Карта з капіталізацією відсотків та поповненням. Особливі умови для пенсіонерів. Внески, що поповнюються, з частковим зняттям або без: що вигідніше

Кожна людина зацікавлена в тому, щоб примножувати наявні у неї можливості та матеріальні ресурси. Досить непоганим варіантом на загальному тлі виглядають вклади з і поповненням. Що вони являють собою? Які переваги мають? Чим вони привабливі для пересічного громадянина? Про все це ми і поговоримо в рамках цієї статті.

Загальна інформація

Для початку давайте з'ясуємо, що ж являють собою вклади з капіталізацією відсотків і поповненням. Так називаються особливі ощадні програми, які передбачають, що всі відсотки, отримані на підставі укладеного договору, приплюсовуються до суми вкладень, і, починаючи з наступного розрахункового місяця, на них нараховується також певна сума, встановлена укладанням.

приклад

Щоб розібратися краще, що ж являють собою вклади з капіталізацією відсотків і поповненням, давайте розглянемо, як все відбувається в реальності. Отже, скажімо, є людина зі заощадженнями у вигляді 100 тисяч рублів. Він вирішує покласти їх у депозит. Його цікавлять вклади з капіталізацією відсотків та поповненням. Ощадбанк пропонує найкращі умови, і він звертається саме до цієї фінансової установи. Укладається договір оформлення депозиту дев'ятого числа певного місяця на 12 % річних. Час пішов, і відсотки починають капати. За один місяць накопичується сума у тисячу рублів. Дев'ятого числа вона приплюсовується до 100 000, що становлять основне тіло депозиту. І вже відсотки нараховуються на 101 тисячу рублів. Тобто за другий місяць людина отримає не 1000, а 1010! Вигода такого підходу є очевидною. Але чи справи справді саме так, як здається?

Прихований нюанс

На перший погляд перевага депозитів із капіталізацією очевидна. Адже сума, на яку нараховуватимуть відсотки, постійно зростає. На прикладі розглянутого раніше прикладу можна переконатися, що звичайні 12% і капіталізація 12% - це різні речі. Щоправда, вигоду таку отримати можна хіба що теоретично. Де ж тут прихований нюанс, де ж каверза? А річ тут у тому, що пропонована процентна ставка, як правило, значно нижче, ніж на коштів, що «набігли». Тому капіталізація часто не дає очікуваного ефекту. Якщо взяти і підрахувати отримуваний прибуток, то виявиться, що у випадку з невеликими термінами приємнішим є використання депозитів з виплатою на кінець терміну договору або щомісяця. Причому різниця може досягати значних сум як у кількісних показниках, і у відсоткових. Ось такий підводний камінь існує. І розрахунок вкладу з капіталізацією відсотків та поповненням дозволяє дізнатися, чи справді вигідний депозит, чи, можливо, інші пропозиції будуть цікавішими. Але чи так погано? Зробимо ще один розворот і подивимося на проблему з іншої позиції.

Вигідність довгих термінів

Припустимо, у нас є сферичний вкладник у вакуумі, у якого народилася дитина. Він вирішує для його повноліття. У нього є десять тисяч рублів і дві пропозиції на вибір:

Відкрити депозит без можливості додаткової капіталізації під 25%. На перший погляд це, безумовно, найвигідніший варіант.
Відкрити депозит із капіталізацією під 15 відсотків. Може здатися, що цей варіант одразу відпадає.

Погодьтеся, багато хто, не роздумуючи, вибере перший варіант, оскільки він пропонує найкращі умови. Але на момент повноліття другий варіант дасть виграш у кількісному вимірі трохи менше ніж у двадцять відсотків! Уявляєте? Майже одна п'ята перевага! Хоча, заради справедливості, слід зазначити і те, що гроші, одержувані від першого варіанта, в масі своїй матимуть велику купівельну спроможність, тому обидва варіанти слід добре обміркувати, щоб вирішити, що все-таки краще.

Кому це підійде?

Слід зазначити, що вклади з капіталізацією коштів становлять інтерес не тільки для тих людей, які збирають гроші на повноліття своєї дитини (ну, або пенсію). Свій вибір на користь такого підходу роблять і ті люди, які не можуть чи не хочуть щомісяця отримувати відсотки. Спеціально їм пропонується окреме комплексне рішення. Воно є вкладами з капіталізацією відсотків і поповненням і частковим зняттям коштів. Хоча це, звичайно, не єдиний можливий варіант. Адже можна оформити депозит, щоб усі кошти автоматично перераховувалися на ощадну картку. Незважаючи на наявність різних можливостей, слід все ж таки враховувати дохідність від одержуваних коштів.

До кого звернутись?

Якщо є бажання дізнатися, що ж розглянуті варіанти є на практиці, можна приділити увагу найбільшим фінансовим установам. Вклади Ощадбанку з капіталізацією відсотків та поповненням, "ВТБ 24", "Альфа-Банку", а також інших великих представників послуг пропонують отримання відносно невеликих відсотків. До того ж багато залежить від додаткових умов. Так, якщо укладати договір на депозит, можна розраховувати на отримання 5-8 відсотків прибутку на рік. Тут слід зазначити, що результат залежить від ситуації. Так, коли фінансовій установі потрібні додаткові кошти, то вона збільшує розмір процентів, що виплачуються. З одного боку, це безумовно вигідно. Але з іншого – говорить про наявність певних проблем. Тому, хоч і вважаються відносно надійними вкладеннями, все ж таки необхідно добре обміркувати, чи слід довіряти свої заощадження певній фінансовій структурі.

Висновок

Особливість людей у тому, що ми самі можемо приймати рішення, які в подальшому позначаться на рівні життя. Хоча й не можна сказати, що вклади зі щомісячною капіталізацією відсотків і поповненням - це щось таке, чого не уникнути, але все ж таки вони можуть надати позитивний впливна майбутнє. Так, скажімо, хтось хоче відкрити власне підприємство. А це справа витратна, для якої потрібні гроші. Їх можна отримати і в кредит, але навряд чи хтось захоче виділити велику суму без забезпечення, а надавати як заставу єдине житло - це не варіант, бо ще невідомо, чи вийде все чи ні. Тому можна скористатися послугами вкладів, щоб нагромадити необхідну суму. Швидко справа не вигорить, але якщо відраховувати щомісяця по 3-5 тисяч рублів, що не дуже багато за мірками Російської Федерації, то вже за кілька років накопичиться достатньо грошей для того, щоб перекваліфікуватися на підприємця. Необхідно лише завзято і методично діяти, не зупиняючись і не здаючись. І тоді все вийде. Успіхів!

Варто врахувати, що довгострокові вкладення, як правило, є більш прибутковими. Депозити з капіталізацією та можливістю поповнення, як правило, бувають найбільше.

Припустимо, що початкової суми недостатньо для покупки будь-якої речі. Тоді потрібні поповнення, щоби накопичити на неї. Певну частину коштів до початкової суми можна додавати із зарплати. Сума також зростатиме, якщо не зніматиме відсотки за депозитом, їх приплюсують до основної суми, і нарахування будуть йти вже на загальну суму. Також, при виборі депозиту, варто звернути увагу на частоту капіталізації відсотків.

В цій статті:

Види капіталізації

За накопичувальними вкладами нараховуються по-різному.

Капіталізація поділяється на три види, це:

Щомісячне нарахування відсотків (найвигідніший).
Щоквартальне нарахування.
Нарахування виплат після закінчення терміну (найменш вигідний).

Для банків кращий останній вид капіталізації, оскільки гроші можна використовувати протягом усього часу.

Ви користуєтеся вкладом, щоб нагромадити гроші?

КористуюсьНе користуюся

За бажанням, вкладник може переводити накопичення, отримані за рахунок на спеціальний рахунок і використовувати ці гроші як пасивний доход. Наприклад, якщо ви поклали на рахунок один мільйон рублів, сума пасивного доходу при ставці 10% річних складе 10 тисяч рублів на місяць. Кошти зі спецрахунку можуть бути зняті будь-якої миті.

Вклади з найвищими відсотковими ставками

На сьогоднішній день продуктами з найвищими відсотками вважаються такі депозити:

"Вірність традиціям" від Алеф Банку.
"Преміум Рантьє" від Транскапіталбанку.
"Мій Капітал" від банку Фінам.
"Ощадний" від Металлінвестбанку.
"Привілей" від Експобанку.
«Добра справа» від АйМаніБанку.
«Щаслива монета» від Екопромбанку та низка інших.

«Вірність традиціям» від Алеф Банку

Банк пропонує ставку 11% річних за депозитом у рублях. Можна покласти суму від 50 тисяч до мільйонів на рік.

Якщо ви розміщуєте кошти у валюті, процентна коливатиметься від 4,3 до 5 відсотків для долара та від 3,3 до 4 відсотків для Євро. Відсотки нараховуються щомісяця. Поповнення можливе. При необхідності можна зняти частину коштів достроково, але при цьому на рахунку повинен залишатися незнижуваний залишок. В цьому випадку не станеться втрата відсотків.

«Преміум Рантьє» від Транскапіталбанку

Ставка за депозитом коливається від 8,85 до 9,5 відсотків у рублях. Сума депозиту 50 мільйонів рублів чи мільйон доларів чи євро. За відсоток становить 0,75-1,9 та 0,5 до 1,65 відсотків для доларів та євро відповідно. Кошти розміщуються на 183-370 днів.

Надійні вклади у ВТБ-24

Ризикувати при розміщенні коштів на депозит, звертаючись до малознайомого вам банку, мабуть, не варто. Куди надійніше звернутися до перевіреного партнера, хоча, звичайно, кожен з нас вирішує це питання для себе сам. Як правило, чим вищий відсоток за вкладом у банку, тим вищі і ризики по даному продукту. Великі надійні банки теж розробили низку цікавих пропозицій своїх клієнтів. За свої заощадження, розміщені тут, можна бути спокійними.

Внесок «Накопичувальний Онлайн», що поповнюється.

Якщо ви хочете накопичити певну суму, вам напевно буде важлива можливість поповнювати ваш, наприклад, після зарплати. Такий депозит у «ВТБ-24» називається «Накопичувальний Онлайн». Відсотки, які ви отримуєте за ним, дорівнюють 7,1%. На депозит приймається сума від ста тисяч рублів та вище. На строк від трьох місяців і більше.

З відсотками ви можете звертатися на свій розсуд, можливо, як їх щомісячне зняття, так і капіталізація. Поповнювати можна пізніше, ніж за 30 днів до його закінчення. Можливе віддалене відкриття вкладу через Інтернет — Банк або мобільний Банк. "Накопичувальний Онлайн" може бути відкритий дистанційно в системі "Телебанк". Внесок доступний жителям майже чотирьохсот міст Росії.

Поповнювані вклади для фізичних осіб: коли вони вигідні?

Багато хто сьогодні намагається накопичити грошей. Деякі відкладають на «чорний день», інші – на великі покупки (ремонт, машину, дачу та ін.), треті – щоб почуватися багатими людьми.

У будь-якому випадку, заощадження убезпечать вас від надзвичайних ситуацій. Крім того, якщо ви відкладаєте гроші, вам не доведеться відмовлятися від несподіваних цікавих можливостей у житті.

Звичайно, можна накопичувати гроші під матрацом, але надійніше відкрити вклад з високими відсотками. Причому фахівці радять оформляти відразу кілька депозитів. Якщо у вас вже є якась велика сума, то можна покласти її в надійний банк під максимальні відсотки.

Це вигідно. Але, швидше за все, такий рахунок не можна буде поповнювати або частково витрачати гроші! А для того, щоб відкладати гроші, наприклад, із зарплати, краще оформити ще й вклад, що поповнюється, з високими відсотками.

Словом, плануючи оформити класичний депозит, що поповнюється, треба чітко усвідомлювати кілька речей:

√ Відсотки у вкладів з можливістю поповнення, швидше за все, будуть нижчими, ніж у депозитів без такої. Натомість вони допомагають збирати гроші.
√ Якщо знімати кошти раніше закінчення терміну, то банк швидше за все поверне їх без нарахованих відсотків. Для витратних операцій можна відкривати накопичувальні рахунки чи депозити з частковим зняттям грошей без втрати прибутковості.

Висновок. Відкривати вклади фізичних осіб із можливістю поповнення сьогодні вигідно тим, хто має постійний дохід та має намір накопичувати гроші, відкладаючи їх у банк на певний термін.

Які вклади, що поповнюються, найвигідніші в 2019 році

У цій порівняльній таблиці ми зібрали діючі сьогодні умови та відсоткові ставки вкладів, що поповнюються, з високим відсотком у найбільших банках країни, які мають безліч відділень у Москві та інших містах Росії.

Поповнювані вклади з високим відсоткому великих банках

Радкомбанк

Вклад «Максимальний дохід із Халвою»

З поповненням / З частковим зняттям / З капіталізацією / Відсотки щомісяця.

Московський кредитний банк

Вклад «Накопичувальний онлайн»

З поповненням / Без часткового зняття / З капіталізацією / Відсотки щокварталу.

Альфа Банк

Вклад «Накопичення»

Россільгоспбанк

Вклад «Поповнюваний»

З поповненням / Без часткового зняття / З капіталізацією / Відсотки щомісяця.

Банк ФК Відкриття

Вклад «Моя скарбничка»

З поповненням / Без часткового зняття / З капіталізацією / Відсотки щомісяця.

Поповнювані вклади з капіталізацією: особливості

Капіталізація - це відрахування відсотків до суми вкладу. Нарахування відсотків за наступний період здійснюється на збільшену суму депозиту, що дозволяє вкладнику отримати додатковий дохід. В результаті у вкладів з капіталізацією за певний період будуть вищі відсотки, ніж у депозитів без неї.

У нашій порівняльній таблиці для об'єктивності наведено ставки вкладів без урахування капіталізації відсотків. Якщо умовами депозиту капіталізація передбачена, уточнюйте у банку реальний відсоток за той чи інший термін вкладу.

Накопичувальні рахунки чи термінові депозити?

Подібні депозити, що поповнюються, пропонують сьогодні багато банків. Їхня особливість у тому, що термін вкладення коштів не обмежений. Якщо ощадні вклади оформляються визначений термін: 3, 6 місяців, 1 чи, наприклад, 3 року, то накопичувальні рахунки відкриваються «до запитання». А відсотки нараховуються виходячи з мінімальної суми, яка перебуває на рахунку протягом місяця. Слід зазначити, що накопичувальні рахунки у деяких банках сьогодні мають вищі відсотки, ніж термінові депозити.

Внески, що поповнюються, з частковим зняттям або без: що вигідніше?

Деякі депозити, що поповнюються, можуть також мати можливість часткового зняття грошей без втрати відсотків. Звичайно, це зручно, але дохідність таких депозитів, як правило, нижча, ніж у депозитів, що поповнюються, без можливості часткового зняття грошей.

Внески фізичних осіб, що поповнюються: калькулятор

Чи застраховані депозити, що поповнюються, для фізичних осіб?

Так. Страхування підлягають кошти фізичних осіб, що у банку у вкладах і рахунках, у цьому валютних. Максимальна сума відшкодування за вкладами на сьогодні становить 1400000 рублів.

Якщо вклад розміщений у доларах США чи Євро, сума відшкодування розраховується та виплачується АСВ у рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день наступу страхового випадку.

Перевірити, чи входить установа до системи страхування вкладів можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) та АСВ (www.asv.org.ru), а також по безкоштовній гарячій лінії АСВ 8-800-200-08-05 .

Зазначимо, що зазначені вище умови та відсоткові ставки вкладів, що поповнюються, для фізичних осіб не є публічною офертою, і не можуть бути вказівкою для вибору певного депозиту. Цей список не є базою для однозначних висновків про надійність та (або) фінансову стійкість зазначених банків. Редакція сайт не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього огляду та прийнятих на його основі рішень.

Сьогодні вклади з поповненням та капіталізацією пропонують багато російських банків. Даний продукт є безпечним варіантом примноження своїх заощаджень. Він є популярним серед різних категорій клієнтів (фізичних осіб). І насамперед це обумовлено найважливішою з умов – можливістю капіталізації відсотків.

Капіталізація є нарахуванням відсотків, у ході якого величина доходу за програмою підсумовується із загальною сумою вкладу, яка матиме місце на кінець розрахункового періоду (назвемо його першим). У другому періоді в процесі розрахунку процентів враховується сума депозиту, розмір якої збільшений на ті відсотки, що були виплачені клієнту у першому періоді. У третьому та всіх наступних періодах кількість нарахованих відсотків буде вищою, ніж у попередньому періоді. Відповідно, при кожній капіталізації одержуваний клієнтом дохід збільшуватиметься. Це відбувається тому, що нараховані банківською організацією відсотки не виплачуються вкладнику, а стають частиною його вкладу, приносячи додатковий дохід.

Як часто відбувається?

Перед тим, як укласти договір із банком, дуже важливо уточнити періодичність капіталізації. Вона може відбуватися наприкінці терміну вкладу, раз на квартал, раз на місяць (у цьому випадку Вам пропонують відкрити вклад, що поповнюється, з щомісячною капіталізацією). Можлива та інша періодичність. У будь-якому випадку, уточнити цей момент слід заздалегідь. Пам'ятайте: що менше періодичність нарахування, то меншу відсоткову ставку встановлює банківська організація. Але якщо необхідно розмістити в банку дуже значну суму з метою безпеки, то навіть невеликий відсоток, який щомісяця капіталізується, може приносити дохід, якого вистачить на поточні витрати вкладника. Решта ж сума перебуватиме під охороною, набагато надійнішою, ніж у домашньому схованку.

На жаль, можливі випадки, коли відсотки доходу, що капіталізуються, не приносять. Це можливо в тому випадку, якщо банком передбачено нижчий рівень процентів, що нараховуються, за вкладами з капіталізацією, ніж по депозитним програмамбез неї.

Вибір терміну

За будь-яких умов та обставин довгострокові вкладення принесуть більше прибутку, ніж короткострокові. Оптимальний варіант вкладу - депозит, який відкривається на ім'я дитини, що народилася. Зняти кошти він зможе лише після досягнення повноліття. І якщо умовами передбачено щомісячну капіталізацію, то це найбільш вигідний для вкладника варіант.

Про інші найважливіші умови

Якщо ми говоримо про розміщення великої суми грошей на тривалий термін, то на особливу увагу заслуговує низка інших умов крім капіталізації. І одне з головних – можливість поповнення. Відсутність мораторію на додаткове внесення коштів дозволяє розраховувати отримання максимальної доходності.

Також слід звернути увагу на такий момент, як розірвання депозитного договору. Зазвичай у разі діє мінімальна відсоткова ставка. Більше того, банк може ініціювати повернення всіх раніше нарахованих відсотків.

Важливо дізнатися, чи акредитовано банк Агентством для страхування вкладів. Це дозволить практично зі 100% гарантією зберегти свої кошти (якщо їх розмір становить 700 000 рублів і менше).

ТОП-ові пропозиції банків

Найкращі вклади з капіталізацією станом на поточний моментпропонують відкрити такі банківські установи.

Банк Корпоративного Фінансування – програма «Класичний дохід»;
Алеф-Банк – програма «Море можливостей»;
Сберкред Банк – програма «Плюс Премія».

Найкращий варіант - конкретний розрахунок прибутковості за кожною з пропозицій. Припустимо, що планується розмістити 100 000 рублів терміном трохи більше 1-го року.

Тоді дохід вкладника складе (у рублях):

у першому випадку – 11 605 (ставка – 11%, тривалість – 366 днів);
у другому випадку – 11 084 (ставка – 10,5%, тривалість – 367 днів);
у третьому випадку – 10 942 (ставка – 10,4%, тривалість – 366 днів).

Кожен із перерахованих депозитів є класичним вкладом, що поповнюється, із щомісячною капіталізацією. І умовами кожного передбачено особливі умови щодо поповнення. Воно допускається, але з деякими застереженнями:

«Класичний дохід». Останній термін - пізніше 30-ти днів доти, як закінчиться термін вкладу. Мінімальна сума - 5 000 рублів або еквівалент у іноземній валюті(300 євро або аналогічна кількість доларів);
«Море можливостей». Мінімальна сума становить 10 000 рублів або 300 доларів/євро;
«Плюс премія». Обмеження стосується лише терміну внесення коштів (аналогічно до умов першого продукту).

За вкладом Алеф-Банку передбачено можливість часткового зняття. При цьому залишок на депозитному рахунку не повинен бути меншим, ніж передбачена умовами мінімальна сумавкладу.

10 червня 2016, 12:59 9794 0

При виборі банку укладання депозитного договору потенційному вкладнику доводиться порівнювати кілька параметрів: відсоткову ставку, термін розміщення, частота виплати відсотків, можливість довложения, умови дострокового закриття договору. Клієнт також часто чує від банківського фахівця поняття капіталізація вкладу» та « капіталізація відсотків». Що це таке та яку вигоду від таких депозитів отримує клієнт?

Капіталізація вкладу

Капіталізація вкладу- це збільшення початкової суми у сумі нарахованих процентов. При цьому наступного періоду відсотки нараховуються на спочатку вкладені кошти. Після закінчення терміну дії договору банк просто перерахує основну суму та нараховані відсотки на поточний чи картковий рахунок.

У договорі може бути передбачено автоматичне продовження вкладу з капіталізацією. Це означає, що у випадку, коли вкладник не звертається до банку у день закінчення договору, він автоматично продовжується на той самий термін, а відсотки будуть приєднані до суми вкладення.

передбачає додаток нарахованих, згідно з договором, відсотків до основної суми вкладу. Нарахування відсотків за наступний період здійснюється на збільшену суму депозиту. Таким чином, використовується формула складних відсотків, що дозволяє вкладнику отримати додатковий дохід.

У договорі має бути зазначена періодичність капіталізації, а саме:

Щорічна капіталізація. Такий варіант використовується рідко, лише за довгострокових вкладів.
Щоквартальна капіталізація. Відсотки нараховуються та приєднуються до початкової суми депозиту через 3 місяці, квартал чи рік після відкриття договору. Така капіталізація принесе вкладнику вищий прибуток, ніж перший варіант.
Щомісячна капіталізація – відсотки приєднуються до основної суми вкладу наприкінці кожного місяця. Така схема найпоширеніша у банків і має гарний попит у вкладників.
Найбільш високий дохід приносить щоденна капіталізація, але не використовується російськими банками.

Загальна формула розрахунку доходу при капіталізації виглядає так:

К=S*(1+r/m) m *n , де

К – загальна сума, яку отримає клієнт після закінчення договору;

S – первісна сума вкладення;

r – річна відсоткова ставка;

m - кількість періодів нарахування, тобто за піврічної капіталізації m=2, при щомісячній m=12.

n – кількість років.

Наприклад, вкладник хоче покласти в банк кошти у розмірі 100 000 рублів на 1 рік під 10% річних. Якщо умови договору не передбачають капіталізацію відсотків, то в кінці терміну він отримає:

100000 + 100000 * 0.1 = 110000 рублів.

Якщо позичальник забирає відсотки і знову розмішає гроші протягом двох років, то за три роки його дохід становитиме:

10 000 * 3 = 30 000 рублів

За щоквартальної капіталізаціїрозрахунок прибутку за три роки виглядатиме так:

100 000*(1+0,1/2) 4*3 = 134 488,88

Таким чином, клієнт отримає дохід у розмірі 34488,88 рублів

При щомісячної капіталізації розрахунок робиться так:

100 000*(1+0,1/12) 12*3 = 134 818,2

Чистий дохід вкладника становитиме 34 818,2

Таким чином, з прикладу зрозуміло, що чим частіше робиться капіталізація, тим вищим буде дохід вкладника.

Для швидкого розрахунку прибутку від банківського депозиту ви можете скористатися нашим онлайн калькуляторомприбутковості вкладів.

Як вибрати вклад?

Відсоткові ставки за депозитами з капіталізацією та без неї відрізняються. Щоб порівняти дохідність тієї чи іншої банківської пропозиції, необхідно порівняти ефективну ставку.

Наприклад, якщо розмітити 100 000 під 10% на рік, але з щомісячною капіталізацією, то дохід становитиме:

100000*(1+0,1/12) 12*1 = 110 471,3

Щоб отримати такий самий дохід, але без капіталізації відсотків річна процентна ставка має становити:

110471,3/100000 = 1,105 або 10,5% річних.

Вклади з капіталізацією відсотків цікаві вкладникам, головною метою яких є отримання максимального доходу. Але дохідність вкладу слід оцінювати з погляду ефективної ставки. Банки часто застосовують вклади з капіталізацією для маркетингових цілей, а за фактом звичайні депозити приносять вкладнику велику вигоду.

Варто звернути увагу на вклади з капіталізацією, коли планується розміщення грошових коштівна тривалий термін (кілька років) без щорічного звернення до банку для укладання договору. Таким чином часто накопичують необхідну суму до певної дати.

Коли не вигідно?

Капіталізація цікава, передусім, за тривалого розміщення коштів. Звичайне нарахування буде зручнішим у таких випадках:

Клієнт хоче отримувати відсотки щомісяця, розглядаючи їх як додатковий дохід.
Для клієнта важливою є можливість дострокового розірвання договору або часткового зняття. Такі банківські програми зазвичай не припускають капіталізації.

Додатковим суттєвим плюсом капіталізації відсотківє те, що після їх приєднання до основної суми вони підпадають під систему страхування вкладів. Головна умова – капіталізація має бути здійснена до дати настання страхового випадку. Відсотки, які були нараховані, але не капіталізовані і не виплачені вкладнику, можуть бути втрачені у разі фінансових проблем банку.