Беззаставні кредити для малого бізнесу. Кредит на відкриття малого бізнесу з нуля. Місце: кредити від ат «альфа-банк»

Для початку будь-якого бізнес-проекту необхідний стартовий капітал. Щоб накопичити його своїми силами, потрібен час. І знадобиться для цього не 2-3 місяці, а мінімум 5-6 років. Якщо ви не маєте наміру чекати, доведеться звернутися за допомогою до приватних інвесторів або спробувати взяти позику в банку. На щастя, це не так складно, як здається. Кредит малому бізнесу з нуля сьогодні готові видати багато фінансових організацій. Все завдяки цільової державної підтримки і федеральною програмою розвитку малого і середнього підприємництва (МСП).

Позикові кошти можуть стати відмінним стартовим майданчиком для молодого підприємця. Але у бізнес-кредитування є свої нюанси, які необхідно врахувати. По-перше, позику, як правило, видається на певні цілі. Це може бути розвиток бізнесу, початок нової справи, закупівля обладнання, погашення податкових платежів, поповнення оборотних коштів і т. Д. Використовувати гроші якимось іншим чином у вас не вийде. В іншому випадку конфлікту з представниками банку і наглядовими органами не уникнути.

По-друге, щоб отримати кредит на відкриття малого бізнесу з нуля, потрібно надати бізнес-план. А також офіційне свідоцтво, яке підтверджує ваш статус ІП, і право встановлюють документи на належну вам комерційну нерухомість та торгівельне обладнання (за наявності). Крім того, для оформлення великого кредиту може знадобитися поручительство третьої особи або інші гарантії вашої платоспроможності (заставу, посередництво Корпорації МСП і т. Д.).

Вимоги до позичальника

Щоб взяти кредит під бізнес-план, потрібно відповідати вимогам, встановленим керівництвом банківської організації. У кожного банку свої внутрішні стандарти, про які знають тільки співробітники компанії. Але, тим не менш, є і загальні критерії, більш-менш єдині для всіх фінансових установ на території РФ. До них відносяться:

громадянство Російської Федерації;
вік - від 23 до 65 років;
термін ведення бізнесу - від 12 місяців.

Причому останній пункт не означає, що кредит на розвиток малого бізнесу з нуля вам не дадуть. Отримати його цілком реально, просто для цього потрібно буде скористатися однією з державних програм підтримки.

Державна підтримка

Уряд РФ давно усвідомило важливість малого і середнього підприємництва. Для стимулювання підприємницької активності населення розробляються різні інструменти фінансової та інформаційної підтримки. Причому участь в їх підготовці беруть не тільки федеральні органи влади, а й регіональна адміністрація.

Стимулювання кредитування МСП

Програма стимулювання кредитування малого бізнесу - один з наймасштабніших проектів Корпорації МСП. Спільно з Мінекономрозвитку і ЦБ РФ організація розробила принципово новий інструмент для фінансування молодих бізнесменів. Корпорації вдалося зафіксувати процентну ставку по кредитах від 5 млн до 1 млрд руб. на рівні 10,6% (9,6% - для середніх підприємств). Отримати позику для малого бізнесу з нуля на цих умовах можна в 45 російських комерційних банках, серед яких Сбербанк, «Відродження», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» та т. Д.

Серед фінансуються галузей:

сільське господарство;
виробництво і подача електроенергії, газо- і водопостачання;
виробництво харчових продуктів;
будівництво;
зв'язок;
вантажні та пасажирські перевезення.

Кредит на розвиток малого бізнесу з нуля від держави оформляється в рамках пільгового кредитування. Гарантом при цьому виступає АТ «Федеральна корпорація МСП».

безоплатний кредит

Гроші на розвиток бізнесу можна отримати і на безоплатній основі. Якщо підприємець дотримується вимог російського законодавства і не має непогашених податкових заборгованостей, він має право на цільові субсидії. Причому як федеральні, так і регіональні.

Щоб оформити субсидію, потрібно спочатку вибрати напрямок. Зробити це можна, наприклад, на сайті Фонду сприяння інноваціям. На відкриття бізнесу з нуля організацією видаються безоплатні позики до 15 млн руб. Окремо можна отримати до 300 тис. Руб. від обласного Мінекономрозвитку в рамках регіонального конкурсу.

некомерційні фонди

Взяти кредит для малого бізнесу, з нуля, без застави та поручителів, можна не тільки у держави, а й у неурядових організацій. Наприклад, у Міжнародного форуму лідерів бізнесу (IBLF). За програмою «Молодіжний бізнес Росії», яку курирує фонд Youth Business International (YBI), можна отримати позику до 300 тис. Рублів на період від 1 до 3 років. Відсоткова ставка - 12%, можлива відстрочка боргу на 6 місяців.

Все, що потрібно для оформлення кредиту - готовий бізнес-план. Акція розрахована на підтримку молодих бізнесменів, тому вік потенційного позичальника повинен бути не більше 35 років.

ТОП-5 бізнес-кредитів

Більшість кредитних пропозицій, які не входять в програму, підготовлену Комітетом МСП, видаються підприємцям, бізнес яких існує не менше 1 року. Обговорення індивідуальних умов можливо в разі наявності забезпечення або поручительства з боку осіб, що користуються довірою керівництва банківської організації.

5 МІСЦЕ: кредити від АТ «Альфа-Банк»

Альфа-Банк - один з найбільш клієнтоорієнтованих російських банків. Він активно співпрацює з Корпорацією МСП і надає позики для малого бізнесу з нуля на пільгових умовах. А також розробляє власні фінансові інструменти для молодих підприємців:

«Партнер». Кредит на розвиток бізнесу під 16,5% - 17,5% річних. Взяти можна від 300 тис. До 6 млн руб., Застава не потрібна. Обов'язкова умова - наявність розрахункового рахунку в АТ «Альфа-Банк». Період погашення - від 13 місяців до 3 років;
«Овердрафт». Гроші на поточні потреби, своєрідний «запасний рахунок» компанії. Видається на 12 місяців. Розмір позики варіюється від 500 тис. До 6 млн руб. Відсоткова ставка від 13,5% до 18%. Застава не потрібна, але наявність поручительства фізичної особи обов'язково. За відкриття ліміту овердрафту стягується одноразова комісія в розмірі 1%.

Якщо ви тільки почали бізнес з нуля, то ймовірність схвалення дуже маленька

4 МІСЦЕ: бізнес-кредити від АТ «Россельхозбанк»

Россельхозбанк спеціалізується на фінансуванні підприємств, так чи інакше пов'язаних з сільським господарством і харчовою промисловістю. Тому у компанії багато програм цільового кредитування. Підприємців, зайнятих в сфері малого бізнесу, можуть зацікавити наступні кредити:

«Оптимальний». Нецільової позику від 100 тис. До 7 млн рублів. Період погашення - 5 років. Видається під заставу нерухомості, торгового обладнання, транспорту або спецтехніки. Відстрочки для сплати боргу не надаються;
"Швидке рішення". Кредит на суму від 100 тис. До 1 млн руб. Термін кредитування невеликий, всього 12 місяців. Може використовуватися для оплати орендних платежів або оновлення матеріально-технічної бази підприємства. Наявність забезпечення не обов'язково.

Процентні ставки Россельхозбанка залежать від розміру позики і терміну його погашення. І розраховуються кредитними менеджерами в індивідуальному порядку.

3 МІСЦЕ: цільовий кредит від ПАТ «Російський Капітал»

«Російський капітал» має велику кількість програм корпоративного кредитування. Але для малого бізнесу найбільший інтерес представляє цільової пакет «Бізнес-розвиток».

За цією програмою підприємці можуть отримати в борг від 1 до 150 млн руб. під 11% річних. Період виплати кредиту - до 10 років. Гроші можна використовувати для закупівлі обладнання, оновлення нерухомості або поповнення оборотного капіталу. Кошти видаються як в форматі одноразової позики, так і у вигляді невідновлювальної кредитної лінії з максимальним лімітом видачі.

Для отримання позики необхідно надати заставу і заручитися підтримкою поручителів. Мінімальний термін існування бізнесу - 9 місяців. Позичальниками можуть бути ІП та юридичні особи, які є податковими резидентами РФ.

2 МІСЦЕ: нецільові бізнес-кредити ПАТ «Сбербанк»

Сбербанк давно і успішно кредитує малий бізнес. Отримати позику на розвиток підприємства тут можна по одній з трьох спеціальних програм:

«Довіра» Базовий кредит на термін до 3 років під 16,5% - 18,5% річних. Клієнт може розраховувати на суму до 3 млн руб., Поручительство і заставу не потрібні;
«Експрес-овердрафт» Даний кредит так само не вимагає забезпечення. Термін кредиту знижений до 12 місяців, процентна ставка -15,5%, а максимальна сума 2 мільйони рублів.
«Бізнес-Оборот» і «Бізнес-Інвест» Ці два перекладання дуже схожі, ставка від 11,8%, максимальна сума кредиту не обмежена, вона обумовлена тільки платоспроможністю позичальника і вартістю забезпеченням. Дані пропозиції є цільовими кредитами, це і є основна відмінність.

Термін кредиту Бізнес-Оборот - до 3 років, Бізнес-Інвест - до 10 років

Рішення по заявці виноситься протягом 3 робочих днів, можливо онлайн-оформлення.

1 МІСЦЕ: кредити на розвиток бізнесу ПАТ «Банк ВТБ 24»

Відмітна особливість програм ВТБ 24 - чітка спеціалізація. У банку є як інвестиційні пропозиції, так і цільові кредити на розвиток малого бізнесу з нуля, закупівлю спецтехніки та інші потреби. Найбільшою популярністю користуються позики:

«Цільовий». Видається на суму від 850 тис. Руб. для придбання обладнання і спецтранспорту у партнерів банку. Період погашення - до 5 років. Можлива відстрочка платежів за основним боргом на 6 місяців. Базова ставка - 10,9%;
«Інвестиційний». Може бути використаний для реалізації різних бізнес-процесів. Сума - від 850 тис. Руб., Термін - до 10 років. Ставка, як і в попередньому випадку, 10,9%. Необхідно надання матеріального забезпечення;
«Комерсант». Експрес-кредит на розвиток бізнесу під 13% на суму від 500 тис. До 5 млн руб. Розбити щомісячні платежі можна на термін до 5 років. Позика не є цільовим і надається під мінімальний пакет документів (бізнес-план, свідоцтво ІП і т. Д.).

Оформити кредит від ВТБ 24 можна як в офісі банку, так і через форму на офіційному сайті.

Повний список продуктів з кредитування малого бізнесу www.vtb24.ru/company/credit/

висновки

Кредит малому бізнесу з нулявидають як державні фонди, так і комерційні компанії. Матеріальну підтримку можна отримати також з боку неурядових організацій, створених з ініціативи самих підприємців. Головне - підготувати переконливий бізнес-план і знайти поручителів, які будуть готові взяти на себе ваші фінансові зобов'язання в разі кризи.

Сьогодні підприємцям дається прекрасна можливість взяти кредит на розвиток малого бізнесу, не маючи свого майна і будь-якого іншого забезпечення. В окремих випадках в якості поручителів можуть заявити про себе фонди з надання допомоги предпрінімательству.Чтоби не витрачати годинник на пошуки фінансових установ, які можуть надати позики без поручителів для дрібного бізнесу, можна скористатися послугами нашого сайту, де представлені фінустанови, які гарантовано виділяють пільгові кредити малому бізнесу.На нашому сайті представлені банківські послуги, які пропонуються фінустановами в Москві і в інших містах. Список наших пропозицій дозволяє побачити:

яка сума може бути видана в борг;
процентну ставку;
необхідні для отримання позики документи;
вік, в рамках якого займополучателя можуть отримати кредит;
час розгляду Фінструктура заявки.

За допомогою нашого сайту можна побачити актуальні беззаставні довгострокові програми фінустанов, що дозволяють отримати вигідний кредит на розвиток бізнесу. Також на нашому сайті відображаються установи, які пропонують пільгові ставки для малих організацій.

Що мають на увазі під вигідними умовами кредитування?

Підприємці завдяки нашому порталу зможуть розраховувати на малу підтримку банку. Їм можуть бути запропоновані особливі умови. А саме:

кредит без застави «Довіра»;
програми, які не потребують поручителів;
можливість продовження терміну виплати основного боргу;
можливість не сплачувати вступний внесок;
можливість отримання позики за умовами плаваючих ставок за відсотками.

За якими критеріями видаються швидкі субсидії на розширення бізнесу?

Перш, ніж оформити заявку на вигідний позику, кредитоотримувачу потрібно вибрати банк, вказати суму позики, позначити термін користування кредитними грошима і умови отримання грошей (під заставу, без застави, лізинг, без поручителя).

Що таке калькулятор кредитів і навіщо він потрібен?

На нашому сайті кредитоотримувача надається можливість розрахувати доступну суму щомісячного платежу, уточнивши, за якою кредитного графіку буде йти погашення займа.Предоставленіе позики розраховується на сторінці «Кредитний калькулятор» по її бажаного розміру. Для цієї мети позичальникові потрібно вказати суму позики, відсоткову ставку, термін кредитування, вид платежу (ануїтетний, диференційований), одноразову комісію і місяць початку виплат.Благодаря калькулятору позичальник зможе зорієнтуватися, яка ціна позики буде йому під силу.

Як отримати позику в онлайн-режимі?

Заявку на видачу грошей для підприємства можна подати в фінорганізації через наш сайт. Біля кожного банку є синя кнопка. Клікнувши по ній, підприємець дізнається, які вигідні пропозиції надаються при отриманні позики на розвиток малого бізнеса.После відправки онлайн-заявки через 2 години до заявника подзвонить кредитний консультант і дасть детальну консультацію щодо отримання грошей в борг. Також він роз'яснить умови отримання вигідного кредітованія.Вам цікава пільгова програма з держпідтримкою? Чи розраховуєте на отримання кредиту готівкою? Наш сайт радий допомогти у вирішенні ваших фінансових труднощів.

З вищевказаної таблиці ми з вами можемо побачити, які банки дають кредит для підприємств. Давайте розберемо, на що варто звернути увагу підприємцям при пошуку банку. Основними критеріями вибору виступають:

популярність банку (нові банки з обережністю кредитують бізнес, а тому пропонують завищені ставки і різні комісії. Чим більший банк, тим більш лояльні умови отримання коштів);
розгалуженість кредитних програм (чим більше програм, тим краще. Ви зможете вибрати що цікавить вас цільовий кредит на максимально вигідних умовах);
комісії (деякі банки видають гроші з комісією, що в середньому забирає до 2% від суми кредиту);
можливість дострокового погашення (краще вибирати банк, де передбачена така послуга. Є також кредитні організації, що дозволяють погасити кредит достроково тільки через певний час - від 3 місяців до 2 років. За цей час ви багато переплатите);
пільгове кредитування (великі банки співпрацюють з державою і пропонують позики під низькі ставки і на тривалий термін);
наявність розрахункового рахунку (якщо у вас уже є рахунок в одному з банків, то варто звернутися за кредитом сюди ж. Для вас будуть вигідні умови і переваги);
список документів (вибираючи банк, що пропонує простий пакет паперів для оформлення кредиту, ви отримаєте високу процентну ставку. Чим повніше перелік документів, тим вище ймовірність зниження відсотків до мінімального рівня);
забезпечення (частина банків вимагають повного забезпечення по кредиту, інші обходяться без нього. Враховуйте, що наявність застави або поручителів роблять вас більш надійним позичальником, а тому є шанс отримати велику суму).

Як взяти кредит і що для цього потрібно

Тепер давайте з'ясуємо що потрібно, щоб взяти кредит. По-перше, варто врахувати такий нюанс: кредити для середнього бізнесу видаються тільки зареєстрованим юридичним особам. Це ж стосується і ВП. Якщо відкриття бізнесу ще не відбулося, то це стане перешкодою для отримання кредитних коштів. Більш того, багато банків фінансують тільки той бізнес, який був оформлений як мінімум 3 місяці тому.

Процедура оформлення банківських кредитів для юридичних осіб складається з наступних кроків:

вибираємо банк і вирішуємо, де взяти кредит;
з'ясовуємо умови кредитування (їх можна почитати на сайті або звернутися до відділення);
збираємо пакет документів (для цього потрібно відвідати податкову, нотаріуса, зібрати всі папери стосовно застави);
подаємо заявку (можна оформити кредит через сайт банку або прямо в його філії. У першому випадку достатньо вказати трохи даних про свою фірму, контактні дані, а бажані умови по кредиту. Протягом деякого часу вам подзвонить оператор і повідомить попереднє рішення. Якщо воно позитивне, то необхідно відвідати відділення банку. При подачі заявки через співробітника в філії кредитної організації вам можуть відразу повідомити попередню відповідь);
далі проходить процедура оцінки вашого забезпечення (фахівець з'ясує вартість заставного майна, а також оцінить надійність поручителів);
прийняття рішення банком (період очікування триває від декількох годин до 2 тижнів. Все залежить від заявленої вами суми, цілей кредитування і політики банку. Останній буде вивчати вашу кредитоспроможність і може звернути увагу на попередній досвід повернення вами кредитів в іншому банку);
в разі схвалення заявки вам зателефонує оператор і запросить для підписання документів;
далі вам необхідно ознайомитися з умовами договору, графіка погашення, перевірити і підписати всі необхідні папери;
протягом декількох днів сума буде переведена на ваш рахунок, про що ви будете повідомлені співробітником банку.

Після того, як ви отримаєте суму кредиту, банк буде періодично виявляти цікавість до витрачання вами коштів, якщо кредит брався на конкретні цілі. Вам необхідно буде надавати підтверджуючу документацію під час всього терміну дії договору.

Також банк буде стежити за вартістю вашого застави. Співробітники можуть організувати виїзд на місце розташування майна і перевірити його цілісність, а також відповідність заявленим в договорі умов.

Які документи потрібні для отримання кредиту бізнесу

Залежно від умов кредитування банки Росії можуть зажадати різні документи для отримання кредиту. Частина з них буде ставитися до реєстраційних, які необхідні для належного ведення бізнесу, а частина являє собою фінансові звіти, за допомогою яких банк судить про надійність позичальника.

Перший блок документів включає наступні:

бланк реєстрації платника податків в ФНС (у вигляді свідоцтва);
установчі документи, що пройшли запевнення у нотаріуса;
картка зі зразками підписів і печаток;
накази про призначення на посаді осіб, які мають доступ до операцій по кредитним рахунком;
інформація про філіальної мережі компанії;
ліцензії і патенти на діяльність.

бухгалтерський баланс за останній звітний рік;
бухгалтерський баланс за минулий квартал;
довідки про операції за розрахунковими рахунками, відкритими в інших банках (за термін до 1 року);
довідки про відсутність заборгованості перед державою;
виписки за наявними кредитами в інших банках (не всі банки кредитують при наявності діючої заборгованості).

Також специфіка договору з банком може зажадати такі документи для отримання кредиту:

паперу на заставу;
договору, які ви підписали з діловими партнерами;
бізнес-план (якщо ви хочете отримати підтримку на фінансування проекту).

Загальні вимоги до позичальників

Видаючи кредити для малого бізнесу, банк ризикує власними коштами. А з урахуванням того, що кошти надаються чималі, то і втратити банк може значну частину свого капіталу. Щоб знизити ризики, пов'язані з недобросовісністю позичальників, кредитні організації пред'являють ряд вимог потенційним клієнтам.

Банки, що видають кредити, звертають увагу на такі умови:

період існування компанії (він не може бути менше 3 місяців, хоча багато банків кредитують юридичних осіб, зареєстрованих не раніше роки тому);
діяльність фірми не приносить збитків (для цього ретельно перевіряється фінансова звітність);
наявність забезпечення (їм може бути заставу, поручительство третіх осіб або гарантії);
відсутність простроченої заборгованості в інших банках і хороша кредитна історія;
фірма не має відношення до шахрайства;
юридична особа справно оплачує податки і внески у позабюджетні фонди;
якщо кредит оформляється на фізичну особу-власника фірми, то його вік на момент завершення договору не повинен перевищувати 70 років (деякі банки від цього правила відступають);
позичальник є резидентом, а компанія розташована в регіоні знаходження банку.

На який бізнес найчастіше схвалюють видачу кредиту

Комерційні банки кредитують як початківець бізнес, так і зареєстрований кілька років тому. Тенденції у видачі коштів не змінюються вже багато час: існує кілька актуальних напрямків, які банки кредитують з великою охотою. Так на який малий бізнес дають кредит?

Серед сфер кредитування можна виділити:

виробничу (особливо, якщо ви займаєтеся затребуваною технікою, обладнанням);
сільське господарство (в цій області діють і державні програми, які активно підхоплюють багато великих банків);
високоліквідні продажу (такий бізнес окупається з високою швидкістю, що дає банку надію на повернення кредиту. Швидко і з максимальною націнкою продаються напої, включаючи алкоголь, чай і кава. У цій сфері легко отримати кредит малому підприємництву);
сфера нерухомості (сьогодні ця область дуже затребувана, а нове житло користується особливим попитом серед населення. Споруда недорого житла з подальшим перепродажем - досить поширений вид бізнесу);
соціально-значущі проекти (послуги для населення, наприклад, невеликі дитячі сади, школи та інші. Кредит видається під малий бізнес, в основному, для ІП);
розвиток інфраструктури.

При цьому є перенасичені сфери, які не підійдуть для бізнесу з нуля, так як банки кредитують їх неохоче. До них відносяться:

дрібна торгівля;
ресторани і кафе;
туристичні агентства та інші.

У яких випадках необхідна застава

Умови отримання кредитів для юридичних осіб часто пов'язані із заставою. Він не потрібно в наступних випадках:

сума кредиту до 3000000 рублів;
кредит видається на будь-які цілі;
термін кредитування - від декількох місяців до 1-го року.

Якщо ж ви хочете отримати кредит на максимально вигідних умовах та ще й на велику суму, то забезпечення у вигляді застави стане обов'язковою умовою при подачі заявки. Також заставу буде потрібно в наступних ситуаціях:

придбання майна, розпоряджатися яким ви зможете тільки після виплати кредиту (ви купуєте об'єкт, який і стає запорукою);
при будь-яких видах цільового кредитування (на оборотні кошти, нерухомість, транспорт, техніку та інше);
кредитування на тривалий термін (програми на період до 20 років не видаються без застави);
кредит з державною підтримкою.

Якщо ви хочете, щоб заявка мала високий шанс на схвалення, то краще надати банку заставу. Причому його сума може бути від 70% вартості кредиту. Точну оцінку вашого майна виробляє фахівець на дату взяття кредиту і періодично під час дії договору з банком.

Заставою може виступати:

рухоме і нерухоме майно (будівлі, автомобілі, ділянки землі);
техніка та обладнання;
цінні папери;
депозити;
товари і запаси компанії;
майнові права та інше.

Середні процентні ставки і від чого вони залежать

У 2017 році процентні ставки по кредитах для юридичних осіб в різних банках варіюються від 10 до 30%. Вони залежать від великого числа показників, а також політики, що проводиться кредитною організацією. Основні критерії, що впливають на величину ставки такі:

сума кредиту;
термін кредитування;
валюта платежів;
наявність забезпечення;
розміри компанії;
галузь, в якій зайнято юридична особа;
участь держави в підтримці бізнесу;
фінансових показників позичальника;
кредитоспроможності боржника;
досвід попереднього кредитування юридичної особи;
наявність розрахункового рахунку в банку-кредиторі;
поточної ситуації в країні.

Найбільш низькі відсотки пропонуються великим і надійним компаніям, що мають великий досвід повернення кредитів в строк. Держава може виділяти кошти на підтримку бізнесу, і якщо воно співпрацює з банком, то ви маєте право отримати процентну ставку, рівну 9,6%. Для ІП ставки будуть дещо більше, так як ця категорія позичальників представляє високі ризики для банків.

Наявність застави також значно спрощує і прискорює процес схвалення кредитної заявки для ТОВ та інших форм бізнесу. При цьому можна отримати кредит за привабливою процентною ставкою. Майно передається в ведення банку, а це значить, що при відсутності у вас можливості погасити борг, кредитна організація реалізує заставу і поверне свої кошти.

Середні терміни кредитування малого і середнього бізнесу

Всі види кредитів для бізнесу видаються на певні терміни:

до 12 місяців (короткострокове кредитування);
від року до 5 років (середньострокове);
до 15 років (Довгострокове).

Найбільш актуальним терміном надання фінансування малому бізнесу є період до 3 років. Великим компаніям банк може видати великі суми на 5 років. Чим вище термін, тим більше ризики банку, пов'язані з втратою коштів.

Середньострокові кредити є цільовими і видаються на:

покупку оборотних коштів;
на розвиток бізнесу;
інвестиційні проекти та інше.

Ви маєте право зменшити термін кредитування, якщо це дозволяють умови договору з банком. Якщо є фінансова можливість, то можна повернути кошти раніше, не переплачуючи за кредитом. Деякі банки розробили систему комісій і штрафів за дострокове погашення. Цей момент варто відразу уточнити при виборі банку. Останній не хоче втрачати свій прибуток, а тому намагається всіляко обмежити свободу дій клієнта щодо позикових коштів.

Як бути, якщо вам відмовили в кредиті

Відмова банку в отриманні кредиту для бізнесу - часта ситуація. Причому часто банки замовчують про причини такої дії, що обумовлено регламентом їх роботи. Якщо вашу заявку кредитна організація не схвалила - це привід задуматися, які нюанси не були враховані при процедурі оформлення засобів.

Який банк дає кредит без відмови? Однозначної відповіді на нього немає, так як у кожного банку своя політика, регламент роботи, та й людські помилки ніхто не відміняв.

При відмові рекомендується почекати деякий час і зайнятися власним бізнесом, щоб в подальшому подати повторну заявку (можливо, і в інший банк). Відгуки численних клієнтів банків говорять, що слід більш уважно поставитися до процесу підготовки перед зверненням за кредитом.

Не забудьте врахувати наступні моменти:

зберіть пакет документів в повному комплекті (паперу повинні бути правильно завірені з наявністю необхідних підписів і печаток. Якщо банк вимагає оригінали, то копії не підійдуть. Довідки мають свій термін придатності, про який краще заздалегідь уточнити в кредитній організації. Також не варто нехтувати бланком з кредитною історією, яка багато розповість про вас банку);
надайте якісне забезпечення кредиту (якщо ви залучаєте поручителів, то в їх платоспроможності банк не повинен сумніватися. Ці особи також повинні надати максимально можливий пакет документів і головне, підтвердити власну фінансову спроможність. Буде краще, якщо вартість наданого застави буде перевищувати заявлену суму по кредиту. так у банку буде більше впевненості в поверненні власних коштів);
не варто подавати заявку на кредит за дорученням через третіх осіб і спеціалізовані фірми. Банки з обережністю ставляться до даних категорій позичальників і вважають за краще мати справу з першими особами компанії;
приділіть особливу увагу фінансовій звітності фірми (приведіть всі папери в порядок, у банку не повинно виникнути підозри в їх достовірності)

При подачі заявки на кредит заздалегідь вивчіть умови банку. Бути може, в них обумовлені нюанси, під які ваша компанія не потрапляє в якості позичальника, а це стане стовідсотковим відмовою у видачі грошей. І пам'ятайте, що будь-яка відмова у видачі кредитів банку (навіть не з вашої вини) відбивається в вашої кредитної історії, що може стати причиною небажання банків співпрацювати з вами. Тому після відмови не варто відразу відвідувати безліч банків, досить перечекати якийсь час.

Розвиток і розширення бізнесу передбачає регулярне інвестування. Питання про потребу в фінансових вкладеннях рано чи пізно виникає як у підприємців-початківців, так і успішних бізнесменів. У такій фінансовій ситуації гостро постає питання: «А де взяти кредит для ВП?».

І в даній статті як представлені банки, де можна взяти кредит ІП без поручителів або застави. Щоб зібрати для Вас все кращі умови банків в одному місці, ми проаналізували досить багато кредитних пропозицій, що дають кредит для ВП у 2019 року.

Способи взяти кредит ІП

Банківське кредитування - ефективне і оперативне вирішення фінансових проблем, вигідний інструмент для розвитку малого і середнього бізнесу, можливість своєчасно реагувати на виниклі негативні обставини. Кредит для індивідуальних підприємців є взяти на цілеспрямований розвиток справи, поповнення оборотних коштів, на придбання нового обладнання, нарощування виробничої бази. Практично в кожній кредитної організації є пропозиції по кредитах навіть для ІП з нульовою звітністю (декларацією).

Приватні підприємці підтверджують платоспроможність на підставі бухгалтерських документів, де вказуються доходи від ФГД; за допомогою декларацій; дохідних і видаткових журналів; інших бухгалтерських звітів. З метою отримання кредиту для ІП з нуля необхідно скласти перспективний бізнес - план. У ньому повинні бути відображені конкретні показники майбутніх періодів, беручи до уваги специфічність ведення бізнесу на території Росії, реальний рівень попиту на конкретні послуги або товари. При розгляді заявки на кредит для підприємців, банку важливо розуміти, на які цілі будуть спрямовані кредитні гроші, і з яких коштів планується погашення заборгованості. На питання про те, як саме отримати кредит ІП за обраною програмою, відповість кредитний менеджер банку.

Які кредити дають ІП? Для малого та середнього бізнесу банки пропонують кредити за такими напрямками:

Експрес - кредити: розраховані на бізнесменів, обмежених у часі. Передбачений мінімальний пакет документів. Рішення про схвалення кредиту і його видача здійснюються протягом години. Відсоткова ставка за такими програмами значно вище, термін кредитування менше.
Споживчий кредит для ВП: вимагається надання більш широкого пакету документів. Якщо потрібна велика сума, слід бути готовими представити забезпечення по кредиту у вигляді нерухомості, транспортних засобів не старше 3-х років, або дієздатних і платоспроможних поручителів.
Цільові програми, в тому числі державні: включають в себе кредити для малого бізнесу.Це різновид фінансування діяльності юридичних осіб, коли поручителем може виступати Фонд сприяння. Видаються тільки під конкретні цілі. Розраховані на підприємців, що займаються перспективним бізнесом і вже зареєстрованих більше трьох місяців.
Ряд банків надає ІП кредит готівкою, Поновлювані / не відновлювати кредитні лінії і овердрафти.

ТОП-6 вигідних банків для кредиту ІП

Рейтинги банків, що пропонують найбільш вигідні для ІП кредитні продукти, формуються з оцінки загальних умов, списку необхідних документів, процентної ставки, тривалості кредитування, можливої співпраці з початківцями ВП.

Індивідуальним підприємцям вигідно брати кредит в тому банку, в якому відкрито розрахунковий рахунок. Постійним клієнтам пропонуються позики на лояльних умовах. Перш ніж відкривати рахунок ІП, рекомендується скласти моніторинг банків не тільки щодо вигідних тарифів, розрахунково-касового обслуговування, але і з точки зору кредитування.

Кращі пропозиції в 2019 році пропонують Убрир, Банк Житлового Фінансування, ОТП Банк, Ренесанс Кредит і Совкомбанк. Пропонуємо познайомитися з умовами кредитування спеціалізованого кредиту для малого бізнесу від 2 банків і 4-ма універсальними програмами споживчих позик, які може оформити фізична особа, які займаються індивідуальною підприємницькою діяльністю.

Кращий банк дає кредит для ВП під заставу квартири від БЖФ

Дуже часто, підприємцям потрібно велика сума грошей на розвиток свого бізнесу, для збільшення товарообігу або інших цілей, які пов'язані з розвитком бізнесу. Великий кредит без застави дуже складно взяти, навіть якщо збирати довідки. І тоді найкращим варіантом стає кредит для бізнесу ІП під заставу квартири. Банк Житлового Фінансування на сьогоднішній день є найпопулярнішим банком серед ІП, який кредитує під заставу нерухомості, видаючи необхідну суму грошей бізнесменам без бюрократії і зайвих довідок в найкоротші терміни. У зв'язку з тим, що квартира є запорукою, банк більш лояльно оцінює вашу кредитну історію і ваш бізнес. Це дає реальну можливість взяти кредит для ВП без відмови.

Отже, умови кредитування:

Термін кредиту до 20 років, а ставка від 12.49%.
Сума до 8 млн. Рублів (але не більше 50-60% від ринкової вартості квартири).
Якщо квартира у власності на дружину, то її можна вказати в кредитному договорі як заставодавець.
Дострокове погашення в будь-який момент без штрафів і мораторіїв.
Квартира повинна знаходиться в містах присутності банку: Краснодар, Москва, Нижегородська область, Новосибірськ, Омськ, Перм, Санкт-Петербург, Єкатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бізнесу ІП під заставу нерухомості

В останні кілька років у всьому світі активно розвивається P2B проекти краудлендінга, коли фізичні особи-інвестори кредитують позичальників без участі кредитних організацій. У Росії теж сьогодні є такі компанії, що пропонують кредитування малого і середнього бізнесу на більш простих і зрозумілих умовах.

Одна з таких компаній, агентство інвестицій і фінансування бізнесу «Гроші в Дело», яка кредитує індивідуальних підприємців під заставу нерухомості і без надання управлінської, бухгалтерської та іншої фінансової звітності.

Кредитна пропозиція по своїй суті є унікальним і не можна порівняти ні з одним банком. Якщо підприємцю терміново знадобилися гроші рекомендуємо звернути увагу на цю компанію.

Короткі умови кредиту ІП:

Мінімальна сума від 500 тисяч рублів на термін від 2 років з можливістю пролонгації.
Грошові кошти видаються строго на цільове фінансування вашого бізнесу.
В якості застави можливо надати комерційну або житлову нерухомість, а також нерухомість третіх осіб.

Банк дає кредит ІП без застави та поручителів

ОТП - це один з тих банків, які дають споживчий кредит ІП без застави та поручителя .. Незаперечною перевагою даної кредитної організації є можливість подачі заявки з офіційного сайту онлайн і отримання остаточного рішення через 15 хвилин. ОТП Банк пропонує вигідний кредит готівкою, як для фізичних осіб, так і для ВП.

Умови кредитування:

Сума кредиту від 15 тисяч до 4 мільйонів рублів.
Позика оформляється на термін від 12 до 120 місяців.
Процентна ставка - від 10.5% річних.
Надання забезпечення у вигляді поручителя або заставного майна не потрібно.

З документів необхідно подати лише паспорт громадянина РФ, свідоцтво ЕГРІП, ІПН. Банк готовий співпрацювати з початківцями бізнесменами.

Кредит готівкою для ІП з нуля в день звернення

Ренесанс Кредит - один з небагатьох банків, який дає споживчі кредити, в тому числі і для ВП. Перерахуємо головні переваги та можливості кредиту готівкою для ВП у цьому банку:

Ліміт кредитування - від 30 до 700 тис. Рублів;
Процентна ставка варіюється від 11,9%;
Термін дії кредитного договору: від 24 до 60 місяців;
Для оформлення позики достатньо пред'явити паспорт громадянина РФ і другий документ на вибір;
Забезпечення не вимагається, але підтвердження права на майно стане гарантом зниженою відсоткової ставки.

Заявка вирушає з сайту банку. При схваленні необхідно відвідати офіс і уявити мінімальний пакет документів. Приватним підприємцям достатньо принести свідоцтво про державну реєстрацію ВП. Бухгалтерський баланс не потрібно. Також в якості вашої платоспроможності можна надати ПТС на автомобіль або документи на квартиру. (Запорукою бути не буде!). Пропозиціями від Ренесанс Кредит Банку можна скористатися бізнесменам, що відкриває бізнес ІП з нуля. Оптимальна ставка і лояльні умови дозволять швидко отримати потрібну суму в день звернення без зайвої паперової тяганини.

Совкомбанк - грошовий кредит під низький відсоток

Совкомбанк пропонує споживчі кредити всім категоріям громадян, в тому числі ВП.

Ліміт - 1 млн. Рублів на будь-які цілі.
Базова процентна ставка від 12% річних;
Заявку є відправити через інтернет, видача позики проводиться в офісі банку.
Позика оформляється на термін до 60-ти місяців.
Розгляд заявки від однієї години до трьох днів.

ІП мають можливість отримати кредит в більшій сумі, надавши в заставу нерухомість або транспортний засіб. Діє програми «Для Відповідальних Плюс». Від приватних підприємців не потрібно ніякої документації. Тому споживчий кредит в Совкомбанк підходить для ІП з нульовою звітністю.

Увага! Банк схвалює кредити новим клієнтам тільки для осіб старше 35 років. Якщо Вам менше, то залишайте заявку краще в іншому банку.

Кредит «Довіра» на розвиток бізнесу від Ощадбанку

Кредит для ІП пропонує головний кредитор країни - Сбербанк. Програма «Довіра» дозволить вирішити поточні фінансові складності і реалізувати плани в майбутньому. Суть бізнес-кредиту:

Тип позики - без застави і на будь-які потреби.
Кредит доступний ІП, річний виторг яких не перевищує 60-ти млн. Рублів.
При оформленні кредиту під забезпечення гарантією діє знижена відсоткова ставка.
Базова ставка дорівнює 16,5% річних.
Максимальний термін кредитування - 36 місяців.
Кредитний ліміт - до 3-х млн. Рублів.

Сбербанк вимагає такі документи для кредиту ІП, як паспорт громадянина - фізичної особи, військовий квиток при наявності, свідоцтво ЕГРІП, довідку з ИФНС про постановки приватного підприємця на облік, останній варіант фінансової звітності з печаткою податкового органу, чеки про сплату податків. Можуть знадобитися ліцензії, дозволу на здійснення діяльності, договори оренди (суборенди) або свідоцтва на власність нежитлових приміщень.

Таким чином, відповісти питання, де взяти кредит для ІП і як його отримати не так складно. Якщо умови спеціалізованого кредиту для малого бізнесу важко виконати, є взяти стандартну споживчу позику в прийнятній для початку діяльності сумі. Сподіваюся, огляд умов банків, що видають кредит ІП був для Вас корисним і Ви знайдете фінансування для свого бізнесу із запропонованого списку.

У країнах з розвиненою економікою індивідуальне підприємництво приносить в державну скарбницю величезні гроші. У Росії цей пласт бізнесу поки не сильно розвинений, адже на створення власного бізнесу потрібні чималі кошти. Отримати їх можна двома способами - залучити інвестора або ж брати позику в банку. Актуальним на сьогоднішній день стоїть питання, як взяти без відмови кредит для ВП без застави та поручителя на відкриття бізнесу, адже початківці індивідуальні підприємці не завжди можуть надати забезпечення.

Що таке кредит ІП без застави та поручителів

Для ведення підприємницької діяльності не завжди потрібно купувати нерухомість і обладнання, яке можна було б запропонувати банку в заставу як забезпечення по виконанню зобов'язань. Здебільшого це стосується сфери послуг - пошив одягу, перукарська справа і ін. В зв'язку з цим кредити індивідуальним підприємцям без застави та поручителів вельми актуальні. Зайняти у банку певну суму можна різними способами, і чільну роль в цьому відіграє мета позики.

овердрафт

Овердрафтне кредитування є нецільовим позикою. До його використання приватні підприємці частіше вдаються для поповнення оборотних коштів. Цей кредитний продукт входить в лінійку більшості банківських організацій і надається тим клієнтам, у яких є розрахунковий рахунок. Овердрафт нараховується понад залишок коштів і використовується для перекриття касового розриву або для термінових виплат, наприклад, за поставку матеріалів або обладнання.

звичайний займ

Кредитування ІП без застави та поручителів може здійснюватися у вигляді простого позики, причому претендувати на нього можуть як початківці бізнесмени, так і ті, які працюють на ринку не перший рік. Не варто розраховувати на велику суму грошей, але для вирішення будь-яких термінових проблем цей вид кредиту буде актуальним. Ще підприємець може брати кредити готівкою як просту фізичну особу - для цього варіанта отримання позики потрібно мінімальний пакет документів, тому що схвалення заявки на споживче кредитування відбувається набагато простіше.

Повноцінна кредитна лінія

Головною перевагою кредитної лінії над овердрафтом є те, що видається така позика на більш тривалий термін. Вона може бути відновлюваної чи ні. Перший варіант більш кращий, оскільки при погашенні частини боргу можна знову використовувати ці гроші. Відсотки нараховуються лише на використані кошти, що допомагає раціонально розпоряджатися позикою.

На які цілі банки надають кредити індивідуальним підприємцям

Хоча в даний час кредит для ВП без застави та поручителів видається багатьма банками, не можна сказати, що кредитори охоче йдуть на такого роду запозичення, оскільки дуже вірогідний ризик неповернення позичених грошей. Якщо приватник працює не перший рік, то взяти гроші у банку на розвиток своєї справи простіше, адже свою платоспроможність позичальник може показати, надавши фінансову документацію, з якої буде видно, що бізнес приносить прибуток. Значно складнішою видається справа з новачками.

Кредит на бізнес з нуля

Якщо ви вирішили відкрити власну справу, але грошей на це не вистачає, можна звернутися в кредитні організації, хоча відразу потрібно бути готовим до того, що не всі з них з радістю позичать гроші на становлення вашого бізнесу. Для того щоб отримати кредит для ВП без застави та поручителя, знадобиться скласти якісний бізнес-план. Серйозний підхід до складання цього документа і адаптація його до реалій роботи в регіоні допоможуть переконати кредиторів позичити вам необхідну суму грошей.

Споживчий кредит для ВП

Як уже згадувалося, позичити гроші у банку підприємцю дозволяється як фізичній особі. Для цього можна оформити споживчий нецільовий кредит, який потім використовувати на стартап або розвиток власної справи. Плюс такого підходу в тому, що немає необхідності звітувати перед кредитором за витрачені гроші. Крім цього, не потрібно працювати над бізнес-проектом, тим більше що для його складання бажано вдатися до послуг фахівців, які теж треба оплачувати.

інвестиційне кредитування

У Росії практика інвестиційних кредитів для ВП без застави та поручителів розвинена слабо. Лише кілька банків готові працювати за такою схемою, та й то вдаються до таких спеціальних пропозицій вкрай рідко. Як варіант, можна звернутися до приватних інвесторів, які погодяться виділити гроші на стартапи, якщо бачать, що з цього можна отримати прибуток. Однак в будь-якому випадку для реалізації цієї ідеї знадобиться якісний бізнес-план.

На розвиток бізнесу

Без пред'явлення ліквідної застави та поручителів ІП простіше оформити позику на розвиток наявного справи. В цьому випадку рекомендується звертатися в банк, де відкрито розрахунковий рахунок. Так кредитор може бачити рух оборотних коштів і оцінити, наскільки прибутково функціонує бізнес позичальника. Залежно від цього буде запропонована не тільки певна сума, а й індивідуальні умови обслуговування - розмір процентної ставки і термін надання позики.

перекредитування

Якщо кредитне навантаження під час ведення бізнесу стає непомірною, а по наявної заборгованості важко розраховуватися, можна звернутися позикодавцеві за рефінансуванням наявного боргу. Перевага банківської програми полягає в тому, що наявний борг розбивається на більш тривалий період, а щомісячні виплати зменшуються. Однак необхідно розуміти, що в підсумку доведеться повернути банку велику маржу у вигляді нарахованих відсотків.

лізингові програми

Якщо гроші знадобилися на придбання обладнання, комерційної нерухомості або автотранспорту, банки пропонують ІП скористатися програмами лізингу. Програма є особливо актуальною, якщо необхідно придбати дороге майно. При дотриманні певних умов підприємцям на конкретний термін за обумовлену плату надається майно, яке згодом може бути викуплено. Явним плюсом лізингового варіанта кредитування для ІП є відсутність необхідності надання застави.

Кредитування малого бізнесу без застави та поручителів

Програми кредитування індивідуальних підприємців різноманітні. Пропозиції мають різні відсоткові ставки і надаються на певний термін, причому сума позик теж різниться в залежності від кредитора. Пов'язано це з тим, що розгляд заявок від претендентів відбувається в індивідуальному порядку. Для початківців ІП буде складніше отримати позику без поручителів і застави. Сама ж сума буде невеликою, оскільки новачки входять в першу групу ризику і банки завжди перестраховуються, так як існує вірогідність не отримати назад позичені ІП гроші.

Процентні ставки

Якщо заставу або поручительство ссудополучателем не можуть бути надані, то очікувати від позикодавця низьких процентних ставок не доводиться. Значення їх може варіюватися в залежності від обраного кредитного пропозиції. Відсоткова ставка прямо пов'язана з успішністю ведення бізнесу, гарною кредитною історією та іншими обставинами. Зменшити процентну ставку допоможе додаткове страхування ризиків і життя ВП.

Термін і сума кредиту

Що стосується термінів надання грошей, тут все залежить від обраного продукту. Так, наприклад, овердрафтний позика надається терміном на рік, тоді як кредитна лінія може бути відкрита на 3, а то і більше років. Популярністю користуються позики на мінімальний термін, тому що переплата в даному випадку невелика. Не варто розраховувати на велику суму грошей, якщо кредит для ВП запитується без застави та поручителя. Повернення боргу може здійснюватися за ануїтетним, диференційованого або індивідуальним графіком платежів.

Вимоги до позичальників

Крім обов'язкових вимог банків до успішності ведення бізнесу або грамотно складеного бізнес-плану, сам ссудополучатель повинен відповідати певним параметрам. У кожного кредитора своє уявлення про ідеальний позичальника, але для більшості банківських установ головними є наступні параметри:

громадянство РФ;
реєстрація в регіоні ведення бізнесу;
вікові рамки (переважно від 21 до 60 років);
позитивна кредитна історія;
наявність найманих працівників (не завжди).

Спеціальні програми для малого бізнесу

Держава на федеральному і регіональному рівні активно бере участь в підтримці приватників, особливо якщо справа стосується інноваційних проектів. Якщо бізнес ще молодий і функціонує не більше 2 років, можна розраховувати на субсидію від держави, витратити яку дозволяється на придбання обладнання або матеріалів, оплату оренди. Для цього потрібно пройти курс молодого підприємця і скласти бізнес-план. Обов'язковими умовами кредитування є наявність власних коштів і звіт про використання грошей.

Громадяни, зареєстровані на біржі праці, але бажаючі зайнятися власною справою, теж можуть розраховувати на підтримку держави. Їм виділяють до 60000 рублів на стартап. Для отримання інвестицій необхідно скласти бізнес-план, а після його реалізації відзвітувати за використані гроші. Варто врахувати, що повертати пільгові кошти державі не потрібно - вони виділяються на безоплатній основі.

Як взяти кредит підприємцю

Для того щоб отримати кредит для ВП без застави та поручителя, необхідно виконати ряд умов. Для початку потрібно відкрити розрахунковий рахунок, причому зробити це можна не тільки при особистому візиті в банк, але і в онлайн-режимі. Після того як ви визначилися з майбутньою сферою діяльності, потрібно буде зареєструвати ВП. Процедура є платною і на сьогодні її вартість становить 800 рублів.

На наступному етапі необхідно підготувати якісний бізнес-план, після чого визначитися з банком, в якому планується зайняти кошти. Якщо є сумніви з певного установі, можна відправити заявку одночасно декільком кредиторам, після чого вибрати оптимальний варіант. Після починається процес збору документації - чим більше паперів ви зможете надати, тим краще. Банк повинен бачити вашу платоспроможність. Після цього треба буде підписати кредитний договір і можна приступати до реалізації власної ідеї.

Які потрібні документи для кредиту ІП

Банки, приймаючи заявку від потенційного претендента на позику, зажадають від нього надати ряд паперів. Залежно від кредитора список може значно різнитися, тому потрібно бути готовим до того, що доведеться надавати додаткові документи крім наступних:

паспорт;
свідоцтво про реєстрацію ІП;
виписка з ЕГРІП;
податкова декларація;
виписка по прибутково-видаткових операцій.

В якому банку можна взяти кредит підприємцю без поручителів і без застави

Кожен бізнесмен вибирає позикодавця в залежності від певних критеріїв, однак, як показує практика, вірогідність отримати позику більше, якщо звернутися до банківської установи, в якому ви обслуговуєтеся. Ось десятка вигідних пропозицій на даний час:

Ощадбанк Росії пропонує позики на відкриття або розвиток бізнесу, а також поповнення оборотних коштів.
ОТП-Банк. Індивідуальний підхід до кожного клієнта з можливістю розгляду управлінської звітності.
Райффайзенбанк. Для ІП з річним оборотом не більше 55 млн рублів пропонуються позики з можливістю дострокового погашення і без комісій.
Промсвязьбанк. Видає кредити для індивідуальних підприємців з фіксованою або плаваючою процентною ставкою.
Альфа Банк. Видає гроші без застави та поручителів на будь-які цілі за умови відкриття розрахункового рахунку.
Банк Відкриття. Займається експрес-кредитуванням при установці еквайрингу банку і відкриття розрахункового рахунку.
Банк Зеніт. Пропонує позики на будь-які цілі, поновлювані і непоновлювані кредитні лінії.
Убрир. Видаються позики без застави, овердрафти і програму лізингу.
ВТБ 24. Пропонує різні види кредитних програм як для початківців ІП, так і для розвиваючих свій бізнес.
Московський кредитний банк. Позичає гроші в найкоротші терміни за спрощеною програмою отримання при пред'явленні мінімального пакету документів

Кредит Довіра в Ощадбанку для ІП

Найбільший банк країни не вимагає застави для отримання позики від підприємців-початківців. Продукт «Довіра» не є цільовим кредитом і надається на будь-які цілі. Додаткові комісії не стягуються, але оформлюються позики за умови, що річний оборот (дохід) ІП дорівнює не більше 60 млн рублів. Термін погашення позики обмежується трьома роками, а процентна ставка стартує від 17% річних. Максимум, на що можна розраховувати - 3 млн рублів.

Кредити для ВП у Россельхозбанке

Для підприємців, які ведуть свою діяльність в сфері сільського господарства, в РСХБ є оформлення кредитів без надання поручителів і застав на різні цілі - від овердратфта до рефінансування. Суми позики, терміни і річні ставки розраховуються, виходячи з кожного випадку індивідуально. Банк надає як власні кредитні продукти, так і за державними програмами.

Альфа-банк - кредит ІП

При наявності розрахункового рахунку в установі ІП можуть сміливо оформляти онлайн заявку, адже у них є шанс зайняти до 6 млн рублів під мінімальну ставку - від 12,55 річних. Кошти надаються без заставного забезпечення і поручителів на будь-які цілі. Крім цього, підприємці можуть скористатися іншими послугами фінансової установи:

банківська гарантія;
онлайн-сервіс для підготовки документів для реєстрації ІП або ТОВ;
спеціальні умови на використання онлайн-бухгалтерії;
перша реклама бізнесу на Яндексі;
безкоштовна юридична консультація.

Кредит для ІП Совкомбанк

Кредит без застави на максимальну суму до 1 млн рублів може отримати бізнесмен на будь-які цілі без довідок або поручителів за ставкою від 19% річних. Максимальний термін надання кредиту «Супер Плюс» становить 5 років, причому достроково погасити позику допускається в будь-який час без штрафних санкцій. Совкомбанк пропонує ІП додатково убезпечити себе, уклавши послугу добровільного страхування.

Плюси і мінуси кредитування без застави та поручителів для підприємців-початківців

Важливо розуміти, що кредит для ВП без застави та поручителя має як позитивні, так і негативні сторони. З мінусів варто відзначити високі процентні ставки, тому вартість таких позик вище, ніж позик, виданих під забезпечення. Крім цього, банки видають невеликі суми. Основний плюс - гроші можна отримати без надання забезпечення, а для видачі кредитів потрібно невелика кількість документів і грамотний бізнес-план.

Для зручності ведення бухгалтерії ІП скористайтеся.