Еквайринг для ІП: обладнання, тарифи, підключення. Еквайринг для ІП - що це таке, як вибрати вигідну пропозицію Банк Точка - всі види еквайрингу з вигідними тарифами для бізнесу

Послуга еквайрингу тісно пов'язана з розвитком технології безконтактних платежів у всьому світі. З кожним роком банки розробляють тарифи, які стають дедалі вигіднішими для партнерів. Але необхідно краще розібратися в послузі, щоб зрозуміти, у чому її основні особливості. І зробити правильний вибір відповідного банку.

Що таке еквайринг для ІП

З англійської мовипереклад слова звучить як «одержувати, купувати». Але є інше визначення, яке розкриває суть явища повніше. Еквайрінг називають безготівковий спосіб здійснення різних операцій.

Розрахунок за товар

Реалізуються дії за рахунок кількох інструментів:

• пластикові картки;
• інтернет/процесинговий центр;
• апаратно-програмний комплекс.

Цікаво. У дію весь цей механізм наводять банки, тому можна сказати, що еквайринг для ІП – одна з банківських послуг.

Як вибрати найкращий банк

Більшість організацій пропонують такі послуги для підприємців. Але тариф не завжди справді вигідний. Слід звернути увагу на кілька моментів, щоб ухвалити рішення було простіше. Мобільний портал для послуги також буде зручним рішенням.

Що потрібно врахувати при виборі:

• Вид, вартість обладнання від кредитної організації. Від цього залежить, якими будуть початкові витрати. Для прийому платежів споживачам пропонують три різновиди техніки: касові апарати з опцією еквайрингу, імпринтери, POS-термінали.

• Вид зв'язку в апаратів. Еквайринг тарифи для ІП передбачає різні, в залежності від цього показника. Бездротові канали WiFi – найпопулярніші варіанти, хоча можна знайти й інші рішення. Ethernet – різновид, який вважається найнадійнішим. Можна вибрати Dial-up або GPRS.

• Платіжні системи, роботу із якими підтримує банк. Міжнародні платіжні системи вибираються індивідуально кожним із банків. Чим більший вибір спочатку – тим дешевше обходиться послуга. Visa, MasterCard та СВІТ – найбільші, перевірені системи. Чимало експертів упевнені, що на території Росії найближчим часом основним варіантом стане саме СВІТ.

• Договір торговельного еквайрингу для ІП. Головне – щоб контракт докладно описував особливості майбутньої співпраці та взаємодії. З обов'язків банку найважливіші: гарантія переказу коштів на рахунки в обумовлені терміни; забезпечення безперебійної роботи пристроїв, служби підтримки у разі потреби; навчання персоналу; встановлення обладнання.

• Якість обслуговування, підібрати яке не складе труднощів. Тут треба подивитися на багато факторів, включаючи серйозність підходу до поточної роботи, готовність надання технічної підтримки у будь-який час тощо.

• Терміни перерахування коштів у рахунок підприємства. Один-три дні – найкращі умовиза цією конкретною процедурою. Еквайринг центр інвест тариф для ІП у цьому плані виставляє максимально вигідний.

Сучасні каси для еквайрингу

Який банк вибрати для торговельного еквайрингу для ІП залежить від усіх перерахованих умов.

Підключення мобільного еквайрингу

Сучасний вид послуги, який з'явився нещодавно. Зразкові сфери застосування:

• дрібні торгові точки;
• невеликі кафе;
• кав'ярні, котрим тарифний план свій;
• таксі;
• кур'єри. Їм підбирати умови також просто.

Зверніть увагу. Проведення оплати працює за таким механізмом. Спеціальний пристрій для зчитування підключають до мобільного телефонучи планшету. Покупець прикладає до цього пристрою пластикову картку, після чого під час взаємодії списується відповідна сума. Головне – наявність спеціальних налаштувань на пристроях, платіжної програми.

Різновиди еквайрингу

Як індивідуальному підприємцю приймати платежі в інтернеті

Індивідуальний підприємець може вибирати кілька варіантів для отримання грошей від клієнтів:

• готівкою;
• на розрахунковий рахунок, як електронних грошей;
• переказ на особистий рахунок фізичних осіб.

p align="justify"> Електронні переклади зараховуються на рахунок або через посередника, або у самого підприємця, за допомогою сучасних касових апаратів. Еквайринговий вид послуг передбачає їх застосування.

Чи можливо це без відкриття розрахункового рахунку

Торговий еквайринг неможливий без розрахункового рахунку. Це стосується навіть індивідуальних підприємців. Такі послуги надаються лише клієнтам, які мають розрахункові рахунки. Адже інакше просто не буде куди перераховувати гроші, це не залежить від обраного способу. Рахунок можна відкривати у будь-яких організаціях, обмежень у цьому плані не накладають.

Цікаво. Ті самі правила поширюються на інтернет-еквайринг.

На що звернути увагу при виборі тарифу

Порівняння тарифів – перший крок для будь-кого, хто зацікавлений у відповідних послугах. Багато в чому показник визначається тим, хто виступає у ролі посередника. Це може бути банки чи процесингові підприємства. Процесингові компанії зазвичай виставляють велику ціну за свої послуги. Порівняти інформацію не важко, вона у відкритому доступі.

У яких випадках потрібен розрахунковий рахунок та еквайринг

Багато банків готові запропонувати серйозні знижки тим, хто одночасно замовляє еквайринг разом із відкриттям розрахункового рахунку. Деякі організації взагалі забороняють користуватися еквайрингом без розрахункового рахунку.

Важливо. Більшість учасників ринку спокійно ставиться до рахунків, відкритим в інших організаціях. Адже із таких клієнтів беруть більше грошей.

Тут треба розраховувати швидкість надходження грошових рахунків. І тарифи, встановлені на обслуговування. Найвигідніший варіант – не завжди дешевий.

Оплата картками

Які банки пропонують ці послуги

Можна навести список організацій, репутація яких у цьому напрямі найкраща. Клієнтам лише залишається вибирати умови, які будуть найвигіднішими.

Варіанти на вибір:

• Банк Точка. Усі різновиди послуг, вигідні тарифи для представників бізнесу.
• Кредит Європа Банк. Безкоштовний платіжний термінал додатково. З комісією з еквайрингу до 1,5%. Наступної доби на рахунок компанії надходять фінанси від будь-яких скоєних операцій. Дешевий варіант обслуговування.
• Яндекс. Розробляє різні тарифи для партнерів залежно від основних умов. Ставка на еквайринг – від 2,8% до 5,5%. Рейтинг часто очолює, займає одне із перших місць.
• Тінькофф Банк. 1,59% – величина комісії від середнього товарообігу. Є три тарифи – простий, просунутий та професійний.
• Альфа Банк. Вигідний для співпраці з підприємцями на ЕНВД.
• Ощадбанк.
• УБРІР. Сам пропонує клієнтам нові рішення.
• Відкриття. Щороку програм розробляється дедалі більше у цьому напрямі.

Зверніть увагу. Головне – розуміти, що тарифи відрізняються залежно від того, чи обслуговується зараз юридична особа, чи індивідуальний підприємець.

Важливі умови для вибору відповідного тарифу – організаційно-правова форма, товарообіг підприємства, вид діяльності. Рішення ухвалюють лише після ретельного вивчення умов майбутньої угоди. За потреби завжди можна ставити запитання, вносити коригування.

Підключення торгового еквайрингу – серйозний крок для тих, хто прагне успіху. Але результати таких рішень виправдовують себе дуже швидко.

У статті розберемо особливості торговельного еквайрингу. Порівняємо найвигідніші тарифи, дізнаємося, як вибрати банк та підключити еквайринг. Ми розповімо про види обладнання, необхідного для прийому оплати, та зупинимося на відгуках клієнтів.

Що таке торговельний еквайринг і як він працює

Торговий еквайринг- Це послуга банку, яка дозволяє покупцям розплачуватися в торгових точках за допомогою карток. Транзакції проводять через спеціальні POS-термінали. Передача даних здійснюється за допомогою процесингового центру та інтернету.

Алгоритм виконання платежу за допомогою еквайрингу:

• На касі покупець вставляє картку в термінал - це забезпечує доступ системи до карткового рахунку та зняття коштів за покупку.
• Відомості про картку спочатку переводять у банк-екваєр, а звідти в банк-емітент, який її виготовив.
• Система виконує перевірку та оцінює стан рахунку щодо наявності необхідної суми.
• Гроші знімаються з рахунку після завершення перевірки, а потім переводяться на р/р магазину.
• Покупець забирає картку та чек.

У зв'язку з останніми змінами в законодавстві всі операції з еквайрингу, як і розрахунки готівкою, відображаються на онлайн-касах.

У чому різниця між торговим та інтернет-еквайрингом

Принцип роботи та порядок виконання транзакцій обох послуг суттєво не відрізняється. Єдина відмінність у цьому, що з торговому еквайрингу всі операції здійснюються у приміщенні торгових точок. Для цього використовується термінал, і у покупця має бути пластикова карта.

При інтернет-еквайрингу роль терміналу виконує спеціальний модуль, інтегрований до CMS сайту. Користувач оплачує покупку віддалено, в режимі онлайн, для чого потрібно вказати реквізити картки спеціальній форміна сторінці інтернет-магазину.

Устаткування торговельного еквайрингу

Існують дві групи терміналів для торговельного еквайрингу:

1. Платіжний термінал— стаціонарне чи переносне устаткування прийому карт, який встановлюється у місці продажу. Зв'язок із банком підтримується через інтернет, за допомогою кабелю або СІМ-картки. Банк продає такі пристрої, надає оренду чи видає безкоштовно.
2. Мобільний термінал— компактний пристрій, який оптимально підходить для отримання оплати на виїзді (наприклад, кур'єрською доставкою). Термінал виглядає у вигляді картридера та підключається до мобільного пристрою(планшету, смартфону), що має доступ до інтернету. Такі термінали не надаються в оренду, їх можна придбати.

Найвигідніші тарифи по торговому еквайрингу

Ми підготували тарифи банків у порівняльній таблиці:

Чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок у банку

Використання торгового еквайрингу неможливо, незалежно від форми власності підприємства. Закон зобов'язує відкрити р/р навіть ІП. Необов'язково оформляти рахунок у тому самому банку, який надає послугу. Еквайєр може перераховувати оплату і на ваш р/р в іншому банку.

Як вибрати банк

У процесі добору враховуйте такі критерії:

• Статусність та надійність банку.
• Загальні умови для ІП та юр. осіб.
• Тарифи на РКО.
• Умови підключення еквайрінгу.
• Можливість оренди чи придбання дешевого обладнання.
• Пакет потрібних документів.
• Можливість підключення еквайрингу без відкриття р/р.

Враховуючи перелічені параметри, ви зможете визначити умови якого банку краще підходять для вашої діяльності.

Як підключити торговельний еквайринг

Для оформлення договору з банком виконайте такі дії:

• Підберіть банк, зайдіть на сайт і заповніть заявку.
• Дочекайтеся зв'язку з оператором для уточнення деталей, вибору тарифу, моделі терміналу тощо.
• Підготуйте та надайте необхідні документи.
• Дочекайтеся приїзду кур'єра та підпишіть угоду.

Після виконання зазначених дій фахівці банку підключать необхідне обладнання у вашому приміщенні торгової точки. Вам залишається провести тестовий платіж для перевірки системи.

Переваги та недоліки торгового еквайрингу

Переваги послуги:

• Розширення варіантів оплати для клієнтів, що збільшує товарообіг та загальний прибуток.
• Мінімізація шахрайських дій та обману в процесі здійснення транзакцій – платежі через еквайринг надійно захищені.
• Зниження ризику отримання підроблених купюр та відсутність необхідності видавати здачу.
• Обслуговування обладнання здійснюється за рахунок банку – немає зайвих витрат.

Недоліки послуги:

• Виплата комісії за кожну операцію.
• Зарахування коштів на р/р здійснюється протягом 1 - 3 роб. днів.
• Додаткові витрати на придбання чи оренду обладнання.

власниця Beauty Manufactura

Якщо всі хочуть розплачуватись за допомогою Apple Pay, наше першочергове завдання, щоб цей спосіб оплати працював у нас так само, як і в інших місцях. Дівчина зробила манікюр, їй не потрібно лізти в гаманець за грошима – вона просто прикладає телефондо терміналу. Гроші списуються автоматично.

Еквайринг також може бути різним. Саме в Ощадбанкугроші, зароблені у понеділок, вже у вівторок опиняються у нас на рахунку.

В своєму Ощадбанк Бізнес Онлайня бачу, які надходження були за кожен місяць, можу проаналізувати, який приніс більше готівки та надходжень на розрахунковий рахунок.

Олександра Алімбекова

співзасновниця MATCHA BOTANICALS

У Ощадбанку - одна з самих низьких ставок з еквайрингу. Тож я його обрала. Коли встановлювали еквайринг, все зробили через додаток Ощадбанк Бізнес Онлайн. Залишаєш заявку, і наступного дня фахівець готовий приїхати та встановити касу.

30% наших клієнтів платять за карти. І мені важливо їх не прогаяти і не програти конкурентам на фудкорті. Ще еквайринг – це безпечно та зручно,не потрібно тримати готівку в ящику.

Дмитро Бахірєв

керуючий партнер VR-квести ANVIO

80% оплат відбувається через наш сайт. Це зручно- ми відразу отримуємо виторг, а користувач платить так, як звик: картами, Apple Pay та Google Pay.

Раніше користувачі бронювали квести без передоплати та сплачували всю суму готівкою на місці. Вони могли не приїхати, і ми втрачали 20-30% виторгу. Зараз є передплата через сайт - ми зберігаємо виторг.

Коли запускалися, еквайринг був потрібен терміново. Заповнили заявкуна сайті Ощадбанку – через пару днів поставили термінали та налаштували прийом оплати через сайт.

Сергій Кузнєцов відгук про Росбанк Відкрив розрахунковий рахунок у Росбанку. Оскільки жив у сільській місцевості та встановити інтернет-банк можливості не було, доводилося з усіх питань їздити до міста. Але для мене це було не дуже важко, я часто там бував у справах. Все добре Немає

Попов Сергій Юрійович відгук про Тінькофф Мене у банку Tinkoff залучила можливість 2 місяці спробувати РКО безкоштовно. За цей час я звик, набив руку під інтерфейс Тінькофф, та так і залишився у них. Ось уже два роки. Можна скуштувати безкоштовно. Всі питання вирішуються швидко телефоном. Вигідні умови. Ні

Андрій Зуборєв відгук про Форбанк Досить довго користуємось послугами ФорБанку. Ми брали кілька кредитів на бізнес. У порівнянні з іншими банками тут був менший пакет документів та швидше оформлення. Усі виплатили достроково і вирішили трохи придивитися до цього банку щодо інших послуг. Півроку тому підключили еквайринг. Працює добре, іноді доводиться дзвонити на підтримку, оператори завжди ввічливі, привітні, а головне добре знають свою справу. Щодо розрахункового рахунку все також добре. Вигідні тарифи. Пригальмовував еквайринг.

Сергій Янчук відгук про Ощадбанк Нещодавно відкрив перше ІП і дуже відповідально підійшов до вибору розрахункового рахунку. Я довго порівнював не лише тарифи, а й якість обслуговування. Думаю, це дуже важливо. Зупинився на Сбері. Подав заявку, зі мною зв'язалася дівчина, зрозуміло все пояснила, де і як можна відкрити рахунок, які документи знадобляться. Сподобалося і ставлення працівника безпосередньо у відділенні, розповіли, проконсультували, пояснили деякі нюанси по роботі інтернет-банку. Це вже не той Сбер з чергами і хамуватим ставленням) Дякую, що ви міняєтеся! Поки немає)

Чарлін Володимир Петрович відгук про Східний Ведемо рахунок ТОВ у Східному вже третій рік. Все влаштовує. Подобається інтернет-програма, всі платежі проходять швидко. Користуємося торговим еквайрингом. Якось зламався один термінал, зателефонували в техпідтримку, швидко приїхав працівник служби та відвіз у сервісний центр, а за пару днів вже привезли справний. Спрацьовують оперативно, тож гроші платимо не дарма. Вигідні тарифи вигідний еквайринг! Ні

Михайло Ільїн відгук про УБРіР Обслуговування Уральського банку сподобалося від початку. Проста процедура оформлення та ввічливий персонал, тут до кожної заяви додається зразок, якщо потрібно, менеджер допоможе та підкаже. Рахунок відкрили за 1 день. Швидке відкриття рахунку, зручні умови обслуговування. Не знайшов

Єлизавета Капранова відгук про Веста Зверталася за відкриттям рахунку відділення Банку Веста. Для цього заздалегідь призначила час відвідин. У потрібну дату мені зателефонували вранці та нагадали про візит до банку. Менеджер, який відкривав рахунок, докладно пояснив усі нюанси співпраці. Я задоволена своїм вибором. Все швидко і без зайвих рухів тіла) Не знайшла

Михайло Звєрєв відгук про Радкомбанк Якщо є бажання, то можна причепитися до будь-якого банку. Із Радкомбанком співпрацюю вже 5 років. За цей час були лише невеликі непорозуміння, які відразу ж вирішувалися. Є безкоштовний тариф, з нього я почав своє знайомство з банком, а потім перейшов на серйозніший. Невеликі ліміти на готівку навіть на дорожчих тарифах.

Анастасія Кудімова відгук про МТС-Банк Я ІП, у мене відкрито розрахунковий рахунок у МТС-Банку, також рік тому брала кредит на оборот. Запропонували непогані умови, що вже практично виплатила. Найближчим часом думаю брати ще один. Швидше за все, звернуся до МТС. Є вигідні кредити для клієнтів! Умови обслуговування трохи дорожчі, ніж у деяких інших банках.

Євген Лунько відгук про Модульбанк Я спробував співпрацювати з кількома банками. Завжди виникали якісь проблеми. Ось уже три роки працюю із Модуль банком, і немає проблем. Взагалі жодної. Одного разу були труднощі з документами для податкової, співробітник банку вник і дуже швидко вирішив питання. Пішло не більше трьох днів, хоча на це могло знадобитися більше тижня. Процедура відкриття рахунку проходила через Інтернет. Усі онлайн! Ні

Христина Петрова відгук про Промзв'язокбанк Я відкрила розрахунковий рахунок у банку Промзв'язок. Сподобалося, як швидко працюють дівчата у відділенні. Підказують. допомагають заповнювати документи. Дуже детально проконсультували щодо тарифів, питань немає. Ввічливий персонал, вигідні тарифи. ні

Кирило відгук про Райффайзенбанк У Райффайзен обслуговуюся з 2004 року як фіз. особа та з 2013 року як юр. обличчя. Дуже подобається відкритість та прозорість банку, жодних прихованих комісій, яка ставка зазначена, така й буде. Багато разів рятували. Відправив платіжку до податкової з помилкою. Дистанційно скасувати операцію не можна, а я був дуже далекий від відділення. Відправив заяву, платіжку пригальмували, доки не довіз через кілька днів оригінали. Пам'ятаю ще в Австрії, коли в нас тут сталася чергова криза, людей з картами від Сбера та різних дрібних банків відправляли за готівкою, карту Райфа приймали на ура. Загалом, дуже задоволений обслуговуванням. Єдиний негативний момент- Раніше підвисав Р-Коннект. Але в останній рік такого не помічаю. Індивідуальний підхід! Не помічено.

Безумов Артем Микитович відгук про Відкриття Загалом роботою банку Відкриття наша компанія задоволена. Кілька разів траплялися затримки з переказами, один із яких був у валюті. Але важливі платежі, такі як податки, мита, йдуть вчасно та безкоштовно. Заробітну платунаші співробітники також одержують без затримок. Ціни за РКО беруть помірні. У нас бізнес поки що невеликий, плануємо взяти кредит для розвитку. Приємні ціни! Були затримки з валютними переказами

Руслан Андрєєв відгук про Альфа Банк Я ІП, у мене невеликий бізнес у сфері роздрібного продажу. Звертався до відділення банку в м. Казані з приводу кредиту для бізнесу. Співробітник дуже детально проконсультував мене по всіх продуктах. Зуміли обрати оптимальне рішення. Хочу висловити велику подяку Альфа-Банку за роботу! Оптимальні тарифи! Ні.

Олександр Сорокін відгук про Санкт-Петербург Обслуговуємо у банку СПБ ТОВ, є зарплатний проект. Ми співпрацюємо давно, тож за роки взаємодії є як позитивні моменти, так і не дуже. Ще давно, коли відправляв співробітників у відрядження, була просто шалена комісія за переведення відрядження понад 100 тис. нар. Раніше доводилося для здійснення будь-якої дії йти у відділення, але зараз, звичайно, є інтернет-банк, і все значно простіше. Співробітники ввічливі, всі проблеми вирішуються, і якщо виникає якась трудноща, можуть піти назустріч. Загалом гарний банк. Якщо виникають проблеми, треба бігти до офісу. Деякі комісії великі.