пункту.
Витяг з тарифів уповноваженого банку (філії) про розміри комісійної винагороди, що стягується за здійснення операцій з готівковою валютою та чеками.
Копія позитивного висновку територіальної установи Банку Росії за місцем відкриття обмінного пункту.
Правила прийому уповноваженим банком (філією) ушкоджених грошових знаків іноземних держав (групи держав).
Правила прийому уповноваженим банком (філією) чеків (у тому числі дорожніх чеків), номінальна вартість яких вказана в іноземній валюті.
Ознаки платоспроможності банкнот та монети Банку Росії. В обмінних пунктах здійснюються такі види операцій з готівковою валютою та чеками:
Купівля та продаж готівкової іноземної валюти за готівкову валюту Російської Федерації.
Продаж готівкової іноземної валюти однієї іноземної держави (групи держав) за готівкову іноземну валюту іншої іноземної держави (групи держав) (конверсія).
Розмін грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на грошовий знак (грошові знаки) тієї ж іноземної держави (групи держав).
Заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) тієї ж іноземної держави (групи держав).
Заміна пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) на непошкоджений грошовий знак (грошові знаки) іншої іноземної держави (групи держав).
Купівля пошкодженого грошового знака (грошових знаків) іноземної держави (групи держав) за готівку Російської Федерації.
Прийом грошових знаків іноземних держав (групи держав) та грошових знаків Банку Росії, що викликають сумнів у їхній справжності, для направлення на експертизу. Ця операція є обов'язковою для уповноваженого банку (філії).
Купівля та продаж чеків за готівкову валюту Російської Федерації.
Купівля та продаж чеків за готівкову іноземну валюту.
Оплата чеків готівковою іноземною валютою чи готівкою Російської Федерації.
Прийом для направлення на інкасо готівкової іноземної валюти та чеків.
Прийом готівкової іноземної валюти або готівкової валюти Російської Федерації для зарахування на рахунки з використанням платіжних карток.
Видача готівкової іноземної валюти чи готівкової валюти Російської Федерації з рахунків з допомогою платіжних карток. Операції з готівковою валютою і чеками здійснюються обмінним пунктом лише з іноземною валютою, курс якої встановлюється Банком Росії стосовно валюти Російської Федерації. У цьому перелік іноземних валют, із якими уповноважений банк (філія) здійснює зазначені операції, визначається уповноваженим банком (філією) самостійно. Обмінні пункти при здійсненні операцій з готівкою та чеками зобов'язані ідентифікувати фізичну особу, яка перебуває на обслуговуванні в обмінному пункті, відповідно до пункту 1 статті 7 Федерального закону«Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму». Операції з готівковою валютою та чеками можуть здійснюватися при пред'явленні фізичною особою касовому працівникові обмінного пункту посвідчення водія.
Початком здійснення операції з готівковою валютою та чеками вважається момент передачі фізичною особою касовому працівникові обмінного пункту готівкової валюти, чеків, платіжних карток, необхідних для здійснення операції з готівковою валютою та чеками, а також одного з документів, що засвідчують особу фізичної особи.
Прийнявши від фізичної особи грошові знаки іноземної держави (групи держав) або чеки, касовий працівник обмінного пункту за допомогою довідкових матеріалів, а також оперативної інформації Банку Росії визначає, чи прийняті грошові знаки іноземної держави (групи держав) є засобом платежу на території відповідної іноземної держави. (групи держав), а також справжність зазначених грошових знаків іноземної держави (групи держав) та чеків. При цьому касовому працівнику обмінного пункту та фізичній особі повинна забезпечуватися можливість спілкування та візуального контролю прийому та перерахунку готівки та чеків.
Під час здійснення операції з готівкою та чеками касовий працівник обмінного пункту заповнює електронний Реєстр операцій з готівковою валютою та чеками.
Закінченням здійснення операції з готівковою валютою та чеками вважається передача касовим працівником фізичній особі готівкової валюти, чеків, платіжних карток та документа, що підтверджує проведення операції з готівковою валютою та чеками. Уповноважений банк (філія) може стягувати з фізичної особи комісійну винагороду за здійснення операцій з готівковою валютою та чеками відповідно до тарифів, які встановлюються уповноваженим банком (філією) самостійно. Уповноважений банк (філія) не має права при здійсненні операцій з готівковою валютою та чеками встановлювати: обмеження за гідністю (номіналом) та роками емісії грошових знаків іноземних держав (групи держав), що перебувають у обігу;
обмеження за сумою купованої (приймається) і продається (видається) готівкової іноземної валюти, крім монети іноземних держав (групи держав), і обмеження, зумовлені наявними у касового працівника обмінного пункту фактичними залишками в готівковій валюті Російської Федерації та у готівковій іноземній валюті;
Різні курси іноземних валют в залежності від гідності (номіналу) грошових знаків іноземних держав (групи держав).
Уповноважений банк (філія) немає права під час здійснення операцій із готівковою валютою і чеками встановлювати обмеження гідно (номіналу) і рокам емісії грошових знаків Банку Росії, що у обігу, за сумою купованої (приймається) і продається (видається) готівкової валюти Російської Федерации. Обмінному пункту забороняється протягом операційного дняздійснювати операції лише з купівлі або лише з продажу готівкової іноземної валюти за готівкову валюту Російської Федерації, крім випадків витрати касовим працівником обмінного пункту авансів готівкової іноземної валюти чи готівкової валюти Російської Федерації відповідно. Операція прийому на експертизу грошових знаків іноземних держав, справжність яких викликає сумнів, є обов'язковою. Грошові знаки іноземних держав та платіжні документи в іноземній валюті, що викликають сумнів у їхній справжності або мають явні ознаки підробки, пред'явнику не повертаються та підлягають затриманню банком з видачею пред'явнику довідки про прийом на експертизу грошового квитка іноземної держави (платіжного документа в іноземній валюті) сумнів у його справжності. У разі визнання експертизою справжності грошового знака іноземної держави (платіжного документа в іноземній валюті) клієнту може бути повернено грошовий знак іноземної держави (платіжний документ в іноземній валюті), виплачено еквівалент у готівкових рублях або відповідну суму в іноземній валюті або в рублях може бути зараховано на рахунки клієнта у банку. Грошовий знак іноземної держави або платіжний документ в іноземній валюті, визнаний експертизою недійсним, пред'явнику не повертається та підлягає здачі до органів внутрішніх справ. Належно оформлений екземпляр акта експертизи передається пред'явнику несправжнього грошового знака іноземної держави або платіжного документа в іноземній валюті на його вимогу.