Кредит на розвиток малого і середнього бізнесу. Кредит малому бізнесу без застави. Умови кредитування і вимоги до позичальника

Привіт, шановні читачі бізнес-журналу «сайт»! У цій статті ми розповімо, як взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля і де можна отримати кредит без застави для своєї справи.

Ні для кого не секрет, що для створення і розвитку власного бізнесу потрібні чималі гроші. Але далеко не завжди у підприємців є достатня кількість коштів. Більшості з них доводиться задовольнятися тим, що є.

Однак вихід можна знайти завжди. При недостатності коштів їм може стати оформлення кредиту для бізнесу . Саме цій темі і присвячена наша сьогоднішня публікація.

Прочитавши представлену статтю від початку і до кінця, ви дізнаєтеся:

• Які особливості кредитування малого і середнього бізнесу;
• Що потрібно для отримання кредиту на відкриття бізнесу з нуля;
• Які етапи необхідно пройти, щоб отримати кредит під розвиток малого бізнесу.

В кінці статті ми постараємося відповісти на найпопулярніші питання про кредити на бізнес.

Представлена ​​публікація буде корисна тим підприємцям, які планують оформити бізнес-кредит. Не зайвим буде уважно прочитати статтю і тим, хто захоплюється фінансами. Як то кажуть, час гроші . Тому не варто втрачати його, приступайте до читання прямо зараз!

Про те, які кредити на відкриття / розвиток бізнесу бувають, як взяти кредит для малого та середнього бізнесу з нуля і де можна отримати позику під бізнес-цілі без застави - читайте в цьому випуску

1. Кредити малому і середньому бізнесу - відкриття і розвиток своєї справи з використанням позикових коштів

Оформити кредит на розвиток бізнесу буває непросто. Ще складніше отримати гроші на відкриття малого або середнього бізнесу.

Важливо розуміти, що більшість банків з недовірою ставляться до підприємців і недавно створеним компаніям.Особливо це стосується тих бізнесменів, які не можуть уявити серйозні докази власної платоспроможності.

Зрозуміти кредиторів цілком можна. Банк не є благодійною організацією, тому йому важливо бути впевненим в тому, що видані в кредит гроші повернуться вчасно. Найлегше отримати позику тим бізнесменам, які вже давно і успішно ведуть діяльність.

Існує кілька способів отримати кредит на відкриття бізнесу . Однак для їх оформлення позичальник повинен відповідати певним критеріям. Нерідко умови, що пред'являються до бізнесменам, досить жорсткі. Всі вони покликані гарантувати банку своєчасне повернення заборгованості.

Кредитні організації пропонують малому бізнесу велика кількість різних програм. Однак більшість з них не хочуть співпрацювати з підприємцями і фізичними особами. Створення бізнесу з нуля завжди пов'язане з високими ризиками. Кредитори не бажають приймати їх на себе.

Нерідко створені бізнес-проекти виявляються збитковими. Якщо це трапиться, повертати борги буде нікому.

Банки, що надають кредит під малий бізнес, часто вживають таких заходів для зниження власних ризиків:

• вимога додаткового забезпечення у вигляді поручителя або застави;
• оформлення страхового поліса;
• підвищення ставки за кредитом;
• вимагають надання докладного бізнес-плану при бажанні відкрити нову справу;
• розробляють програми позик з великою кількістю додаткових обмежень і умов;
• ретельне вивчення інформації про майбутнє позичальника.

Якщо бізнес діє вже кілька років, отримати гроші в борг буде простіше.

існують спеціальні кредитні програми з державною підтримкою , які розраховані на тих, хто веде бізнес в сфері, вигідною уряду.

наприклад, Є програми для створення виробництва на Далекому Сході чи Крайній Півночі.

Якщо бізнесмену для початку діяльності не вистачає невеликої суми, найчастіше простіше і вигідніше оформити нецільової споживчий займ . В цьому випадку доведеться доводити свою платоспроможність як фізичної особи.

При бажанні оформити кредит на бізнес кредитна організація в обов'язковому порядку уточнює мету отримання коштів.

Найчастіше в якості мети кредитування виступають такі бізнес-завдання:

1. покупка додаткового або вдосконаленого обладнання;
2. придбання патентів, а також ліцензій.

Далеко не на всі цілі банки охоче видають кредити. Вони вважають за краще оформляти позики виключно на фінансово-перспективні завдання.

Термін повернення позики визначається індивідуально в залежності від завдань, які передбачається вирішити, використовуючи отримані гроші:

• Якщо метою отримання кредиту є нарощування оборотних коштів, термін повернення зазвичай не перевищує 1 року ;
• Якщо ж позику оформляється на придбання обладнання або відкриття нових відділень, на виплату кредиту зазвичай відводиться від 3 до 5 років .

Бізнесменам слід бути готовими, що для підтвердження платоспроможності їм може знадобитися надати заставу . В якості забезпечення зазвичай використовується ліквідне дороге майно.

Найчастіше в заставу банки приймають:

• нерухомість;
• транспорті засоби;
• обладнання;
• цінні папери.

В забезпечення може бути надано й інше майно, яке користується попитом на ринку.

Окрім наявності якісної застави банки враховують такі критерії:

1. Наявність якісної кредитної історії. Злісним порушникам кредитних договорів отримати велику позику навряд чи вдасться;
2. Фінансові показники враховуються при оформленні кредитів діючими організаціями;
3. Наявність і якість ділової репутації;
4. Місце, яке компанія займає на ринку, а також її положення в галузі;
5. Кількість і якість основних засобів. Також розглядаються і інші складові матеріально-технічної бази бізнесу.

Всі наведені вище вимоги значно ускладнюють оформлення позики для компаній і підприємців.

Далеко не завжди бізнесменам вдається самостійно підібрати підходящу кредитну програму і впоратися з усіма вимогами банку. Якщо склалася така ситуація, є сенс звернутися до кредитним брокерам .

Ці компанії допомагають в оформленні позик. Але слід бути максимально уважними та не перекладати кошти до того, як кредит буде оформлений. Серед брокерів діє чимало шахраїв.

Популярні види кредитів для малого і середнього бізнесу

2. Які бувають кредити для бізнесу - 5 основних видів кредитування

Вибирати тип позики для малого і середнього бізнесу слід, грунтуючись на унікальних характеристиках конкретної діяльності.

Важливо враховувати, що існує ряд випадків, коли бізнесменам доцільніше скористатися споживчими програмами нецільового кредитування фізичних осіб.Оформивши такий займ, громадяни мають право витрачати отримані кошти на свій розсуд.

Не варто забувати і про те, що кредити для бізнесу бувають декількох видів. Найпопулярніші описані нижче.

Вид 1. Традиційний кредит

Класичні позики для бізнесу оформляються на такі цілі:

• при бажанні працювати на себе і відкрити власну справу;
• на розвиток діючого бізнесу;
• для нарощування оборотних коштів;
• для придбання обладнання та інших основних засобів.

По цільових позиках, призначеним для реалізації певних завдань бізнесу, ставка в більшості випадків виявляється приблизно на 1,5 -3% нижче ↓. Вона визначається обраним кредитором, а також програмою.

В середньому по ринку ставка становить близько 15 % . У більшості випадків при наданні забезпечення вона може бути істотно знижена. Розмір традиційного кредиту для бізнесу визначається цілями позичальника, А також обраної програмою. Діапазон при цьому може бути дуже великим.

Банки пропонують як невеликі кредити на суму всього кілька мільйонів, так і великі позики розміром кілька десятків мільйонів. При цьому підприємцю вдасться взяти меншу суму, ніж компаніям середнього та великого бізнесу .

Вид 2. Овердрафт

Ця позика можуть отримати в банку власники карткових, а також розрахункових рахунків. Найчастіше овердрафт використовують середні і великі організації.

овердрафт- це вид кредитування, що надає позичальникові можливість зняти з рахунку гроші в сумі, що перевищує його залишок.За використання коштів понад розміщених на рахунку його власник змушений платити відсотки.

Ця послуга дозволяє компаніям ліквідувати касові розриви . Вони являють собою ситуації, коли грошей на рахунку, що належить організації, не вистачає на виконання поточних фінансових зобов'язань. Після надходження від дебіторів грошових коштів на рахунок позичальника вони йдуть в погашення заборгованості, що утворилася.

Процентна ставка за овердрафтом визначається величезною кількістю критеріїв:

• розмір оборотів за рахунком;
• ступінь довіри банку позичальнику;
• термін обслуговування в конкретної кредитної організації і ін.

В середньому по ринку ставка варіюється в межах від 12 до 18% річних . Важливою особливістю овердрафту є відсутність необхідності надавати забезпеченняу вигляді застави або поручителів.

Вид 3. Кредитна лінія

Кредитна лінія являє собою позику, що видається не відразу в повному обсязі, а невеликими частинами. В цьому випадку бізнесмен займає гроші через певні проміжки часу.

Кредитна лінія зручна для клієнта тим, що він може користуватися тільки тією частиною позики, яка йому необхідна на даний момент. При цьому витрати на позику будуть оптимізовані, так як розрахунок відсотків здійснюється тільки на підставі поточної заборгованості.

Важливим поняттям при вивченні питання про надання кредитної лінії є транш . Він являє собою частину коштів, яка видається одноразово.

Важливою умовою є те, що загальна сума заборгованості в кожен момент часу не повинна перевищуватисукупного ліміту кредитної лінії.

Відповідно до договору транші можуть надаватися клієнту через рівні проміжки часу або по мірі необхідності. В останньому випадку позичальник повинен писати заяву на надання частини кредиту.

Вид 4. Банківська гарантія

По суті, банківську гарантію назвати кредитом можна лише з невеликою натяжкою.

Набагато точніше говорити про неї якпро різновиди поручительства, а також тип страхування ризиків невиконання зобов'язань. Якщо подібна ситуація станеться, витрати замовника будуть компенсовані саме банківською гарантією.

Найчастіше вона застосовується в області державних закупівель, а також тендерів. Тут гарантія виступає забезпеченням виконання зобов'язань за укладеними державними контрактами.

Важливо уважно вивчити основні поняття, а також принципи роботи банківської гарантії.

У розглянутій угоді беруть участь 3 сторони:

1. Гарантом по угоді найчастіше виступає банк. Саме він приймає на себе виконання зобов'язань у разі порушення умов договору;
2. Принципал - виконавець за контрактом. Банківська гарантія полягає на випадок невиконання зобов'язань саме цією особою;
3. Бенефіціар - замовник по укладається контрактом. Він повинен бути впевнений, що виконання угоди буде вироблено в повному обсязі.

Знаючи, які сторони беруть участь в укладанні банківської гарантії, нескладно розібратися в механізмі її дії:

1. Бенефіціар і принципал укладають між собою контракт. Замовник (бенефіціар) при цьому вимагає гарантувати, що він буде виконаний своєчасно і в повному обсязі. Така впевненість особливо важлива при складанні державних договорів, а також замовлень на виконання великих обсягів робіт або постачання великих партій товару.
2. Щоб довести свою надійність, а також застрахувати ризики, виконавець надає замовнику гарантію на суму контракту. Якщо з яких-небудь причин він не зможе виконати взяті на себе зобов'язання, банк виплатить замовнику кошти.

Однак і банк не залишиться в збитку. За отримання банківської гарантії принципал сплачує гаранту певну комісію . Більш того, після виплати коштів бенефіціару гарант має право зажадати цю суму з принципала.

Вид 5. Специфічні позики

Крім розглянутих вище видів кредиту існують специфічні типи позик для бізнесу. До них зазвичай відносять факторинг і лізинг.

1) Факторинг

Факторинг являє собою подобу товарного кредиту, Який надається бізнесу банками або спеціалізованими компаніями.

Схема проведення факторингу виглядає нескладно:

1. Покупець отримує у продавця товар, необхідний для ведення бізнесу ( наприклад, Сировину і обладнання).
2. Кредитна організація (банк або факторингова компанія) здійснює оплату за рахунком за покупця.
3. Згодом кредитор поступово отримує гроші назад від покупця.

Вигоди факторингу очевидні для всіх 3-х сторін:

1. покупець може придбати необхідний йому товар, не чекаючи, коли буде накопичена достатня сума.
2. Продавець відразу отримує кошти без необхідності надавати розстрочку.
3. Банк або факторингова компанія за надання коштів отримують дохід у вигляді відсотків. У деяких випадках ставка за договором факторингу не передбачено. При цьому продавець робить банку знижку з ціни. Кредитор же отримує з покупця вартість товару в повному обсязі.

Слід мати на увазі, що факторинг відноситься до короткострокових кредитів. Повернути його доведеться набагато швидше, ніж традиційні позики. Зазвичай термін за договором не перевищує півроку.

Далеко не завжди покупець знає про те, що право запитання з нього боргу переуступлено третій особі. Він може думати, що товар йому надав в розстрочку магазин. У цьому випадку говорять про закритому факторингу. Якщо ж контрагенти діють відкрито (погодили всі умови угоди), має місце відкритий факторинг.

2) Лізинг

Грамотно і професійно складений документ допомагає визначити подальшу стратегію розвитку бізнесу. Без нього складно визначити, якими будуть витрати і доходи, а значить, буде справа прибутковим.

Саме бізнес-план відображає, яким способом планується використовувати гроші, отримані в кредит у банку.

Але не варто забувати, що бізнес-план являє собою документ, що складається з декількох десятків сторінок. Природно, у співробітників банку недостатньо часу для вивчення такого документа. Тому для оформлення кредиту надають коротку його версію, Яка містить не більше ніж 10 сторінок .

Точно дотримуючись описані вище умови, позичальник може значно збільшити ймовірність позитивного рішення по заявці на позику.

4. Які особливості мають кредити малому бізнесу без застави та поручителів - важливі нюанси беззаставних кредитів

У боротьбі за клієнтів банки часто спрощують умови кредитування. Сьогодні оформити кредит під бізнес з нуля можна без застави та поручителів.

Беззаставні кредити для малого бізнесу

Такі кредити традиційно використовуються для вирішення різних завдань:

• оформленого раніше позики;
• нарощування оборотних коштів;
• придбання основних засобів;
• погашення кредиторської заборгованості.

Важливо уважно вивчити всі особливості кредитування малого бізнесу без застави та поручителів.

Варто звернути увагу на переваги беззаставних кредитів для малого бізнесу:

1. висока швидкість оформлення, а значить, і отримання грошей;
2. складання індивідуального графіка погашення, який буде враховувати особливості діяльності;
3. можливість отримання коштів в зручній для бізнесмена формі - готівкою, в валюті, безготівковим перерахунком за вказаними реквізитами.

Важливо мати на увазі, що банк до видачі кредиту ретельно вивчає надані документи. Процес цей проходить індивідуально для кожного випадку. Під час аналізу співробітники банку прагнуть оцінити платоспроможність позичальника, Щоб отримати гарантії повернення виданих позик.

При оформленні кредиту без надання забезпечення гарантією повернення заборгованості виступають:

• репутація позичальника;
• перспективи розвитку бізнесу;
• розмір планованого до одержання прибутку.

Виходить що з одного бокупроцедура оформлення кредиту без надання застави суттєво спрощується.

Однак з іншого боку , Ймовірність отримання позитивного рішення по заявці істотно знижується ↓. Особливо це стосується недавно створеного або планованого до відкриття бізнесу.

Збільшення кількості відмов пояснюється просто - для кредитора ризик неповернення при видачі коштів починаючим підприємцям істотно збільшується ⇑.

Саме тому при розробці програм видачі позик бізнесу без використання забезпечення кредитори в більшості випадків істотно посилюють їх умови.

Кредити для бізнесу без застави та поручителів характеризуються такими параметрами:

1. Мінімальні терміни повернення - виконати зобов'язання за договором доведеться дуже швидко;
2. Обмежений розмір позики - отримати досить велику суму, не надавши додаткових гарантій у вигляді забезпечення, навряд чи вдасться. У більшості випадків отримати без застави та поручителів вдається не більше 1 мільйона рублів;
3. Підвищення розмірів ставок в порівнянні з позиками під заставу і поручительство. Нерідко вони досягають 25 % річних.

Природно, подібні умови є невигідними для підприємців. Нерідко бізнесмени приймають рішення в такій ситуації звернутися до кредитним брокерам , Які обіцяють підібрати максимально вигідні умови.

Але не варто забувати, що в сфері діяльності брокерських організацій діє чимало шахраїв. Тому оплата їх послуг повинна здійснюватися тільки після видачі позики.

Надаючи кредити без забезпечення, банки ризикують не тільки не отримати запланований дохід, а й повністю позбутися виданих коштів. Саме тому вони посилюють умови кредитування. В результаті багато бізнесменів відмовляються від оформлення позики без забезпечення.

У більшості випадків бізнесменам все-таки доводиться зважитися на кредит під забезпечення . Вони оформляють і поручительство. Причин цього кілька:більш лояльні вимоги до самого позичальника, менш жорсткі умови надання грошей та ін.

Однак в цьому випадку процедура оформлення ускладнюється, адже доведеться додатково надати документи, що підтверджують право власності на предмет застави. Якщо ж планується позичити гроші під поручительство третіх осіб, доведеться підготувати і його документи.

Основні етапи отримання кредиту для відкриття / розвитку малого бізнесу

5. Як отримати / взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля - 7 основних етапів оформлення

Оформлення кредиту для бізнесу - непросте завдання. В першу чергу доведеться ознайомитися з вимогами, що пред'являються банками до заявників:

• наявність стабільного прибутку протягом певного періоду часу;
• складання якісного бізнес-плану;
• наявність у власності ліквідного дорогого майна;
• чиста кредитна репутація;
• знаходження бізнесу в межах території дії банківського продукту;
• відкриття розрахункового рахунку в банку оформлення позики.

Представлений перелік далеко не повний. Кожна кредитна організація самостійно розробляє умови оформлення позик.

Візьміть на замітку! Банки завжди негативно ставляться до бізнесменів, у яких був невдалий досвід організації власної справи в минулому.

У той же час успішне ведення діяльності протягом тривалого періоду може стати істотним плюсом при оформленні позики.

Причиною відмови за заявкою на кредит можуть стати:

• накладення арешту на майно, що належить бізнесу і керівництву;
• заборгованості з податкових та інших платежів;
• відкриті судові справи, в яких бере участь заявник.

Виходить, що процес оформлення позики являє собою досить складну процедуру. Щоб полегшити собі завдання, новачкам варто уважно вивчити подану нижче інструкцію , Складену професіоналами.

Точне виконання описаних нижче етапів дозволяє збільшити ймовірність позитивного рішення за заявкою, а також уникнути величезної кількості популярних помилок.

Етап 1. Підготовка бізнес-плану

Дуже мало кредиторів вирішується надати позику підприємцям і компаніям, не ознайомившись з бізнес-планом. Це характерно не тільки для створюваних організацій, а й для розвитку вже діючих.

Бізнес план- це документ, в якому визначається стратегія і тактика подальшого розвитку бізнесу.

Для його складання проводиться кілька видів аналізу - виробничий, фінансовий,а також технологічний. При цьому вивчаються характеристики не тільки поточної діяльності компанії, але і майбутні результати виконання проекту.

Важливо розрахувати всі виникаючі в процесі його реалізації доходи і витрати, а також збільшення обсягів виробництва. Бізнес-план покликаний продемонструвати кредитору, куди саме будуть спрямовані його гроші .

Г рамотно і професійно складений документ включає величезну кількість сторінок. Природно, при вивченні заявки на кредит співробітники банку не мають часом, достатнім для вивчення бізнес-плану в повному обсязі.

Тому для цих цілей доведеться додатково скласти скорочений варіант документа, який містить не більше ніж 10 сторінок .

Етап 2. Вибір напрямку розвитку

Останнім часом популярним способом розвинути або організувати бізнес стало використання франшизи . Вона являє собою готову модель побудови діяльності, яка надається підприємцю відомим брендом, який вже став досить популярним. Більше інформації про в нашій спеціальній публікації.

Франшиза може істотно підвищитишанси на схвалення заявки . Банки відносяться більш лояльно до проектів, побудованим на її принципах, адже ймовірність успіху в цьому випадку вище.

У той же час при вирішенні відкрити власну, нікому не відоме справу кредитори скептично розглядають подану заявку. У такій ситуації ніхто не може гарантувати успіх.

Наявність договору ліцензованої франшизи в корені міняє справу. При цьому варто мати на увазі, що більшість компаній, що надають в користування свій бренд, є партнерами конкретної кредитної організації. Саме до неї і варто звертатися за позикою.

Етап 3. Реєстрація діяльності

Будь-яка організація повинна бути відповідним чином зареєстрована в державних органах. Якщо компанія тільки відкривається, доведеться пройти цю процедуру.

В першу чергу слід вибрати оптимальну систему оподаткування . Для цього доведеться вивчити значну кількість відповідної інформації або звернутися до професійного бухгалтеру.

Після цього з відповідними документами доведеться податися в податкову інспекцію. Після закінчення процедури реєстрації компанії підприємцю видається відповідне свідоцтво .

Етап 4. Вибір банку

Вибір кредитної організації є найважливішим кроком на шляху до отримання позики. Кількість банків, які видають гроші на створення і розвиток бізнесу, величезна кількість. Більшість з них пропонують кілька програм, що мають свої умови і особливості.

У такій ситуації вибрати банк буває непросто. Полегшити завдання можна, оцінюючи кредитні організації по ряду характеристик, пропонованих фахівцями.

Критерії вибору банку для оформлення кредиту на бізнес наступні:

• тривалість періоду ведення діяльності на фінансовому ринку;
• пропозиція відразу декількох програм, відповідних різним категоріям позичальників;
• відгуки реальних клієнтів, які скористалися послугами даного банку;
• умови пропозицій кредитної організації - ставка, наявність і розмір різних комісій, термін і сума позики.

Професіонали рекомендують оформляти позики у великих серйозних банках. Важливо, щоб філіїі банкоматибули розташовані в крокової доступності для позичальника. Не менше значення має наявність і ефективність онлайн-банкінгу.

Етап 5. Вибір програми і подача заявки

Коли банк буде обраний, можна приступати до аналізу запропонованих ним програм. При цьому слід мати на увазі, що вони можуть відрізнятися не тільки умовами, а й вимогами до позичальника або забезпечення.

Коли програма буде обрана, залишиться подати заявку . Сьогодні для цього не обов'язково направлятися в офіс банку. Більшість кредитних організацій пропонують відправити її в режимі онлайн . Досить заповнити коротку анкету на сайті та натиснути кнопку "Відправити".

Після розгляду заявки співробітниками банку клієнт отримує попереднє рішення. У разі схвалення залишиться з документами відвідати відділення банку.

Після бесіди із заявником та розгляду оригіналів документів буде прийнято остаточне рішення.

Зручність подачі заявки через інтернет полягає в можливості звернутися відразу в кілька банків. У цьому випадку вдасться заощадити чимало часу.

При відмові в одному банку варто дочекатися відповіді іншого.

Якщо ж схвалення буде отримано від декількох кредиторів, залишиться вибрати найбільш підходящого серед них.

Етап 6. Підготовка пакету документів

Насправді фахівці радять заздалегідьпідготувати необхідні документи, особливо ті, які вимагають всюди. Звичайно, кожен кредитор самостійно складає відповідний перелік. Однак існують стандартний список документів.

До складу пакета завжди входять 2 групи документів:

1. документи підприємця , А також поручителя як фізичної особи. До них відносяться паспорт, другий документ, Що засвідчує особу. У деяких випадках також потрібно Довідка про доходи.
2. Документи на бізнес – установчі, бізнес-план, бухгалтерський балансабо інші фінансові документи. При наявності може знадобитися договір про франчайзинг. Якщо оформляється заставу, доведеться представити документи власностіна відповідне майно.

Чим більше документів вдасться зібрати майбутньому позичальникові, тим вище ймовірність позитивного рішення.

Етап 7. Внесення початкового внеску і отримання позикових коштів

Нерідко кредити на бізнес оформляються тільки за умови внесення початкового внеску . Це в першу чергу стосується позик на придбання нерухомості, транспортних засобів і дорогого устаткування.

На цьому кроці слід в разі потреби внести кошти першого внеску і отримати відповідні підтверджуючі документи.

Для самостійно розрахунку кредиту пропонуємо скористатися:

Сума кредиту:

₽

Початковий внесок

₽

Термін кредиту

місяців років

Процентна ставка

% В рік% в місяць

схема погашення

ануїтет

класичний

одноразова комісія

%

₽

щомісячна комісія

%

₽

щорічна комісія

%

₽

Щомісячний платіж

₽

щомісячна комісія

₽

Переплата в грошовому вираженні

₽

в тому числі

Відсотки за кредитом

₽

Щомісячні виплати за відсотками

₽

одноразова комісія

₽

щомісячна комісія

₽

щорічні платежі

₽

Переплата в процентах

%

Загальна сума до повернення

₽

Коли договір буде підписаний, позичальник отримає кредитні кошти для бізнесу.У більшості випадків гроші зараховуються безпосередньо на розрахунковий рахунокпозичальника. Однак при отриманні кредиту на покупку устаткування, нерухомості або транспортних засобів гроші перераховуються безпосередньо продавцеві.

Якщо точно слідувати наведеної вище інструкції, вдасться уникнути великої кількості проблем. Крім того, можна значно прискорити процес оформлення.

6. Де взяти кредит на бізнес - ТОП-3 кращих банку з вигідними умовами кредитування

Отримати кредит на бізнес можна у великій кількості банків. Зробити вибір часто буває непросто. Допомогти можуть опису кращих банків , Що складаються професіоналами.

Отже, розглянемо, які банки надають доступні та вигідні кредити малому бізнесу.

1) Сбербанк

Ощадбанк є найпопулярнішим російським банком. Тут розроблено кілька програм для кредитування бізнесу.

Статистичні дані підтверджують, що близько 50 % Дорослих росіян є клієнтами цієї кредитної організації. У такій ситуації багато бізнесменів ( особливо на початку своєї діяльності) Перш за все намагаються оформити позику саме тут.

фахівці радять в першу чергу звернути увагу на умови програми «Довіра» . Вона призначена для задоволення потреб малого, а також середнього бізнесу.

Відповідно до цієї програми без забезпечення можна отримати до 3-х мільйонів рублів . Зробити це можуть не тільки компанії, а й індивідуальні підприємці. Процентна ставка від 16,5 % річних.

В Ощадбанку діють і інші програми:

• експрес кредит для бізнесу;
• бізнес-актив;
• на поповнення оборотних коштів;
• на покупку транспортних засобів, а також обладнання;
• бізнес-інвест;
• факторинг;
• лізинг.

В офісі Ощадбанку традиційно великі черги. Однак для подачі заявки на будь-який бізнес-кредит досить відвідати його сайт. Оформивши там анкету, відповідь доведеться чекати приблизно 2 -3 дня.

2) Райффайзенбанк

Для тих, хто не в змозі надати бізнес-план, поручителів або майно в заставу, банк пропонує оформити споживчий кредит.

Для підприємців, які бажають оформити спеціальний позику для компанії або ІП, тут розроблено кілька програм:

• овердрафт - умови розглядаються індивідуально;
• експрес - дозволяє швидко отримати до 2 -х мільйонів рублів;
• класик - програма, за якою вдасться зайняти до 4,5 мільйона рублів.

Щоб підібрати найкращий займ для бізнесу, достатньо зателефонувати в банк. Співробітники проконсультують і допоможуть розібратися у всіх тонкощах діючих програм.

3) ВТБ Банк Москви

Тут розроблені спеціальні кредити як для вже існуючих, так і для тільки відкриваються компаній малого бізнесу.

До найбільш популярних програм відносяться:

1. для нарощування оборотного капіталу - програма Оборот ;
2. для використання грошей понад наявного на розрахунковому рахунку залишку - овердрафт ;
3. на придбання обладнання, а також для розширення діючого виробництва - Перспектива для бізнесу .

Також можна отримати і традиційний споживчий кредит як фізичній особі (власнику бізнесу). При цьому сума може досягати 3 -х мільйонів рублів.

Якщо для бізнесу вистачить коштів, пропонованих за цією програмою, є сенс задуматися над оформленням позики по ній. За споживчим кредитом ставка складе від 14,9 % на рік.

Для зручності порівняння кращих банків основні умови і процентні ставки за кредитами представлені в таблиці.

Таблиця «ТОП-3 банку з кращими умовами кредитування бізнесу»:

Кредитна організація	Максимальний розмір позики	ставка	інші програми
Сбербанк	3 мільйони рублів	Від 16,5% річних за програмою Довіра	Розроблено спеціальні пропозиції для придбання транспортних засобів і устаткування
Райффайзенбанк	4,5 мільйона рублів	Від 12,9% річних	Отримати допомогу у виборі програми можна по телефону
ВТБ Банк Москви	3 мільйони рублів і більше	Від 14,9% річних	Широка лінійка програм для відкривається і діючої діяльності

З таблиці можна вибрати банк для оформлення бізнес-кредиту з вигідними умовами і низькими процентними ставками.

7. Пільгові кредити малому бізнесу - де і як отримати допомогу від держави

Сьогодні чимала кількість російських громадян планують відкрити власну справу. Для цього в обов'язковому порядку потрібні ідея і гроші . З першим все більш-менш зрозуміло. Ідея зазвичай є у всіх або переймається у інших компаній.

Однак кошти на організацію бізнесу є далеко не у всіх. З урахуванням досить високої ставки, пропонованої банками бізнесменам, можна сказати, що отримати їх новачкам практично нереально.

На допомогу приходить держава. В рамках підтримки малого бізнесу воно пропонує цілий ряд кредитних програм. Однак перш ніж погодитися на будь-яку з них, варто уважно вивчити всі можливі способи отримати допомогу від держави.

7.1. Види державних позик для малого бізнесу

Держава сьогодні намагається надати підтримку малому бізнесу. В першу чергу вона виражається в спеціальних кредитних програмах, яких розроблено кілька. Відрізняються вони насамперед формою надання допомоги, а також суб'єктом, що має право на таку підтримку.

1) Мікрокредитування малих компаній

У російських регіонів є фонди , Призначені для мікрокредитування суб'єктів малого та середнього підприємництва.

Саме ці компанії займаються оформленням кредитів з державною допомогою бізнесменам. Умови видачі позик розрізняються залежно від регіону, в якому вони оформляються.

основним плюсом (+) пільгового кредитування виступає високий рівень доступності . Гроші можна отримати незалежно від того, в якій сфері працює компанія або підприємець.

Варто мати на увазі, що в різних регіонах на кредитування через фонди можуть накладатися обмеження .

В цілому умови державних кредитів для малого бізнесу характеризуються наступним:

1. Організація або підприємець повинні бути зареєстровані в тому регіоні, в якому планується оформлення позики;
2. Сума в більшості випадків не перевищує 1,5 мільйонів рублів, Але для деяких галузей або суб'єктів Російської Федерації розмір кредиту може бути зменшений;
3. Ставка при державному кредитуванні визначається великою кількістю чинників - перспективністю бізнесу, потребами ринку, платоспроможністю потенційного позичальника, наявністю забезпечення, вартістю заставного майна, розміру і терміну кредиту.В середньому вона варіюється в межах від 8 до 12% ;
4. Видача кредитних коштів проводиться в безготівковому порядку;
5. діє обмеження на кількість можливих до оформлення позик;
6. У більшості випадків для отримання кредиту доведеться надати забезпечення . Це може бути заставу, наприклад, Майно або оборотні кошти, а також поручительство;
7. Якщо не дотримуватися умови, передбачені договором державного кредиту, на позичальника накладається штраф . Найчастіше санкціями виступає підвищений розмір відсотків;
8. Після надання повного пакета документів розгляду заявки доведеться чекати протягом періоду від 5 до 10 днів. Тривалість терміну визначається суб'єктом, в якому відбувається оформлення.

2) Державне поручительство

В цьому випадку кредитування здійснюється через комерційний банк. Державний фонд ж стає поручителемза кредитним договором в особі Федеральної нотаріальної палати.

Позичальники повинні розуміти, що далеко не всі кредитні організації беруть участь в державному кредитуванні.Щоб дізнатися, в який саме банк звертатися, варто відвідати офіційний сайт Російського уряду.

По суті, умови позики під державне поручительство мало чим відрізняються від пропонованих при традиційному кредитуванні.

Слід підготуватися до того, що розгляд заявки може тривати досить довго. Більш того, непоодинокі випадки, коли фонд стає поручителем тільки по частині суми позики.

Важливо знати, що традиційно перевагу в поруку віддається наступним позичальникам:

1. виробничі та промислові компанії;
2. організації, що займаються обслуговуванням громадян у соціальній сфері;
3. інноваційні компанії.

При розгляді заявок на державне поручительство фонд бере до уваги, скільки робочих місць було створено потенційним позичальником.

3) Субсидії

Для більшості бізнесменів субсидії виступають найпривабливішим видом надання державної допомоги. Пов'язано це з тим, що субсидії надаються абсолютно безоплатно . Але не варто спокушатися - отримати таку допомогу можуть тільки деякі бізнесмени.

Щоб розраховувати на виділення субсидії, доведеться відповідати цілій низці найсуворіших обмежень:

1. звернутися в Центр зайнятості та пройти процедуру постановки на облік як безробітний;
2. пройти психологічний тест в Центрі зайнятості;
3. записатися і пройти навчання за курсом Підприємництво;
4. написати і представити на розгляд бізнес-план.

Коли заявка на отримання субсидії буде розглянута, бізнесмен повинен зареєструватися в якості індивідуального підприємця або організації. Тільки після цього позикові кошти будуть йому передані.

Варто враховувати! Після отримання кредиту всі витрати доведеться підтвердити документально. Необхідно, щоб вони точно відповідали наданим на розгляд в банк бізнес-плану.

Найчастіше субсидія надається на наступні потреби:

• придбання або взяття в оренду нерухомості для здійснення діяльності;
• покупка товарів для ведення торгівлі;
• придбання обладнання, а також нематеріальних активів.

Необхідність в них повинна бути обов'язково вказана в бізнес-плані. Але не варто радіти завчасно - за більшістю заявок на надання субсидій надходить відмова .

4) Грант

Грант виступає ще одним видом допомоги підприємцям, який виявляється на безоплатній основі . Природно, отримати такі кошти вдасться далеко не всім. Саме це багато хто вважає основним недоліком грантів.

Отримати розглянутий тип державної допомоги мають право такі категорії бізнесменів:

• підприємці, які недавно почали діяльність і працюють менше року;
• організації, які створили велику кількість робочих місць;
• обов'язковою умовою схвалення грантів для претендентів є відсутність заборгованостей по кредитах і платежах до бюджету.

При розгляді заявки на отримання гранту до уваги береться в тому числі сфера діяльності бізнесмена. Слід мати на увазі, що кожен суб'єкт РФ самостійно визначає, на які саме сфери видаються гранти.

5) Компенсаційні виплати, а також послаблення по податках

компенсаційні виплати являють собою повернення державою частини коштів, витрачених на розвиток діяльності.

Отримати виплату від держави можуть бізнесмени, що працюють в наступних сферах:

1. інноваційне виробництво;
2. виробництво імпортозамінної продукції;
3. підприємства сфери послуг.

податкові послаблення являють собою так звані податкові канікули. Під ними розуміють звільнення бізнесу від перерахування податкових платежів протягом декількох періодів - зазвичай не більше 2-х років .

Розраховувати на податкові канікули можуть бізнесмени при дотриманні наступних умов:

1. діяльність розпочато недавно;
2. при виборі системи оподаткування підприємець вважав за краще спрощену або патентну систему;
3. компанія працює у виробничій сфері, соціальне забезпечення або в області науки.

7.2. Вимоги до позичальників і особливості кредитування

Вимоги до потенційних позичальників, а також основні особливості надання позик визначаються в першу чергу тим, на яку програму претендує бізнесмен. Полегшити розгляд і порівняння цих параметрів дозволяє відображення їх в таблиці нижче.

Таблиця відмінності умов кредитування і вимог до позичальника в залежності від виду державної підтримки бізнесу:

вимоги кредитування	особливості програми
Мікрокредитування малих компаній
Реєстрація бізнесу на території суб'єкта РФ, в якому планується оформити позику Надання в заставу ліквідного дорогого майна	Метою надання є розвиток і підтримка малого, а також середнього підприємництва Термін кредитування не перевищує 12 місяців
державне поручительство
Звертатися слід в кредитну організацію, що приймає участь в державній програмі Бізнес повинен бути зареєстрований не менше півроку тому Діяльність повинна здійснюватися на території регіону оформлення позики Відсутність заборгованості по позиках і платежах до бюджету Частина відсотків доведеться погасити власними коштами	Найлегше отримати кошти компаніям, що працюють в сфері виробництва, інноваційних технологій, будівництва, послуг для населення, транспортних перевезень, медицини, житлово-комунального господарства, туризму всередині Росії Не вдасться оформити бізнесменам, які займаються гральної, страховий, банківською діяльністю, ломбардам і фондам цінних паперів
субсидії
Кожен російський регіон сам визначає, які сфери діяльності для нього найбільш значущі. Саме для них і призначена субсидія Обов'язково надання бізнес-плану Субсидування призначене тільки для індивідуальних підприємців і ТОВ Бізнесмену доведеться внести певну суму з належних йому коштів	Субсидії видаються для покупки сировини, матеріалів, обладнання для виробництва, а також нематеріальних ресурсів Термін кредитного договору мінімальний - не перевищує 12 -24 місяців
Грант
Бізнес ведеться не більше 12 місяців Кредитна історія повинна бути кришталево чистою Компанією створено значуще для регіону кількість робочих місць Раніше ніяких державних пільг не було отримано Є накопичення, достатні для внесення першого внеску	Гроші надаються тільки підприємцям і компаніям, що належать до малого і середнього бізнесу
компенсаційні виплати
Оформляються для компаній, що працюють в сфері інновацій та надання послуг, які виробляють товари імпортозаміщення	Призначені для розвитку компаній малого і середнього бізнесу
Послаблення по податках
Ведення бізнесу не більше 12 місяців Використовуються спрощена або патентна система оподаткування Призначені для виробничих об'єднань, підприємств з наукової сфери, послуг для населення	Податкові канікули надаються максимум на 24 місяці

Таким чином, можливість отримати державну допомогу мають такі категорії бізнесменів:

1. відкриття бізнесу з нуля менш 1 роки тому;
2. компанія працює у виробничій або інноваційній сфері або надає послуги населенню;
3. відсутні проблеми з кредитами і платежами в бюджет.

7.3. Куди слід звернутися для отримання державної допомоги

Якщо бізнесмен хоче брати участь в програмі мікрофінансування , Йому слід направитися до Фонду підтримки підприємництва , Що знаходиться в суб'єкті РФ, де зареєстрована і ведеться діяльність.

При цьому доведеться надати певний перелік документів. Він відрізняється для різних організаційно-правових форм, а також регіонів. Повний список можна дізнатися, відвідавши сайт Фонду конкретного суб'єкта РФ.

Однак можна назвати ряд документів, які будуть потрібні в обов'язковому порядку:

• заяву на державну допомогу можна скачати на офіційному сайті Фонду;
• анкета, а також копії паспортів та свідоцтва СНІЛС, як самого позичальника, так і поручителя;
• установчі документи;
• свідоцтво про постановку на податковий облік;
• документи звітності;
• свідоцтво про державну реєстрацію;
• виписка з ЕГРЮЛ або ЕГРІП;
• виписка з реєстру компаній малого і середнього бізнесу;
• при наявності - ліцензія і патент.

Щоб отримати допомогу у вигляді державного поручительства, слід звернутися в банк , Який бере участь у відповідній програмі.

Пакет документів при цьому практично не буде відрізнятися від описаного вище. Додатково знадобиться заповнити заявкуна державне поручительство.

Після цього безпосередньо кредитна організація розгляне пакет документів і передасть його в фонд . Там знову буде проводитися їх вивчення протягом 3 -х днів.

Щоб отримати субсидію, грант або компенсаційну виплату слід звертатися на біржу праці (Центр зайнятості населення) . Основними документами при цьому будуть заявка, А також грамотно складений бізнес план.

Якщо метою бізнесмена є отримання податкових канікул, направлятися слід в інспекцію федеральної податкової служби . Саме там можна отримати всю інформацію, а також перелік необхідних документів.

Практичні поради, як можна отримати кредит під бізнес-план на відкриття та розвиток своєї справи

8. Як взяти кредит під бізнес-план для відкриття бізнесу - 6 корисних порад від експертів

Для бізнесу постійно потрібні гроші: на етапі відкриття, а також розвитку діяльності неможливо обійтися без вливання додаткових коштів.

У більшості випадків кредит виявляється найкращим рішенням по 2 основних причин:

1. Виводити кошти з обороту далеко не завжди ефективно. Такі дії можуть призвести до зниження прибутку, а також обсягів виробництва;
2. При відкритті власної справи найчастіше час грає проти бізнесмена. Тому в такій ситуації теж варто задуматися про кредит, а не збирати достатню суму.

Позичальникові доведеться переконати банк у своїй платоспроможності. Найчастіше з цією метою потрібно надати бізнес план . Щоб полегшити завдання оформлення позики на цілі, описані в цьому документі, слід чітко розуміти правила його складання.

Поради фахівців зі складання бізнес-плану для отримання кредиту:

Рада 1. Найкраще писати бізнес-план самостійно. Далеко не завжди для цього варто вдаватися до послуг сторонніх організацій і осіб.

Багато банків пропонують бізнесменам форму для складання бізнес-плану.Написати його за таким шаблоном цілком під силу підприємцю, бухгалтеру або економісту, які близько знайомі з діяльністю компанії і можуть краще обгрунтувати необхідність в кредитних коштах.

Якщо з якихось причин все-таки вирішено звертатися по допомогу до стороннього фахівця, Слід заздалегідь поцікавитися у нього, чи писав він раніше бізнес-плани для кредитних організацій.

Рада 2. Всі необхідні угоди (наприклад, договори оренди, поставки товарів та обладнання тощо.) Найкраще укласти завчасно.

Якщо вдасться зібрати максимум попередніх угод, потрібних для досягнення мети оформлення позики, можна розраховувати на більш лояльне ставлення банку.

Рада 3. Бажано, щоб мета кредитування забезпечувалася позиковими засобами не в повному обсязі, частина повинна бути оплачена власними коштами бізнесмена.

Якщо співвідношення ціни і якості буде не менше 20 % , Можна істотно підвищити довіру банку. Цілком природно, що кредитори лояльно ставляться до тих бізнесменам, які не бояться ризикнути власним коштом.

Рада 4. Якщо для бізнесу необхідно отримати велику грошову суму на великий термін, варто звертатися в банк, клієнтом якого вже є компанія.

Найчастіше це кредитна організація, в якій відкрито постійно використовується розрахунковий рахунок.

Якщо бізнесмен вже кілька разів отримав в цьому банку і успішно повернув позики, йому практично гарантовано у видачі нового кредиту (навіть на велику суму) не відмовлять.

Рада 5. Найголовніше, що повинно бути відображено в бізнес-плані, це фінансові розрахунки. Особливо це стосується потенційного прибутку, одержуваної від інвестування позикових коштів в проект.

Крім того, не варто обходити стороною питання погашення позики. В ідеалі вже до отримання кредиту бажано мати достатній дохід для внесення щомісячних платежів.

Важливо! Маркетингова складова бізнес-планузазвичай вивчається співробітниками банку не дуже уважно. Але варто стежити, щоб не було суперечностейміж цим розділом та іншими складовими документа.

Рада 6. Перед відвідуванням банку співробітник, який буде представляти інтереси компанії перед кредиторами, повинен уважно ознайомитися з бізнес-планом від початку і до кінця.

У цьому випадку він зможе, швидко і якісно відповідаючи на питання, довести банку реальну можливість розвитку за допомогою кредитних грошей.

Важливо максимально відповідально підійти до написання бізнес-плану. Це допоможе значно підвищити шанси на позитивне рішення по заявці на кредит.

9. Часті питання (FAQ) по кредитуванню малого та середнього бізнесу

кредитування бізнесу- питання великий і багатогранний. Саме тому при вивченні цієї теми виникає величезна кількість питань. Відповісти на всі в рамках цього розділу не вийде. Проте ми наводимо далі відповіді на найпопулярніші питання.

Питання 1. Чи існують якісь сьогодні проблеми в кредитуванні малого бізнесу в Росії?

Сьогодні російський уряд докладає дуже багато зусиль, щоб надати підтримку малому підприємництву.

Важливо розуміти, що жоден бізнес-проект не вдасться почати без необхідної кількості коштів. Саме стартовий капітал виступає найважливішим фактором створення компанії.

Однак далеко не у всіх бізнесменів є кошти, достатні для відкриття власної справи. Допомогти впоратися з проблемою здатне кредитування підприємництва. Саме цей спосіб роздобути капітал виступає найпопулярнішим при створенні нового бізнесу.

У той же час у російських банків далеко не завжди є бажання видавати позики новим компаніям. Позитивне рішення приймається але лише по 10 % заявок.

Пояснюється це досить просто- кредитування недавно створеного бізнесу завжди пов'язане з великим ризиком, який банки не прагнуть приймати на себе.

Досить часто нові проекти не виправдовують надії їх власників. В результаті бізнес так і не переходить в розряд прибуткових. В цьому випадку оплачувати отриманий кредит буде нічим. Виходить, що кредитування малого бізнесу для кредиторів є невигідним.

Банки з набагато більшим бажанням видають позики великим організаціям з наступних причин:

• з таких компаній можна отримати більший дохід, адже вони вважають за краще відразу займати великі суми;
• більшість з них досить давно діють на ринку і зазвичай вже мають певну репутацію. В результаті ймовірність своєчасного внеску щомісячних платежів значно підвищується.

Однак усупереч поширеній думці, що великі компанії є серйозними позичальниками, далеко не завжди вони справно виконують взяті на себе зобов'язання.

У підсумку банки відчувають більшу лояльність по відношенню до невеликим компаніям, які мають високу оцінку від рейтингових і аудиторських фірм.

Саме ці організації дають максимально об'єктивнуоцінку діяльності будь-якого бізнесмена. У своєму звіті вони враховують не тільки поточні показники діяльності, але і прогнозні.

термін діяльностіпотенційного позичальника також робить істотний значення в процесі прийняття банком рішення по поданим заявкам. Не обов'язково, щоб вік фірми вимірювався десятками років. Однак чим він вищий, тим більша ймовірність схвалення за заявкою .

У Росії оформити позику на створення діяльності набагато складніше, ніж на її розвиток. В цьому випадку доведеться провести серйозну роботу з аналізу потенційних фінансових показників і складання бізнес-плану.

Питання 2. Які умови видачі кредитів малому бізнесу під заставу нерухомості?

Нерухоме майно виступає для багатьох банків найбільш привабливим заставою. Єдина вимога - високий рівень ліквідностіі наявність попитуна конкретний об'єкт. Саме тому при отриманні кредиту для бізнесу під заставу нерухомості можна розраховувати на найвигідніші умови.

До плюсів (+) бізнес-кредитів під заставу нерухомості відносяться:

• збільшений термін кредитування, який може досягати 10 років;
• ставка нижче, ніж за програмами без забезпечення;
• відсутня необхідність надавати бізнес-план, або відношення до цього документа максимально лояльне;
• висока швидкість оформлення;
• нерідко кредитний договір передбачає відстрочки внесення платежів .

Незважаючи на значну кількість переваг, кредити під заставу нерухомості бізнесменам мають ряд недоліків.

До мінусів (-) таких позик можна віднести:

• можливий розмір позики зазвичай не перевищує 60 % від оціночної вартості. Тому зайняти велику суму навряд чи вийде;
• оцінка об'єкта застави в більшості випадків проводиться співробітниками кредитної організацією або компанією, що співпрацює з банком. Підсумком може стати занижена сума в звіті оцінювача. Природно, в результаті розмір кредиту нерідко виявляється нижче, ніж розраховував позичальник.

Слід також мати на увазі, що надання нерухомості в заставу не гарантуєпозитивного рішення банку за поданою заявкою.

Питання 4. Як отримати кредит на покупку готового бізнесу?

Далеко не у всіх виходить керувати власним бізнесом, часом підприємці задаються питанням, що робити, якщо компанія вже створена. У той же час простіше купити діяльність, ніж організувати її самостійно.

Все це призводить до виникнення на ринку такого незвичайного товару, як готовий бізнес , і багатьма банками розроблені спеціальні кредитні програми з придбання його.

Однак в процесі оформлення такої позики можуть виникнути деякі проблеми. Щоб знизити ймовірність зіткнення з ними, важливо ретельно вивчити особливості кредитування для придбання готового бізнесу.

Однією з особливостей подібного кредитування є те, що керуючі невеликих компаній часто використовують різні хитрощі для заниження ⇓ одержуваного прибутку.Роблять вони це, щоб скоротити витрати на податкові і бюджетні відрахування. Підсумком таких дій стає те, що в офіційній звітності фірми відбивається мало прибутку або вона і зовсім виглядає збитковою.

Якщо інший бізнесмен захоче придбати подібну компанію за рахунок кредитних коштів , Банк, швидше за все, йому відмовить. Жоден кредитор не захоче видавати кошти на придбання збиткового бізнесу. Саме тому при бажанні купити готовий бізнес важливо забезпечити надання в банк реальної інформації про витрати, доходи і прибутки.

Не варто думати, що банки при розгляді заявки спираються тільки на офіційні данние. Кредитні організації прекрасно знають, яким чином бізнесмени ведуть свою діяльність.

Тому вони досить лояльні до них і можуть використовувати для розгляду фактичні данні. Але не варто розраховувати, що банк повірить заявнику на слово. У будь-якому випадку доведеться підтвердити внутрішніми документами кожну цифру.

Щоб придбати готовий бізнес із залученням кредитних коштів, доведеться зробити ряд дій:

1. Майбутній позичальник вибирає для придбання діючий бізнес і проводить якісний аналіз його прибутковості. В ідеалі для оцінки варто скласти бізнес план . Цей документ допоможе не тільки уважно вивчити всі особливості діяльності компанії, що купується, а й оцінити прибутковість від потенційних вкладень. В майбутньому бізнес-план стане в нагоді для обґрунтування доцільності отримання кредиту.
2. Якщо результати вивчення бізнесу задовольняють підприємця, йому слід перейти до вибору банку, програми кредитування і аналізу умов надання позики . Як тільки рішення про місце оформлення кредиту буде прийнято, можна подавати заявку . Для цього буде потрібно надати необхідний пакет документів.
3. Отримавши документи, співробітники банку проводять їх оцінку . При цьому аналіз здійснюється в 2 -х напрямках: платоспроможності потенційного позичальника, прибутковості майбутніх вкладень. Найчастіше здійснюється відвідування місця ведення купується діяльності. Остаточне рішення про видачу позики приймається на кредитному комітеті.
4. Складається кредитний договір. Його умови в більшості випадків розробляються індивідуально.
5. Після цього відбувається підписання угоди двома сторонами . Однак майбутній позичальник в обов'язковому порядку повинен уважно вивчити договір ДОтого, як поставить під ним свій підпис.
6. Оплата початкового внеску. Його розмір визначається кредитним договором. У більшості випадків внести доведеться суму, що становить від 10 до 40% вартості бізнесу.
7. Банк перераховує грошові кошти на рахунок позичальника .

Якщо вирішено придбати бізнес по франшизі, процедура проводиться в кілька етапів:

1. Майбутній позичальник відвідує заняття про розвиток підприємництва, що проводяться кредитною організацією;
2. Співробітники банку здійснюють попередній аналіз потенційного позичальника;
3. Франчайзер розглядає можливість укладення договору з підприємцем;
4. При позитивному рішенні франчайзера банк розглядає заявку на кредит. Якщо від кредитора буде отримано схвалення, здійснюється видача позики і передача коштів франчайзеру.

При придбанні франшизи за рахунок кредитних коштів банк, а також продавець бренду роблять все, щоб бізнесмен навчився вести діяльність. Вони навчають його основам управління компанією.

Питання 5. У чому плюси і мінуси кредиту на відкриття бізнесу по франшизі?

Отримання кредиту на відкриття бізнесу по франшизі

В оформленні позик на створення бізнесу з використанням франшизи зацікавлені 3 боку:

1. франчайзер прагне отримати максимальний дохід від надання бізнесменам можливості вести діяльність під своїм брендом;
2. бізнесмен зацікавлений в оформленні позики на створення власного бізнесу. Не варто забувати, що в більшості випадків підприємцю вигідніше отримати кредит на франшизу;
3. банки бажають оформляти максимальну кількість позик на франшизу, яка буде прибутковою. Іншими словами, прагнуть отримати максимальний дохід в якості відсотків від виданих кредитів. Створення бізнесу на основі франшизи завжди більш привабливо для кредитування, ніж діяльність, організована з нуля.

Серед переваг кредитів на створення бізнесу з використанням франшизи можна виділити наступні:

• можливість швидко придбати необхідне для ведення діяльності обладнання;
• висока швидкість охоплення ринку;
• практично моментальна покупка матеріалів та інших товарів, без яких бізнес неможливий;
• немає необхідності самостійно організовувати власну рекламну компанію, цим займається власник франшизи;
• бізнес з самого початку ведеться під популярним брендом з використанням відомої торгової марки;
• в рамках проекту здійснюється навчання підприємця ведення бізнесу і робочим стратегіям.

Незважаючи на величезну кількість плюсів оформлення позик на придбання франшизи має і свої мінуси.

До недоліків кредитів з використанням франшизи відносяться:

1. Термін для погашення розглянутих кредитів зазвичай досить обмежений.Це спричиняє додаткові ризики, адже не завжди вдається повернути борг в такий стислий період;
2. У більшості випадків обов'язково надання забезпечення у вигляді застави або поручительства.Далеко не завжди бізнесменові це зручно;
3. Банки прискіпливо ставляться до представленого бізнес-плану.Далеко не завжди вони погоджуються з тим поданням проекту, яке є у підприємця. Більш того, банк може вважати, що наявний бізнес-план не є якісну підготовку до початку діяльності;
4. Кредит завжди тягне додаткові витрати.Це не тільки відсотки, а й внески на страхування, комісії за оформлення та інші виплати;

Якщо є бажання оформити міжнародну франшизу , Слід розуміти, що значно збільшаться витрати на облік. Доведеться бухгалтерію і аудит здійснювати відповідно до міжнародних стандартів. Крім того, доведеться витратитися на переклади та адаптацію діяльності.

Необхідно розуміти, що банк докладе максимум зусиль, щоб отримати впевненість повернення боргу з відсотками. Саме тому доведеться врахувати наступні критерії:

• обов'язковими є державною або юридичної особи;
• наявність якомога більше якісної кредитної історії, мінімальна кількість проблем з поверненням позик в минулому;
• ймовірність позитивного рішення буде вище, якщо заздалегідь буде підписано попередню угоду з власником бренду;
• величезне значення має кредитна репутація поручителів, додатковим плюсом буде його робота в сфері діяльності франчайзера;
• наявність у бізнесмена дорогого майна і згоду передати їх в заставу також підвищує шанс на отримання позики.

Представлені вище обставини можуть переконати як кредитора, так і власника бренду в надійності, а також перспективності бізнесмена.

Але варто мати на увазі, що отримати кошти на створення діяльності, заснованої на франшизі можна не тільки за допомогою банківського кредитування.

Також відкрити власний бізнес з використанням франшизи можна, використовуючи наступні варіанти:

1. франчайзер сам надає позику бажаючому організувати діяльність з використанням належного йому бренду;
2. в банку оформляється нецільовий кредит, в цьому випадку краще не згадувати, що гроші займаються для створення бізнесу;
3. займ коштів у рідних, друзів або знайомих.

Питання 6. Як взяти кредит на бізнес безробітному?

Далеко не всі згодні і можуть працювати за наймом. Такі громадяни зазвичай прагнуть організувати власний бізнес .

Однак для цього потрібно досить велика грошова сума. У більшості випадків у безробітних таких накопичень немає. Саме тому виникає питання, чи можна подібним категоріям громадян зайняти десь необхідну суму.

Насправді отримати гроші на організацію бізнесу безробітним можна. Для цього варто звернутися в спеціальні організації, які сприяють у наданні державної допомоги підприємцям-початківцям.

В першу чергу слід виконати важливі умови для надання позики:

• майбутній бізнесмен повинен стояти на обліку в центрі зайнятості;
• необхідно зареєструвати діяльність в якості індивідуального підприємцяабо юридичного лиця;
• розробити якісний бізнес план.

Коли названі умови будуть виконані можливість надання кредиту буде розглядатися фондом , Що підтримує розвиток підприємництва. Тільки після проходження цієї структури за розгляд візьмуться банки .

Багато хто вважає, що отримати кредит на новий бізнес з нуля безробітному - справа складна і безперспективна.

Але варто мати на увазі, що позичальникові може повезти і він зможе отримати безоплатну суму для початку власної справи () від держави. Тому спробувати скористатися цим варіантом варто.

Існують способи підвищити ймовірність видачі кредиту безробітним:

1. надання забезпечення у вигляді застави або поручителів;
2. звернутися до кредиторів, які кредитують початківців бізнесменів;
3. спроба оформити споживчий займ.

Важливо пам'ятати, що при подачі заявки варто бути максимально чесним. Спробувавши обдурити потенційного кредитора, можна потрапити в списки злісних порушників, яким в майбутньому отримати гроші в борг буде дуже непросто.

Крім того, слід заздалегідь підготувати якісний бізнес-план. Якщо ідея буде детально викладена на папері, а не на словах, ймовірність схвалення заявки істотно збільшиться.

Питання 7. Як подати онлайн-заявку на отримання кредиту для малого бізнесу?

існує 2 основні способи подачі заявки на отримання кредиту для створення і розвитку бізнесу в режимі онлайн:

1. на офіційному сайті обраного банку;
2. з використанням брокерського сайту.

Послідовність дій при подачі заявки через сайт банку наступна:

• перейти на офіційний сайт кредитної організації;
• вивчити умови програми кредитування;
• заповнити анкету, яка включає основні дані позичальника;
• відправити заявку і чекати розгляду.

Важливо! При використанні брокерського сайту користувач отримує можливість, відвідавши один ресурс, порівняти пропозиції великої кількості банків.

Для подачі заявки через брокерський сайт доведеться подолати ряд етапів:

1. Відвідати сайт кредитного брокера. Знайти його досить просто за допомогою будь-якої пошукової системи;
2. На сайті слід перейти в розділ, присвячений кредитування бізнесу;
3. Порівнявши умови пропозицій, потрібно натиснути на кнопку подати заявку в рядку обраного банку;
4. Залишається заповнити невелику анкету;
5. Коли необхідні дані будуть внесені, можна відправляти заявку і чекати рішення банку.

Слід розуміти, що при онлайн подачі заявки рішення банку буде попередніми. У разі схвалення доведеться відвідати офіс банку з оригіналами необхідних документів.

10. Висновок + відео по темі

На жаль для започаткування власної справи однієї тільки якісної буває недостатньо. Також знадобляться грошові вкладення, часто досить великі. Далеко не у всіх є необхідна сума, але вихід є - можна оформити кредит.

Позик і кредитів на відкриття або розвиток бізнесу досить багато. Більш того, є шанс отримати певну суму безоплатно в якості допомоги від держави. Важливо докласти максимум зусиль, вивчаючи можливі варіанти і програми.

На відкриття своєї справи потрібно початковий капітал. Необхідні будуть витрати на оренду або придбання приміщення, придбання обладнання, сировини, зарплату співробітникам. Але не всі підприємці мають необхідну суму. У таких випадках оформляються беззаставні кредити для малого бізнесу. Подробиці про їх оформленні представлені в статті.

Переваги і недоліки

У будь-якої послуги є плюси і мінуси. Беззаставні кредити для малого бізнесу не є винятком. Головною перевагою послуги вважається відсутність забезпечення. Але це таїть в собі деякі нюанси. Адже жоден банк не бажає допустити втрати своїх коштів. Тому такі кредити оформляються на короткий термін. До того ж сума буде набагато менше.

Беззаставні кредити для малого бізнесу мають більш високу ставку. Термін розгляду заявки коротше, ніж у позик із заставою. Адже для винесення рішення не потрібна перевірка заставного майна: потрібно виконати процедуру аналізу, документи, оцінити об'єкт. Якщо відповідь позитивна, можна відразу приступати до оформлення.

На які цілі видається?

Для визначення цілей під час видачі позики підприємці керуються особливими правилами. Вони встановлюються по кожному продукту в кожному банку окремо. Кредити малому бізнесу без застав видаються на різні цілі, але завжди для справи, а не для особистих потреб. Підприємець може звернутися в банк, якщо необхідно:

• поліпшити матеріальний стан підприємства;
• купити приміщення;
• реалізувати інвестиційні цілі;
• збільшити основні засоби;
• впровадити інноваційні технології;
• модернізувати виробничу лінійку;
• збільшення обороту.

Позику можна оформити для залучення клієнтів, відкриття нового напрямку, рефінансування інших позик. Кошти можуть знадобитися для підвищення енергоефективності, продуктивності. Без необхідності кредити навряд чи будуть схвалені.

Нюанси надання кредиту

На практиці в жодного новачка немає шансів отримати позику в банку, якщо не буде надано заставу. Причиною цього є те, що підприємство повинно мати рух коштів по своїй діяльності. Банком аналізуються дані руху для отримання висновків про стабільність бізнесу, його перспективи.

Більше шансів на отримання кредиту мають підприємці, які:

• працюють вже не 1 рік;
• мають балансову стабільність;
• успішні в угодах з партнерами.

Підтверджується це за допомогою документації. При дотриманні таких умов рішення зазвичай приймається швидко. Відмова в цьому випадку зведений до мінімуму.

умови

Кредити малому бізнесу без застав видаються на наступних умовах:

• вік 23-60 років;
• постійна або тимчасова реєстрація;
• порука;
• ведення бізнесу від півроку.

Перед оформленням кредиту без застави для малого бізнесу слід ознайомитися з деякими нюансами його оформлення. Особливістю є те, що позичальником буде організація, юридична особа. Є кредити для малого бізнесу без поручителів. Але в цьому випадку будуть діяти якісь інші умови. У порівнянні з фізичними особами діє не так багато програм кредитування малого бізнесу.

Сбербанк

Затребуване кредитування малого бізнесу в Ощадбанку. Дуже багато підприємців звертається саме до цієї установи. На сайті банку є розділ про малий бізнес. Клієнтам пропонується кілька продуктів. У списку є рефінансування, кредитування для придбання обладнання та техніки, беззаставні позики для різних цілей. У банку є програма стимулювання кредитування.

Які правила кредитування малого бізнесу в Ощадбанку? Наприклад, «Бізнес - Оборот» надається з максимальним терміном 4 роки, ставка становить від 11,8%, а мінімальна сума - 150 тис. Рублів. Цією позикою можуть скористатися ІП та малі підприємства, річний дохід яких не більше 400 млн рублів. На сайті представлений список потрібних документів. Приймається рішення після аналізу фінансово-господарської сфери бізнесу.

"Альфа Банк"

Пільгові кредити малому бізнесу видаються в "Альфа-Банку". Підприємці можуть отримати позику без застави, збору документів, онлайн. Для цього діє сервіс «Потік». Для ІП та малого бізнесу пропонується «запасний гаманець» у вигляді овердрафту.

Ставка дорівнює 15-18%. Нові клієнти можуть претендувати на отримання 500 тис. Рублів - 6 млн. А якщо раніше була співпраця, то сума дорівнює 10 млн рублів. Відкриття ліміту коштує 1% від суми.

Для середнього бізнесу є експрес-кредитування. Є пропозиції під заставу майнових прав. При цьому умови надання позик для всіх клієнтів індивідуальні.

"Россельхозбанк"

На сайті можна знайти розділи для малого і мікробізнесу, а також для середнього і великого. Заявки на кредити приймаються онлайн. Є зручна функція спілкування з фахівцем по типу зворотного дзвінка. "Россельхозбанк" бере участь в підтримці малого і середнього підприємництва, тому клієнтам пропонуються різні програми на вигідних умовах.

"ВТБ-24" і "ВТБ Банк Москви"

Як і в інших організаціях, на сайті банку є розділ по бізнесу. Діє кілька для малого бізнесу: експрес, зворотний і інвестиційна програми. Також є позики для розвитку бізнесу, на покупку офісів, складів, торгових об'єктів, цільові.

Максимальні терміни видачі за всіма програмами кредитування малого бізнесу відрізняються. Але зазвичай вони складають до 10 років, а ставки різні - 13,5% ( «Бізнес-іпотека»), 11,8 ( «Інвестиційний» та «Оборотний»). Заявки приймаються через сайт.

"Тінькофф Бізнес"

Цей банк активно працює з малим бізнесом та ВП. Клієнтам пропонуються овердрафт і стандартне кредитування. Для отримання кредиту заявку можна оформити на сайті. Після її заповнення на зв'язок виходить фахівець і запитує документацію.

Щоб отримати кредит для бізнесу, будуть потрібні ІПН, виписка з ЕГРЮЛ, ОГРН, податкова декларація. Після отримання документації банком приймається рішення про видачу позики. При позитивному рішенні виконується оформлення договору.

Правила кредитування

Програми кредитування налаштовані так, щоб кредитні ризики були мінімізовані. Причому вони стосуються позичальника і кредитора. Ризик, який несе клієнт, відноситься до неможливості повернення кредиту і відсотків своєчасно, що призводить до банкрутства.

Ризики кредитора пов'язані з термінами кредитування. Довгостроковим він буває або короткостроковим, залежить від рівня ризику. Для зниження ризиків кредитори:

1. Вивчають позичальника, кредитну історію, виконують аналіз фінансового становища.
2. Знайомляться з заставою (якщо він надається), джерелами оплати.
3. Аналізують ризики і способи їх усунення.

Зараз практично в кожному сучасному банку є програми для бізнесу. Клієнтам слід розглянути пропозиції декількох банків, після чого вибрати найбільш вигідний варіант.

Розвиток і розширення бізнесу передбачає регулярне інвестування. Питання про потребу в фінансових вкладеннях рано чи пізно виникає як у підприємців-початківців, так і успішних бізнесменів. У такій фінансовій ситуації гостро постає питання: «А де взяти кредит для ВП?».

І в даній статті як представлені банки, де можна взяти кредит ІП без поручителів або застави. Щоб зібрати для Вас все кращі умови банків в одному місці, ми проаналізували досить багато кредитних пропозицій, що дають кредит для ВП у 2019 року.

Способи взяти кредит ІП

Банківське кредитування - ефективне і оперативне вирішення фінансових проблем, вигідний інструмент для розвитку малого і середнього бізнесу, можливість своєчасно реагувати на виниклі негативні обставини. Кредит для індивідуальних підприємців є взяти на цілеспрямований розвиток справи, поповнення оборотних коштів, на придбання нового обладнання, нарощування виробничої бази. Практично в кожній кредитної організації є пропозиції по кредитах навіть для ІП з нульовою звітністю (декларацією).

Приватні підприємці підтверджують платоспроможність на підставі бухгалтерських документів, де вказуються доходи від ФГД; за допомогою декларацій; дохідних і видаткових журналів; інших бухгалтерських звітів. З метою отримання кредиту для ІП з нуля необхідно скласти перспективний бізнес - план. У ньому повинні бути відображені конкретні показники майбутніх періодів, беручи до уваги специфічність ведення бізнесу на території Росії, реальний рівень попиту на конкретні послуги або товари. При розгляді заявки на кредит для підприємців, банку важливо розуміти, на які цілі будуть спрямовані кредитні гроші, і з яких коштів планується погашення заборгованості. На питання про те, як саме отримати кредит ІП за обраною програмою, відповість кредитний менеджер банку.

Які кредити дають ІП? Для малого та середнього бізнесу банки пропонують кредити за такими напрямками:

1. Експрес - кредити: розраховані на бізнесменів, обмежених у часі. Передбачений мінімальний пакет документів. Рішення про схвалення кредиту і його видача здійснюються протягом години. Відсоткова ставка за такими програмами значно вище, термін кредитування менше.
2. Споживчий кредит для ВП: вимагається надання більш широкого пакету документів. Якщо потрібна велика сума, слід бути готовими представити забезпечення по кредиту у вигляді нерухомості, транспортних засобів не старше 3-х років, або дієздатних і платоспроможних поручителів.
3. Цільові програми, в тому числі державні: включають в себе кредити для малого бізнесу.Це різновид фінансування діяльності юридичних осіб, коли поручителем може виступати Фонд сприяння. Видаються тільки під конкретні цілі. Розраховані на підприємців, що займаються перспективним бізнесом і вже зареєстрованих більше трьох місяців.
4. Ряд банків надає ІП кредит готівкою, Поновлювані / не відновлювати кредитні лінії і овердрафти.

ТОП-6 вигідних банків для кредиту ІП

Рейтинги банків, що пропонують найбільш вигідні для ІП кредитні продукти, формуються з оцінки загальних умов, списку необхідних документів, процентної ставки, тривалості кредитування, можливої ​​співпраці з початківцями ВП.

Індивідуальним підприємцям вигідно брати кредит в тому банку, в якому відкрито розрахунковий рахунок. Постійним клієнтам пропонуються позики на лояльних умовах. Перш ніж відкривати рахунок ІП, рекомендується скласти моніторинг банків не тільки щодо вигідних тарифів, розрахунково-касового обслуговування, але і з точки зору кредитування.

Кращі пропозиції в 2019 році пропонують Убрир, Банк Житлового Фінансування, ОТП Банк, Ренесанс Кредит і Совкомбанк. Пропонуємо познайомитися з умовами кредитування спеціалізованого кредиту для малого бізнесу від 2 банків і 4-ма універсальними програмами споживчих позик, які може оформити фізична особа, які займаються індивідуальною підприємницькою діяльністю.

Кращий банк дає кредит для ВП під заставу квартири від БЖФ

Дуже часто, підприємцям потрібно велика сума грошей на розвиток свого бізнесу, для збільшення товарообігу або інших цілей, які пов'язані з розвитком бізнесу. Великий кредит без застави дуже складно взяти, навіть якщо збирати довідки. І тоді найкращим варіантом стає кредит для бізнесу ІП під заставу квартири. Банк Житлового Фінансування на сьогоднішній день є найпопулярнішим банком серед ІП, який кредитує під заставу нерухомості, видаючи необхідну суму грошей бізнесменам без бюрократії і зайвих довідок в найкоротші терміни. У зв'язку з тим, що квартира є запорукою, банк більш лояльно оцінює вашу кредитну історію і ваш бізнес. Це дає реальну можливість взяти кредит для ВП без відмови.

Отже, умови кредитування:

• Термін кредиту до 20 років, а ставка від 12.49%.
• Сума до 8 млн. Рублів (але не більше 50-60% від ринкової вартості квартири).
• Якщо квартира у власності на дружину, то її можна вказати в кредитному договорі як заставодавець.
• Дострокове погашення в будь-який момент без штрафів і мораторіїв.
• Квартира повинна знаходиться в містах присутності банку: Краснодар, Москва, Нижегородська область, Новосибірськ, Омськ, Перм, Санкт-Петербург, Єкатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бізнесу ІП під заставу нерухомості

В останні кілька років у всьому світі активно розвивається P2B проекти краудлендінга, коли фізичні особи-інвестори кредитують позичальників без участі кредитних організацій. У Росії теж сьогодні є такі компанії, що пропонують кредитування малого і середнього бізнесу на більш простих і зрозумілих умовах.

Одна з таких компаній, агентство інвестицій і фінансування бізнесу «Гроші в Дело», яка кредитує індивідуальних підприємців під заставу нерухомості і без надання управлінської, бухгалтерської та іншої фінансової звітності.

Кредитна пропозиція по своїй суті є унікальним і не можна порівняти ні з одним банком. Якщо підприємцю терміново знадобилися гроші рекомендуємо звернути увагу на цю компанію.

Короткі умови кредиту ІП:

1. Мінімальна сума від 500 тисяч рублів на термін від 2 років з можливістю пролонгації.
2. Грошові кошти видаються строго на цільове фінансування вашого бізнесу.
3. В якості застави можливо надати комерційну або житлову нерухомість, а також нерухомість третіх осіб.

Банк дає кредит ІП без застави та поручителів

ОТП - це один з тих банків, які дають споживчий кредит ІП без застави та поручителя .. Незаперечною перевагою даної кредитної організації є можливість подачі заявки з офіційного сайту онлайн і отримання остаточного рішення через 15 хвилин. ОТП Банк пропонує вигідний кредит готівкою, як для фізичних осіб, так і для ВП.

Умови кредитування:

• Сума кредиту від 15 тисяч до 4 мільйонів рублів.
• Позика оформляється на термін від 12 до 120 місяців.
• Процентна ставка - від 10.5% річних.
• Надання забезпечення у вигляді поручителя або заставного майна не потрібно.

З документів необхідно подати лише паспорт громадянина РФ, свідоцтво ЕГРІП, ІПН. Банк готовий співпрацювати з початківцями бізнесменами.

Кредит готівкою для ІП з нуля в день звернення

Ренесанс Кредит - один з небагатьох банків, який дає споживчі кредити, в тому числі і для ВП. Перерахуємо головні переваги та можливості кредиту готівкою для ВП у цьому банку:

• Ліміт кредитування - від 30 до 700 тис. Рублів;
• Процентна ставка варіюється від 11,9%;
• Термін дії кредитного договору: від 24 до 60 місяців;
• Для оформлення позики достатньо пред'явити паспорт громадянина РФ і другий документ на вибір;
• Забезпечення не вимагається, але підтвердження права на майно стане гарантом зниженою відсоткової ставки.

Заявка вирушає з сайту банку. При схваленні необхідно відвідати офіс і уявити мінімальний пакет документів. Приватним підприємцям достатньо принести свідоцтво про державну реєстрацію ВП. Бухгалтерський баланс не потрібно. Також в якості вашої платоспроможності можна надати ПТС на автомобіль або документи на квартиру. (Запорукою бути не буде!). Пропозиціями від Ренесанс Кредит Банку можна скористатися бізнесменам, що відкриває бізнес ІП з нуля. Оптимальна ставка і лояльні умови дозволять швидко отримати потрібну суму в день звернення без зайвої паперової тяганини.

Совкомбанк - грошовий кредит під низький відсоток

Совкомбанк пропонує споживчі кредити всім категоріям громадян, в тому числі ВП.

1. Ліміт - 1 млн. Рублів на будь-які цілі.
2. Базова процентна ставка від 12% річних;
3. Заявку є відправити через інтернет, видача позики проводиться в офісі банку.
4. Позика оформляється на термін до 60-ти місяців.
5. Розгляд заявки від однієї години до трьох днів.

ІП мають можливість отримати кредит в більшій сумі, надавши в заставу нерухомість або транспортний засіб. Діє програми «Для Відповідальних Плюс». Від приватних підприємців не потрібно ніякої документації. Тому споживчий кредит в Совкомбанк підходить для ІП з нульовою звітністю.

Увага! Банк схвалює кредити новим клієнтам тільки для осіб старше 35 років. Якщо Вам менше, то залишайте заявку краще в іншому банку.

Кредит «Довіра» на розвиток бізнесу від Ощадбанку

Кредит для ІП пропонує головний кредитор країни - Сбербанк. Програма «Довіра» дозволить вирішити поточні фінансові складності і реалізувати плани в майбутньому. Суть бізнес-кредиту:

1. Тип позики - без застави і на будь-які потреби.
2. Кредит доступний ІП, річний виторг яких не перевищує 60-ти млн. Рублів.
3. При оформленні кредиту під забезпечення гарантією діє знижена відсоткова ставка.
4. Базова ставка дорівнює 16,5% річних.
5. Максимальний термін кредитування - 36 місяців.
6. Кредитний ліміт - до 3-х млн. Рублів.

Сбербанк вимагає такі документи для кредиту ІП, як паспорт громадянина - фізичної особи, військовий квиток при наявності, свідоцтво ЕГРІП, довідку з ИФНС про постановки приватного підприємця на облік, останній варіант фінансової звітності з печаткою податкового органу, чеки про сплату податків. Можуть знадобитися ліцензії, дозволу на здійснення діяльності, договори оренди (суборенди) або свідоцтва на власність нежитлових приміщень.

Таким чином, відповісти питання, де взяти кредит для ІП і як його отримати не так складно. Якщо умови спеціалізованого кредиту для малого бізнесу важко виконати, є взяти стандартну споживчу позику в прийнятній для початку діяльності сумі. Сподіваюся, огляд умов банків, що видають кредит ІП був для Вас корисним і Ви знайдете фінансування для свого бізнесу із запропонованого списку.

Недолік власних коштів на відкриття або розвиток власної справи підштовхує підприємців і бізнесменів зі стажем звертатися до кредиторів. На сьогоднішній день багато банківських організації працюють з малим бізнесом, причому деякі з них пропонують взяти гроші під відсотки без надання застави у вигляді нерухомості, землі або транспортних засобів, що є вельми вигідною пропозицією.

Кредит малому бізнесу без застави

Як показує досвід західноєвропейських країн, мале підприємництво приносить хороший дохід в державну казну за рахунок сплати податків і зборів. Додатково зростає добробуту, оскільки створюються нові робочі місця. У Росії покладають великі надії на розвиток малого бізнесу, але для його розвитку необхідні фінансові вливання. Не у всіх бізнесменів на це є власні кошти, тому вони змушені шукати їх на стороні.

Банківські організації активно розвивають беззаставні програми кредитування, розраховані на стимулювання малого бізнесу і реалізацію інноваційних проектів. Умовно всі пропоновані позики можна класифікувати в залежності від того, куди направляються кошти:

• На відкриття своєї справи. Для підприємців-початківців отримати гроші найскладніше. Пов'язано це з тим, що інвестор не може бути впевненим, що стартап принесе прибуток. Для отримання кредиту без застави на відкриття власної справи необхідний грамотний бізнес-план, після оцінки якого кредитор зможе дати згоду на видачу грошей.
• На розвиток бізнесу. Комерсанти, успішно стоять на ногах і вирішили розвивати власну справу, теж часто потребують додаткових фінансових вливань, оскільки власних оборотних коштів може не вистачати. Отримати кредит без застави в банку їм простіше, ніж початківцям комерсантам. Надавши банківській установі ряд документів, що підтверджують успішність ведення підприємництва (звіт про господарську діяльність, дані про наявність чистого прибутку), вони можуть розраховувати на привабливі умови запозичення.

Умови кредитування і вимоги до позичальника

Комерційні банки пропонують різні види кредитування представників малого бізнесу. Беззаставні позики - один із напрямів запозичення, яке має свої особливості:

• підвищена відсоткова ставка;
• надання поручительства;
• можливість оформлення кредиту під неустойку;
• невеликі суми і нетривалий термін кредитування.

Перед видачею позички банк уважно вивчає досьє кожного заявника, оскільки вкладення в бізнес, а тим більше початківець, - це ризикована справа. Воно може не тільки не принести прибуток, а й стати причиною збитків за рахунок неповернення боргу. У кожному фінансовій установі свої вимоги до підприємців, але є загальні:

• вік - від 21 до 65 (сплата останнього платежу) років;
• наявність позитивної кредитної історії і досвіду співпраці з іншими ссудодателю;
• громадянство РФ і постійна реєстрація в населеному пункті, де розташоване відділення банку;
• доказ платоспроможності (довідки, акти, виписки тощо.).

Кредитні ризики сторін

Банківська організація ризикує, видаючи кредити без застави для малого бізнесу. Пов'язано це з тим, що такі позики не забезпечені заставою, тому в разі неповернення грошей не буде можливості повернути вкладені кошти. За рахунок цього кредити без надання заставного майна характеризуються невеликою сумою, високою ставкою і коротким терміном погашення боргу. Таким способом банк страхується на можливість неповернення боргу.

Що стосується ссудополучателя, то він теж схильний до кредитних ризиків. По-перше, банк завжди може підвищити процентну ставку або зажадати достроково повернути кошти, якщо позичальник порушить умови або не виконає свої зобов'язання за договором. По-друге, існує ризик того, що бізнес-проект може не принести очікуваного зиску і навіть привести до банкрутства, тому доведеться розраховуватися з банком з власної кишені.

види кредитування

Досвідчені бізнесмени і підприємці-початківці завжди можуть підібрати в банку оптимальний варіант кредиту без застави. На сучасному етапі існують програми запозичення з різними умовами. Залежно від поставленої мети підприємці можуть вибрати позику, за допомогою якого можна вирішити проблему браку грошей і не отримати більшу кредитне навантаження.

На поповнення оборотних коштів

Для повноцінного функціонування бізнесу потрібні оборотні кошти. Якщо їх недостатньо, розвиток власної справи починає сповільнюватися, що призводить до збитків. Уникнути проблем можна, вдавшись до спеціальної програми запозичення - кредиту на поповнення оборотних коштів. Це короткострокова банківська позика, яка допомагає вирішити питання, пов'язані з терміновою покупкою устаткування і матеріалів, фінансових вливань, розрахунків з кредиторами та ін.

З основних плюсів кредиту без застави для малого бізнесу, спрямованого на поповнення оборотних коштів, слід виділити можливість складання індивідуального графіка виплати боргу (з урахуванням сезонності виробництва) і дострокове погашення без штрафних санкцій. Що стосується мінусів - це необхідність збору великої число документів, які підтвердять успішність ведення підприємництва і гарантію повернення боргу.

універсальні кредити

Назва позики говорить про те, що направити кошти позичальник має право на будь-які потреби компанії. Що стосується позитивних моментів - це можливість отримати вигідний кредит без застави як починаючому комерсанту, так і досвідченому бізнесмену. Мінус - не завжди вигідні умови кредитування, які виражаються в підвищеній процентній ставці і невелику суму запозичення.

овердрафт

Кредит юридичним особам без застави, що надається у вигляді овердрафту, можуть отримати лише ті підприємці, у яких є розрахунковий рахунок в банківській установі. Вдаються до такого виду запозичення в разі нестачі коштів для перекриття касових розривів і проведення термінових платежів. Основний мінус овердрафту - всі вступники на рахунок гроші від ведення бізнесу направляються на погашення боргу.

венчурне кредитування

Це недостатньо розвинений вид інвестування на російському діловому ринку. Суть його полягає в наданні на довгостроковій основі грошових коштів на розробку інноваційних та наукоємних продуктів. Основний плюс венчурного кредитування - можливість отримати гроші на будь-яку, навіть саму фантастичну ідею. Мінус - інвестиційні вкладення є високоризиковими і не завжди приносять прибуток, тому мало які банківські організації погоджуються кредитувати такі проекти.

Факторинг і лізинг

Товарний кредит, в основі якого лежить переуступка боргу, носить назву факторингу. Це означає, що підприємець реалізує товар або послугу, але гроші отримує від банку, а покупець виплачує борг згодом вже кредитору. Якщо говорити про його переваги - це можливість отримати кошти відразу після відвантаження товару або надання послуги. Мінус - високий відсоток обслуговування і використання переважно безготівкової системи розрахунку.

Якщо немає можливості придбати обладнання, транспортні засоби або нерухомість, можна скористатися лізингом. Суть кредиту полягає в тому, що підприємець бере в оренду майно з подальшим його викупом. Плюс такого кредитування - знижена відсоткова ставка і відсутність необхідності збирати кошти для покупки. Мінус - знос обладнання до кінця терміну кредитування і неможливість його перепродажу до повного погашення боргу.

рефінансування

Представники малого бізнесу, які вже мають позики, завжди можуть скористатися можливістю мінімізувати кредитний тягар. Для цього використовується новий кредит, який використовується для погашення наявної заборгованості в іншому банківській установі. Основні переваги позики - вигідніші умови кредитування і можливість отримання додаткової суми понад кредитного ліміту. Мінуси - не всі ссудодателю погоджуються на дострокове погашення боргу і можуть нараховувати за це штрафні санкції.

Як отримати кредит

Перед тим як взяти кредит для ВП без застави, необхідно поцікавитися, чи існує можливість участі комерсанта в програмі державної підтримки малого та середнього підприємництва. Справа в тому, що деякі комерційні банки кредитують стартапи та існуючі проекти на привабливих умовах і за пільговими ставками, що буде вигідніше беззаставного позики.

порядок оформлення

Залежно від переслідуваних цілей (розвиток власної справи або стартап) процес оформлення і отримання кредиту без застави може відрізнятися. Стандартна схема складається з декількох послідовних етапів:

1. Вибрати позикодавця. Для початку рекомендується звернутися в ту банківську організацію, з якою налагоджено співпрацю, оскільки для постійних клієнтів кредитори пропонують більш вигідні умови.
2. Визначитися з програмою кредитування. Залежно від того, для чого потрібні були гроші, банк може запропонувати різні продукти, умови за якими можуть значно різнитися.
3. Відправити запит. Сучасні технології дозволяють оформити онлайн-заявку безпосередньо через сайт кредитора, що економить час і дає підприємцю можливість направити одночасно кілька запитів в різні банківські установи.
4. Отримавши попереднє схвалення, потрібно зібрати певний пакет документів. Залежно від обраного кредитора і застосовуваної системи оподаткування список паперів може відрізнятися, тому точну інформацію потрібно уточнювати безпосередньо у позикодавця.
5. З'явитися в банківське відділення особисто для письмового укладення договору кредитування.

Перелік необхідних документів

Беззаставні кредити для малого бізнесу видаються при пред'явленні певного набору документів. Як правило, потрібні їх копії, але оригінали необхідно взяти з собою, щоб співробітник банківської установи зміг перевірити їх на справжність. Кожен кредитор має право запитувати будь-які папери, але в основний обов'язковий пакет входять:

• паспорт заявника;
• заява-анкета;
• бізнес план;
• другий документ (як правило, ІПН або СНІЛС);
• свідоцтво про держреєстрацію як суб'єкта малого підприємництва;
• документи на поручителів (якщо такі потрібні);
• виписка з ЕГРІП або ЕГРЮП;
• податкова декларація;
• ліцензія або патент (при здійсненні певних видів діяльності);
• картка зі зразками печаток і підписів уповноважених осіб (якщо такі є).

Беззаставне кредитування малого бізнесу банками

Вибираючи оптимальний кредит, необхідно провести моніторинг всіх наявних пропозицій на ринку запозичень. Від того наскільки правильно буде підібрана програма, залежать не тільки умови обслуговування, а й розмір переплати. У таблиці нижче подано інформацію по деяким популярним беззаставних позик:

Банк і програма кредитування	Мінімальна процентна ставка	Максимальна сума запозичення, рублів	Термін погашення заборгованості, місяців
Промсвязьбанк «СуперОвердрафт»	індивідуальна
«Відновлення поточної діяльності»
«Овердрафт»
Центр-Інвест «Молодіжний бізнес»
Ощадбанк Росії «Бізнес-Довіра»
«Для участі в електронному аукціоні»
«Рефінансування»		індивідуально
Альфа Банк «Авансовий овердрафт»
«На старт бізнесу для жінок»
Росевробанк «На виконання контракту»
«Діловим людям»

«СуперОвердрафт» Промсвязьбанка

Без надання застави банк пропонує оформити овердрафт терміном до 5 років для індивідуальних підприємців і юридично осіб на наступних умовах:

• сума - до 60 млн рублів, але не більше 50% від коштів, що надходять на рахунок;
• форма погашення - автоматична;
• джерело погашення - надходження на розрахунковий рахунок або залишок на кінець дня;
• річна ставка - визначається в індивідуальному порядку;
• наявність розрахункового рахунку в банку.

Що стосується клієнтів, які можуть скористатися беззаставними пропозицією, то ними можуть бути:

• індивідуальні підприємці, фірми, товариства з обмеженою відповідальністю, акціонерні товариства;
• термін ведення комерційної діяльності - не менше 36 місяців;
• ведення комерції в регіоні присутності представництва кредитора;
• розмір виручки:
  1. Москва і область, Санкт-Петербург і область - 540 млн.-1,5 млрд рублів;
  2. інші регіони - 360 млн - 1,5 млрд рублів.

«Відновлення поточної діяльності» Ак Барс

• сума - 400 тис.-2 млн рублів;
• термін - 6-24 місяці;
• річна ставка - 11%;
• відстрочка платежу - 3 місяці;
• комісія за зняття готівки - 1% (до 500 тис. рублів).

Вимоги до клієнтів:

• індивідуальні підприємці;
• юридичні особи;
• наявність розрахункового рахунку в банку, який оголосив мораторій на проведення платежів.

Гроші можна направити на:

• придбання товарно-матеріальних цінностей;
• ремонт обладнання, автомобілів та ін .;
• поповнення оборотних коштів.

«Овердрафт» Росбанка

Фінансова установа пропонує відкрити овердрафт з можливістю встановлення ліміту, враховуючи обороти по розрахункових рахунках, які є у заявника в інших банківських організаціях. Умови надання кредиту без застави:

• сума - 1-15 млн рублів;
• термін кредитування - 12 місяців;
• процентна ставка - 11,78-12,68% (встановлюється в індивідуальному порядку в залежності від ряду факторів);
• максимальний ліміт заборгованості - до 50% від суми на розрахунковому рахунку;
• нарахування відсотків тільки на суму заборгованості;
• автоматичне погашення.

Вимоги до заявника:

• індивідуальний підприємець;
• юридична особа;
• надання поручительства власника бізнесу.

«Молодіжний бізнес» Центр-Інвест

Крім безкоштовної допомоги підприємцям-початківцям фінансова організація розробила більш десятка кредитних програм, однією з яких є «Молодіжний бізнес Росії». Гроші доступні у вигляді відкритої кредитної лінії на поповнення оборотного капіталу або придбання основних засобів. Умови виділення безалогового позики:

• сума - до 300 тис. рублів;
• річна ставка - 12%;
• термін - до 36 місяців.

Отримати грошові кошти можуть не всі бажаючі, а лише ті, хто має відповідати таким вимогам:

• вік - 18-35 років;
• наявність бізнес-плану;
• термін ведення комерційної діяльності - не менше 1 року з моменту реєстрації ІП або юрособи;
• місце реєстрації та ведення бізнесу - Нижній Новгород, Краснодарський край, Волгоградська або Ростовська області;

«Бізнес-Довіра» Сбербанк Росії

Кредит без застави на поточні потреби пропонує найбільша банківська організація Росії. Позика з можливістю вибору індивідуального графіка погашення заборгованості надається на наступних умовах:

• сума - 80 тис.-3 млн рублів;
• річна ставка - від 15,5%;
• термін надання:
  1. при відсутності кредитної історії - 3-24 місяці;
  2. при позитивної кредитної історії 3-36 місяці.

Основні вимоги до заявника:

• ведення господарської діяльності протягом мінімум 24 місяців;
• відсутність негативної кредитної історії.

«Для участі в електронному аукціоні» від ВТБ

Гроші надаються для участі у відкритих електронних аукціонах на Єдиної електронному торговельному майданчику для проведення закупівель. Умови виділення коштів такі:

• сума - до 35 млн рублів;
• річна ставка - 12%;
• термін - 12 місяців.

Без заставного суду надається у вигляді відновлювальної кредитної лінії представникам малого бізнесу, які відповідають наступним вимогам:

• наявність особистого кабінету на сайті ЕЕТП;
• здійснення закупівель для здійснення діяльності щодо державних і муніципальних потреб.

«Рефінансування» від Урал ФД

Фінансова установа пропонує рефінансування діючих кредитів і заборгованості по лізингу в банківських організаціях і лізингових компаніях на вигідних умовах без надання заставного майна. Умови позики:

• сума - від 200 тис. рублів;
• термін - до 10 років;
• річна ставка - від 12,5%.

Гроші виділяються в різних формах, в тому числі шляхом відкриття відновлювальної кредитної лінії з індивідуальним графіком внесення платежів. Основні вимоги до заявника:

• вік - від 21 року;
• наявність розрахункового рахунку в Урал ФД або згоду на його відкриття;
• ведення господарської діяльності протягом мінімум 9 місяців;
• резидент РФ;
• документальне підтвердження отримання офіційного доходу.

«Авансовий овердрафт» Альфа-Банку

Індивідуальні підприємці та юридичні особи можуть скористатися можливість і отримати овердрафт на наступних умовах:

• сума - 500 тис.-6 млн рублів;
• річна ставка - 13,5-16,6%;
• термін - 12 місяців;
• комісія за зняття готівкових коштів - 1% від суми, але не менше 10 тис. рублів;
• автоматичне погашення.

Скористатися пропозицією можуть ІП та юрособи, які відповідають таким умовам:

• вік - 22-65 років на дату подання заяви;
• ведення комерційної діяльності - не менше 12 місяців;
• можливість надання поручительства.

«На старт бізнесу для жінок» Банку Уралсиб

На створення власної справи з нуля банківська організація пропонує скористатися можливістю відкриття невідновлювальної кредитної лінії або взяти позику на наступних умовах:

• сума - 500 тис.-1 млн рублів;
• річна ставка - 16%;
• термін - 6-36 місяців;
• комісія за зняття готівкових коштів - 1,2% від суми.

Без заставного позика видається виключно жінкам, які відповідають таким умовам:

• вік - 25-50 (останній платіж) років;
• внесок власних коштів - мінімум 10% від вартості проекту;
• членство в комітеті з розвитку жіночого підприємництва Опора Росії.

«На виконання контракту» Росевробанк

Гроші пропонуються позикодавцем на фінансування оборотного капіталу і покриття інших витрат, які пов'язані з виконанням діючих і запланованих до висновку комерційних контрактів. Попереднє рішення можна отримати вже через 15 хвилин після відправки заявки. Основні умови кредиту:

• сума - 300 тис.-20 млн рублів;
• річна ставка - від 15%;
• термін - до 12 місяців.

Скористатися пропозицією можуть заявники, які мають розрахунковий рахунок в Росевробанка і готові надати поручительство власників бізнесу. Основним з умов надання кредиту без застави є здійснення комерційної діяльності в наступних містах:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Самара;
• Челябінськ;
• Ростов-на-Дону;
• Єкатеринбург;
• Новосибірськ.

«Діловим людям» ОТП Банку

Без забезпечення застави та надання поручительства фізичні особи, які є індивідуальними підприємцями, можуть отримати позику на наступних умовах:

• сума - 15-200 ти. рублів;
• термін - 12-48 місяців;
• річна ставка - від 34,9%.

Для того щоб запросити кредит без застави, IP повинен бути платоспроможним і відповідати певним вимогам:

• вік - 25-65 (останній платіж) років;
• громадянин РФ;
• постійна прописка в регіоні присутності банку;
• ведення підприємницької діяльності протягом мінімум 12 місяців.

Кредитний проект «Потік» від Альфа-Банку без застави, збору документів і в режимі онлайн

У 2015 році Альфа-банк протестував нову програму, яка згодом стала краудфандінговой майданчиком, де бізнесмени можуть зайняти кошти в інвесторів на таких умовах

• сума - 100 тис. - 2 млн рублів;
• ставка - 2% / день;
• термін - 1 день - 6 місяців.

Подати заявку можуть представники малого підприємництва, діяльність яких відповідає наступним параметрам:

• період існування компанії - від 10 місяців;
• безготівковий оборот по банківському рахунку - не менше 100 тис. рублів;
• своєчасне погашення раніше виданих кредитів;
• відсутність боргів і прострочень по платежах;
• позитивна кредитна історія;
• відсутність великих арбітражів.

Відео

У країнах з розвиненою економікою індивідуальне підприємництво приносить в державну скарбницю величезні гроші. У Росії цей пласт бізнесу поки не сильно розвинений, адже на створення власного бізнесу потрібні чималі кошти. Отримати їх можна двома способами - залучити інвестора або ж брати позику в банку. Актуальним на сьогоднішній день стоїть питання, як взяти без відмови кредит для ВП без застави та поручителя на відкриття бізнесу, адже початківці індивідуальні підприємці не завжди можуть надати забезпечення.

Що таке кредит ІП без застави та поручителів

Для ведення підприємницької діяльності не завжди потрібно купувати нерухомість і обладнання, яке можна було б запропонувати банку в заставу як забезпечення по виконанню зобов'язань. Здебільшого це стосується сфери послуг - пошив одягу, перукарська справа і ін. В зв'язку з цим кредити індивідуальним підприємцям без застави та поручителів вельми актуальні. Зайняти у банку певну суму можна різними способами, і чільну роль в цьому відіграє мета позики.

овердрафт

Овердрафтне кредитування є нецільовим позикою. До його використання приватні підприємці частіше вдаються для поповнення оборотних коштів. Цей кредитний продукт входить в лінійку більшості банківських організацій і надається тим клієнтам, у яких є розрахунковий рахунок. Овердрафт нараховується понад залишок коштів і використовується для перекриття касового розриву або для термінових виплат, наприклад, за поставку матеріалів або обладнання.

звичайний займ

Кредитування ІП без застави та поручителів може здійснюватися у вигляді простого позики, причому претендувати на нього можуть як початківці бізнесмени, так і ті, які працюють на ринку не перший рік. Не варто розраховувати на велику суму грошей, але для вирішення будь-яких термінових проблем цей вид кредиту буде актуальним. Ще підприємець може брати кредити готівкою як просту фізичну особу - для цього варіанта отримання позики потрібно мінімальний пакет документів, тому що схвалення заявки на споживче кредитування відбувається набагато простіше.

Повноцінна кредитна лінія

Головною перевагою кредитної лінії над овердрафтом є те, що видається така позика на більш тривалий термін. Вона може бути відновлюваної чи ні. Перший варіант більш кращий, оскільки при погашенні частини боргу можна знову використовувати ці гроші. Відсотки нараховуються лише на використані кошти, що допомагає раціонально розпоряджатися позикою.

На які цілі банки надають кредити індивідуальним підприємцям

Хоча в даний час кредит для ВП без застави та поручителів видається багатьма банками, не можна сказати, що кредитори охоче йдуть на такого роду запозичення, оскільки дуже вірогідний ризик неповернення позичених грошей. Якщо приватник працює не перший рік, то взяти гроші у банку на розвиток своєї справи простіше, адже свою платоспроможність позичальник може показати, надавши фінансову документацію, з якої буде видно, що бізнес приносить прибуток. Значно складнішою видається справа з новачками.

Кредит на бізнес з нуля

Якщо ви вирішили відкрити власну справу, але грошей на це не вистачає, можна звернутися в кредитні організації, хоча відразу потрібно бути готовим до того, що не всі з них з радістю позичать гроші на становлення вашого бізнесу. Для того щоб отримати кредит для ВП без застави та поручителя, знадобиться скласти якісний бізнес-план. Серйозний підхід до складання цього документа і адаптація його до реалій роботи в регіоні допоможуть переконати кредиторів позичити вам необхідну суму грошей.

Споживчий кредит для ВП

Як уже згадувалося, позичити гроші у банку підприємцю дозволяється як фізичній особі. Для цього можна оформити споживчий нецільовий кредит, який потім використовувати на стартап або розвиток власної справи. Плюс такого підходу в тому, що немає необхідності звітувати перед кредитором за витрачені гроші. Крім цього, не потрібно працювати над бізнес-проектом, тим більше що для його складання бажано вдатися до послуг фахівців, які теж треба оплачувати.

інвестиційне кредитування

У Росії практика інвестиційних кредитів для ВП без застави та поручителів розвинена слабо. Лише кілька банків готові працювати за такою схемою, та й то вдаються до таких спеціальних пропозицій вкрай рідко. Як варіант, можна звернутися до приватних інвесторів, які погодяться виділити гроші на стартапи, якщо бачать, що з цього можна отримати прибуток. Однак в будь-якому випадку для реалізації цієї ідеї знадобиться якісний бізнес-план.

На розвиток бізнесу

Без пред'явлення ліквідної застави та поручителів ІП простіше оформити позику на розвиток наявного справи. В цьому випадку рекомендується звертатися в банк, де відкрито розрахунковий рахунок. Так кредитор може бачити рух оборотних коштів і оцінити, наскільки прибутково функціонує бізнес позичальника. Залежно від цього буде запропонована не тільки певна сума, а й індивідуальні умови обслуговування - розмір процентної ставки і термін надання позики.

перекредитування

Якщо кредитне навантаження під час ведення бізнесу стає непомірною, а по наявної заборгованості важко розраховуватися, можна звернутися позикодавцеві за рефінансуванням наявного боргу. Перевага банківської програми полягає в тому, що наявний борг розбивається на більш тривалий період, а щомісячні виплати зменшуються. Однак необхідно розуміти, що в підсумку доведеться повернути банку велику маржу у вигляді нарахованих відсотків.

лізингові програми

Якщо гроші знадобилися на придбання обладнання, комерційної нерухомості або автотранспорту, банки пропонують ІП скористатися програмами лізингу. Програма є особливо актуальною, якщо необхідно придбати дороге майно. При дотриманні певних умов підприємцям на конкретний термін за обумовлену плату надається майно, яке згодом може бути викуплено. Явним плюсом лізингового варіанта кредитування для ІП є відсутність необхідності надання застави.

Кредитування малого бізнесу без застави та поручителів

Програми кредитування індивідуальних підприємців різноманітні. Пропозиції мають різні відсоткові ставки і надаються на певний термін, причому сума позик теж різниться в залежності від кредитора. Пов'язано це з тим, що розгляд заявок від претендентів відбувається в індивідуальному порядку. Для початківців ІП буде складніше отримати позику без поручителів і застави. Сама ж сума буде невеликою, оскільки новачки входять в першу групу ризику і банки завжди перестраховуються, так як існує вірогідність не отримати назад позичені ІП гроші.

Процентні ставки

Якщо заставу або поручительство ссудополучателем не можуть бути надані, то очікувати від позикодавця низьких процентних ставок не доводиться. Значення їх може варіюватися в залежності від обраного кредитного пропозиції. Відсоткова ставка прямо пов'язана з успішністю ведення бізнесу, гарною кредитною історією та іншими обставинами. Зменшити процентну ставку допоможе додаткове страхування ризиків і життя ВП.

Термін і сума кредиту

Що стосується термінів надання грошей, тут все залежить від обраного продукту. Так, наприклад, овердрафтний позика надається терміном на рік, тоді як кредитна лінія може бути відкрита на 3, а то і більше років. Популярністю користуються позики на мінімальний термін, тому що переплата в даному випадку невелика. Не варто розраховувати на велику суму грошей, якщо кредит для ВП запитується без застави та поручителя. Повернення боргу може здійснюватися за ануїтетним, диференційованого або індивідуальним графіком платежів.

Вимоги до позичальників

Крім обов'язкових вимог банків до успішності ведення бізнесу або грамотно складеного бізнес-плану, сам ссудополучатель повинен відповідати певним параметрам. У кожного кредитора своє уявлення про ідеальний позичальника, але для більшості банківських установ головними є наступні параметри:

• громадянство РФ;
• реєстрація в регіоні ведення бізнесу;
• вікові рамки (переважно від 21 до 60 років);
• позитивна кредитна історія;
• наявність найманих працівників (не завжди).

Спеціальні програми для малого бізнесу

Держава на федеральному і регіональному рівні активно бере участь в підтримці приватників, особливо якщо справа стосується інноваційних проектів. Якщо бізнес ще молодий і функціонує не більше 2 років, можна розраховувати на субсидію від держави, витратити яку дозволяється на придбання обладнання або матеріалів, оплату оренди. Для цього потрібно пройти курс молодого підприємця і скласти бізнес-план. Обов'язковими умовами кредитування є наявність власних коштів і звіт про використання грошей.

Громадяни, зареєстровані на біржі праці, але бажаючі зайнятися власною справою, теж можуть розраховувати на підтримку держави. Їм виділяють до 60000 рублів на стартап. Для отримання інвестицій необхідно скласти бізнес-план, а після його реалізації відзвітувати за використані гроші. Варто врахувати, що повертати пільгові кошти державі не потрібно - вони виділяються на безоплатній основі.

Як взяти кредит підприємцю

Для того щоб отримати кредит для ВП без застави та поручителя, необхідно виконати ряд умов. Для початку потрібно відкрити розрахунковий рахунок, причому зробити це можна не тільки при особистому візиті в банк, але і в онлайн-режимі. Після того як ви визначилися з майбутньою сферою діяльності, потрібно буде зареєструвати ВП. Процедура є платною і на сьогодні її вартість становить 800 рублів.

На наступному етапі необхідно підготувати якісний бізнес-план, після чого визначитися з банком, в якому планується зайняти кошти. Якщо є сумніви з певного установі, можна відправити заявку одночасно декільком кредиторам, після чого вибрати оптимальний варіант. Після починається процес збору документації - чим більше паперів ви зможете надати, тим краще. Банк повинен бачити вашу платоспроможність. Після цього треба буде підписати кредитний договір і можна приступати до реалізації власної ідеї.

Які потрібні документи для кредиту ІП

Банки, приймаючи заявку від потенційного претендента на позику, зажадають від нього надати ряд паперів. Залежно від кредитора список може значно різнитися, тому потрібно бути готовим до того, що доведеться надавати додаткові документи крім наступних:

• паспорт;
• свідоцтво про реєстрацію ІП;
• виписка з ЕГРІП;
• податкова декларація;
• виписка по прибутково-видаткових операцій.

В якому банку можна взяти кредит підприємцю без поручителів і без застави

Кожен бізнесмен вибирає позикодавця в залежності від певних критеріїв, однак, як показує практика, вірогідність отримати позику більше, якщо звернутися до банківської установи, в якому ви обслуговуєтеся. Ось десятка вигідних пропозицій на даний час:

1. Ощадбанк Росії пропонує позики на відкриття або розвиток бізнесу, а також поповнення оборотних коштів.
2. ОТП-Банк. Індивідуальний підхід до кожного клієнта з можливістю розгляду управлінської звітності.
3. Райффайзенбанк. Для ІП з річним оборотом не більше 55 млн рублів пропонуються позики з можливістю дострокового погашення і без комісій.
4. Промсвязьбанк. Видає кредити для індивідуальних підприємців з фіксованою або плаваючою процентною ставкою.
5. Альфа Банк. Видає гроші без застави та поручителів на будь-які цілі за умови відкриття розрахункового рахунку.
6. Банк Відкриття. Займається експрес-кредитуванням при установці еквайрингу банку і відкриття розрахункового рахунку.
7. Банк Зеніт. Пропонує позики на будь-які цілі, поновлювані і непоновлювані кредитні лінії.
8. Убрир. Видаються позики без застави, овердрафти і програму лізингу.
9. ВТБ 24. Пропонує різні види кредитних програм як для початківців ІП, так і для розвиваючих свій бізнес.
10. Московський кредитний банк. Позичає гроші в найкоротші терміни за спрощеною програмою отримання при пред'явленні мінімального пакету документів

Кредит Довіра в Ощадбанку для ІП

Найбільший банк країни не вимагає застави для отримання позики від підприємців-початківців. Продукт «Довіра» не є цільовим кредитом і надається на будь-які цілі. Додаткові комісії не стягуються, але оформлюються позики за умови, що річний оборот (дохід) ІП дорівнює не більше 60 млн рублів. Термін погашення позики обмежується трьома роками, а процентна ставка стартує від 17% річних. Максимум, на що можна розраховувати - 3 млн рублів.

Кредити для ВП у Россельхозбанке

Для підприємців, які ведуть свою діяльність в сфері сільського господарства, в РСХБ є оформлення кредитів без надання поручителів і застав на різні цілі - від овердратфта до рефінансування. Суми позики, терміни і річні ставки розраховуються, виходячи з кожного випадку індивідуально. Банк надає як власні кредитні продукти, так і за державними програмами.

Альфа-банк - кредит ІП

При наявності розрахункового рахунку в установі ІП можуть сміливо оформляти онлайн заявку, адже у них є шанс зайняти до 6 млн рублів під мінімальну ставку - від 12,55 річних. Кошти надаються без заставного забезпечення і поручителів на будь-які цілі. Крім цього, підприємці можуть скористатися іншими послугами фінансової установи:

• банківська гарантія;
• онлайн-сервіс для підготовки документів для реєстрації ІП або ТОВ;
• спеціальні умови на використання онлайн-бухгалтерії;
• перша реклама бізнесу на Яндексі;
• безкоштовна юридична консультація.

Кредит для ІП Совкомбанк

Кредит без застави на максимальну суму до 1 млн рублів може отримати бізнесмен на будь-які цілі без довідок або поручителів за ставкою від 19% річних. Максимальний термін надання кредиту «Супер Плюс» становить 5 років, причому достроково погасити позику допускається в будь-який час без штрафних санкцій. Совкомбанк пропонує ІП додатково убезпечити себе, уклавши послугу добровільного страхування.

Плюси і мінуси кредитування без застави та поручителів для підприємців-початківців

Важливо розуміти, що кредит для ВП без застави та поручителя має як позитивні, так і негативні сторони. З мінусів варто відзначити високі процентні ставки, тому вартість таких позик вище, ніж позик, виданих під забезпечення. Крім цього, банки видають невеликі суми. Основний плюс - гроші можна отримати без надання забезпечення, а для видачі кредитів потрібно невелика кількість документів і грамотний бізнес-план.

Для зручності ведення бухгалтерії ІП скористайтеся.

Відео