Лізинг – що це таке? Лізинг автомобілів для фізичних осіб.

У російській мові слово «лізинг» з'явилося не так давно – це поняття запозичене з англійської мови і в перекладі означає «оренда» ( leasing). До речі, заході розрізняють кілька видів лізингу – оперативний та фінансовий.

Оперативний – синонім звичайної оренди, прописаної у вітчизняному законодавстві. В свою чергу, фінансовий лізинг означає фінансову оренду. Розберемося із поняттями нижче.

Законодавець характеризує лізинг в такий спосіб – різновид інвестиційної діяльності з купівлі майна, і навіть наступної його передачі за договором лізингу за певну плату юридичним чи фізичним особам на обумовлений термін, і навіть за умов, що у договорі.

Лізингоодержувач, своєю чергою, залишає у себе право викупу цього майна.

Говорячи більш простими словами, лізинг є звичайною підприємницькою діяльністю, коли одна особа інвестує гроші у купівлю будь-якого майна і вигідних собі умовах передає їх у аренду.

У ланцюжку лізингу беруть участь три сторони:

• Виробник товару ( постачальник за сумісництвом);
• Інвестор ( лізингодавець);
• Користувач ( лізингоодержувач відповідно).

Що таке лізинг простими словами, відео:

Фінансовий лізинг – що це таке?

Під лізингом прийнято розуміти договір фінансової оренди, згідно з яким орендар ( лізингоодержувач) має право використання довіреного йому майна. Майно залишається власністю лізингодавця та орендар повинен періодично вносити плату за користування.

Ключовий елемент договору лізингу - юридична власність, яка зберігається лізинговою компанією, відокремлена від економічного використання активу, що перебуває у власності лізингоодержувача.

Найголовніше для лізингової компанії – це здатність клієнта своєчасно вносити орендну плату (як правило, власні капітали, активи чи кредитна історія клієнта їй нецікаві).

Укладання договору лізингу зручне як малим, а й середнім підприємствам, які ще обзавелися своєї кредитної історією. За законом про лізинг, як заставу ( читай: забезпечення угоди) виступає лізингове майно.

Ключові ознаки лізингу

Розпізнати лізинг нескладно, вся угода виглядає приблизно так:

1. Орендодавець ( лізингова компанія) купує на прохання клієнта якесь майно;
2. Майно передається клієнту, який зобов'язується викупити його пізніше закінчення терміну укладеного договору.

Лізингова компанія тільки інвестує придбання майна, у деяких випадках вона займається його доставкою, встановленням та запуском в експлуатацію. Право власності на цей спадок зберігає за собою лізингова компанія.

Переваги лізингув наявності - підприємець або підприємство не вкладає відразу великі гроші для купівлі будь-якого майна, однак, отримує його в своє розпорядження і з вигодою використовує.

Дуже зручний лізинг для підприємств, які мають мінімальний бюджет та не можуть дозволити собі купити обладнання одразу. До речі, також майно може перейти у власність орендодавця після того, як обумовлений термін його використання добіг кінця. якщо прописано у договорі).

Як говорилося раніше, ДК РФ визначає договір лізингу як договір фінансової аренды. Крім описаних вище специфік подібних договорів, тут також може бути передбачено, що вибір майна і продавця, що купується, здійснює сам орендодавець.

Види та кваліфікаційні ознаки лізингу

Як предмет договору лізингу можуть виступати товари, які використовуються для ведення підприємницької діяльності.

З об'єктами договору лізингувсе дуже просто. Виділимо майно, яке може виступати як об'єкт, в окремий список:

• Рухоме майно (транспорт, обладнання, обчислювальна техніка, інше);
• Нерухомість ( споруди, морські та повітряні судна, космічні об'єкти, інше).

За статистикою, найчастіше відбувається лізинг спецтехніки – дорожні, будівельні та сільськогосподарські машини. Також у найм беруть транспортні засоби, авіацію, інше будівельне обладнання.

Суб'єкти

У договорі закріплено трьох учасників ( учасники та є суб'єктами лізингу). Суб'єктом виступають:

• Нерезидент чи резидент РФ;
• Лізингодавець;
• Виробник.

Важливий нюанс – якщо виробник і лізингодавець є однією і тією ж особою, кількість сторін скорочується до двох.

Договір лізингу- Це відмінний від договору оренди документ. Так, за звичайної оренди угода укладається між двома суб'єктами – орендодавець та орендар. У свою чергу, орендодавець купує обладнання на власний страх і ризик, адже орендар його не замовляє і потрібно знайти клієнта, якому буде цікаво. Як правило, обладнання здається в оренду кілька разів.

Лізинг для фізичних осіб

На сьогоднішній день лізинг – один із найважливіших інструментів, який дає можливість вирішити різні інвестиційні проблеми практично у будь-якому секторі економіки.

Форма фінансування настільки гнучка, що дозволяє узгоджувати інтереси різних учасників інвестиційних проектів – у тому числі, постачальників обладнання, ініціаторів, інвесторів, кредиторів.

Лізинг обладнання

Під час укладання договору відбувається таке:

Після того, як дія угоди добігла кінця, майно повертається законному власнику. Щоправда, найчастіше у лізинговому контракті прописується право викупу орендаря цього майна за залишковою ціною чи боку укладають новий договір лізингу.

Операційний лізинг – це?

Відразу варто сказати про те, що операційний лізинг ще називається сервісним. Під цим терміном мається на увазі угода, терміни якої набагато менші від періоду амортизації майна ( договір укладається на строк від 1 до 3 років). Плата, передбачена договором, не покриє вартості активу, тому орендодавець передає майно в лізинг кілька разів.

Найголовніша відмінність операційного лізингу – орендар може припинити договір достроково.У контракті нерідко прописується обов'язки орендаря - надання послуг із встановлення, і навіть технічного обслуговування устаткування, що здається у найм.

Найчастіше в операційний лізинг беруть таке майно:

Операційний лізинг є дуже вигідним для самого орендаря. Адже завдяки реалізованій можливості достроково припинити контракт, можна позбутися застарілого обладнання та поміняти його на більш конкурентоспроможне та технологічне.

А якщо виникають будь-які несприятливі обставини, орендар просто згорне свою діяльність і поверне все обладнання законному власнику, заощадивши витрати, пов'язані з ліквідацією, а також реорганізацією виробництва. Йому під час експлуатації устаткування необхідно лише вчасно робити лізингові платежі.

Якщо перед компанією стоїть завдання реалізувати один великий проект або замовлення, то саме стане найзручнішим інструментом, який позбавить необхідності купівлі та подальшого утримання обладнання.

Не можна скидати з рахунків сервісні послуги, надання яких перебирає власник майна – додаткова економія на технічному обслуговуванні гарантована.

Операційний лізинг для фізичних осіб – плюси та мінуси

Вище ми описали плюси, тепер саме час поглянути на зворотний бік медалі:

• Дуже висока орендна плата, якщо порівнювати з іншими формами лізингу;
• Орендодавець часто вимагає передоплати чи аванси;
• Якщо оренда погашена достроково, потрібна виплата неустойки ( прописано у договорі);
• Інші умови, невигідні для клієнта, з метою компенсації ризиків власників обладнання.

До речі, нашій країні операційний лізинг малопоширений – навіть законодавець трактує цю форму як «короткострокову оренду» і регулює взаємини сторін за Цивільним Кодексом РФ. Дія законодавства про лізинг нею не поширюється.

Інші види лізингу

У цьому розділі ми розглянемо. Під цим терміном прийнято розуміти угоду, що передбачає купівлю активу у власність з подальшим його здаванням в оренду на термін амортизації цього активу. За цією угодою лізингодавець забезпечує собі повне відшкодування всіх витрат, які він зазнав при купівлі активу, а також прибуток.

Об'єкти фінансового лізингу:

Фінансовий лізинг також називається капітальним.Головна відмінність капітального від операційного – серйозні зниження ризиків власника майна. Виділимо їх в окремий список:

1. Повністю компенсується вартість устаткування;
2. Клієнт виплачує вартість устаткування, і навіть орендну плату;
3. Якщо клієнт нездатний виконати свої зобов'язання, він визнається банкрутом.

Що таке зворотний лізинг?

Під цим терміном мається на увазі система, що складається із двох угод.

• Власник майна передає активи у користування клієнту, укладаючи договір про довгострокову оренду.
• Покупець – це часто лізингові компанії, це комерційні банки або інвестиційні фонди.

У результаті власник обладнання змінюється, однак, користувач залишається тим самим. За своєю суттю інвестор здійснює кредитування колишнього власника майна.

Такі операції часто проводяться при діловому спаді, а також з метою стабілізувати фінансове становище компанії, яка зазнає збитків.

Що таке лізинг автомобіля для приватних осіб?

У нашій країні лізингові програми мало чим відрізняються від кредиту, який видають банки для придбання автомобіля. Так, клієнт повинен здійснити початковий внесок та своєчасно робити щомісячні платежі.

Ключові відмінності лізингу від кредитув нашій статті ми вже обговорювали, проте зараз підведемо під конкретний приклад.

• При покупці машини в кредит, авто переходить у власність нового власника і виступає як заставне майно;
• При придбанні в лізинг, машина – власність компанії, вона лише передана у тимчасове користування.

Сьогодні автолізинг для фізичних осіб дуже актуальний, проте, як правило, програми поширюються лише на іномарки, вартістю від 300 тисяч до 6 мільйонів рублів включно.

Договір лізингу укладається на 1, 2 та 3 роки, викупити машину раніше можливо лише у перші півроку.

Лізин автомобілів для фізичних осіб, відео:

Що вигідніше – кредит чи лізинг?

Різні програми пропонують різні умови. Лізингодавець запропонує клієнту:

1. Договір з переходом права власності після закінчення терміну дії лізингу ( машина викуповується за залишковою ціною);
2. Договір без переходу права власності – після закінчення клієнт поверне машину і вибере іншу.

Початковий внесок у середньому коливається від 10 до 49% від загальної вартості активу.

Щомісячний платіж у середньому становить від 5,5 % і вище ( амортизація авто та орендний платіж включений). Власне, ось чим лізинг відрізняється від кредиту.

Лізинг персоналу

Замовляючи лізинг персоналу клієнт де-факто бере в оренду кваліфікованих співробітників, яких він використовуватиме для виконання тих чи інших робіт.

Ланцюжок дуже простий:

• Провайдер ( компанія, в якій працює персонал) передає замовнику спеціалістів із кваліфікацією для виконання проекту;
• Замовник та провайдер укладають договір лізингу персоналу.

У результаті виходить, що персонал не перебуває у штаті замовника, а наймається лише виконання будь-яких робіт.

Вигідний лізинг персоналу у таких випадках:

До речі, на заході приблизно чверть всього кадрового ринку – це персонал, який працює за договором лізингу.

Переваги лізингу персоналу:

• Можна виконати проект без кадрових та структурних перетворень;
• Провайдер надасть співробітників для непрофільного напряму діяльності;
• У податковій сфері ризики перерозподіляються;
• При необхідності можна швидко збільшити або скоротити штат ().

Втім, у російському трудовому законодавстві правові відносини лізингу персоналу не прописані і сторони змушені йти на всілякі хитрощі, щоб відповідало закону.

В умілих руках лізинг - вигідний фінансовий інструмент, здатний принести гарний прибуток як орендодавцю, і орендарю.