Кредитка молодіжна. Молодіжна кредитна картка ощадбанку

Як виростити нових лояльних банку клієнтів? Пропонувати їм свої послуги змолоду. Цим і займається Ощадбанк, у лінійці кредиток якого є молодіжна кредитна картка. Вона випускається у рамках програми «Респект від Ощадбанку» та розрахована виключно на молодь з 18 до 30 років. Причому гаданий клієнт – необов'язково студент, а будь-яка молода людина чи дівчина, які задовольняють умовам банку.

Кредитна картка Молодіжна Респект від Ощадбанку

Кредитний ліміт макс.

Ставка хв.:

Пільговий період:

Річне обслуговування:

Повноцінна кредитка від Ощадбанку тільки для молоді з 18 до 30 років, у тому числі для непрацюючих студентів (достатньо довідки про стипендії). Огляд карти

Умови кредитування

Максимальний кредитний ліміт

Процентна ставка

Пільговий період

до 50 днів

Мінімальний платіж

5% від боргу + відсотки

Пільговий період на зняття готівки

можлива доставка: пошта / кур'єр

Обслуговування картки

Плата за випуск

Безкоштовно

Річне обслуговування

SMS - інформування

Термін дії

Зняття готівки у банкоматі за рахунок кредиту свій / чужий

3% / 4% (мін. 100 руб.)

Використання власних коштів

можливо

Вимоги до власника

від 18 до 30 років

Документи

Довідка про доходи

Програма лояльності

Дякую від Ощадбанку

Відсоток на залишок коштів клієнта

Кешбек (повернення коштів)

Чіп, безкоштовне СМС-інформування, відсутність вимоги про постійну реєстрацію позичальника в регіоні присутності банку, вигідні умови за персональною пропозицією, бонусна програма Дякуємо, можливість оформити картку студенту

Велика комісія за зняття власних та кредитних коштів, пільговий період не поширюється на операції зі зняття готівки, додаткові картки не випускаються

Детальніше про тарифи та умови

На що розраховувати молодим із молодіжною кредитною карткою від Ощадбанку

Необхідно мати на увазі, що ви отримаєте повноцінний кредитний інструмент, що дозволяє в будь-який момент позичати у банку (і краще це робити, оплачуючи товари або послуги за карткою, а не знімаючи з неї кошти). До того ж, обов'язково треба своєчасно погашати борг: або мінімальними платежами (5% від суми заборгованості плюс можливі відсотки), або всю суму.

Встигнете погасити борг за час дії пільгового періоду (50 днів) – отже, ваш кредит буде безвідсотковим, не встигнете – доведеться сплатити відсоток за кожен день користування кредитними коштами (24% річних).

Можлива сума кредитного ліміту в межах від 3 до 200 тисяч рублів. Вона залежить від вашої платоспроможності, яку банк оцінить на підставі ряду факторів (наприклад, сума ліміту буде вищою, якщо ви працюєте та зможете надати довідку про ваші доходи).

Можна виділити такі перевагицього «респектабельного» продукту: безкоштовне смс-інформування, бонусна програма лояльності клієнтів, знижки від міжнародних платіжних систем Visa та MasterCard, безліч банкоматів по всій країні, безкоштовні віддалені сервіси. Мобільний банк» та «Сбербанк ОнЛ@йн», наявність чіпа, відсутність комісії за оплату пластиком товарів та послуг, технологія безпечної оплати в інтернеті 3D-Secure. Власнику кредитки можна зареєструватися на сайті програми «Респект від Ощадбанку» та брати участь у різних акціях та розіграшах.

На ощадбанківському сайті згадується про можливість отримання готівки в банкоматах банку в Росії та деяких зарубіжних країн(де є представництва банку) на однакових умовах, але з цим треба бути обережнішими. Хоча на молодіжній кредитці і можна зберігати власні кошти, знімати їх категорично невигідно: комісія 3% у своїх та 4%, хв. 100 руб. у чужих банкоматах. При знятті коштів рахунок кредиту комісія та сама, але ці операції не діє пільговий період.

Висновок звідси наступний: використовуйте картку за її основним призначенням – безготівкову оплату товарів та послуг. Саме в цьому випадку користі від неї буде набагато більше, ніж при знятті готівки у банкоматі (для зняття необхідно вибирати дебетові картичи універсальні кредитки).

Віднесемо велику комісію на зняття коштів до мінусів і торкнемося інших недоліків цього карткового продукту. За річне обслуговування доведеться заплатити 750 рублів на рік, але сума «відіб'ється» за рахунок бонусних балів Дякую, які можна витратити на різні товари або послуги (наприклад, можна поповнити балами рахунок стільникового мережі МТС). Не випускаються додаткові картки та немає можливості зробити переказ зі свого рахунку на інші.

Як оформити

Можна оформити молодіжну кредитну карткуОщадбанку віком від 18 до 30 років, звернувшись до найближчого відділення – попередню заявку можна залишити на сайті банку. Цікаво, що на ощадбанківському сайті нижня межа віку 21 рік (як у всіх "дорослих карток" банку), а 18 років згадується на сайті програми "Респект від Ощадбанку". Верхня межа однозначно – 30 років, не більше.

Рішення банк ухвалить протягом 3 днів. Після схвалення необхідно забрати кредитку у відділенні (термін виготовлення близько 2 тижнів або навіть більше), надавши довідку про доходи з вашої роботи за останні 6 місяців. Якщо ви студент, то достатньо принести довідку про стипендію та, за наявності роботи, довідку з місця роботи.

Ви також маєте бути зареєстровані на території РФ. У принципі це все вимоги - як бачите, нічого не здійсненного тут немає. Будь-який студент (і немає лише) може отримати молодіжну кредитну картку Ощадбанку.

Думка автора огляду

Рідко існуючий доход дозволяє молодим людям (особливо студентам) жити без потреби і повністю покривати свої витрати, тому молодіжна кредитка – це реальний вихід із практично будь-яких проблемних життєвих ситуацій. Тільки тут є пара але. По-перше, треба абсолютно точно уявляти, що таке кредитна картка і як їй користуватися. По-друге, треба усвідомлювати можливі наслідки про несвоєчасне повернення заборгованості, т.к. це зіпсує вашу кредитну.

Зверніть увагу на конкурентні карткові продукти, доступні також, причому за деякими з них річне обслуговування дорівнює нулю!

Пластикові картки з лімітом, орієнтовані на студентів віком до 25 років, називаються молодіжними. Вони відрізняються мінімальними вимогами до позичальників та пільговими умовами. Молодіжні кредитні картки видаються в Ощадбанку та . Інші організації пропонують схожі за умовами продукти.

Ліміт за карткою встановлюється індивідуально, після аналізу кредитної історії та платоспроможності позичальника. Наявність майна та постійне місце роботи сприяють отриманню великої суми. Термін дії пластику – до 5 років, залежно від кредитора.

Вимоги до позичальників

Критерії оцінки клієнтів залежить від конкретного банку. Наприклад, в Ощадбанку кредитка видається громадянам РФ старше 21 року і молодше 65 років. Обов'язковою є наявність постійної реєстрації в регіоні, де представлено відділення банку.

У Східному Банку розраховувати на отримання кредитки мають право громадяни Росії від 18 років до 21 року. Обов'язкова вимога – працевлаштування та отримання стабільного доходу. Стаж на поточному місці – від 3 місяців. Також потрібна постійна реєстрація.

Документи

Пластик оформляється за 2-ма документами – паспортом та додатковим посвідченням особи (закордонний паспорт, водійські права, СНІЛС або ІПН). Довідка про доходи буде потрібна при запиті. і вище. Довідки дійсні протягом 30 днів.

Умови кредитування

Тарифи для молодих людей мало відрізняються від стандартних пропозицій:

Безкоштовне обслуговування та знижена ставка в Ощадбанку призначені для позичальників, які отримали персональну пропозицію. Воно робиться власникам дебетових карток з оборотом від 30 000 грн. на місяць, власникам депозитних вкладів, зарплатним клієнтамі т.д.

Ставка по кредитці Банку Східний у розмірі 78.9% річних нараховується при знятті готівки. У Тінькофф при переведенні в готівку ліміту встановлюється річна ставка 49.9%.

Виходячи з умов, карти підходять для оплати товарів та послуг, а не для виведення готівки. Пільговий період при переказі та знятті коштів не передбачено.

Особливості оформлення

Оформити молодіжну кредитну картку просто. Відвідайте офіційний сайт кредитора, виберіть відповідний продукт та подайте запит. У запиті вказується лише бажана сума кредиту, інші умови (термін та спосіб видачі) встановлюються банком за умовчанням.

Далі заповнюється анкета, що складається із 3-5 блоків. Питання стосуються особистої інформації, місця роботи, кредитної історії, майна у власності та інших відомостей. На підставі отриманих відповідей банк проводить аналіз, надсилає запити до баз даних і присвоює користувачеві скоринговий бал. Іноді дані уточнюються у позичальника чи людей, контакти яких представлені в анкеті.

Оцінка проводиться за 15 хвилин, після чого попередня відповідь повідомляється телефоном або SMS-повідомленням. При позитивному рішенні менеджер банку озвучує умови та призначає місце та час отримання кредитки.

Якщо банк дав негативну відповідь, повторна заявка подається щонайменше через 3 місяці.

Причини відмов

Основні причини відмови у видачі картки:

• Велике кредитне навантаження. Наявність більше трьох непогашених кредитів, навіть без прострочок, негативно вплине на рейтинг.
• Відсутність роботи. Для банків безробітні громадяни перебувають у групі високого ризику, оскільки що неспроможні підтвердити прибуток і гарантувати повернення позикових коштів.
• Часта зміна роботи. Ознака легковажної поведінки та низької платоспроможності.
• Негативна КІ. Наявність прострочок за кредитами, неповернення грошей, участь у судовому розгляді щодо повернення простроченої заборгованості — не дозволять оформити.
• Судимість. Наявність непогашеної судимості, проходження у кримінальній справі як підозрюваного або відбуття покарання у місцях позбавлення волі спричинять 100% відмову.
• Подання хибної інформації. Вказівка ​​в анкеті некоректних даних часта причинавідмови у видачі пластику.
• Невідповідність вимогам. Заявка відхиляється, якщо позичальник відповідає усім критеріям банку.

Якщо відмовили без пояснення причини, рекомендується направити запит до БКІ, щоб дізнатися про власну кредитну історію. На сайті «Еквіфакс» доступна одна безкоштовна перевірка. Заповнюються паспортні дані, ПІБ, місце та дата народження. Обов'язкова умова – проходження ідентифікації особистості (методи вказані на сайті БКІ).

На сайті Тінькофф та Ощадбанк докладний запит коштує 580 грн. Відповідь включає дані про кредити, прострочення, а також організації, які запитують вашу кредитну історію протягом останніх 5 років. У звіті зазначається скоринговий бал. Послуга доступна для авторизованих користувачів.

Підписання договору та отримання кредитки

За позитивної відповіді позичальник запрошується в офіс банку для підписання договору. У деяких організаціях практикується кур'єрська доставка. Потрібні оригінали паспорта та інших документів, зазначених у заяві.

Перед підписанням угоди переконайтеся, що не включено страхування та інші необов'язкові збори. Повна вартість кредиту повинна дорівнювати річній відсотковій ставці. У договорі зазначаються умови дострокового погашення— неприпустимі штрафи та комісії. Штрафні санкції за прострочення платежу – до 20% річних, які нараховуються у сумі основного боргу.

Після підписання угоди пластик передається позичальнику.

Кредитна картка для молоді готова до використання після активації. Зателефонуйте за безкоштовний номертелефону, надішліть SMS-повідомлення, здійсніть будь-яку операцію в банкоматі або зверніться до фахівця банку. Пластик активується миттєво, після чого відкривається доступ до кредитних коштів.

Погашення боргу та закриття кредитки

За наявності заборгованості щомісяця нараховується мінімальний платіж (до 10% суми боргу + відсотки). Гроші вносяться у визначений договором день через банкомати, термінали оплати, переведення з дебетової картки тощо. За невнесення обов'язкового платежу до позичальника застосовуються штрафні санкції – нараховується підвищений відсоток та неустойка. Дані передаються в БКІ і формують негативну КІ.

Закриття кредитної лінії можливе за відсутності заборгованості. Із боргом закрити рахунок не вийде.

Щоб закрити кредитний рахунок, відвідайте відділення організації з оригіналом паспорта та напишіть заяву на розірвання договору. Термін розгляду – до 40 календарних днів. Після закінчення цього часу на поштову адресу клієнта надсилається лист із повідомленням про закриття рахунку. Додатково зверніться до відділення банку та візьміть довідку про відсутність зобов'язань.

Резюме

Кредитні картки для молодих людей практично не відрізняються за умовами класичних пропозицій. Перевага – знижені вимоги до віку та доходу.

Ознайомтеся з відгуками та оглядами на нашому сайті та оформіть заявку на отримання пластику.

Однією з умов отримання банківського кредиту є підтвердження зайнятості чи стабільного доходу. Багато молодих людей, які нещодавно закінчили школу і вступили до вишу, поєднують навчання та роботу, але розмір зарплати не завжди дозволяє покрити всі потреби. А вільні гроші саме у цей період життя дозволяють модно одягатися, підвищувати інтелектуальний рівень, відвідувати культурні, спортивні заходи, подорожувати.

Нашим банком розроблено продукти, орієнтовані на студентів. Для того щоб отримати кредитку Вам потрібно на нашому сайті. Після цього вам необхідно надати паспорт і підтвердити дохід протягом останніх трьох місяців.

Інформація про кредитну картку

Інформація по кредиту:

Особливості використання карт

Кредитні картки з 18 років видаються без відмов, оформлюються та перевипускаються безкоштовно. Кредитку використовувати можна відразу після отримання СМС-повідомлення про активацію. Варіанти використання:

• зняття готівки у банкоматах;
• розрахунок у торгових точках;
• купівля товарів через інтернет;
• оплата квитків, проживання в готелях та ін.

На карті з 18 років передбачено пільговий період. Він поширюється на безготівкову оплату товарів та послуг, але не працює під час здійснення готівкових операцій. За умови повного погашення кредиту на момент закінчення цього часу відсотки за витрачені кошти не стягуються. Визначити дату закінчення грейс-інтервалу просто:

• до дати здійснення першої покупки слід додати кількість днів, що залишилися до закінчення розрахункового періоду;
• до отриманої дати потрібно додати 25 днів платіжного періоду.

При здійсненні декількох покупок розраховується окремо для кожної.

З картки можна зняти всю суму чи лише необхідну. Відсотки будуть нараховані виключно за витрачені кошти.

Будьте обережні

Погашення заборгованості можна проводити будь-якими сумами, але слід пам'ятати про таке:

• внесок не повинен бути меншим від щомісячного обов'язкового платежу. Про його розмір приходить нагадування у вигляді SMS-повідомлення;
• сплачувати потрібно пізніше зазначеної банком дати.

Дотримуючись цих умов, ви зможете використовувати всі переваги пільгового періоду та поновлюваний

Ощадбанк Росії - це перевірена фінансова установа, яка займається регулярною розробкою нових продуктів, спрямованих на те, щоб задовольнити потреби багатьох громадян. При цьому воно намагається надати якнайбільше можливостей для осіб різного віку.

Карта Молодіжна була випущена Ощадбанком спеціально для наймолодших клієнтів. Її головна перевага полягає в тому, що кожні 10% від сум у чеку повертатимуться на баланс картки як бонус від банку. Такий бонус дозволяє здійснити оплату будь-якої іншої продукції з гарною знижкою.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Крім того, людина, яка користується такою карткою, зможе сплатити за послуги мобільного зв'язку. Для цього достатньо лише надіслати смс-повідомлення на короткий номер. Також він зможе переказати гроші на інший номер, розплатитись за покупки в інтернеті. Кожен користувач такого продукту має безліч позитивних емоцій про користування такою картою.

Особливості

До особливостей картки можна віднести наступне:

• Картка може зберігати лише рублі. Банк обслуговує лише в одній валюті.
• Термін дії картки Молодіжна від Ощадбанку складає три роки. А вартість обслуговування складає 150 рублів.
• Використовувати картку можна для оплати покупок у мережі.
• За здійснені покупки ви постійно отримуватимете бонуси.
• Власник картки зможе легко встановити необхідну мобільну програму.
• Протягом двох місяців з моменту підключення надається безкоштовна послуга «Мобільний банк».

Умови оформлення

Молодіжна карта від Ощадбанку Росії коштуватиме 150 рублів на рік, а щодо кредитної, то вона обійдеться в 750 рублів. Умови кредитної картки — наявність безвідсоткового періоду, який становитиме 50 днів. У цей час на карту не нараховуватимуться відсотки.

Ліміт за кредиткою – від трьох до двохсот тисяч рублів, а процентна ставказа використання позикових коштів складе 24% річних.

Якщо позичальник вирішить зняти готівку з картки, то банк візьме за це комісію в розмірі 3%.

Застереження

Варто взяти до уваги, що багато банківських організацій прагнуть залучити велика кількістьклієнтів рахунок пропозиції різноманітних послуг. Наприклад багато банків перестали запроваджувати обмеження щодо віку позичальника. Тепер для того, щоб дізнатися, як оформити Молодіжну кредитну картку Ощадбанку, не обов'язково бути старшим 21 рік.

Також має місце процес лоалізації банківських продуктів. Ніхто не намагається нав'язати клієнтові нові умови для користування карткою. Натомість відбувається зрощування продуктів, які розраховані як на доросле населення, так і на молодь. Єдине обмеження, яке встановлюється для клієнтів, – знижений ліміт за кредитом, який пояснюється меншою платоспроможністю.

Кредитна картка молодіжна може бути випущена у таких варіаціях: MC Standard та Visa Classic. Подати заяву на отримання картки має право будь-який студент ВНЗ Росії, який знаходиться на очному навчанні.

При цьому важливо взяти до уваги таку інформацію:

Пільговий період погашення діє тільки в тому випадку, якщо ви купуватимете товари та послуги по картці. Це типове правило, що стосується всіх банківських організацій. Погашення боргу може проводитись щомісяця. При цьому воно має бути не менше 5% від розміру позики з урахуванням відсотків використання кредиту.

Так як картка кредитна, то на залишок, що знаходиться на ній, відсотки не нараховуються. Отримати готівку можна в банкоматі та відділенні Ощадбанку, при цьому пільгові правила для погашення не діятимуть.

Варіації

Функціонал

Бонуси молодіжної кредитної картки Ощадбанку

До основних бонусів кредитної картки можна віднести:

• непрацюючий студент із стипендією може подати заявку на отримання кредитки;
• вимоги до підтвердження доходів є дуже гнучкими;
• умови запозичення тут дуже прості;
• при розрахунках по картці надаються знижки та нараховуються бонуси;
• кожен має можливість користуватися власними засобами.

Тарифи

Плюси і мінуси

На жаль, не так багато банків, які довіряють зовсім молодим позичальникам. Звідси так мало кредитних пропозицій із боку перших, призначених для молоді. Проте є щонайменше 10 варіантів нецільових позик для молодих людей від надійних кредитних організацій(*).

Один із найбільш затребуваних банків пропонує зручну кредитну картку, яку можуть оформити люди, які досягли 21 року. Великою перевагою «пластику» можна назвати 50-денний пільговий період. Протягом цього часу за користування позиковими грошима річний процент не нараховується. Але є один нюанс: пільговий період не діє на знімання готівки. Ставка за кредитом становить 33,9% річних.

Власником картки може стати навіть студент, який не має постійної роботи. Замість 2-ПДФО слід надати довідку про стипендію. Крім цього, пакет документів включає паспорт.

Єдиний недолік «пластику», як говорилося раніше, відсутність пільгового періоду при знятті готівки.

Незважаючи на те, що відсотки та саме обслуговування в Газпромбанку дуже вигідні та зручні, великим мінусом є одна з умов. А саме – необхідність бути учасником зарплатного проекту.

Також є найбільшим банком у Росії. Отримати кредитну картку у ВТБ 24 можна з 21 року. На відміну від більшості банків, ВТБ 24 пропонує досить вузький асортимент кредиток. Але саме це допомагає потенційному клієнту не заплутатися та без проблем підібрати для себе оптимальний варіант. Кожна карта має свої переваги, наприклад, нарахування миль або cash-back.

Максимально допустимий ліміт за стандартними картами - 750 000 грн. Середня ставка кредиту 26%. Зняття грошей із кредитної картки платне - 5,5%, але не менше 300 грн.

Велика перевага ВТБ 24 у тому, що це серйозний банк. Але мінуси у нього також є. Наприклад, підвищені вимоги до позичальника, значний пакет документів для оформлення позики, куди входить оригінал довідки 2-ПДФО.

По праву можна назвати молодіжним банком. МТС Банк дає можливість відкриття кредитної картки вже з 18 років. Один із найпопулярніших продуктів у вибраному сегменті «МТС Гроші». Для оформлення «пластику» знадобиться паспорт громадянина РФ та 5-10 хвилин вільного часу.

Максимальний ліміт, який може бути встановлений на картку, 300 000 грн. Вартість обслуговування "кредитки" від 300 до 700 грн. на рік, залежно від тарифу. Річна процентна ставка за кредитом становить 23-33%. Однак, якщо дотримуватись умов пільгового періоду (51 день), то відсотків можна уникнути.

1. Перш ніж брати кредит, неупереджено оцініть своє нинішнє фінансове положення. Якщо зрозумієте, що виплачувати взяту позику нема чим, краще залиште цю ідею до кращих часів.
2. В анкеті банку вказуйте лише достовірну інформацію про себе. Дезінформація тільки затягне час прийняття рішення за вашою заявкою, але ніяк не позначиться на позитивний бік.
3. Уважно читайте договір перед його підписанням. На сьогоднішній день на законодавчому рівні заборонено використовувати у подібних документах дрібний шрифт. Але уважність не завадить.

Підбиваючи підсумки, хочеться нагадати про серйозність ухвалення рішення. З одного боку, якщо підійти до оформлення кредиту відповідально, то це чудовий шанс навчитися фінансової грамотності та отримати важливий досвід. Однак при «вітряному» відношенні кредит, нехай навіть і найвигідніший, це пряма дорога у фінансову кабалу.