Чи потрібна захист карти ощадбанку. Чи є вигода від страховки. Що таке страховий захист карти

З кожним роком в Росії реєструється все більше випадків карткового шахрайства. Один із способів захисту від нього - страхування карт. Працює воно насправді і наскільки воно необхідне?

На початку травня 2012 року фінансист великої нафтової компанії Олександр (герой попросив не вказувати його прізвище) отримав великий бонус і відправився відзначити його з колегами. Святкування вийшло з-під контролю. В один з напоїв, які замовляв Олександр, підмішали наркотик. Подальші події фінансист пам'ятає смутно. За його словами, наступну добу він провів у ванній в невідомому йому місці в напівпритомному стані.

«Весь цей час мені приносили термінал з моєю карткою, і я на автоматі вводив PIN-код. Мене просили - я вводив, під дією препарату. В результаті невеликими порціями по 30-60 тис. Руб. у мене списали з рахунку майже 1,2 млн руб. », - розповідає Олександр.

Як показала виписка з рахунку, гроші знімалися в скандально відомому джентльмен-клубі «Маринесса Пікаро». Восени 2014 року його власника Юрія Раха звинуватили в організації злочинного співтовариства, члени якого викрадали кошти з карт відвідувачів нічних клубів. Схема була влаштована таким чином: молоді дівчата заманювали чоловіків в один з декількох належали Раху клубів. Там вони дізнавалися дані їхніх кредитних карт, приводили їх у безпорадний стан і списували гроші під виглядом нібито наданих послуг і покупки дорогих алкогольних напоїв.

Прокинувшись, Олександр відразу ж заблокував карту і написав заяву в поліцію. У поліції в той момент порушувати справу за фактом шахрайства відмовилися. Повернути гроші через банк теж не вдалося. У той час в Росії не було закону, який прописував би, в яких випадках клієнт може розраховувати на повернення вкрадених коштів. Тому рішення залишалося на розсуд банку. Банк вирішив, що раз Олександр сам вводив PIN-код, то і відповідальність за всі скоєні операції він несе сам.

Нова послуга

Списання грошей з карт стає все більш поширеною проблемою. За даними Центрального банку, в 2014 році карткові шахраї вкрали у росіян 1,58 млрд руб. В середньому сума однієї несанкціонованої операції всередині Росії склала 5,7 тис. Руб. За ідеєю громадян від зростаючої хвилі шахрайства повинен був уберегти закон «Про національну платіжну систему». По ньому банк повинен повернути списані шахраями гроші, якщо потерпілий клієнт звернувся в банк протягом доби. На практиці компенсацію отримує тільки половина людей, розповідає голова правління Міжнародної конфедерації товариств споживачів Дмитро Янін. Зате банки все частіше пропонують клієнтам застрахувати карту.

Минулого тижня про запуск нової послуги «Гроші під захистом» оголосив банк «Східний експрес». Страховий поліс за цією програмою убезпечить клієнтів від фінансових втрат, пов'язаних з користуванням банківськими картами, в будь-якій точці світу, обіцяє кредитна організація. Промсвязьбанк включив безкоштовну страховку від шахрайських операцій в умови обслуговування своєї нової карти для інтернет-покупок - ShoppingCard. Банк планує страхувати ризики по іншим картками, розповідає керівник групи банкострахування Промсвязьбанка Максим Холматом.

«Якісь опції будуть безкоштовними, якісь - платними», - каже Холматом. Страхування карт також пропонують МТС Банк, Бінбанк, «Русский стандарт» і «Інтеза».

умови страховки

З десяти найбільших за обсягом залучених коштів фізичних осіб банків (дані Frank RG) пропозиція по страхуванню карт є у чотирьох - Ощадбанку, Альфа-банку, ВТБ 24 і «Хоум Кредиту».

Страхові внески варіюються від 720 руб. до 5,99 тис. руб. на рік. Вартість страховки залежить від розміру відшкодування. Так, клієнти Ощадбанку, придбавши страховий поліс «Захист засобів на банківських картах» за 5,9 тис. Руб. в рік, можуть розраховувати на компенсацію в 350 тис. руб.

Набагато скромніше виплати у Альфа-банку. Максимальний розмір страхового покриття - 175 тис. Руб. при вартості поліса в 5,99 тис. руб. Виправданням цього може служити те, що в пакет «Захищена карта + Здоров'я» входить і страхування здоров'я і життя з виплатами до 400 тис. Руб.

Найнижчі страхові виплати у ВТБ24. Втім, у банку і найнижчі страхові внески. За 720 руб. в рік клієнт отримає гарантоване покриття збитків на 20 тис. руб. Крім того, «ВТБ Страхування» виплатить вартість втрачених разом з картою ключів і документів.

Умови виплати страхової суми у всіх банків дуже схожі. По-перше, потрібно вчасно повідомити банку і страхової компанії про шахрайство або розкрадання. На це дається від 12 до 24 годин. По-друге, необхідно повідомити в поліцію про те, що сталося. Заява в правоохоронні органи - один з найважливіших документів при доказі страхового випадку.

винятки

Як з'ясувалося, навіть покупка страхового поліса повністю не захистить клієнтів від всіх видів шахрайства. Найекзотичніші виключення - початок громадянської війни і вибух ядерної боєголовки. Так, якщо застрахований брав участь в бойових діях, на нього напали і забрали карту, то в цьому випадку гроші не повернуть.

Деякі страхувальники, наприклад «Сбербанк Страхування», вважають крадіжку НЕ страховим випадком. «Якщо на вас напали і пограбували - це одне. Але якщо у вас вкрали гроші, то це наслідок неуважності », - прокоментували в прес-службі гіпотетичну ситуацію.

Також важливо звертати увагу, де саме у вас вкрали гроші. «Страхування поширюється тільки на територію Росії», - уточнює директор департаменту з розвитку продуктів і послуг банку «Хоум Кредит» Павло Бєляєв.

До нестрахових випадків все банки відносять також дії власника картки, що призвели до списання грошей. Тобто якщо ви самі повідомили шахраям PIN-код, то розраховувати на повернення коштів не варто.

Ще одна неприємна обмеження - «ліміт» на число виплат. Наприклад, у Ощадбанку і ВТБ 24 це не більше трьох на період.

Вигоди і недоліки

Страхування карт - це спосіб спростити собі життя, вважає фінансовий омбудсмен Павло Медведєв. Вирішити проблему списаних шахраями грошей повинні були вступили в силу в 2014 році поправки до закону «Про національну платіжну систему». Але оскільки закон прописаний «дуже погано», навколо випадків повернення грошей постійно виникають суперечки, говорить Медведєв.

Однак спростити життя страхування дозволяє не у всіх випадках. Так, повернути гроші банк повинен протягом трьох-десяти днів з моменту підписання страховиком страхового акта. На підписання останнього йде від семи до десяти днів з моменту отримання всіх документів від клієнта. При цьому страхова компанія може відстрочити виплати, якщо поліція почала розслідування фактів, що призвели до крадіжки грошей. Для порівняння, за законом «Про національну платіжну систему» кредитна організація зобов'язана прийняти рішення про компенсацію вкрадених коштів протягом 30 днів.

По суті, страховка захищає клієнта тільки в декількох випадках, вважає юрист «Фінпотребсоюза» Олексій Драч. Це розкрадання грошових коштів з використанням карти або підробленої карти і пограбування біля банкомату. Всі банки, що пропонують страхування, відшкодовують збитки для тих, хто постраждав від грабежу, протягом одного-двох годин після зняття готівки.

Решта ризики, які бере на себе страхова компанія, несерйозні. Як приклад Драч призводить виплати в результаті випадкових пошкоджень або розмагнічування карти. Клієнту в цьому випадку компенсують вартість перевипуску картки. Але економія в порівнянні з вартістю страховки буде невеликий: середня вартість перевипуску картки у п'яти найбільших банків по залученню коштів фізосіб становить 280 руб. Найдорожче перевипуск карти MasterCard / Visa Classic у ВТБ24 - 700 руб.

Олександр після історії з крадіжкою грошей не планує користуватися страховкою. «Навіть якби вона у мене була, гроші мені б не повернули, адже поліція відмовилася порушити справу, а значить, факт шахрайства я б не довів», - міркує фінансист. Тепер у нього є власний спосіб захисту від шахраїв. «Я не користуюся картами без лімітів на зняття готівки, а все суми більше 100 тис. Руб. відразу перекладаю на депозит », - говорить фінансист.

За участю Олександри Красновой.

Однією з програм, пропонованих для захисту своїх грошей і платежів, виступає страхування банківських карт в Ощадбанк Страхування. Діє програма тільки на пластик, виданий і обслуговується безпосередньо Ощадбанком.

Переваги отримання страхового захисту картки банку

Страхування грошей на карті Ощадбанку пропонується для клієнтів, які активно користуються продуктом при оплаті через інтернет, віддаленими сервісами для перекладів, зняття грошей через банкомат, оплаті покупок і т.п.

Перелік застрахованих ризиків при оформленні поліса

Програма захисту покриває такі ризики:

Заволодіння сторонніми платіжним інструментом і пін-кодом (можливо, із застосуванням насильства) і використання їх для заволодіння грошима клієнта через банкомат.
Отримання сторонніми коштів у відділенні при використанні підробки підпису.
Дії по підробці або отримання інформації (скімінг, фішинг).
Отримання зловмисниками готівки з банкомату за підробленим пластику.
Крадіжка, грабіж, втрата пластика, після чого він був використаний третіми особами.
Випадкове механічне пошкодження.
Несправний банкомат, який призвів до втрати пластика.
Крадіжка, розкрадання, грабіж готівки, які клієнт самостійно зняв в банкоматі.

Повний перелік страхових ризиків, які покриває поліс

Поліс страхування банківських карт в Ощадбанку передбачає можливість звернення протягом двох днів після події. Тільки при таких умовах страховик розглядає інцидент і здійснює виплату. У будь-якому випадку, повідомити про подію необхідно по телефону безпосередньо після виявлення того, що сталося (до 12 годин). При цьому також потрібно зібрати підтверджуючу документацію.

З переваг даного виду страхування можна виділити безбоязненное використання банкоматів інших установ, проведення операцій в інтернет-просторі, зняття грошей в банкоматі.

Суть роботи поліса страхування банківських карт

Страхування грошей на карті

Вибравши страхування карти Ощадбанку, вартість страховки призначається виходячи з суми покриття. Вона в свою чергу підбирається індивідуально самим клієнтом, відповідно до власних вподобань, статусу пластика, активності в проведенні онлайн-операцій.

Три варіанти обсягу страхового захисту і розмір премій

Сьогодні тарифи і розмір страхових сум залежать від способу оформлення поліса.

При підписанні страховки в відділенні банку клієнт отримує такі умови:

Сума страховки 120 тис. Рублів - вартість поліса 1900 рублів.
250 тис. Рублів - 3900 рублів.
350 тис. Рублів - 5900 рублів.

Якщо ж поліс заповнюється через сайт банку, то клієнт може підібрати один з тарифів:

Сума страховки 30 тис. Рублів - вартість поліса 700 рублів.
120 тис. Рублів - 1710 рублів.
250 тис. Рублів - 3510 рублів.

Придбати поліс на 1 рік можна онлайн

оформлення поліса

Страховку можна оформити у відділенні або онлайн на сайті банку. При першому варіанті діє правило: страховка призначається на банківський рахунок, а забезпеченню підлягають всі продукти, які до нього підключені, в тому числі додаткові. Крім того, можна оформити один договір на всі банківські продукти, що належать клієнту.

Завантажити файл:

При цьому діють такі правила:

Страховка видається на один рік.
Аналогічна процедура припустима для кредиток.
По одному полісу можна отримати виплати не більше трьох разів.
У міру виплат, сума покриття скорочується пропорційно сплаченому розміром.
Якщо основна карта припинила термін дії, договір забезпечує ризики по іншим.
Якщо застрахована тільки одна картка, після закінчення терміну її дії допустимо повернути страхові внески в розмірі, еквівалентному різниці між періодами.

У Сбербанк страховка карти відбувається послідовно: клієнт підбирає програму, укладає договір, оплачує внесок, отримує паперовий варіант поліса.

При оформленні поліса онлайн клієнт отримує більш вигідні умови

Активація поліса

Щоб страховка почала діяти, необхідно її підключити. Активація відбувається самостійно і віддалено - на сайті СК. Необхідно заповнити форму: номер поліса, дата покупки, прізвище, код, вказаний на виданому сертифікаті, номер телефону та e-mail. Активація відбувається після перевірки даних і зіставлення їх з параметрами, внесеними в базу. На цьому може знадобитися кілька хвилин або день-два.

Вибравши один з варіантів страховки пластикових карт Ощадбанку, варто ознайомитися і з порядком дій при виникненні непередбаченої ситуації. У будь-який з таких ситуацій обов'язково потрібно вживати заходів:

Втрата, крадіжка, зникнення продукту з будь-якої причини.
Картка пошкоджена або розмагнічена.
Зняття коштів з рахунку без участі клієнта.

Порядок дій при цьому наказаний інструкцією. Її необхідно чітко дотримуватися, інакше будь-який привід може викликати відмову. Не зайвим буде попередньо вивчити про страхування банківських карт в Ощадбанку відгуки від клієнтів, щоб не допускати помилок.

Покрокова інструкція як слід чинити в екстрених ситуаціях:

Зателефонувати до Контактного Центру, повідомити про проблему і заблокувати пластик. Це можна зробити за допомогою СМС або через Онлайн-банк.
Зателефонувати в СК, назвати номер поліса, пояснити те, що сталося, отримати інструкції щодо подальших кроків. Дзвінок потрібно здійснити обов'язково якомога раніше, інакше це може призвести до відмови.
Якщо стався злочин (крадіжка, зняття грошей без відома клієнта), звернутися в поліцію.
Відвідати офіс страхової компанії, подати заяву. На це виділено 3 дні з моменту події.
Зібрати пакет документів для підтвердження випадку: виписка з Ощадбанку із зазначенням останніх операцій, постанову про порушення кримінальної справи або припинення, рішення суду, інформація про вартість виготовлення продукту (запитується в банку).
Дочекатися рішення про виплату страховки.

Що робити при незаконному списанні коштів з картки

Отримати страховку можна тільки після позитивної відповіді від СК банку. При цьому компанія аналізує надані документи і перевіряє доцільність виплати.

Сбербанк Страхуванням вишукує привід для відмови у виплаті при повному переліку наданих документів по страховому випадку, придумує документи, які за Законом організації не мають права видавати або вимагають змінити текст нотаріальних документів, що в принципі НЕМОЖЛИВО.
Мій батько був застрахований відповідно до Умов участі в Програмі добровільного страхування життя. Страховий поліс ДСЖ-3/1607 від 24.05 2016.
До моменту смерті він 2 роки справно виплачував усі внески і за умовами договору не порушував його. Раптово батько помер від інсульту в лікарні 11.07.2018 р
За фактом смерті застрахованого поставили до відома страхову компанію, написали заяву, надали свідоцтво про смерть, виписаний епікриз.
Але страхова компанія почала вимагати незаконно документи, виписку про всі діагнози з амбулаторної картки, копію карти, що юридично є закритою інформацією. На руки такі документи поліклініка не має права видавати. Страхові компанії самі повинні робити запит. Після наданого листа юриста ГУОЗ випадок був визнаний страховим, але сума до виплати не повідомлялася. Я дзвонив, писав скарги, записував розмову з співробітниками гарячої лінії і ось 10.10.2018 мені написали з страхової компанії «ТОВ СБЕРБАНК СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ» про визнання страхового випадку з вказаною сумою, яка підлягає до виплати спадкоємцям застрахованої особи.
Я надав через відділення ощадбанку оригінал Довідка від нотаріуса про вступ в спадок і що я один спадкоємець, але страхова вимагає свідоцтво про спадщину на страхову виплату. Нотаріуси видають свідоцтва по законному зразком і ніяк не можуть вносити в Свідоцтва творчі задуми від страхової компанії!
Стаття 934 ЦК України - Договір особистого страхування.
П 2. Договір особистого страхування вважається укладеним на користь застрахованої особи, якщо в договорі не названо в якості вигодонабувача інша особа. У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи.
Звідси випливає, що вигодонабувач не вмерла, а спадкоємець.
Стаття 1112 ЦК України - Спадщина
До складу спадщини входять належали спадкодавцеві на день відкриття спадщини речі, інше майно, в тому числі майнові права та обов'язки.
За договором страхування вигодонабувачами є законні спадкоємці, так як страхова сума до виплати померлого не належала.
Вимога ТОВ СК «Сбербанк страхування життя» до нотаріуса прописувати суму виплати є незаконним.
ТОВ «Сбербанк страхування життя» придумує вже другий документ, який згідно із законом надати неможливо !!!

«І тут почалася епопея дуже схожа на« боротьбу громадянина з шахрайською організацією »...
Згоден з попереднім відкликанням Анастасії !!!
Нотаріус відправляла листи в «ТОВ СБЕРБАНК СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ», тепер написала мені ВІДМОВА у наданні запитуваних документів для звернення до суду. Сподіваюся отримати по суду компенсацію за навмисне прострочений спосіб недотримання умов страхового договору. З мого боку і з боку застрахованої всі зобов'язання дотримувалися.

Останнім часом об'єктом злочину часто стають банківські рахунки і карти. Причини називають різні - соціальні, економічні, освітні. Оскільки послугами Ощадбанку охоплено майже 70% населення країни, проблема захисту грошей довірителів для банку актуальна.

Банк і компанія «Сбербанк-страхування» розробили програму спільних дій, як захистити гроші на карті Ощадбанку. Засоби отримують страховий захист від несанкціонованого доступу, розбою, а втрати покриваються за рахунок виплати страховки.

Страховка карт в Ощадбанку

Велика частина власників карток Ощадбанку - активні користувачі. Знімають гроші в банкоматах, виконують платежі за товари, послуги, переклади через термінали, оплачують інтернет-покупки на різних торгових майданчиках. Перераховані транзакції супроводжуються введенням конфіденційної інформації, яка може стати надбанням зловмисників.

В результаті, нерідкі випадки зняття готівки з підробленою карткою, що має справжні реквізити, підробка підпису клієнта на звороті носія, інтернет-розкрадання грошей з рахунку, оплата товару з введенням справжніх CVV2 / CVC2-кодів.

Об'єктом криміналу стає банківський пластик: розбійний заволодіння карткою, готівкою, ПІН-кодом, телефоном потерпілого або знятої готівкою. Часто на шахрайські дії трапляються пенсіонери.

Зі свого боку Сбербанк докладає максимум зусиль для запобігання дій шахраїв, але кримінальне середовище розвивається і, часом, єдине, що може зробити банк - компенсувати, відшкодувати збитки.

Що це таке?

Страховка карти Ощадбанку - фінансова послуга, що надається клієнтові за порівняно невелику плату, і яка в подальшому відшкодує втрати при настанні страхової події. Зовні це виглядає як продаж документа, страхового поліса. У ньому вказано можливі несприятливі випадки, які можуть настати для клієнта і його банківської картки.

Як працює

Наприклад, в результаті розбійного нападу на громадянина, який стався через півгодини після отримання грошей в банкоматі по застрахованій дебетової картки, викрадено 75 тис. Руб. готівки і банківська картка. Карта застрахована терміном на 1 рік, на суму 60 тис. Руб., З внесенням разового платежу +1161 руб.

Клієнт своєчасно звернувся в колл-центр банку з проханням заблокувати носій; подав заяву в поліцію про розбійний напад. Для виплати страховки зібраний пакет документів і представлений в страхову компанію. Після прийняття рішення, виплачена сума відшкодування 60 тис. Руб.

Страховий захист карти Ощадбанку проводиться від трьох груп ризиків:

несанкционированом операцій з грошима. Включені ризики підробки банківської картки, підписи клієнта на ній; використання конфіденційної інформації шахраями в своїх цілях; насильницьке заволодіння ПІН-кодом карти;
втрата банківської карти. Чи включається втрата носія в результаті розбійного нападу, механічного пошкодження, термовоздействія, розмагнічування, несправності банкомату;
злочинне заволодіння коштами, які отримані клієнтом по застрахованій носію протягом 2 годин з моменту переведення в готівку.

Можна вибрати одну з перерахованих груп або всі три.

У чому вигоди?

Навіщо і вигідно страхувати карти Ощадбанку? Мінімальний страховий платіж складає 1161 руб. / Рік для 60 тис. Руб., Що зберігаються на рахунку, або 1,935% від вкладу.

Для 350 тис. Руб. - страховка 5310 руб. або 1,517%. Іншими словами, платіж зменшується з ростом страхової суми.

Які карти страхуються?

Страхуванню підлягають всі носії, прив'язані до банківського рахунку:

дебетові картки, серед яких - основні і додаткові;
кредитні.

Як отримувати страхові виплати

Для отримання виплати від страховика велике значення має правильна послідовність дій клієнта:

якщо об'єктом зловмисників стала карта, дзвінком в колл-центр носій блокується;
в поліцію подають заяву при наявності злочину;
звертаються по телефону 8-800-555-555-7, представляються, повідомляють номер поліса, сповіщають про наступив подію;
в термін до 3 днів збирають документи, що підтверджують страховий випадок;
пакет документів передається страховику поштою або через підрозділ Ощадбанку.

Страхова компанія прийме висновок щодо відшкодування втрат.

Щоб вибрати варіант страхування дебетової карти правильно, розрахуйте середньорічну величину прибуткових операцій на рахунок і зіставте її з сумою страхового платежу. Отримане% співвідношення - частина бюджету сім'ї, яка буде використана на оплату поліса.

Варто особливо виважено підійти до страхування кредитної картки Ощадбанку. Втрата носія або грошей не скасовує зобов'язань. Позичальникові доведеться повернути банку суму кредиту і відсоток по ньому. Тоді як страхове відшкодування покриє виникли збитки.

Скільки коштує страховка карти

Вартість страховки карт Ощадбанку при online-оформленні представлена в таблиці.

Сума страхового покриття, тис. Руб.	Ціна, руб.
60	1161
120	1710
250	3510
350	5310

Важливо! При зверненні в офіс, вартість страхових послуг буде трохи вище.

Способи оформити поліс

Клієнтам пропонується два способи оформлення страховок: у відділенні, і в онлайн. Звернемо увагу: страхування захист настає на 15-й день після оплати поліса і діє протягом року. Після оформлення поліс обов'язково активують.

У відділенні

Для оформлення документа в офісі компанії, надають особистий паспорт, договору обслуговування карткових рахунків. У документі вказують:

реквізити компанії-страховика;
особисті дані страхувальника;
перелік банківських карт, за якими проводиться майнове страхування;
страхові випадки, з настанням яких проводиться відшкодування.

Поліс підписує керівник відділення і вигодонабувач.

онлайн

Оформити страховий поліс можна самостійно з офіційного сайту Ощадбанку. Для чого виконують три кроки:

вибирається вид страхового захисту і сума. За бажанням підключається послуга «Все карти під замком», що убезпечить діючі носії;
вносяться паспортні дані клієнта, електронна адреса;
підтверджуються дії.

Оформлений документ передається на e-mail клієнта.

Як активувати поліс

Активація поліса відбувається на сайті страхової компанії. В онлайн-банкінгу відкривається спеціальна форма, в яку зноситься інформація: дата покупки, номер поліса, код сертифіката, особисті дані клієнта, номер мобільного телефону. Внесена інформація звіряються з базою страхових документів. Активація триває від декількох хвилин, до 2-3 днів.

як відмовитися

Часто можна почути від клієнтів фрази, як відмовитися від страхового захисту засобів на банківських картах Ощадбанку. Дійсно, ставлення співвітчизників до будь-яких страхових послуг, скоріше, негативний. Дії працівників банку розцінюється як «нав'язування» непотрібної послуги. Що пов'язано зі складністю для розуміння обивателя доказів страхової події і отримання відшкодування.

Щоб прийняти обгрунтоване рішення про страхування або відмову, і довести до співробітника банку, необхідно ознайомитися з правилами надання послуги, переліком страхових ризиків і порядком оформлення документів. Попросіть службовця банку або компанії-страховика послідовно розписати, що необхідно зробити при настанні страхової події, в які терміни, щоб отримати виплату по страховому випадку.

Послуги страхування стають найбільш популярними, страхова компанія Сбербанк своїм клієнтам пропонує різні програми фінансового захисту, в тому числі і зі страхування банківських карт. Такий захист дозволяє безпечно користуватися пластиком, захистити себе від можливого ризику шахрайства і отримати компенсацію при настанні страхового випадку. Але більшість клієнтів не знають про цю послугу і основних її переваги. Тому в даній статті відповімо на питання, що таке страхування карти Ощадбанку, навіщо потрібна послуга і чи можна від неї відмовитися.

Що таке страховий захист карти

Сбербанк Страхування - це дочірнє підприємство, однойменна компанія найбільшого банку в нашій країні. Вона пропонує захист грошових коштів на рахунку пластикової карти. І дана програма, варто відзначити, має деякі свої переваги:

абсолютно кожен бажаючий клієнт Ощадбанку може оформити страховий поліс будь-яким зручним для себе способом, а саме безпосередньо у відділенні банку або через його віддалений онлайн-ресурс;
частково оплатити вартість поліса можна бонусами Спасибі, але не більше 15%;
поліс захищає від шахрайства, така страховий захист доступна для будь-якого пластику кредитного або дебетового.

Відповідно, страхування банківських карт дозволяє отримати фінансову компенсацію при настанні страхового випадку. Більш того, тут клієнт може сам визначити суму компенсації при втраті грошових коштів, від цього буде прямо залежати розмір страхової премії. Такий поліс надається на один календарний рік і починає діяти через 15 днів після його оплати.Фінансовий захист поширюється на наступні випадки:

розкрадання грошових коштів, що зберігаються на рахунку пластикової карти зловмисниками;
втрата банківського пластику.

Варто більш детально пояснити, що означає розкрадання грошових коштів, і які випадки потрапляють під страхові:

грошові кошти були викрадені шахраями з рахунку карти в результаті крадіжки;
зловмисники застосовували насильницькі методи для того, щоб отримати пластиковий носій і дані для доступу до особистих засобів клієнта;
грошові кошти були викрадені в результаті шахрайських дій, коли зловмисники підробляли документи і підписи клієнтів;
пограбування клієнта і розкрадання пластикової карти.

Загалом, якщо в результаті непередбачених обставин карта була викрадена зловмисниками, і вони злочинним шляхом отримали з неї грошові кошти, то при цьому клієнт може розраховувати на фінансову компенсацію від страхової компанії.

Тарифи на послугу

Як вже говорилося раніше, вартість страхового поліса буде залежати безпосередньо від клієнта, а саме від суми страхового захисту. Тому для кожного клієнта вона буде розраховуватися індивідуально. Варто сказати, що на вартість страхового поліса також впливає спосіб укладення договору, нагадаємо, що клієнт має можливість зробити це через Ощадбанк або через офіційний сайт страхової компанії.

Для своїх клієнтів банк пропонує три тарифу на обслуговування, щоб їх порівняти наведемо таблицю. Отже, скільки коштує захист коштів. Розглянемо:

Оформлення в онлайн-режимі		Оформлення через відділення банку
	Розмір компенсації, рублів	Сума страхової премії, рублів	Розмір компенсації, рублів
30000	700	120000	1900
120000	1710	250000	3900
250000	3510	350000	5900

Зверніть увагу, що вартість поліса вказана за один рік його дії.

З наведеної таблиці видно, що вартість поліса безпосередньо залежатиме від суми компенсації при настанні страхового випадку, а при оформленні страховки в режимі онлайн існує можливість трохи заощадити на покупці поліса. До речі, варто також враховувати, що сума компенсації не може перевищувати тієї суми, яка була втрачена власником пластика в результаті шахрайських дій.

Особливості страхування кредиток

Страхування кредитних карт Ощадбанку найбільш актуально, адже на рахунку пластика зберігаються не власні кошти клієнта, а позикові, відповідно в разі розкрадання коштів позичальник не звільниться від кредитних зобов'язань. А ось якщо оформити поліс від страхової компанії, то зобов'язання зі сплати банківської позики ляжуть на плечі страховика.

Зверніть увагу на те, що у випадках з кредитними картами, сума страхового захисту має дорівнювати кредитним лімітом, адже якщо викрадені кошти будуть перевищувати суму страхового покриття, то різницю буде виплачувати позичальник самостійно.

І ще один важливий нюанс, страхова компанія не виплатить заборгованість самого позичальника, тобто ту суму, якої він розпорядився до розкрадання грошових коштів. В іншому спосіб і процедура оформлення залишається стандартною, але її ми розглянемо трохи пізніше.

Перелік страхових випадків

Страхування дебетових карток

Власники дебетових карток також можуть скористатися послугою страхової компанії. Адже навіть якщо на рахунку пластика немає позикових банківських засобів, в разі крадіжки або шахрайства клієнт зазнає збитків. У цьому варіанті компенсацію в рамках страхового захисту отримує безпосередньо застрахована особа.

При оформленні поліса для дебетової картки, тарифи залишаються незмінними, тобто клієнт має право самостійно визначити власні ризики, і на підставі них придбати страховий поліс. Тобто сума компенсації при настанні страхового випадку буде дорівнює сумі, викраденої в результаті шахрайських дій, але не більше тієї, на яку була застрахована карта.

Як придбати поліс, список документів

Клієнт може придбати поліс у відділенні банку і отримати при цьому документ на паперовому носії, або укласти договір зі страховою компанією в режимі онлайн і стати власником електронного документа. Обидва вони мають однакову юридичну силу. Відповідно, віддалене оформлення поліса лише дає можливість зекономити власний час і гроші.

Що стосується документів, то при собі потрібно мати лише паспорт, додаткових довідок не буде потрібно. Далі, потрібно буде з'явитися у відділення банку, і заявити про своє бажання застрахувати банківський пластик. Після цього операціоніст банку проведе всю процедуру самостійно, і дасть на підписання договорів зі страховою компанією. В іншому варіанті, все те ж саме можна зробити самостійно на офіційному ресурсі страхової компанії, для цього наведемо покрокове керівництво для користувача:

відкрити офіційний ресурс страхової компанії;
в головному меню знайти посилання «Застрахувати себе і своє майно»;
із запропонованого списку вибрати «Страхування банківських карт»;
натисніть кнопку «Оформити онлайн»;
заповніть необхідні відомості, вкажіть паспортні дані та іншу інформацію;
підтвердіть свої дії натисненням відповідної кнопки.

На адресу електронної пошти прийде документ в електронному вигляді. Потім його потрібно буде оплатити шляхом списання з рахунку своєї банківської картки.

Зверніть увагу, що після оплати поліса його дія починається тільки через 15 днів після оплати послуги.

Чи можна відмовитися від страхування

Більшість клієнтів мало що знають про страхування карток. Тому в більшості своїй з легкістю погоджуються з покупкою поліса, особливо коли співробітник банківської організації наполегливо рекомендує придбати фінансовий захист, описує всі переваги страхового поліса. Але для більшості клієнтів - це просто даремні витрати. До того ж, далеко не кожен має можливість придбати страховку, а інша частина не бачить в ній особливої необхідності, звідси випливає питання, чи можна відмовитися від неї.

Оформлення поліса онлайн

Для того щоб відповісти на питання звернемося до чинного законодавства, згідно із законом це не є обов'язковим видом страхування, відповідно, клієнт може придбати поліс, а може від нього і відмовитися. Причому по останній ухвалі Центрального банку, повернути поліс і отримати повну суму його вартості можна протягом двох тижнів після підписання договору зі страховою компанією. А вона, в свою чергу, повертає в повному обсязі суму страхової премії.

Але з деякими труднощами клієнти можуть зіткнутися в тому випадку, якщо термін повернення вже закінчився, а необхідність повернути поліс все ще залишилася. В даному випадку, звичайно, стовідсоткової гарантії повернення коштів немає. Але тим не менш можна буде спробувати повернути хоча б частину витрачених коштів.

Для цього слід з'явитися особисто у відділенні Ощадбанку зі страховим полісом і своїми особистими документами. Потрібно повідомити співробітнику банку про свій намір відмовитися від послуг страхового захисту, потім заповнити відповідну заяву і передати його на розгляд. До речі, співробітник банку не прийняти заяву не має права, так як він не є представником страхової компанії, він лише виконує посередницьку роль.

За підсумками розгляду заявки, співробітники страхової компанії повинні зв'язатися з клієнтом і уточнити всі деталі повернення поліса і грошових коштів. До речі, якщо терміни повернення вже минули, то клієнт все одно може отримати частково сплачену суму страхової премії, як правило, в даному випадку страхова компанія має повне право нарахувати неустойку.

Страхування засобів на мапі Ощадбанку, особливо коли мова йде про кредитний ліміт - це в першу чергу гарантія для банку. Саме тому при оформленні кредитки менеджер обов'язково буде пропонувати страхування фінансових ризиків, але клієнт цілком може відмовитися від такого захисту без пояснення причин. Банки, хоча таке трапляється досить рідко, можуть посилити умови співпраці з клієнтом, збільшити річний відсоток або знизити кредитний ліміт.

У підсумку потрібно сказати, що страховка карти Ощадбанку - це особиста справа кожного клієнта, банк не має права нав'язати додаткову послугу. Але в той же час, якщо існує хоча б мала ймовірність шахрайства, то відмовлятися від послуги не варто, принаймні, якщо захист потрібен для кредитної картки. А при оформленні такого поліса потрібно буде правильно порівняти розмір кредитного ліміту з сумою страхового захисту, щоб в разі настання страхового випадку отримати компенсацію в повному обсязі.