Як розподіляється материнський капітал у разі погашення іпотеки. Порядок погашення іпотеки маткапіталом. Погашення кредиту на житло

Якщо іпотека була оформлена на одного з подружжя, зокрема чоловіка, слід в першу чергу визначити, коли вона була видана:

до одруження;
у шлюбі;
у цивільному шлюбі.

Кредит на житлоплощу, яка була куплена до шлюбу, Вважається повністю власністю чоловіка. Саме він є позичальником за кредитом та одноосібним господарем нерухомості.

Та сама ситуація виникає, якщо подружжя не розписано офіційно. Дружина не може претендувати на нерухомість громадянського чоловіка. Але є плюси. У разі несплати за кредитом вона не є позичальником і нічого банку не повинна віддавати.

Важливо!Якщо позику було отримано в офіційному шлюбі, то в такій ситуації неважливо, хто з подружжя є позичальником, а хто – позичальником. Все спільне майно, зокрема й борги, діляться навпіл.

Дружина може сміливо претендувати на половину всього спільно нажитого майна.

Винятком є ті випадки, де подружжя підписало шлюбний договір, в якому вказали, як буде ділитися спільна нерухомість, і хто вважатиметься її господарем.

На кого оформити материнський капітал?

За законодавством Російської Федерації така субсидія дається сім'ї, в якій народжується друга чи наступна дитина. Для того, щоб отримати сертифікат, необхідно подати до Пенсійного Фонду за місцем прописки письмову заяву.

На кого оформляти материнський капітал навіть якщо іпотека на чоловіка? Єдиним володарем материнського капіталу є жінка, яка народила дітей. Його не можна оформити на іншу особу. Бувають винятки.

Якщо мати померла

У цьому випадку необхідно надати до Пенсійного Фонду всі необхідні документи, та після розгляду справи, кошти субсидії може отримати батько чи законний опікун дітей.

Її позбавили батьківських прав

В цьому випадку також необхідно зібрати весь пакет документів, що доводить цей факт. Після розгляду питання сертифікат може отримати батько чи офіційний опікун.

Чи можна сплатити житловий кредит за допомогою сертифіката?

Як бути, якщо позику оформлено на чоловіка, а сертифікат материнського капіталу на чоловіка? Розглянемо кілька найпоширеніших випадків.

Важливо!Якщо чоловік придбав іпотеку до шлюбу, і вона була погашена частково чи повністю коштами материнського капіталу, він зобов'язаний виділити частки у квартирі дітям, але з дружині. Дружина в цьому випадку не може претендувати на нерухомість.

Материнський капітал та внесок по іпотеці.

Що робити у ситуації розлучення?

Іноді трапляються такі ситуації, що сім'ї розпадаються. Якщо подружжя має чи була іпотека, оформлена на чоловіка і погашена частково чи повністю за рахунок коштів материнського капіталу, то як вона буде ділитися?

Існує кілька варіантів поділу такої нерухомості.

Якщо квартира була придбана у шлюбі, вона ділиться усім членів сім'ї. Діти після внесення сертифікату мають частку в квартирі. Той із батьків, з ким залишаються діти – має право на їх частки до досягнення ними повнолітнього віку.
Якщо житло було придбано до укладання шлюбних відносин, але погашено частково чи повністю коштами з материнського капіталу, то після розлучення діти мають право частку у цій квартирі.
Дружина, якщо за висновком суду діти залишаються з нею, залишає за собою право проживати на цій житлоплощі до настання повноліття дітей. Права на частку у квартирі вона не має.
Дружина має право отримати компенсацію у розмірі половини суми коштів, сплачених рахунок погашення іпотеки за період офіційного шлюбу. Ці гроші має повернути чоловік після офіційного розлучення.

Іпотека, яка була отримана чоловіком, може бути погашена коштами капіталу. Головне пам'ятати, що в цьому випадку змінюються не лише права власників на квартиру, а й обов'язки членів сім'ї.

Відео на тему

Іпотека та розлучення.

Від 12.12.2007 р. Кошти можна використовувати, щоб одразу купити нерухомість або придбати її за житловою (іпотечною) позикою.

При покупці житла в іпотеку материнський капітал допускається використовувати або для оплати основного боргу та відсотків. Заборонено використовувати маткапітал як щомісячні платежі.Перерахування коштів на іпотечний рахунок має бути разовим.

Способи погашення іпотеки материнським капіталом

Утримувач коштів може погасити іпотеку кількома способами (Потрібно вибрати один з них):

Надіслати гроші на те, щоб сплатити початковий внесок за іпотеку. На це погоджуються не всі банки.
Погасити відсотки з іпотеки, зокрема у достроковому порядку. Банк треба попереджати про це наперед.
Часткова оплата позики. Тоді потрібно, щоб іпотека була оформлена на повну вартість житла;

Але на практиці можливі відмови, оскільки більшість кредитно-фінансових організацій не позиціонує своїх іпотечних «продуктів» як публічної оферти. Це означає, що банк має право вибирати, кому давати іпотеку, а кому відмовляти через різні обставини.

Базові вимоги та процедура погашення

Основна умова оплати іпотеки полягає в цільовій спрямованості грошей на те. Житло, що купується, повинно знаходитися на території Росії. Якщо гаданий власник іпотеки одружений чи одружена, його чоловік зазвичай стає созаемщиком, тобто. несе, поряд з основним позичальником, рівні права та обов'язки щодо оплати житлової позики.

Отримана квартира повинна бути куплена у спільну пайову власність. Зобов'язання про розподіл часток оформляється письмово ще доти, як Пенсійний фонд перерахує банку кошти маткапитала.

Після повної оплати житлової позики та зняття обтяження з житла. Якщо це не буде зроблено, то ПФР має право звернутися до суду та оскаржити виплату банку. Зобов'язання про частки подається у нотаріальному порядку. Витрати на оплату послуг нотаріуса несе утримувач іпотеки.

У 2019 році, як і раніше, із заявою про направлення коштів маткапіталу на іпотеку можна звернутися, попередньо уклавши договір із банком.

Клієнт повинен:

Вибрати об'єкт нерухомості – це може бути квартира у новобудові чи на вторинному житлі; кімната у гуртожитку чи житло, що будується за договором пайової участі або у житлово-будівельному кооперативі.
Банк має схвалити нерухомість. До цього знадобиться кваліфікована оцінка об'єкта. Зазвичай вона виконується організацією, до якої кредитна установа належить лояльно. Але позичальник не зобов'язаний замовляти оцінку вартості житла саме в організації, яку йому порекомендував банк.
Аналогічна умова стосується страхування. Воно обов'язково практично у всіх кредитних установах і виробляється, як і оцінка житла, за рахунок коштів позичальника.
Після схвалення банком об'єкта житла продавець дає згоду на правочин купівлі-продажу, в якому обумовлюється момент перерахування коштів. Позичальник повинен оформити кредитний та іпотечний договір, за яким нерухомість переходить банку у заставу.
До переходу в заставу банк має право вимагати від клієнта надання іншого заставного забезпечення.
Потім продавець житлоплощі отримує кошти на свій рахунок безготівковим перерахуванням або з банківського осередку.
Після розрахунку з продавцем позичальник повинен звернутися до ПФР.

Терміни звернення до ПФР для спрямування коштів капіталу на оплату житлової позики мають бути заздалегідь обумовлені банком.

Звернення до Пенсійного фонду

Заяву до ПФР треба подавати разом із рештою документів. Зробити це можна особисто чи через законного представника. Також потрібно надати:

Паспорт або інший документ, що засвідчує особу громадянина, що звернувся.
. Якщо це не було зроблено, то спочатку потрібно буде отримати сертифікат, який також надається в ПФР.
Договір іпотеки та купівлі-продажу житла (або засвідчені банком проекти, копії договорів).
Довідку з банку розмір боргу.
Свідоцтво про шлюб (якщо заявник перебуває у законному шлюбі).
Свідоцтва про народження неповнолітніх.
Документи опікуна (усиновлювача).
Нотаріально підтверджене зобов'язання у тому, що власник сертифіката розподілить житло за частками: між собою, чоловіком та дітьми. Частки дітей визначаються батьками самостійно.

Якщо до ПФР звертається законний представник, то він має підтвердити свої повноваження нотаріальною довіреністю.

Розгляд та схвалення

Термін розгляду документів до ПФР становить не більше 1 місяця.Заявник повідомляється про ухвалене рішення протягом кількох робочих днів. Рішення інстанції має бути прийняте письмово. Якщо воно позитивне, то ПФР направляє кошти на вказаний рахунок розпорядника коштів маткапіталу, а банк вже приймає їх як оплату частини іпотеки.

Коли кошти надійшли до банку, їх можна направити на те, щоб:

Повністю заплатити іпотеку – актуально, коли позика була оформлена ще до народження другої чи наступної дитини або коли сума іпотеки спочатку була невеликою.
Зменшити розмір щомісячних платежів (це можливо за ануїтетних платежів). Термін іпотеки збережеться на колишньому рівні.
Зменшити термін оплати кредиту, за збереження розміру щомісячних сум.

Про погашення іпотеки у достроковому порядку банк має бути попереджений заздалегідь. Після оплати частини позики маткапіталом боржник отримує новий, заздалегідь узгоджений із кредитною установою графік щомісячних платежів.

Можливість відмови

Пенсійний фонд зобов'язаний прийняти заяву з документамита видати заявнику відповідну розписку. Відмова можлива у таких випадках:

Якщо представлені в повному обсязі необхідні документи, або встановлено їх недостовірність.
Якщо заявника було позбавлено юридичного права (батьківських прав) на спілкування та виховання дитини. Це можливо виключно у судовому порядку.
Якщо сертифікат було отримано незаконним способом або коли об'єкт нерухомості, що купується, порушує житлові права дітей.

Відмова має бути мотивованою і правомірною. Він може бути оскаржений у судовому порядку. Для цього знадобиться оформити адміністративну позовну заяву.

Повернення коштів

При достроковому припиненні іпотечного договору з використанням коштів маткапіталу позичальник має право вимагати перерахувати вартість іпотеки та повернути гроші, витрачені на страховку кредиту. Терміни погашення житлової позики залежать від конкретної програми.

Іноді банки забороняють дострокове погашення позики, зокрема за допомогою материнського капіталу. Натомість вони пропонують зменшити відсоткову ставку. Щоб не зіткнутися з такою несподіванкою, потрібно заздалегідь дізнаватися про вартість кредиту та умови його надання. Громадянин, який купив житло в іпотеку, також має право отримати податкове відрахування, але за умови, що він є платником НФДЛ.

Документи до банку

Перелік документів залежить від конкретної іпотечної програми. Зазвичай кредитні організації вимагають:

паспорт позичальника;
свідоцтво про шлюб подружжя;
свідоцтво про народження неповнолітніх дітей;
довідку, що підтверджує зайнятість позичальника та його стаж;
довідку про доходи (2-НФДЛ) або за формою банку;
правовстановлюючі документи, що підтверджують наявність цінного майна або паспорт надійного поручителя.

У банку безпосередньо підписуються договір купівлі-продажу та іпотечна угода. Банк має право запропонувати клієнту індивідуальні умови кредитування, що залежить, передусім, від платоспроможності позичальника.

При оформленні угоди в Росреєстрі потрібно оплатити державне мито за іпотеку та реєстрацію права власності (1 тис. рублів за реєстрацію іпотеки - п.28 ч. 1 ст. 333.33 НК РФ; і 2 тис. руб. за реєстрацію права власності - п. 22 ч. 1 ст.

Нюанси

Скористатися допомогою від держави для того, щоб сплатити маткапіталом стартовий внесок можна тільки після того, як малюкові виповниться 3 роки. Не чекаючи трирічного віку дитини, кошти капіталу можна направити на оплату боргу, у тому числі простроченого, та відсотків. Заборонено оплачувати сімейним капіталом штрафи, неустойки, пені.

Наявність материнського капіталу все одно вимагатиме значних коштів від подружжя, щоб продовжувати оплачувати іпотеку. часто буває замало повного погашення позики. Банк погодиться схвалити кредит лише за наявності у позичальника стабільного доходу.

Якщо на момент погашення житлової позики подружжя розлучилося, то частку все одно доведеться виділити, особливо якщо колишній чоловік продовжив оплачувати разом узяту іпотеку. Подібні питання можуть бути вирішені у судовому порядку.

Досить часто серед російських громадян виникає питання, як погасити іпотеку материнським капіталом,адже держава надала чудову можливість направити його на купівлю житлової нерухомості у власність. Сьогодні наданою пільгою бажають скористатися дедалі більше російських сімей.

У статті ми розглянемо питання, пов'язані з тонкощами проведення процедури внесення материнського капіталу рахунок погашення іпотечного кредиту.

Що таке материнський капітал і як їм можна розпорядитися

Спочатку давайте розберемося з поняттям материнського капіталу. Суть даного поняття виражається у двох складових:

Як спосіб державної підтримки сімей, у яких зростають дві і більше дитини
Материнський капітал як засіб поліпшення демографічної ситуації у Росії

Враховуючи те, що державна програма ставить перед собою завдання щодо зміцнення та покращення якості життя сімей, можливі способи використання грошової суми, яку виділяє держава, обмежені.

Використання материнського капіталу можливе такими способами:

власного житла
Перерахувати суму до Пенсійного фонду для того, щоб надалі пенсія матері збільшилася
Здійснити оплату освітніх послуг будь-якої дитини в сім'ї
Сплатити послуги або придбати кошти на реабілітацію та адаптацію у побуті дітей-інвалідів

Як ви розумієте, найбільш затребуваний перший спосіб. Таким чином, кошти материнського капіталу ви на законних підставах можете використати на придбання свого житла у власність двома шляхами:

Шляхом безпосередньої купівлі нерухомості
За допомогою оформлення іпотечного кредиту

Якщо ви зупинили свій вибір на другому варіанті, то грошова сума материнського капіталу може бути спрямована на оплату вже оформленого житлового кредиту (іпотеки), або використана як сума первісного внеску під час укладання угоди. Слід знати, що вам не потрібно чекати досягнення дитиною 3-х років, тому що ви маєте право без будь-яких проблем скористатися засобами материнського капіталу відразу після того, як вона буде отримана.

Загострюємо увагу, що на законодавчому рівні встановлено, що коштами сімейного капіталу можна скористатися лише за безготівкового розрахунку – готівку отримати на руки неможливо. Держава ухвалила таке рішення контролю цільового використання виділеної грошової суми. Тому якщо ви запланували при придбанні чи будівництві власної нерухомості скористатися коштами материнського капіталу, потрібно звернутися до Пенсійного фонду Росії та написати відповідну заяву.

Незважаючи на суворі правила, встановлені законом, тут є свої винятки. Наприклад, якщо сім'я вирішила побудувати за власним проектом будинок для житла, половину материнського капіталу ще до початку будівництва можна отримати на розрахунковий рахунок, відкритий у банку. Щоб отримати другу частину сімейного капіталу, слід звернутися до Пенсійного фонду (це можливо не раніше наступного півріччя з моменту перерахування першої частини материнського капіталу) з пакетом документів та заявою. Документи мають підтверджувати вартість виконаних робіт. Наприклад, це можуть бути акти виконаних робіт (зведення стін будівлі, заливання фундаменту, влаштування покрівлі та інше) договору з підрядниками.

Як оформити сертифікат на право отримання маткапіталу

Якщо ви вирішили використати кошти материнського капіталу на погашення іпотечної позикиабо на власний розсуд, вам знадобиться мати на руках сертифікат. Для того, щоб стати власником заповітного паперу, потрібно відвідати Пенсійний фонд Росії, причому зробити це можна будь-коли після того, як настало відповідне право. Тобто, у вас народилася дитина або ви її усиновили. Що потрібно мати при собі?

Вам потрібно буде зібрати наступний пакет документів:

Паспорт громадянина РФ чи іноземного громадянина. Там має бути обов'язково відмітка про реєстрацію громадянина
Свідоцтво про народження дитини. Якщо ви громадянин іноземної держави, то замість свідоцтва про народження малюка, можна подати інший документ. Наприклад, це може бути довідка, що підтверджує, що дитина є російським громадянином.

Інші документи – їх список залежить від особливостей конкретної ситуації:

Рішення про усиновлення малюка
Якщо ваші інтереси реалізуються через представника, то знадобиться мати довіреність
Якщо мати померла, необхідно принести свідоцтво про смерть
Рішення суду про те, що матір визнана померлою
Рішення суду про позбавлення матері батьківських прав

Крім того, вам потрібно буде написати заяву про надання сертифіката на материнський капітал. Після цього запасайтеся терпінням та чекайте – протягом місяця ваше звернення буде розглянуте, і Пенсійний Фонд ухвалить рішення про надання сертифікату або відмову у видачі сімейного капіталу.

Що робити у разі втрати або псування сертифіката

У житті може статися всяке, і сертифікат було втрачено, знищено чи пошкоджено. Як бути у цьому випадку? Потрібно знову відвідати Пенсійний фонд, який видасть вам на руки дублікат. Якщо дані власника сертифікату (ім'я, паспортні дані) були змінені, заявнику також доведеться звернутися до Пенсійного фонду.

Важливо знати, що сертифікат немає терміну придатності. Він може бути використаний протягом усього життя матір'ю чи усиновлювачем. Якщо трапилося нещастя, і помер власник сертифікату, то капітал має право скористатися другий чоловік, дитина до досягнення ним 23-річного віку або усиновлювач.

Як сплатити іпотечну позику материнським капіталом

Якщо у вас на руках вже є довгоочікуваний сертифікат, ви, як вже зазначалося вище, отримуєте законне право використовувати материнський капітал для погашення іпотечного кредитучи внесення початкового внеску. Щоб під час процедури вам не довелося стикатися з непередбаченими ситуаціями, пропонуємо скористатися покроковою інструкцією, наведеною нижче:

1. Початковий етап – звернення до фінансової установи, яка видала вам іпотеку або житловий кредит з метою отримання довідки про розмір відсотків за кредитом та залишок суми основного боргу. До того ж вам можуть бути видані на руки договір купівлі-продажу квартири або свідоцтво про право власності (правовстановлюючі документи), яку ви купили під заставу. Найчастіше фінансові установи не ускладнюють життя позичальникам при отриманні таких документів, але не можна на 100% бути впевненим у тому, що труднощів не виникне.

2. Відвідування Пенсійного фонду з метою написання заяви про перерахування сімейного (материнського) капіталу на рахунок сплати іпотечного кредиту. Бланк вам видасть співробітник Пенсійного фонду і за нього не потрібно платити. При собі вам потрібно мати необхідний пакет документів:

Сертифікат отримання материнського капіталу;
Паспорт українського громадянина. Якщо ви є громадянином іноземної держави і надаєте вам право на отримання материнського капіталу, то потрібно принести паспорт іноземного громадянина та документи, що підтверджують місце проживання;
Документи, що підтверджують право на житлове приміщення – свідоцтво про право власності на нерухомість, куплену з використанням позикових коштів фінансової установи. До того ж знадобиться номер особового рахунку та витяг з домової книги;
Заява громадянина, що звернувся про те, що після повного погашення вартості нерухомості, придбаної для житла, він зобов'язується оформити її з усіма членами сім'ї (дітьми, чоловіком) у спільну пайову власність. Цей папір обов'язково необхідно завірити у нотаріуса;
Якщо за кредитним (іпотечним договором) є ще й созаемщик (наприклад, їм може бути другий чоловік), то знадобиться такі папери:

а) копії його документів, що підтверджують громадянство
б) документи, що засвідчують особу (паспорт)
в) папір, що визначає місце проживання
г) документ, що підтверджує спорідненість – свідоцтво про укладення шлюбу

Документи, що свідчать про те, що позичальник має боргові зобов'язання – це іпотечний договір. Знадобиться папір, де позначено розмір боргу – для цього потрібно взяти довідку у банку.

Коли позичальник збере весь необхідний пакет документів і передасть його реєстратору, необхідно отримати розписку, що підтверджує факт, що папери отримані. У розписці обов'язково слід зазначити дату їх подання. На розгляд звернення виділяється 1 місяць, тому за цей період ви маєте отримати позитивну або негативну (у разі відмови) відповідь. Більше цього терміну розглядати заяву посадові особи не мають права.

3. Коли посадові особи Пенсійного фонду ухвалять рішення, ви отримаєте відповідне повідомлення – у ньому буде відповідь, чи переведуть. Якщо вам прийшло позитивне рішення, то справа залишається за малим – звернутися до банку. Слід загострити увагу на такому важливому моменті: з Пенсійного фонду кошти за кредитом на рахунок банку надійдуть лише за 2 місяці.

4. У ситуації, коли грошова сума материнського капіталу в повному обсязі погашає платіж, який залишився, вам необхідно відвідати свою кредитну організацію, щоб отримати довідку про виплату боргу та відсутність до вас будь-яких претензій. У разі часткового закриття боргу вам надається право:

зменшення строку житлового кредиту за умови збереження початкового розміру внесків;
Або на перерахунок щомісячного платежу.

Щоб зрозуміти, яким чином ви надалі здійснюватимете розрахунок з фінансовою організацією, потрібно відвідати кредитора та написати відповідну заяву. Так чи інакше, ви маєте отримати новий графік платежів.

Якщо банк відмовляє у погашенні іпотеки маткапіталом

У тому випадку, якщо банк дасть вам негативну відповідь у прийнятті коштів материнського капіталу в рахунок іпотечного кредиту, ми можете побоюватися відстоювати свої законні права. На сьогоднішній день на законодавчому рівні держава зобов'язує абсолютно всі банківські структури без винятку приймати як оплату іпотечного кредиту материнський капітал. Це стосується всіх банків, які провадять свою діяльність на території Росії. Відмінність полягає лише в одному – яку частину боргу може сплатити позичальник. Це питання визначатиме банк.

Ряд банків дають можливість своїм споживачам використовувати кошти материнського капіталу як початковий внесок. Деякі споживачі вирішують рахунок коштів материнського капіталу скоротити суму основного боргу. Це найбільш вигідний варіант, оскільки відсотки за кредитом вже нараховуватимуться на решту, тобто зменшену суму боргу, що відчутно знизить переплату. Є ще один варіант,
Є один важливий момент – ви не маєте права використовувати кошти сімейного капіталу в рахунок погашення пені, штрафів чи інших фінансових санкцій щодо іпотечної позики.

Державні субсидії та допомога багатодітним сім'ям

Багато сімей, крім материнського капіталу, що виділяється на федеральному рівні, можуть претендувати й інші субсидії. Наприклад, більшість російських регіонів на місцевому рівні затверджують свої суми виплат для багатодітних сімей, які мають більше двох дітей. Грошова сума виділяється, як правило, після народження третьої дитини. При цьому сім'я має ширше коло можливостей, куди вони можу витратити ці кошти. Наприклад, мати має право щомісяця отримувати виплати встановленого розміру на руки, тобто готівкою. Також сім'я має право купити у власність транспортний засіб.

Слід зазначити той факт, що часом програми поліпшення демографічної ситуації на регіональному рівні перевершують за своєю щедрістю федеральні. Ви можете стати щасливим власником суми від 100 000 рублів до 500 000! Ряд російських регіонів розробили спеціальні програми, які гарантують погашення кредиту повному обсязі у разі, якщо у сім'ї народилося 3 дитина.

Тому перед тим, як відвідати Пенсійний фонд, поцікавтеся та займіться збором інформації щодо програм підвищення народжуваності, що існують у вашому регіоні. Це потрібно зробити для того, щоб одні махом «вбити двох зайців», тобто зробити відразу дві справи і оформити всі належні вам грошові виплати та пільги. За такого стану справ ви суттєво скоротите термін вирішення вашого житлового питання. На сайті Пенсійного фонду розміщено величезну кількість інформації щодо цього питання. Крім того, слід відвідати сайти регіональних органів влади суб'єктів РФ.

Придбання власного житла для молодих сімей, а тим більше з маленькими дітьми, завдання нелегке. Але на сьогоднішній момент завдяки внесеним поправкам до законодавчих актів, що регулюють процес державної допомоги «Материнський капітал», стало можливим погашення іпотечного кредиту материнським капіталом, при цьому скористатися сертифікатом вдасться навіть у тому випадку, якщо дитині немає трьох років. Давайте розглянемо умови погашення іпотечної позики, перелік документів, які слід надати до відповідних державних органів, як надійти у разі відмови.

Умови, порядок погашення іпотечного кредиту з фінансів материнського капіталу

Молоді пари часто цікавлять, коли є можливість скористатися материнським капіталом на погашення кредитної лінії на житло, які варто при цьому враховувати умови?

Зверніть увагу, що право погасити іпотеку материнським капіталом надається виключно за таких умов:

цільове спрямування кредиту – поліпшення житлових обставин сім'ї;
житлова нерухомість, яка береться у кредит, знаходиться на території Російської Федерації;
власниками придбаного житла стають обидва партнери;
оформлення кредиту можливе як на дружину, так і на чоловіка, за умови офіційно оформлених відносин. Як бачите, материнський капітал - іпотека на чоловіка цілком дозволена;
частини дітей у загальній площі нерухомості (вдома) визначаються батьками та мають бути додатково засвідчені нотаріусом.

Погашення іпотечного кредиту материнським капіталом відбувається у певному порядку, який включає таку послідовність дій:

Клієнт підписує кредитний договір на повну вартість квартири (будинку). Зверніть увагу, що при підписанні договору про позику не слід зазначати, що оплата буде проводитись за допомогою МК;
відбувається оформлення нерухомості на нового власника або реєструється договір про пайову участь у базі Росреєстру;
банківська установа переказує гроші на рахунок продавця, беручи, таким чином, житло, як заставу кредиту;
клієнт озвучує намір погасити частину іпотеки, використавши сертифікат МК;
фінансова установа надає необхідну інформацію про борг, відсотки, що залишився;
позичальник звертається до регіонального відділення пенсійного фонду, при цьому подає заяву на використання МК, необхідний пакет документів та довідку з банківської організації про відкриту кредитну лінію;
ПФР розглядає піддані документи та виносить рішення.

Чи можна взяти іпотеку у декретній відпустці та покривати відсотки за кредитними зобов'язаннями грошовими коштами із сімейного капіталу? На сьогодні використання матзасобів на погашення іпотеки, щоби щомісячно гасити відсотки — заборонено. Проте Міністерством будівництва розробляється відповідний законопроект, після ухвалення якого останнє буде дозволено. Однак, скористатися цим правом зможуть лише батьки, які офіційно оформлені і перебувають у відпустці для догляду за дитиною.

Ще одним моментом, який часто виникає у громадян, чи можна виплачувати автокредит за допомогою цієї держпрограми? Поки це питання знаходиться на розгляді, але вже зараз існує низка обмежень на його використання: авто має бути виключно від національного виробника, вартість машини не повинна перевищувати розміру маткапіталу.

Методи погашення позики із засобів материнського капіталу

Обсяг сімейного капіталу цього року становить 492 тис. 348 крб. і цією сумою у низці регіонів нашої країни можна погасити до 40% загального розміру кредитних зобов'язань на придбання житла.

Маткапітал на іпотеку можна використовувати такими способами:

як початковий внесок за квартиру. Врахуйте, що частина банківських установ не дозволяють використовувати МК у такий спосіб, тому відразу уточнюйте цей нюанс у співробітника банку. Найчастіше, оплата проводитися частково з фінансів капіталу, частково з готівки позичальника;
витратити материнські кошти на будівництво будинку, при цьому не має значення, залучатиметься забудовник або будівництво вестиметься самостійно. Щоправда у разі сума ділитися на 2 частини, перша (50%) виділяється на початку будівництва, решта сума – через півроку, за умови надання кошторису;
сертифікатом гаситься основний борг до закінчення термінів по кредиту. Цей спосіб привабливий у разі оформлення кредитних зобов'язань до оформлення права на материнський капітал, за допомогою цих фінансів позичальник, за погодженням з банком, може отримати скорочення тривалості кредитування або процентної ставки. Такий метод взаємно привабливий всім учасників договору;
направити сімейний капітал на погашення відсотків за позикою. Ця схема розрахунку використовується досить рідко, найчастіше до неї вдаються, якщо позичальник надалі не планує проводити погашення «тіла» боргу достроково;
використовувати материнський капітал для погашення іпотеки службовцями військових підрозділів, які беруть участь у накопичувально-іпотечній системі, згідно з ФЗ No 117 від 20 серпня 2004 р. «Про НІС житлового забезпечення військовослужбовців».

Як погасити військову іпотеку із засобів маткапіталу

Якщо з простими сім'ями все ясно, то як застосувати державну компенсацію у разі службовців збройних сил Росії?

Крім того, що для військовослужбовців можливе використання материнського капіталу на іпотеку на загальних підставах, вони мають право скористатися накопичувально-іпотечною системою.

Порядок погашення кредитної лінії на придбання житлової нерухомості для військовослужбовців може проводитись із застосуванням:

грошових коштів, саккумульованих на іменному особовому рахунку, за домовленістю, що тривалість служби у військах становить щонайменше 20 років. У разі звільнення раніше, після десяти років перебування служби, гроші можна використати лише за умови, що догляд був спровокований причиною, прописаною в законодавстві;
цільової позики на житло (ЦЖЗ), можливість оформлення кредиту надається не раніше ніж через 3 роки, після початку накопичення грошей за НІС. Кошти можна використовувати, як на оплату частини боргових зобов'язань по іпотеці, виплату позики раніше обумовленого терміну, початковий внесок.

Слід зазначити, що використання материнського капіталу на виплату кредитних зобов'язань у сукупності з НІС вимагає від військовослужбовця дотримання всіх загальноприйнятих вимог.

Застосування материнського капіталу як початковий внесок з іпотеки

Процедура оформлення маткапитала під іпотеку, як початковий внесок може виявитися дуже непередбачуваною через те, що більшість банківських установ не проводить таких кредитних програм. Найчастіше сума внеску ділиться навпіл, частина вносить позичальник, частина фінансується за рахунок коштів за програмою. Але навіть у такому разі вимоги банку можуть бути жорсткішими, ніж при стандартному застосуванні материнських коштів.

Перелік необхідних документів на погашення іпотеки материнським капіталом

Відзначимо відразу, що папери, які треба надати до фінансової установи для оформлення контракту на іпотеку, не відрізняються від стандартних для отримання будь-якої позики:

анкета - заява на надання позики;
документ, що підтверджує особу позичальника (паспорт);
сертифікат отримання сімейного капіталу.

Співробітник банку на їх базі видасть вам довідку про наявність кредиту, його суму, розміри відсотків.

Зазначимо, що фінансові установи пропонують різні умови та ставки за позиками. Наприклад, на погашення іпотеки материнським капіталом ощадбанк пропонує:

пільгові ставки за відсотками;
можливість отримання коштів, як у національній, і іноземній валютах;
для власників зарплатних карток надаються спеціальні кредитні умови;
можливість сплатити маткапіталом перший внесок за житло.

Дії при позитивному рішенні щодо можливості погашення іпотечної позики

Отже, обрана вами банківська установа винесла позитивне рішення про видачу вам кредитних коштів. Далі вам необхідно оформити житло у власність та звернеться до Пенсійного Фонду, щоб використати материнський капітал у рахунок погашення іпотеки. При чому робити це можна і, не чекаючи триліття малюка після народження.

У ПФ, крім заяви, потрібних паперів, вам необхідно надати нотаріально затверджене зобов'язання, що протягом півроку після закриття кредитної лінії зняття нерухомості з банківської застави ви зобов'язуєтеся виділити всім членам сім'ї частини майна. Такий документ потрібен, якщо квартиру спочатку не було оформлено шляхом підписання договору про пайову участь.

Співробітниками ПФ рішення виносити протягом місяця. За позитивного рішення комісії про погашення іпотеки маткапіталом, кошти переказуються на особовий рахунок фінансової установи. Для цієї процедури виділяється 10 робочих днів.

Після перерахування грошей на рахунок банку співробітник організації видасть вам нову схему оплати заборгованості, з урахуванням вже частково погашеного кредитного зобов'язання. Залежно від попередніх домовленостей із банком чи прописаних у контракті умов клієнту може бути запропоновано пільгові ставки за відсотками, скорочена тривалість виплати кредиту.

Правомірність та причина відмов у схваленні на погашення іпотечного кредиту

Щоб згодом не отримати негативний результат від Пенсійного фонду РФ на погашення іпотеки материнським капіталом, слід звернути особливу увагу на основні підстави негативного рішення:

список підданих паперів був не повним або заповнений з помилками;
у документах надано неправдиву інформацію;
батьків (опікун) позбавлений прав на дитину, після народження якої вона отримала право на оформлення сертифіката МК;
заявником щодо дитини було скоєно злочинне діяння;
дитина, на яку покладалося видача сертифіката, було забрано сім'ями представниками соціальних служб, внаслідок чого батьки (опікуни) позбавлені права розпоряджатися коштами.

Якщо в першому випадку можливе повторне звернення до ПФ та подання документів, то в інших право на повернення іпотечного кредитного зобов'язання засобами сімейного капіталу втрачається.

Необхідні папери для звернення до відділення Пенсійного фонду

Пакет паперів, необхідних для звернення до ПФР, складається з:

документ, що підтверджує особу заявника, утримувача сертифіката (паспорт);
заяву затвердженої форми;
сертифікат на сімейний капітал. За його втрати попередньо слід звернутися до ПФ про видачу дубліката;
папери, що свідчать про право володіння нерухомістю;
договір позики, із зазначенням цільового призначення кредитної лінії;
документ – довідка, що підтверджує наявність позики та зазначення залишку кредитних коштів;
зобов'язання (офіційно завірене нотаріусом) про закріплення часток кожному члену сім'ї після повної виплати позики на житло, що купується;
нотаріально завірена довіреність, якщо пакет подає не утримувач сертифікату;
копія судового рішення, у ситуації, коли один із батьків позбавлений прав на дитину.

Терміни використання та повернення коштів

Термін дії сертифікату на сімейний чи материнський капітал не обмежений тимчасовими рамками, так що застосувати його можна в будь-який зручний для вас час. Крім того, якщо кредитна лінія оформлена на одного з подружжя, а сертифікат на іншого, застосувати материнський капітал при іпотеці також дозволено.

Чи можна погасити іпотеку раніше? Так, виплатити заборгованість можна одразу після рішення ПФР. Банк зарахує це як дострокове погашення кредиту.

Висновок

Як бачите, застосування державної компенсації для молодих сімей — реальний шанс отримати житло на вигідних умовах, навіть якщо враховувати всі тонкощі та умови цього процесу. Сподіваємося, що наша стаття дозволила вам знайти відповіді на питання, що цікавлять, і ви з більшою впевненістю підійдете до процедури оформлення позики, а інформація про те, як погасити іпотеку материнським капіталом в ощадбанку, ВТБ дозволить підібрати оптимальний варіант з виплати останньої.

Можливо Вас зацікавлять інші статті на цю тему:

Чи можна отримати материнський капітал за двійню за перших пологів